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借貸資本范文第1篇

關(guān)鍵詞：小額貸款公司（小貸公司） 三農(nóng) 融資 小微企業(yè)

中圖分類號： F27 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1674-098X（2013）01（b）-0-02

為了改進(jìn)和完善農(nóng)村金融服務(wù)，培育競爭性的農(nóng)村金融市場，更好的服務(wù)于“三農(nóng)”發(fā)展，國家從2005年開始，在某些省市的縣及縣以下地區(qū)試點(diǎn)村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社、貸款公司、小額貸款公司四類機(jī)構(gòu)。

而2008年出臺的《小額貸款公司試點(diǎn)指導(dǎo)意見》的出臺，加之全球金融危機(jī)沖擊中國，導(dǎo)致民間小微企業(yè)資金需求量劇增，而原有金融系統(tǒng)無法有效地滿足這部分需求，民間借貸由此瘋狂，引發(fā)了一系列的經(jīng)濟(jì)和社會問題。在這種背景下，小貸公司得到市場、政府、投資者認(rèn)可，得以快速發(fā)展。經(jīng)過幾年的發(fā)展，小貸公司在融資方面的限制與其自身發(fā)展的矛盾越來越顯得激烈。

該文旨在對國家發(fā)展小額貸款公司的政策及現(xiàn)狀等進(jìn)行探討，進(jìn)而分析產(chǎn)生融資困境問題的根本原因和解決的迫切性，在此基礎(chǔ)上嘗試提出一些建議，希望能對小貸公司的發(fā)展有一定的促進(jìn)。

1 小額貸款公司的發(fā)展背景和現(xiàn)狀

1.1 小貸公司產(chǎn)生的背景

目前，中國的金融體系銀行是主力，這其中包括政策性銀行和商業(yè)銀行，出于國家政策引導(dǎo)、追求商業(yè)利益和成本考慮，各大銀行所針對的客戶大多是國有企業(yè)、有一定規(guī)模經(jīng)營業(yè)績優(yōu)異民營企業(yè)。而作為中國經(jīng)濟(jì)的主力之一的民營企業(yè)尤其是廣大小微企業(yè)，對發(fā)展經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)就業(yè)發(fā)揮了重要作用，但經(jīng)營規(guī)模較小、可抵押資產(chǎn)較少，信用程度較低，很難從銀行機(jī)構(gòu)融到資。雖然近年來，PE、VC、天使等新的資金投資方迅速發(fā)展，但其追求高風(fēng)險、高回報的屬性決定了廣大的小微企業(yè)還是不能獲得有效地融資。

如今中國現(xiàn)在處于發(fā)展的緊要關(guān)頭，建設(shè)有中國特色社會主義國家需要繼續(xù)深化改革，以農(nóng)村城鎮(zhèn)化和小微企業(yè)發(fā)展將是改革的重要組成部分。

中國現(xiàn)有金融體系的缺陷和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求，急需新的金融主體來補(bǔ)充小微企業(yè)及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需的資金問題，一直以來這些缺口一部分被民間借貸所填補(bǔ)，由于缺少有效監(jiān)管，民間借貸一直魚龍混雜，問題諸多，事故頻現(xiàn)。

1.2 小貸公司發(fā)展與矛盾共存

2005年起，央行、銀監(jiān)會等開始著手引導(dǎo)民間借貸資本合法化，并在部分地區(qū)鼓勵發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司、貸款公司等四類機(jī)構(gòu)，并在山西、陜西等省的部分縣域試行。2007年5月，中國銀監(jiān)會《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》頒布，鼓勵民間資本的陽光運(yùn)作，加之2008年全球金融危機(jī)爆發(fā)，波及中國，引發(fā)各地尤其江浙粵等地小微企業(yè)對資金的巨大需求。在這種背景下，小貸公司的運(yùn)作模式得到了各級政府、資金需求方、投資者的一致推崇，得以迅速發(fā)展。

據(jù)中國小額信貸機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)，中國自2005年開啟小額貸款公司試點(diǎn)以來，當(dāng)年數(shù)量尚不足10家，但到2009年已突破1000家，至2011年底已突破4000家，遍及全國各省區(qū)。截至2012年11月底，中國共有小額貸款公司近6000家，新增貸款近1500億元，相當(dāng)于一個中型商業(yè)銀行信貸規(guī)模。

在快速發(fā)展的同時，小貸公司在融資方面的限制與自身發(fā)展的矛盾也越來越突出。首先，小貸公司的貸款業(yè)務(wù)具有一定的規(guī)模效應(yīng)，其放款額和業(yè)務(wù)量達(dá)到一定水平，可以有效地降低平均成本。其次國內(nèi)小貸公司面臨外資小貸公司的激烈競爭，相比國內(nèi)小貸公司而言，絕大多數(shù)的外資小貸公司都是以經(jīng)營信用貸款為主，抵押和擔(dān)保類貸款占比非常低。在國內(nèi)較早經(jīng)營的幾家外資小貸公司，如富登、美興、亞聯(lián)，它們的信用貸款占比分別達(dá)到了80%、90%和100%；外資小貸公司的平均貸款額度和最低貸款額度也遠(yuǎn)低于同業(yè)的平均水平。富登小貸從2009年第一家分支機(jī)構(gòu)開業(yè)至今，平均貸款額度為18萬元；而美興小貸經(jīng)營6年，在四川南充和成都發(fā)放了約4萬筆貸款，平均貸款額度僅3萬元。外資小貸公司的信用貸款普遍占比較高除了公司戰(zhàn)略定位的主觀因素外，更重要的是“資金”和“技術(shù)”兩個客觀條件。外資小貸公司的注冊資本金都比較大，再加上有母公司的支持，即便是不能獲得銀行貸款，后續(xù)融資也比較有保障。只有“盤子”大了，才有可能做“小”、做“散”。而通常本土小貸公司的注冊資本金比較小，大部分在5000萬～1億元左右，規(guī)模太小，只有提高單筆貸款金額才能保證收益能覆蓋單位資金成本。

這樣的市場狀況和競爭態(tài)勢，不僅使小貸公司在競爭中出于劣勢，也不符合國家試點(diǎn)和發(fā)展小貸公司的初衷，只有積極尋求在融資方面的突破，才能增強(qiáng)競爭能力，更好的履行其社會使命。

2 小額貸款公司融資受限的政策瓶頸分析

2.1 政策限制給小貸公司發(fā)展帶來的天然屏障

小貸公司的融資困境可以說是天然的，與生俱來的，國家在最初試點(diǎn)小貸公司的時候就設(shè)置了種種限制，這些都為其困境埋下了伏筆。

（1）政策限制：為避免吸儲帶來的系統(tǒng)性金融風(fēng)險，人民銀行對小貸公司確立了一個鐵的紀(jì)律：禁止吸收公眾存款。同時監(jiān)管部門規(guī)定小額貸款公司只能從股東處、接受捐贈資金及從不超過2個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金，且融入資金余額不得超過資本凈額的50%。

（2）公司制的身份問題，限制其融資渠道和成本。公司制的組織方式，決定了股東要按照公司法對其經(jīng)營承擔(dān)責(zé)任，使得其發(fā)放貸款，從事業(yè)務(wù)時會比較謹(jǐn)慎，有利于長期經(jīng)營。但其公司制的身份讓其在融資時遇到重重問題：一是小額貸款公司是工商企業(yè)，憑貸款卡從銀行融入的資金，在銀行看來是對一般工商企業(yè)的普通貸款，當(dāng)然要按照人民銀行的基準(zhǔn)利率計(jì)息；但二是，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對小額貸款公司貸款要求有價值穩(wěn)定的不動產(chǎn)抵押，而小額貸款公司的主要資產(chǎn)為缺乏流動性的對三農(nóng)經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)的貸款，這些在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)看來屬于“次級貸款”，不能用于抵押融資。

（3）盈利受限。首先，目前小貸公司在各地政策中都有資本規(guī)模的限制，按照現(xiàn)行的融資政策，其資金杠桿也最多放大0.5倍，部分地方對其發(fā)放貸款規(guī)模也有限制；其次，小額貸款公司要繳納5%的營業(yè)稅和25%的所得稅，遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于金融業(yè)的稅負(fù)，這也直接影響了小貸公司的凈利率；最后國家只允許其按照最高基準(zhǔn)利率的四倍放款利率放貸。可以說，對其放款利率、資金杠桿、稅率等方面的限制，決定了其經(jīng)營利潤想象空間有限，無法極大地提高社會資金進(jìn)入的積極性。

2.2 隱藏在政策背后的深意

可以說，國家有關(guān)部門在政策設(shè)計(jì)時，已經(jīng)從諸多方面對其融資進(jìn)行了諸多的限制。為了能夠正確的看待小貸公司的融資現(xiàn)狀，為探索新途徑奠定基礎(chǔ)，有必要剖析政策背后隱含的深意。

（1）服務(wù)三農(nóng)的原則直接決定了對小額貸款公司經(jīng)營的限制：《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 中國人民銀行 關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》關(guān)于小額貸款公司的資金運(yùn)用中提到“小額貸款公司在堅(jiān)持為農(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下自主原則貸款對象，小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%，在此標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)，可以參考小額貸款公司所在地經(jīng)濟(jì)狀況和人均GDP水平，制定最高貸款額度限制。”可以很清楚的看到小額貸款公司是在國家發(fā)展“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的前提下產(chǎn)生的，是國家改進(jìn)和完善農(nóng)村金融服務(wù)，培育競爭性農(nóng)村金融市場舉措中的重要主體，其未來相當(dāng)長一段時間的發(fā)展都會和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)聯(lián)系在一起，其發(fā)展將會被限制定在以縣為單位的地域范圍內(nèi)，而“三農(nóng)經(jīng)濟(jì)”小而分散的特點(diǎn)，也正應(yīng)和國家對其貸款發(fā)放堅(jiān)持“小額，分散”的原則。

（2）風(fēng)險防范考慮：籌資范圍過大，很容易引發(fā)過度融資，在探索實(shí)踐階段，一旦出現(xiàn)問題很難控制。而通過行政層級的管理機(jī)構(gòu)設(shè)置，有利于實(shí)施監(jiān)管，萬一失敗，很容易將風(fēng)險控制在一定范圍內(nèi)，避免引發(fā)連鎖反應(yīng)。

（3）對現(xiàn)有金融體系的保護(hù)：出于金融安全考慮，國家一直實(shí)施對金融機(jī)構(gòu)的控制。而小貸公司由于其民營屬性，國家必然在初期階段，只能允許其有控制的發(fā)展，在其發(fā)展過程中，國家必定優(yōu)先考慮現(xiàn)有金融體系主體的利益，在兼顧現(xiàn)有利益的前提下，來發(fā)展小貸公司。而通過地域、利率、資金來源的限制，可以很輕松的維持小貸公司的分散化、區(qū)域化、小規(guī)模化，保證其不會對現(xiàn)有金融體系產(chǎn)生較大的沖擊，這符合國家的金融安全考量。

（4）規(guī)范發(fā)展的意圖：國家目前對小貸公司發(fā)展有意識的區(qū)域化、小規(guī)模化引導(dǎo)，認(rèn)為當(dāng)?shù)貙π≠J的需求短期內(nèi)是一定的，在現(xiàn)有小貸公司不能滿足市場需求的情況下，可以通過增加小貸公司的數(shù)量來解決。目前隨著發(fā)展的深入，國家和地方對小貸公司的數(shù)量控制放松較快，即通過總需求=單個公司供給量*公司數(shù)量 這個恒等式來解決需求的問題。

綜合來看，目前對小貸公司融資的限制充分顯示了國家在短期內(nèi)對小貸公司發(fā)展的意圖，只有做好小貸公司對三農(nóng)、小微企業(yè)服務(wù)，協(xié)調(diào)其與現(xiàn)有以銀行為主體的金融體系的關(guān)系、控制風(fēng)險，規(guī)范經(jīng)營，在此基礎(chǔ)上來進(jìn)行融資的探索和突破才會得到國家和社會的認(rèn)可。

3 針對小額貸款公司破解融資困境的建議

相關(guān)機(jī)構(gòu)在政策上提供了小貸公司發(fā)展的途徑，既符合規(guī)定的小貸公司可以轉(zhuǎn)變?yōu)榇彐?zhèn)銀行。這樣可以從原來的只貸不存，轉(zhuǎn)變?yōu)槟苜J能存。《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》中規(guī)定“村鎮(zhèn)銀行最大股東或惟一股東必須是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。最大銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的20%，單個自然人股東及關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%，單一非銀行金融機(jī)構(gòu)或單一非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%。”這意味著一旦小貸公司轉(zhuǎn)變?yōu)榇彐?zhèn)銀行，原有股東會變成小股東，將淪為附屬。這種政策安排，顯然不符合小貸公司股東的利益。而且即使轉(zhuǎn)變成村鎮(zhèn)銀行，由于中國儲戶傾向于將存款儲存于國有大銀行，且村鎮(zhèn)銀行在支付、結(jié)算等方面都與現(xiàn)有的銀行存在相對劣勢，轉(zhuǎn)變后的發(fā)展也面臨較大的風(fēng)險。而現(xiàn)在小貸公司的發(fā)展及盈利對股東來說都相對有保證。所以從出臺相關(guān)的政策后，小貸公司轉(zhuǎn)村鎮(zhèn)銀行的積極性很低。

顯然，國家的政策安排，在市場的面前失靈了。我們需要尋找其他更加可行的方法去嘗試突破。從另一個角度來看，融資無非就是兩種方式：股權(quán)融資和債權(quán)融資。考慮風(fēng)險防范以及現(xiàn)行的政策，短期內(nèi)債權(quán)融資受限較大，可以在股權(quán)融資方面多做一些嘗試：

（1）第三方投資公司，吸收投資公司作為股東。利用第三方投資公司作為融資平臺，吸引資金，同時第三方投資公司作為公司股東，通過增資的方式，擴(kuò)充小貸公司的股本。

（2）充分挖掘本地多余資金。得益于中國改革開放30年的政策，一部分人先富起來，同時在中國現(xiàn)有的金融體系中，各地國有企業(yè)及大型民營企業(yè)可以很輕易獲得資金，甚至是超額資金，可以充分開發(fā)這些資金持有者，吸引其入股，實(shí)現(xiàn)資金使用的規(guī)模效應(yīng)。

但這些只是短期的操作，不能解決小貸公司長遠(yuǎn)發(fā)展的需求，要想突破資金的制約，需要完善小貸公司生存和發(fā)展的社會環(huán)境，建立健全整個金融生態(tài)鏈。

個人認(rèn)為，在以下幾個方面整個行業(yè)可以一起尋求突破。

（1）從政府層面設(shè)立專業(yè)管理機(jī)構(gòu)，設(shè)立或指定對口的資金批發(fā)機(jī)構(gòu)。：政府將小額貸款公司的發(fā)展作為一項(xiàng)金融戰(zhàn)略來看待，充分意識到其對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和民營小微企業(yè)的重要促進(jìn)作用。

在國家層面設(shè)立專屬機(jī)構(gòu)來進(jìn)行管理和規(guī)范，改變現(xiàn)在由地方人民銀行分部來進(jìn)行管理，各地只行使監(jiān)管職責(zé)。在對小貸公司進(jìn)行專業(yè)管理機(jī)構(gòu)的前提下，由此機(jī)構(gòu)牽頭，設(shè)立或指定專業(yè)的對口資金批發(fā)機(jī)構(gòu)，對符合管理規(guī)定的小貸公司，給予資金批發(fā)的額度和優(yōu)惠。

（2）設(shè)立專業(yè)的小貸保險及評級機(jī)構(gòu)：由國家主管部門或相關(guān)機(jī)構(gòu)主導(dǎo)，設(shè)立專業(yè)的第三方評級機(jī)構(gòu)和保險公司。評級機(jī)構(gòu)對小貸公司的貸款按照一定的規(guī)則進(jìn)行核查評級。小貸公司可以向?qū)I(yè)保險公司購買針對不同評級的的保險。在此基礎(chǔ)上，盤活小貸公司資產(chǎn)，使其可以作為完整或分割的資產(chǎn)包進(jìn)行再融資。

（3）試點(diǎn)小貸公司發(fā)行債券：對一部分經(jīng)營業(yè)績優(yōu)異，風(fēng)險控制良好，放款符合要求的小貸公司嘗試發(fā)行債券，吸收民間閑散、富于的資金，優(yōu)化整個社會的資金使用效率。

這些嘗試和突破不僅需要小貸公司、行業(yè)協(xié)會的努力和嘗試，也需要國家有關(guān)部門加強(qiáng)與微觀個體和行業(yè)的溝通，從整個社會、金融戰(zhàn)略的角度來看待和分析小貸公司目前面臨的制約，雙方一起攜手尋求嘗試和突破。

參考文獻(xiàn)

[1] 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 中國人民銀行 關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)

借貸資本范文第2篇

委托資金借貸合同樣本

受托方：

借款方：

應(yīng)借款方請求，__（簡稱委托方）同意委托受托方利用委托方的自有資金向借款方發(fā)放人民幣貸款。借款方與受托方經(jīng)友好協(xié)商，同意遵照國務(wù)院頒發(fā)的《借款合同條例》的有關(guān)規(guī)定，簽訂本協(xié)議，共同遵守。

一、借款方承認(rèn)受托方人法律地位。

二、本貸款為委托貸款。受托方受委托方的全權(quán)委托與借款方辦理有關(guān)貸款的手續(xù)。

三、貸款用途：此項(xiàng)貸款只限用于____，不得挪作它用。

四、貸款金額：委托方委托受托方向借款方提貸人民幣貸款____萬元（大寫：____）

五、貸款利率：此項(xiàng)貸款按年利率__%計(jì)收利息。

六、貸款期限：此項(xiàng)貸款自借款方提款之日起，至__年__月__日止，共計(jì)__天。如借款方在經(jīng)委托方同意之后提前歸還此項(xiàng)貸款時，則按實(shí)際用款天數(shù)和用款余額計(jì)收利息。

七、貸款手續(xù)費(fèi)：受托方在上述貸款利率之外，向借款方收取貸款總額__%的委托貸款手續(xù)費(fèi)。具體的收取方法為_______________.

八、貸款償還：本貸款的本息按期由借款方匯入委托方/受托方帳戶（開戶行______________帳號__________）

九、保證條款：

1.本貸款由______出具以委托方/受托方為受益人的號碼為______的銀行承兌匯票；

2.本貸款由______出具無條件的不可撤銷的擔(dān)保函。當(dāng)借款方不能履行合同時，由擔(dān)保人連帶承擔(dān)償還貸款本息（包括對逾期部分在原貸款利率基礎(chǔ)上加收____%的罰息）及有關(guān)費(fèi)用的責(zé)任。

十、貸款管理：在合同有效期內(nèi)，受托方有權(quán)檢查、監(jiān)督本貸款的使用情況，了解借款方的計(jì)劃、經(jīng)營管理、財務(wù)活動等情況。借款方應(yīng)及時提供有關(guān)計(jì)劃、統(tǒng)計(jì)、財務(wù)會計(jì)報表及資料。

十一、違約責(zé)任和處理：

1.如借款方不按合同規(guī)定的用途使用貸款，受托方有權(quán)收回部分或全部貸款，并對違約使用部分在原貸款利率基礎(chǔ)上加收_____%的罰息。

2.如借款方不能按期歸還貸款本息，受托方有權(quán)限期追回貸款，并從貸款到期日起，在原利率基礎(chǔ)以對逾期部分加收____%的罰息。

3.如借款方不能按合同規(guī)定償還貸款本息，受托方有權(quán)向擔(dān)保人追索應(yīng)收的貸款本息和費(fèi)用。

4.本合同發(fā)生糾紛時，當(dāng)事人應(yīng)首先通過友好協(xié)商解決。協(xié)商不成時，雙方當(dāng)事人可選擇：

（1）向經(jīng)濟(jì)合同仲裁機(jī)構(gòu)申請仲裁；

（2）向人民法院提訟。

十二、其他

1.與本協(xié)議有關(guān)的借款申請書、借款憑證、協(xié)議、擔(dān)保函（銀行承兌匯票）和當(dāng)事人雙方同意修改的貸款協(xié)議有關(guān)補(bǔ)充條款，均為本協(xié)議的組成部分，具有同等法律效力。

2.本協(xié)議正本一式三份，受托方、借款方、擔(dān)保單位各執(zhí)一份。副本數(shù)量不限。

3.本協(xié)議自雙方簽字蓋章之日起生效，至全部款項(xiàng)償付清之日終止。

借款方：（公章） 受托方：（公章）

法定代表： 法定代表：

開戶銀行： 開戶銀行：

帳 號： 帳 號：

借貸資本范文第3篇

關(guān)鍵詞：民間借貸 科學(xué)發(fā)展 問題

一、民間借貸的存在不容忽視

1.民間借貸在建國后的近30年里，一直是自發(fā)性的開展，規(guī)模不大；20世紀(jì)80年代初，隨著我國商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，民間經(jīng)濟(jì)開始呈現(xiàn)活躍勢頭，民間借貸活動也隨之逐漸活躍起來；80年代后期至90年代初，民間借貸在我國的發(fā)展達(dá)到了一個新的繁榮期；90年代后期，隨著我國金融體制改革的深入和金融監(jiān)管的加強(qiáng)，民間借貸的發(fā)展受到遏制，并由“公開”轉(zhuǎn)入“地下”。進(jìn)入新世紀(jì)后，民間借貸又逐漸復(fù)蘇，尤其是在江浙、福建等非公有制經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的地區(qū)，當(dāng)?shù)氐拿耖g借貸的規(guī)模已逐步趕上甚至超過正規(guī)金融，成為我國金融市場不容忽視的因素。

2.民間借貸的迅猛發(fā)展，逐漸引起了政府部門和理論界的關(guān)注，由此也引發(fā)了應(yīng)該如何對待民間借貸這一問題的熱議。政府管理部門從公開反對、堅(jiān)決打擊逐漸轉(zhuǎn)向正確引導(dǎo)、合理控制。在理論界，始終存在著兩種觀點(diǎn)：一是民間借貸危害極大，應(yīng)取締或者應(yīng)按照正規(guī)金融的模式操作；另一種是民間借貸具有兩重性，通過體制改革和完善法律體系是可以健康發(fā)展的。不論政府采取何種管理模式，也不論理論界如何分析其發(fā)展模式，民間借貸已經(jīng)成為我國金融市場不可回避的一股力量，其發(fā)展的科學(xué)與否對我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展影響是巨大的，是需要認(rèn)真對待的。

二、正確對待民間借貸的作用

民間借貸如同一把“雙刃劍”，一方面民間借貸游離于正規(guī)金融體系之外，長期以來沒有得到政府部門的重視，加上其自身具有的自發(fā)性，缺少外部約束，一旦發(fā)生資金鏈斷裂，往往引起連鎖反應(yīng)，嚴(yán)重危害社會穩(wěn)定，具有很大的風(fēng)險。另外一方面，民間借貸確實(shí)對我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展特別是對民營企業(yè)的成長、對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了相當(dāng)大的促進(jìn)作用。因此，我們必須要深刻認(rèn)識到民間借貸的作用，明確其在我國大金融體系中的位置，引導(dǎo)和規(guī)范其有利于經(jīng)濟(jì)和社會的正面作用，逐步消除負(fù)面作用，從而更好的推動我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、維護(hù)社會的穩(wěn)定。

三、民間借貸發(fā)生問題的理論分析

由于民間借貸本身固有的隱蔽性等特點(diǎn)，人們很難了解其資金的實(shí)際來源、具體投向，難以掌握整個社會的融資規(guī)模，對國家宏觀調(diào)控和行業(yè)監(jiān)管的沖擊無法準(zhǔn)確估量。近年來發(fā)生的浙江本色集團(tuán)“吳英案”、江蘇常熟“顧春芳案”、廈門邁士通“趙建春案”、海寧宏昌制革公司倒閉案等案件所暴露出的問題，是非常值得人們思考和研究的。上述案件發(fā)生后，各類學(xué)者、專家分別從經(jīng)濟(jì)學(xué)、社會學(xué)、法學(xué)等角度對其進(jìn)行了研究和辯論，筆者從馬克思借貸理論角度出發(fā)，運(yùn)用馬克思借貸理論的基本原理對上述問題進(jìn)行分析，尋找出現(xiàn)問題的根源和實(shí)質(zhì)，并尋求合理的、科學(xué)的解決方法。

1.馬克思在其著作《資本論》第三卷第五章“生息資本”中，闡述了借貸資本和利息的基本原理：“借貸資本是借貸資本家為取得利息而暫時給予職能資本家使用的貨幣資本。借貸資本家實(shí)際讓渡了貨幣作為資本這一特殊的使用價值，在一定時期以后收回并取得利息作為讓渡一段時間的貨幣資本使用權(quán)的報酬”。馬克思指出，在資本主義生產(chǎn)的過程中，除產(chǎn)業(yè)資本和商業(yè)資本這兩種職能資本形式參與剩余價值分配外----借貸資本也參與剩余價值的瓜分。借貸資本的關(guān)系在形式商品的買賣關(guān)系，實(shí)際上不是商品所有權(quán)轉(zhuǎn)移的買賣關(guān)系，而是貨幣作為資本的使用權(quán)出讓的借貸關(guān)系。馬克思研究借貸貨幣資本的主要目的是研究剩余價值再分配基礎(chǔ)上的社會資本再生產(chǎn)問題，以此為目標(biāo)，馬克思對借貸資本的內(nèi)涵、借貸資本積累的內(nèi)涵、借貸資本積累與職能資本積累的相互關(guān)系等方面對借貸資本問題進(jìn)行了分析。由此可見，馬克思借貸資本理論的真正價值不是在于對具體借貸形式的分析，而是在對于金融領(lǐng)域中基本經(jīng)濟(jì)關(guān)系的分析。

2.按照馬克思借貸資本理論的基本原理，我們對照我國實(shí)際情況，至少可以得出以下幾點(diǎn)結(jié)論：①我國當(dāng)前所處的社會主義市場經(jīng)濟(jì)屬于商品經(jīng)濟(jì)的一種，因此，馬克思的借貸資本和利息理論的基本原理，也滿足當(dāng)前的社會關(guān)系及經(jīng)濟(jì)關(guān)系。②民間借貸，不論其以何種形式出現(xiàn)，其目的和本質(zhì)都是為了獲取利息而借出的一種資本，這也符合馬克思借貸資本的特征和內(nèi)涵。③借貸資本理論揭示了利息是來源于剩余價值的一部分，那么它就不可能高于剩余價值本身。④在馬克思看來，高利貸資本與借貸資本是兩個不同時期、不同類型的經(jīng)濟(jì)概念和社會關(guān)系，兩者是不相同的。⑤馬克思對高利貸做出了明確的界定，而且高利貸資本有其產(chǎn)生的前提條件，在運(yùn)用馬克思的借貸理論解釋我國民間借貸的有關(guān)問題時，應(yīng)該注意這些前提條件。

從這些結(jié)論中，我們不難看出，從事實(shí)體經(jīng)濟(jì)的企業(yè)（本文中其作用相當(dāng)于職能資本），其正常的利潤是低于剩余價值（或者叫超額利潤）、更遠(yuǎn)低于民間借貸高利率的，因此，對于這些企業(yè)而言，借入高利率資本只能是保證企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營活動的權(quán)宜之計(jì)，否則無異于飲鴆止渴。不過事實(shí)表明，許多企業(yè)借入高利率資本是出于追逐暴利的動機(jī)，這些企業(yè)放棄實(shí)體經(jīng)濟(jì)，專攻“炒錢、炒房、炒能源”等投機(jī)性活動，這樣的做法是違背了經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律的，其結(jié)果必然會因?yàn)橘Y金鏈的斷裂而引發(fā)糾紛甚至是社會的不穩(wěn)定。

3.我國民間借貸是市場化的金融體系，通過民間資金的規(guī)范有效運(yùn)作，使民營企業(yè)和民間資本近配。但是從上述案件中看出，自2009、2010年以來，民間借貸幾乎陷入“高利貸”泥潭，高利貸儼然成了民間借貸的代名詞。高利率泛濫，表面上看是資金緊張導(dǎo)致資金溢價過高，而體制上是我國金融業(yè)沒有風(fēng)險定價體系，當(dāng)資金的價格---利率超出絕大部分企業(yè)的承受能力，說明借貸者認(rèn)為資金緊縮周期所有企業(yè)的風(fēng)險都不可控，只能以提高利率的方式控制風(fēng)險（讓借入者以全部身家作為抵押）。從理論分析看，高利率的民間借貸已經(jīng)從支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)獲取利息轉(zhuǎn)向追逐暴利的投機(jī)行為，這種“無限制”的高利率是實(shí)體經(jīng)濟(jì)無法承受的，也是其他行業(yè)最終無法承受的。由此，我們再重新看，不論是“吳英案”，還是“顧春芳案”，出現(xiàn)問題的實(shí)質(zhì)都是“資金的借出者不斷追逐高利率，資金的借入者由實(shí)體經(jīng)營轉(zhuǎn)向投機(jī)經(jīng)營，最終借入者獲取的利息不能償還借出者要求的利息，導(dǎo)致資金鏈斷裂，引發(fā)了糾紛及社會矛盾的激化”。

借貸資本范文第4篇

【關(guān)鍵詞】中小企業(yè)　民間借貸　風(fēng)險防范

當(dāng)前，我國民間借貸行為非常活躍，2011年9月30日，中國國際金融有限公司《中國民間借貸分析》估計(jì)我國民間借貸余額達(dá)到3.8萬億元，并預(yù)計(jì)未來中小企業(yè)違約的概率會上升，這種違約將通過傳導(dǎo)效應(yīng)影響包括銀行在內(nèi)的金融系統(tǒng)。因此，探討中小企業(yè)民間借貸風(fēng)險防范問題具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

一、中小企業(yè)參與民間借貸的動因分析

中小企業(yè)參與民間借貸主要是指中小企業(yè)為彌補(bǔ)短期資金不足，通過向個人、企業(yè)等非金融機(jī)構(gòu)借入資金獲取流動性的行為。中小企業(yè)之所以積極參與民間借貸，其原因主要包括如下兩個方面。

(一)資金供需失衡直接推動中小企業(yè)參與民間借貸

資金供需失衡主要包括兩個方面的內(nèi)涵，一方面，當(dāng)前我國銀行等金融機(jī)構(gòu)提供的資金相對于市場需求明顯偏少，大量的中小企業(yè)特別是民營中小企業(yè)難以獲取銀行信貸資金支持。此外，由于我國資本市場還處于發(fā)展壯大階段，絕大多數(shù)中小企業(yè)難以通過上市融資的方式獲取資金，這就必然導(dǎo)致中小企業(yè)難以獲取正規(guī)融資的支持。另一方面，由于我國銀行等金融機(jī)構(gòu)主要分布在城鎮(zhèn)中心地帶，一些經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后地區(qū)，或者經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速但金融業(yè)發(fā)展相對緩慢的地區(qū)難以被有效的覆蓋，這也會導(dǎo)致這些地區(qū)中小企業(yè)難以獲取資金支持，更多的依靠民間資本。

(二)追求更高的利潤與公司治理結(jié)構(gòu)的不完善激勵中小企業(yè)參與民間融資

中小企業(yè)追求更多的利潤，或者避免陷入破產(chǎn)倒閉境界即減小損失是導(dǎo)致其參與民間借貸的根本原因。中小企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營面臨困難，或者生產(chǎn)擴(kuò)張迅速的時期，需要大量的資本來幫助其獲取利潤，這就會使其參與到民間融資中來。并且，我國大多數(shù)中小企業(yè)屬于家族式企業(yè)，企業(yè)治理結(jié)構(gòu)不完善，這就使得其難以有效的預(yù)測未來的還款能力，導(dǎo)致企業(yè)在融資過程中過渡或者盲目借貸，忽視了民間借貸的風(fēng)險。

二、中小企業(yè)參與民間借貸的風(fēng)險分析

中小企業(yè)參與民間借貸的風(fēng)險主要是指中小企業(yè)無法及時歸還貸款本息，并進(jìn)而導(dǎo)致違約行為所帶來的風(fēng)險。總體來看，主要包括四個方面的風(fēng)險。

(一)信用風(fēng)險

信用風(fēng)險是指中小企業(yè)的還款能力或者說還款意愿出現(xiàn)問題，并進(jìn)而導(dǎo)致其違約的風(fēng)險。受外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化，中小企業(yè)家道德水平等因素的影響，民間借貸很容易發(fā)生信用風(fēng)險。實(shí)際上，近年來我國民間借貸違約的概率在不斷的上升，如閩西日報披露的福建省新羅區(qū)人民法院統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2008、2009、2010、2011年前11月該院分別審結(jié)民間借貸案件366、642、1684、1829件，涉案金額分別約0.62、1.28、3.13、4.16億元，由此可見民間借貸信用風(fēng)險確實(shí)存在且有上升的趨勢。

(二)法律風(fēng)險

法律風(fēng)險是指中小企業(yè)參與民間借貸行為合法性帶來的風(fēng)險。雖然《民法通則》、《合同法》等法律為民間借貸提供了一定的法律依據(jù)，但《貸款通則》中還沒有將民間借貸“陽光化”，這就導(dǎo)致民間借貸行為的界定還存在一定的問題。此外，對于民間借貸的利率的規(guī)定也還存在模糊之處，《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》規(guī)定民間借貸的利率不得高于銀行同類借貸利率的4倍，但這里的同類借貸難以認(rèn)定，且沒有對具體的利率名稱進(jìn)行確定，而不同的利率可能存在較大的差額，這就存在法律上的漏洞。

(三)操作風(fēng)險

操作風(fēng)險是指由于民間借貸行為本身的不規(guī)范所帶來的風(fēng)險。即使是中小企業(yè)所參與的民間借貸，依然較多的發(fā)生在同鄉(xiāng)、同業(yè)或者其他熟人之間，這種借貸行為多為協(xié)議性借貸，缺乏律師或者公證機(jī)構(gòu)的參與，也沒有實(shí)際的商業(yè)行為相伴隨，這就可能引發(fā)各種風(fēng)險。此外，由于民間借貸存在大量的信息不對稱的情形，且監(jiān)督成本過高，從而導(dǎo)致大量的民間資本缺乏監(jiān)管，中國人民銀行溫州市中心支行的調(diào)查顯示，溫州民間借貸市場中沒有進(jìn)入生產(chǎn)投資領(lǐng)域而是停留在民間借貸的資金占總量規(guī)模的40％，約440億元，這些游離于生產(chǎn)之外的資本容易出現(xiàn)資金流失等問題，并進(jìn)而給民間借貸帶來風(fēng)險。

(四)決策風(fēng)險

決策風(fēng)險是指由于中小企業(yè)經(jīng)營決策失誤給民間資本借貸帶來的風(fēng)險。由于中小企業(yè)治理結(jié)構(gòu)相對不完善，其生產(chǎn)經(jīng)營過程中的各項(xiàng)決策可能缺乏可行性論證，從而導(dǎo)致難以按期回籠資金，并進(jìn)而給借貸資金償還帶來風(fēng)險。

三、化解中小企業(yè)參與民間借貸風(fēng)險的對策建議

化解中小企業(yè)參與民間借貸的風(fēng)險，可以從提升風(fēng)險意識強(qiáng)化風(fēng)險監(jiān)測與評估，科學(xué)決策控制借貸風(fēng)險，引入中介服務(wù)規(guī)范借貸行為等方面著手。

(一)提升風(fēng)險意識強(qiáng)化風(fēng)險監(jiān)測與評估

首先，要進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險意識，中小企業(yè)財務(wù)部門相關(guān)人員，領(lǐng)導(dǎo)者在參與民間借貸的過程中，要有較為強(qiáng)烈的風(fēng)險意識，并將這種風(fēng)險意識引入到民間借貸的決策與借貸資本管理的全過程中。其次，要強(qiáng)化對民間借貸資本的監(jiān)測，對資本的使用情況，資本使用效率等進(jìn)行有效的監(jiān)管，從而避免出現(xiàn)資本脫離了生產(chǎn)領(lǐng)域甚至完全失控的風(fēng)險。再次，要建立風(fēng)險評估制度。參與民間借貸的中小企業(yè)要建立包括流動性比率、速動比率等財務(wù)指標(biāo)在內(nèi)的還貸風(fēng)險評估指標(biāo)體系，以此來評估民間借貸資本的風(fēng)險，從而盡可能的保持自身的償還能力。

(二)科學(xué)決策控制借貸風(fēng)險

首先，要強(qiáng)化對民間借貸資本的管理，中小企業(yè)要對利用民間借貸資本進(jìn)行的各種投資行為進(jìn)行科學(xué)的成本一效益分析，避免出現(xiàn)盲目投資或者超出自身能力的投資，避免出現(xiàn)與國家政策相悖的各項(xiàng)投資，從而力保借貸資金安全。其次，要合理的確定民間資本借貸規(guī)模，中小企業(yè)要確保民間借貸資金總量規(guī)模可控，從而避免出現(xiàn)資金鏈斷裂等風(fēng)險。

借貸資本范文第5篇

[關(guān)鍵詞]世界歷史資本意蘊(yùn)

歷史向世界歷史的轉(zhuǎn)變是馬克思世界歷史理論的核心觀點(diǎn)，對歷史向世界歷史轉(zhuǎn)變的動力機(jī)制的探討也就成為馬克思世界歷史理論研究的重要內(nèi)容。但人們以往關(guān)注較多的是生產(chǎn)力與交往及其互動關(guān)系在世界歷史形成中的作用和馬克思的資本批判理論，而對資本的積極作用卻關(guān)注不夠。本文旨在對資本在世界歷史形成中的積極作用進(jìn)行深入探討，并彰顯其對當(dāng)代中國社會主義建設(shè)的重要意義。

一、世界歷史與資本的本性

世界歷史的形成，是資產(chǎn)階級奔走全球各地的結(jié)果。那么，資產(chǎn)階級為什么要拼命“到處落戶，到處開發(fā)，到處建立聯(lián)系”呢?馬克思認(rèn)為，這主要是由資本的本性決定的。“流通時間表現(xiàn)為勞動生產(chǎn)率的限制；必要勞動時間的增加=剩余勞動時間的減少=剩余價值的減少：資本價值自行增值過程的障礙或限制。因此，資本一方面要力求摧毀交往即交換的一切地方限制，奪得整個地球作為它的市場，另一方面，它又力求用時間去消滅空間，就是說，把商品從一個地方轉(zhuǎn)移到另一個地方所花費(fèi)的時間縮減到最低限度。資本越發(fā)展，從而資本借以流通的市場，構(gòu)成資本空間流通道路的市場越擴(kuò)大，資本同時也就越是力求在空間上更加擴(kuò)大市場，力求用時間去更多地消滅空間。”

在馬克思看來，資本的本性是無限制地攫取最大利潤，為此，它必然要打破以往行會制度的限制和地方上的限制，使整個世界和所有生產(chǎn)方式置于自己的統(tǒng)治之下。這種統(tǒng)治主要體現(xiàn)為兩個方面：一方面，在民族社會內(nèi)部，資本把任何勞動都變?yōu)楣蛡騽趧樱⒋蚱粕a(chǎn)和交換上的一切行會限制和地方限制；另一方面，在國外，資本通過國際競爭來強(qiáng)行傳播自己的生產(chǎn)方式，使世界上所有的生產(chǎn)方式都服從自己。馬克思指出：“資本一方面具有創(chuàng)造越來越多的剩余勞動的趨勢，同樣，它也具有創(chuàng)造越來越多的交換地點(diǎn)的補(bǔ)充趨勢……從本質(zhì)上來說，就是推廣以資本為基礎(chǔ)的生產(chǎn)或與資本相適應(yīng)的生產(chǎn)方式。創(chuàng)造世界市場的趨勢已經(jīng)直接包含在資本的概念本身中。”隨著資本的發(fā)展，國內(nèi)市場必然會變得越來越小，以致成為資本進(jìn)一步發(fā)展的障礙。要實(shí)現(xiàn)資本的不斷增值，資本家必定要突破國內(nèi)市場而走向國際市場。為了實(shí)現(xiàn)上述目的，資本的本性可以說發(fā)揮得淋漓盡致。馬克思在《資本論》中指出：雖然資本逃避動亂和紛爭，它的本性是膽怯的，但還不是全部真理。資本害怕沒有利潤或利潤太少，就像自然界害怕真空一樣。一旦有適當(dāng)?shù)睦麧櫍Y本就膽大起來。如果有10％的利潤，它就保證到處被使用；有20％的利潤，它就活躍起來；有50％的利潤，它就鋌而走險；為了100％的利潤，它就敢踐踏人間一切法律；有了300％的利潤，它就敢犯任何罪行，甚至冒絞首的危險。如果動亂和紛爭能帶來利潤，它就會鼓勵動亂和紛爭。資本事實(shí)上就是這樣開創(chuàng)出世界歷史的。

資本走向世界，開辟國際市場，最初是由商品流通領(lǐng)域開始的。隨著流通領(lǐng)域向生產(chǎn)領(lǐng)域的不斷滲透，生產(chǎn)的國際化就成了歷史的必然趨勢，并且，生產(chǎn)的國際化最終戰(zhàn)勝流通的國際化而在整個市場體系中起著決定性的作用。這樣，在生產(chǎn)國際化的帶動下，各種經(jīng)濟(jì)因素也日益向國際化方向發(fā)展，最終使各國經(jīng)濟(jì)聯(lián)成一個整體，形成世界市場總體。“各國人民日益被卷入世界市場網(wǎng)，從而資本主義制度日益具有國際的性質(zhì)。”值得指出的是，資本的這種國際化擴(kuò)張，在當(dāng)代新科技革命的推動下，日益顯現(xiàn)出強(qiáng)勁的勢頭。以跨國公司為載體，資本已深入到世界的每一個角落、每一個領(lǐng)域。

資本開創(chuàng)世界歷史的沖動完全是出于最大限度攫取剩余價值的貪婪本性，但是，當(dāng)它這樣做的時候，卻不自覺地成為推動歷史發(fā)展的強(qiáng)大力量。馬克思從“普遍性”的角度看到了資本在社會歷史發(fā)展中的巨大作用，認(rèn)為以資本為基礎(chǔ)的生產(chǎn)，不光創(chuàng)造出一個普遍的勞動體系，即剩余勞動體系，而且創(chuàng)造出一個普遍利用自然屬性和人的屬性的體系，創(chuàng)造出一個普遍有用性的體系，這就必然大大促進(jìn)生產(chǎn)力的發(fā)展，加快社會發(fā)展進(jìn)程。因此，馬克思講：“只有資本才創(chuàng)造出資產(chǎn)階級社會，并創(chuàng)造出社會成員對自然界和社會聯(lián)系本身的普遍占有。由此產(chǎn)生了資本的偉大的文明作用；它創(chuàng)造了這樣一個社會階段，與這個社會階段相比，以前的一切社會階段都只表現(xiàn)為人類的地方性發(fā)展和對自然的崇拜。”可以說，無論是資本主義的興起與發(fā)展，還是世界歷史的開拓，都是由資本的本性決定的，是資本發(fā)揮作用的必然結(jié)果。

二、世界歷史與資本的形成、發(fā)展

馬克思不僅從資本的本性上分析了世界歷史的形成，而且從資本的形成、發(fā)展上考察了世界歷史的形成。

最早的資本，出現(xiàn)在中世紀(jì)晚期的歐洲，集中在城市的行會里面。這些城市的資本是自然形成的資本，它體現(xiàn)為住房、手工勞動工具和自然形成的世代相襲的主顧，由于交通和交換不發(fā)達(dá)，資本沒有實(shí)現(xiàn)的可能，只好父傳子、子傳孫。這種資本不同于現(xiàn)代資本，它不是以貨幣來計(jì)算的(用貨幣來計(jì)算，資本體現(xiàn)為哪一種物品都是一樣的)，而是與所有者的完全固定的勞動直接聯(lián)系在一起的、完全不可分割的，因此，它是一種等級資本。這種等級資本，雖說是一種最初級的資本形式，但相對于舊的剝削方式來說，它畢竟還是一種新生事物。這種等級資本，總起來說，發(fā)揮作用的范圍還是很有限的。它產(chǎn)生并生存于等級森嚴(yán)的行會之中，自然首先要受到行會制度的嚴(yán)重束縛，封建割據(jù)和行會的種種措施使得它的交往能力極其有限，同外部的交往不多，尤其是同本民族、本國家以外的交往更是微乎其微，各城市之間的聯(lián)系很不密切。所以，等級資本不可能真正打破地方限制而建立起世界性的聯(lián)系。但它確是朝著世界歷史方向走出的第一步。隨著分工的進(jìn)一步擴(kuò)大，商業(yè)和生產(chǎn)發(fā)生了分離，商人階級開始形成。“越過自然形成的等級資本而向前邁出的第一步，是受商人的出現(xiàn)所制約的，商人的資本一開始就是活動的，如果針對當(dāng)時的情況來講，可以說是現(xiàn)代意義上的資本。”隨著商業(yè)往來集中在特殊階級手里，隨著商人所促成的同近郊以外地區(qū)的通商的擴(kuò)大，于是在生產(chǎn)和商業(yè)之間也產(chǎn)生了相互作用。商人可以根據(jù)市場的預(yù)期變化來組織生產(chǎn)，因而促進(jìn)了生產(chǎn)的專業(yè)化發(fā)展，同時，也擴(kuò)大了生產(chǎn)內(nèi)部的分工。城市彼此間發(fā)生了聯(lián)系，新的勞動工具從一個城市運(yùn)到另一個城市，生產(chǎn)和商業(yè)間的分工隨即也引起各個城市間在生產(chǎn)上新的分工，在每一個城市中都有自己特殊的工業(yè)部門占著優(yōu)勢。商人資本的“活動”性又使交往不斷沖破地域的限制，使民族交往、國家交往日益發(fā)展起來，“最初的地域局限性開始逐漸消失”。

繼商人資本之后，資本的又一跨越就是工場手工業(yè)的出現(xiàn)。相對于商人資本而言，工業(yè)資本是一種更高級的資本形式，能滿足更大的生產(chǎn)力發(fā)展的要求。工場手工業(yè)一出現(xiàn)，就吸收了大量自然形成的資本，在很大程度上增加了活動資本的數(shù)量；同時，它還吸納了大量力求擺脫行會控制的農(nóng)民充實(shí)自己的勞動力資源，這樣，工場手工業(yè)進(jìn)一步促進(jìn)了生產(chǎn)的發(fā)展。隨著資本原始積累的增加和工場手工業(yè)的繁榮，各國之間開始了競爭，而且越來越廣泛和越來越殘酷。這種競爭是通過戰(zhàn)爭、保護(hù)關(guān)稅和各種禁令來進(jìn)行的。工場手工業(yè)由于其本身的脆弱性，是不能離開保護(hù)的：“在國內(nèi)市場上實(shí)行保護(hù)關(guān)稅，在殖民地市場上實(shí)行壟斷，而在國外市場上則盡量實(shí)行差別關(guān)稅。本國生產(chǎn)的原料(英國的羊毛和亞麻，法國的絲)的加工受到鼓勵，國內(nèi)出產(chǎn)的原料(英國的羊毛)禁止輸出，進(jìn)口原料的(加工)仍受到歧視或壓制(如棉花在英國)”。17世紀(jì)，商業(yè)和工場手工業(yè)的集中創(chuàng)造了大工業(yè)。大工業(yè)使競爭走向普遍化，它創(chuàng)造了交通工具和現(xiàn)代化的世界市場，控制了商業(yè)，把所有的資本都變成工業(yè)資本，從而使流通加速、資本集中。這樣，大工業(yè)使每個文明國家以及這些國家的每個人的需要都依賴于整個世界，它消滅了各民族的“特殊性”，人類開始步入世界歷史時代。

綜上所述，世界歷史是伴隨著資本的發(fā)展而形成和發(fā)展起來的，從等級資本到商人資本再到工業(yè)資本的形成，既是資本的發(fā)展史，同時也是世界歷史的形成過程。

三、資本與世界市場

伴隨著資本從等級資本到商人資本再到工業(yè)資本的發(fā)展，世界市場的形成過程大致經(jīng)歷了三個階段：

第一階段從15世紀(jì)末16世紀(jì)初到17世紀(jì)中葉：這是資本主義世界市場的起步階段。美洲新大陸的發(fā)現(xiàn)直接誘發(fā)了歐洲商業(yè)革命的爆發(fā)，加速了商業(yè)資本向工業(yè)資本的轉(zhuǎn)移，促進(jìn)資本主義生產(chǎn)方式在封建社會的母體中逐漸孕育成熟，由此開始了資產(chǎn)階級開創(chuàng)新的世界市場的歷史進(jìn)程。為此，馬克思在《資本論》第一卷中明確指出：“15世紀(jì)末各種大發(fā)現(xiàn)造成新的世界市場”。“資本的現(xiàn)代生活史，是從16世紀(jì)現(xiàn)代世界貿(mào)易和世界市場出現(xiàn)的時候開始的。”馬克思認(rèn)為現(xiàn)代意義上的世界市場起步于15世紀(jì)末16世紀(jì)初，它是在資本主義市場經(jīng)濟(jì)逐漸取代傳統(tǒng)的自然經(jīng)濟(jì)的過程中形成的。

第二階段從17世紀(jì)中葉到19世紀(jì)中葉。殖民地的開發(fā)所帶來的巨大的商業(yè)利益，一方面促使那些商業(yè)和工場手工業(yè)比較發(fā)達(dá)的歐洲國家的商品生產(chǎn)超出本國市場的需求而以各殖民地為消費(fèi)對象；另一方面引發(fā)了這些國家爭奪、瓜分殖民地的斗爭，并進(jìn)而達(dá)到殖民地的壟斷。這個時期的世界市場實(shí)際上已經(jīng)在空間上擴(kuò)展至全球范圍，并以宗主國、殖民地、半殖民地之間的關(guān)系為基本格局。在這一階段，歐洲一些主要的國家如英國、法國等相繼爆發(fā)了工業(yè)革命，完成了工場手工業(yè)向機(jī)器大工業(yè)的過渡，體現(xiàn)工業(yè)文明的資本主義市場經(jīng)濟(jì)最終取代以農(nóng)業(yè)文明為主導(dǎo)的自然經(jīng)濟(jì)，這不僅意味著歐洲這些工業(yè)國家的商品生產(chǎn)能力和輸出能力全面增強(qiáng)，而且意味著整個世界市場被納入到資本主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展軌道。

至19世紀(jì)中葉，世界市場的發(fā)展達(dá)到了第三個階段。1847年歐洲經(jīng)濟(jì)危機(jī)之后的工商業(yè)復(fù)蘇，是新的工業(yè)時代的開端。工業(yè)和商業(yè)的快速發(fā)展推動了交通、通訊技術(shù)的變革，使資本的擴(kuò)張獲得了全新的技術(shù)手段，從而真正開始了“用時間消滅空間”的過程，而“自1867年最近的一次普遍危機(jī)爆發(fā)以來，已經(jīng)發(fā)生了巨大的變化。由于交通工具的驚人發(fā)展，——遠(yuǎn)洋輪船、鐵路、電報、蘇伊士運(yùn)河，——第一次真正地形成了世界市場”。顯然，這時的世界市場與前一階段相比，無論在廣度上還是在深度上都有顯著的躍進(jìn)，商品和資本的輸出無孔不入地沖擊著世界各國的民族經(jīng)濟(jì)，并借助于政治和軍事手段打破那些試圖閉關(guān)鎖國的國家的大門。自此，全球范圍內(nèi)沒有哪個國家可以避開世界市場的牽制，經(jīng)濟(jì)全球化雖然尚未達(dá)到今天這樣的深度和廣度，但已經(jīng)成為不可逆轉(zhuǎn)的趨勢。

世界市場標(biāo)志著人類社會經(jīng)濟(jì)形態(tài)全球化的開始。馬克思認(rèn)為資本主義生產(chǎn)方式本身不可能停留在民族國家的范圍內(nèi)，資本的擴(kuò)張本性決定了它一定要打破一切限制，而“奪得整個地球作為它的市場”，因此，“一般說來，世界市場是資本主義生產(chǎn)方式的基礎(chǔ)和生活條件”。沒有世界市場的建立和擴(kuò)張，也就沒有資本主義的產(chǎn)生和發(fā)展，沒有世界歷史的形成。

四、資本與資產(chǎn)階級開創(chuàng)世界歷史時代的主體作用

如果說沒有資本的形成和發(fā)展，沒有世界市場的建立和擴(kuò)張，就沒有資本主義的產(chǎn)生和發(fā)展，沒有世界歷史的形成，那么，沒有資產(chǎn)階級開創(chuàng)世界歷史時代的主體作用，也就沒有世界歷史的形成。馬克思堅(jiān)持歷史唯物主義觀點(diǎn)，對資產(chǎn)階級在世界歷史中的作用作了客觀評價。馬克思指出：資產(chǎn)階級在歷史上曾經(jīng)起過非常革命的作用。具體表現(xiàn)在：

第一，資本主義生產(chǎn)方式創(chuàng)造了空前的生產(chǎn)力總量，而發(fā)達(dá)的生產(chǎn)力正是世界歷史形成的物質(zhì)前提。“資產(chǎn)階級在它的不到一百年的階級統(tǒng)治中所創(chuàng)造的生產(chǎn)力，比過去一切世代創(chuàng)造的全部生產(chǎn)力還要多，還要大。”第二，由于資產(chǎn)階級開拓了世界市場，“各國人民日益被卷入世界市場網(wǎng)，從而資本主義制度日益具有國際的性質(zhì)”，而且由于世界市場的形成消除了以往各民族之間的孤立隔絕狀態(tài)，迫使落后國家的民族不自覺地加入了世界歷史進(jìn)程。它在亞洲等落后社會造成“惟一的一次社會革命”，這對于表現(xiàn)不出歷史首創(chuàng)精神的落后地區(qū)不能不起歷史進(jìn)步作用，資本主義在人類歷史上第一次使世界成為相互依存的有機(jī)整體。

第三，世界歷史進(jìn)程中的根本問題即人自身的解放和全面發(fā)展問題，在資本主義生產(chǎn)方式下已提上歷史日程，因?yàn)椤懊恳粋€單獨(dú)的個人的解放程度是與歷史完全轉(zhuǎn)變?yōu)槭澜鐨v史的程度一致的”，人由對人的依賴狀態(tài)發(fā)展到人的獨(dú)立性狀態(tài)。資本主義無情地斬斷了把人們束縛在人身上的各種依附關(guān)系，人成為人身自由的個人。雖然個人不免受到各種物質(zhì)關(guān)系的制約，尤其是商品貨幣關(guān)系的制約，但人的主體價值終究隨著科學(xué)技術(shù)進(jìn)步、人對自然力量的征服而宏揚(yáng)出來。

第四，資本主義生產(chǎn)方式鍛造出將世界歷史推向縱深發(fā)展的歷史主體——無產(chǎn)階級。無產(chǎn)階級是大工業(yè)的產(chǎn)物，“這個階級在所有的民族中都具有同樣的利益，在它那里民族獨(dú)特性已經(jīng)消滅，這是一個真正同舊世界脫離而同時又與之對立的階級”。正是這樣，馬克思認(rèn)為資產(chǎn)階級負(fù)有為新世界創(chuàng)造物質(zhì)的使命，不自覺地?fù)?dān)負(fù)起了開創(chuàng)世界歷史的歷史使命，充當(dāng)了歷史發(fā)展的工具，“它創(chuàng)造了完全不同于埃及金字塔、羅馬水道和哥特式教堂的奇跡；它完成了完全不同于民族大遷徙和十字軍征討的遠(yuǎn)征”。