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金融風險管控措施范文第1篇

一、金融創新模式下金融風險防控工作的特征

依照我國銀監會機構下發的《商業性銀行金融創新指導》，金融創新工作的基本宗旨是指商業銀行為了配合當今經濟快速發展的需求，依托新技術的運用、新手段的采取、新市場的拓展、新職能機構的設置等，在發展戰略擬定、管理制度建立、職能機構配置、業務人員安排、管控模式構建、業務程序運作及服務產品開發等各項工作上所增設的一些新內容。如今，我國的金融產業已經進入整體性業務開放的狀態，金融產業增加了金融業務創新的力度，且創新趨勢強勁，進而使金融創新業務展現出了蓬勃發展的勢頭，具體體現在以下幾方面。

（一）理財產品

隨著我國經濟的不斷發展，人們開始對金融方面的投資業務產生興趣，為了適應金融市場中新興業務的需求，目前很多金融經營單位都開始在其金融業務范疇中增設了新的理財產品。此種服務產品的融入，促使了當今總體金融行業面貌產生了本質性的變化，特別是使得當今金融產業的發展模式產生了吐故納新式的變革，且提升了金融產業的發展速度。從相關的調查資料可知，我國現階段絕大多數金融經營單位都相繼推出了理財產品，開展了各種相異類型的理財服務業務多達60余種，由此充分說明了我國的金融產業正處在持續的產品創新之中。

（二）服務業務范疇

自從理財業務成為金融產業服務創新的重點突破口之后，金融產業的業務經營范圍也開始走向持續的拓寬和擴展，一些金融經營單位已經逐步脫離了有史以來即連續開展著的存款、信貸和匯兌等原始業務模式，而是更側重轉向于居民家庭理財、電子型支付銀行等業務。依照粗略統計資料顯示，我國現在已經有數十家金融經營單位設置了金融證券業務品種及保險服務品類，而且其業務運作期限已經擴展到最低一個月，最長不做上限。基于此，金融產業的業務范疇也變成了金融模式創新的一個范疇。

（三）金融業戶大幅度拓展

我國實行改革開放政策三十多年來，我國的經濟建設獲取了突飛猛進式的發展，廣大百姓的生活水平在持續提升。據國家相關部門的統計資料顯示，2013年前3季度，國民生產總值超過了166050億元，和2012年同期相比上升了11.7個百分點，我國的城鎮居民的人均可支配收入為10351元，排除價格波動因素，其實際上升為13.5%，所增加幅度高于2012年同期指標3.5個百分點。

（四）金融職能同質化

因為金融職能機構在其業務運作形式及組織架構上的持續革新，導致銀行企業和保險機構、信托投資機構、證券公司等非銀行性金融部門之間的職能劃分變得越來越不明朗，整個世界上的金融服務單位也正在由分行業經營模式轉向聯合化經營的綜合型模式。現階段，我國銀行業真正自覺性的創新活動仍然很不充分，創新的廣度和深度存在較大不足，行業內照搬復制式的“創新”占了很大比重。

二、金融創新模式下金融風險管控面臨的問題

（一）未建立完整的創新機制

就金融創新模式下的金融風險防控而言，過去的金融業務考評過程均是依據金融單位的經營規模來實施的，并未關注金融經營單位的職能性業務創新情況。這樣必然使金融經營單位服務產品及經營業務的創新工作得不到足夠的重視，也正是由于此種缺陷的存在，才導致了過去我國金融產業金融風險時常出現和不可避免性。

（二）從業人員的業務水平偏低

我國金融管理業務人員的技術素質偏低，并且不具備現代化的金融更新觀念，由此導致其整個金融創新過程不可避免地會發生金融運作的風險，然而其還不能正視金融風險的存在。過去在實施金融風險防控時，其重點是以防范金融產業的信用風險為主要內容，然而在具體的金融創新模式下的金融風險防控過程中，大部分金融部門業務人員并未深刻認識到金融產品創新在整個金融創新工作中的價值性，也就不可能將金融風險防范觀念應用到金融產品更新過程中。

（三）金融風險防控模式單一

就我國現階段金融創新模式下的金融風險防控而言，管控模式古板單調為其金融創新過程中不能輕視的一種問題。過去的金融風險防控機制一般都屬于風險評定的運作模式，然而將此類運作模式運用到現實金融創新模式下的金融風險防控工作中，不可能達到與國際運作規則完整接軌。所以，在每次國家頒布和金融行業運作相關的管理政策，均必引發金融行業震蕩及業務開展規模的下跌，導致總體金融交易市場中暗藏一種走向不規范的資金流，最終引發整體金融產業中各類企業獲利不平衡的情況。

（四）風險評估模式落后

在金融創新模式下的金融風險防控工作中，風險評估模式的落后也很不利于總體金融風險防控的實際效果。比如，其時常表現出金融訊息溝通跟不上具體的運作節奏、金融政策調整滯后、考評過程控制不嚴謹等缺陷問題，如果在此階段中有某些不法金融單位借機對金融交易市場搞一些小動作，就不能夠快速圓滿地將其平衡處置好。基于此，金融風險評估機制的落后也必然會嚴重影響金融風險的防控效果。

（五）缺乏誠信交流

“誠信”的信譽是任何一家金融經營單位得以生存發展的必要條件，然而一般在具體的金融風險防控工作中，因為金融部門業務人員側重追求經濟利潤而淡漠了彼此之間的誠信交流，金融企業所實施的誠信交流重點是針對于本企業上報的經營數據是否客觀屬實。由于在原先的金融交易市場上，常常暴露出金融經營單位造假上報材料的問題，由此造成我國金融交易市場中嚴重存在業務信息不屬實、各個企業之間不能實現相互信任的問題。

三、國外金融模式下金融風險防控的主要經驗做法

近年來，在規范化的市場監理、大量新開發金融業務的支撐下，金融經營風險及金融產業危機幾乎與歐美等經濟發達國家失去了緣分。不論是1997年泛濫亞洲的金融產業危機，還是在1994年發生的墨西哥、巴西和阿根廷等國的“拉美型”金融危機，那時的歐美等發達經濟體的金融組織都能做到獨善其身。然而，2008年，美國爆發的華爾街金融振蕩使美、歐、日等發達國家的金融產業也遭到了不同程度的沖擊，且巴基斯坦等欠發達國家幾乎陷入了國家破產的境地。審視金融危機的發生及應對過程，可以總結得出：完善科學的金融體制改革創新是有效抵御金融風險來襲的“金鑰匙”，故針對金融創新風險實施防控管理極為必要。在此介紹一下西方發達國家及一些新興市場國家，在依托金融市場開放及金融體制創新方面，達到有效控制金融風險的相關經驗做法。

（一）美國金融市場的開放及體制創新

美國選用漸進型的金融敞開政策，其開放歷程長達近一個世紀。在20世紀前半葉，美國的國家金融監管機構在其金融領域內推行分業式經營及金融利率管控制度，為了讓美元變成國際市場的通用貨幣，美國擬建了“布雷頓森林金融管理體系”，且頒布實施了著名的“馬歇爾計劃”。20世紀60年代，為了嚴格控制國內資本的大量外流，美國在金融領域內強化了對資本運作的管制，對外籍人貸款、商業投資及本國公民購買他國金融證券實施政策限制。20世紀后半葉，美國步入了金融產業開放的輝煌十年，先后完成了金融利率市場調節及匯率市場調節的業務模式變革。在金融匯率的市場調節方面，1974年，美國實施了開放的資本賬戶管理政策，廢除了資本管控限制。美國的金融市場化特征體現在：扎實推行金融利率、匯率市場運作，以防嚴重沖擊現行金融體制；遵從金融業務支撐于現實經濟發展的行業準則，加大金融職能對經濟發展的推進功能；強化拓展金融市場及完善金融機構職能，提升金融企業本身的競爭實力及風險抗衡能力。

（二）新加坡的金融產業開放及體制創新

作為經濟發達國家的亞洲四小龍之一——新加坡，它的金融產業變革在當今的東盟國家中是僅有的最為成功的一個，其全面防控了亞洲金融危機可能對他國造成的沖擊，其如此成功的秘訣即在于本國內大力實施了嚴謹完善的管理制度及嚴厲的處罰手段。其一是在金融業建立了專屬的賬戶，細致劃分出涉外金融業務及國內金融業務，構建出本國銀行及境外銀行兩大金融范疇。其后者是專營涉外的外匯金融業務，由此助推了新加坡這一國際金融平臺的構建進程。其二是奉行對本國金融機構及其金融業務開展嚴格化管理的政策，20世紀70年代，雖然新加坡完全取消了對金融外匯的管制措施，然而其對本國的金融業務運作方式一直實行十分嚴格的管制模式。譬如，金融機構向非本地居民業戶貸款或是把資金貸給國外的居民業戶，其借貸額度達到500萬新元之上的規模，一定要提前申請本地政府審核批準。其三是強化商業型銀行內部的金融資產風險管控，其中涵蓋控制貸款數額、提高非利息收益所占比率，最大限度的削弱金融資產風險水平等。

（三）韓國的金融開放及體制創新

20世紀80年代初期，韓國啟動金融市場化變革，剛一開始的金融體制變革過程，以給國內金融產業經營過程放寬運作空間為主。其改革的重點內容是削減政府對金融產業運作的行政管理職能，增強商業金融機構的自主運作活力，在國家金融機構中融進私有資本，持續減輕對金融利率的管控。在國有銀行競爭實力逐漸強化之后，推進本國銀行企業開辟境外市場，加入到國際金融競爭的行列中去，而且對國際金融機構進行選擇性的開放本國的金融交易市場。歷史跨入20世紀末期，韓國國內的金融創新速度顯著提升，依托“先期貸款而后存款、先長期業務后短期業務”的程序推行了金融利率市場化運作。之后又依托擬建對美元貨幣的平均匯率管理模式，持續展示市場化運作模式在匯率機制構建中的促進作用。為了有效管控短期型資金外流，韓國推行并落實了更為全面的金融開放及運作市場化，推行浮動式匯率管理體系，減輕對金融資本的流動形態管制。

四、金融創新模式下金融風險防控問題的處置策略

（一）營造良好的外部市場環境

由金融風險防控問題去觀察，為了達到總體金融市場的健康發展，需要給金融經營單位營造一個有利于其發展的外界環境。就實際而言，即是指依托金融監管的職能來對金融運作模式創新過程實施相關限制，在給金融經營單位預留出相應的發展余地的同時，還需給金融經營公司所從事的某些業務實施嚴格化管控，特別是嚴格約束企業的一些違規經營行為。故此在當今的金融創新模式下給金融風險防控工作的開展營造一個有利的外界環境，方可切實達到金融企業的穩健發展目標。

（二）強化企業內部風險管理

金融企業的內部運作管理，長期以來始終是其金融風險防控工作中的重點內容，然而在企業具體的金融風險防控工作中，時常會由于某些內部管理問題的出現，引發整體金融單位發生金融經營中的風險問題。就此種情況來說，可以選取強化企業內部經營風險防控，依托內控制度的實施來防范金融風險危害的發生，特別是指企業內部某些金融產品的盲目開發和推廣問題，只要先由其企業內部開始防范此類問題的出現，就可以給金融企業自身的發展創造良機。

（三）提高金融從業人員的水平

在金融創新模式下的金融風險防控工作中，金融從業人員的業務水平高低也決定整個金融企業的發展，因此提高金融管理人員的專業素養是十分有必要的。首先，可以帶領金融管理人員參加專業的培訓。其次，為其引進一些與金融風險有關的培訓，如AMA、RAROC等。最后，要加強金融管理人員的風險意識。只有這樣，才能減少金融風險的發生。

（四）構建有效的風險管控模式

金融企業經營風險管控模式的構建，是為了可以更完整地增加整個金融公司的經營收益。第一是適于選取復合型的金融風險防控機制，此類風險防控機制可以整體地把市場交易風險、金融信貸風險等問題整合到一塊展開風險測評過程。第二是應針對業戶信用風險擬定出一個單體的風險管控模式，這樣才能圓滿處置業戶所帶來的信用風險問題。第三須注意咨詢金融企業內部各個職能部門和人士的一些相關看法，對其實施整體風險性的綜合評判，進而達到企業金融風險的有效防控，實現金融企業在創新模式下的健康穩定發展。

金融風險管控措施范文第2篇

【關鍵詞】房地產經濟波動；金融風險；防范

一、引言

我國國民經濟的發展離不開平穩運行的房地產經濟，由此可見房地產經濟在我國社會經濟當中占有至關重要的地位。在最近一段時間以來，我國的社會經濟進入到高速發展階段，城市化進程的腳步持續加快，社會結構也在不斷發生變化，因此導致房地產經濟發展的環境日益復雜，經濟波動的情況時有發生，直接導致金融行業風險的增加。了解造成房地產經濟波動的原因并及時提出防范金融風險的方法已經迫在眉睫。

二、影響房地產經濟波動的原因

（一）投資回報率

房地產行業本身具有雙重性質，消費性和投資性共存，投資者的投資回報率進直接影響房地產行業的發展，假如投資者能夠獲得較大的投資回報，那么則會有大量的投資商加入房地產行業的投資力度，不斷追加投資金額，此時房地產行業的經濟曲線將呈現出持續上揚的趨勢，房地產行業在此基礎下將實現大發展，房屋總供給量也將不斷增加，這必然會導致房地產經濟出現波動。

（二）供需關系

不斷變化的市場情況直接影響著房地產行業的供需關系，并逐漸成為影響其發展的核心要素。鑒于供需關系本身具有極強的不穩定性，房地產行業必須充分尊重客戶的需求，并以此為根基否則將直接導致房地產經濟出現下滑；與此同時，資金、技術、勞動力等各種因素也會在一定程度上限制房地產經濟的發展，導致房地產行業供求關系失衡進而造成經濟波動。

（三）社會環境

當前我國社會正在轉型階段，社會結構不斷發生調整和變化，人們對房地產的觀念也在不斷發生變化，關于房地產的認識例如其質量、需求等各方面也在不斷發生變化，在城市化進程不斷推動的背景之下，房地產經濟的波動也越來越強烈。

（四）政策影響

當前我國為管控房地產經濟并推動其實現正規化平穩發展，制定并出臺了一系列相關法律法規以及政策制度，特別是在土地資源方面推行的制度更是直接影響著房地產行業的發展。而政府出臺的財政政策、貨幣政策以及調整銀行利率等也會對房地產經濟產生較大影響，并導致房地產價格發生變化最終造成房地產經濟不斷呈現上下波動。

（五）特殊原因

部分天災人禍等特殊原因也會對房地產經濟造成影響，直接表現為房地產價格出現大幅度波動，比如說大地震以及前段時間的南方大暴雨、洪澇災害等導致周邊房價一度出現大幅度下跌；而修建地鐵、車站等基礎交通設施建設也同樣會影響房地產價格，正在修建的地鐵站附近房價已經翻了一番多，因此城市規劃以及自然災害等特殊原因也會對房地產經濟產生影響。

三、我國房地產金融風險的防范措施

（一）證券化住房抵押貸款

房地產行業與金融行業經常捆綁在一起，二者之間具有極其緊密的聯系。以山東省為例，山東省當前有大約百分之九十的房地產商通過向銀行申請貸款業務從而獲得開發建設資金，而商業銀行的大客戶群也以房地產商為主，因此房地產經濟與金融機構可謂是一榮俱榮、一損俱損。在此基礎下，房地產經濟發生波動無疑會增加金融行業的風險，為提早對風險進行防范需要金融機構率先將房地產抵押貸款證券化，以此分散風險。證券化住房抵押貸款指的是金融機構將現有的住房抵押款進行集中，證券機構通過現金方式購入大量證券，之后依據信用評級以及金融擔保等將提供給投資者的資金證券化。商業銀行等金融機構通過轉讓部分收益權能夠及時收回資金從而有效降低自身風險。

（二）建立信托投資基金

當前房地產行業投資缺乏流動性、投資門檻過高一直受到融資較難等問題的困擾，導致房地產行業將金融機構看做是唯一的融資渠道，對其依賴程度越來越高，這也在無形之中加劇了金融機構需要承擔和面臨的風險。因此以商業銀行等為首的金融機構需要積極建立信托投資基金，將投資者的范圍不斷擴大，既緩解房地產商等投資者融資困難的問題，另一方面也能夠有效將其原來需要承擔的風險縮小化、分散化，增加金融機構的安全穩定性。

（三）加強風險管控能力

金融機構自身需要盡早強化風險管控能力，加強對風險的事先預防代替傳統的事后彌補。在同意為投資者提供貸款前需要對其信用程度以及還款能力進行全面深入分析，在此過程中一旦發現房地產商等投資者出現無力償還銀行貸款情況使，需要在第一時間查封并沒收其抵押資產以降低損失。除此之外，金融機構需要對房地產信貸各環節進行全面監控管理，定期對其建設和投資情況進行追蹤調查。銀行需要嚴格按照發放貸款的業務流程完成操作，對內部體制進行深化改革，建立健全內部監控機制和員工考核制度，將權利與責任高度統一，以此來降低和防范金融風險。

四、結論

總而言之，自從2005年以來，我國房地產行業正式進入了蓬勃發展階段，一度成為推動我國國民經濟發展的中堅力量，然而在盲目追求高速度的發展之下，房地產經濟出現了較多泡沫，房價高居不下，開發商捂盤惜售惡意哄抬房價等情況屢有發生，經濟出現較大波動。因此國家和政府需要加大對房地產經濟的管控力度，金融行業也需要結合實際情況，通過將房地產抵押貸款證券化、建立信托資金等拓寬房地產行業的融資渠道，提升自身的風險管控能力，有效做好應對金融風險增加的防范措施，避免因經濟波動而造成金融機構產生大量損失。

參考文獻：

[1]郝丁.我國房地產經濟波動與金融風險防范研究[D].西南財經大學，2016

金融風險管控措施范文第3篇

財務管理對于金融企業的意義主要體現在幾個方面，首先財務管理增加了金融企業抵抗風險的能力，金融企業的業務就是資金融通，與其他非金融企業相比有一條風險鏈，就是財務風險引發金融風險，金融風險又引發財政風險，因此規避風險對金融企業尤為重要，而財務管理能夠規范企業的財務收支行為，從資金的籌集、運營、成本費用、收益分配、評價評估、信息披露等一系列財務活動都通過流程和制度進行了明確的規定規范。其次財務管理提升了金融企業的價值創造功能，金融企業依靠資本運作產生效益，我國出臺新會計準則之后，金融企業也開始向提高資產收益率方面轉變，而財務管理可以優化資源配置，降低成本費用開支，從而增加投資收益；再次財務管理塑造了金融企業的核心競爭力，高效合理的財務管理能幫助企業實現利益最大化，實現金融企業長期持續有效經營。

二、金融企業資金安全管控存在的問題

（一）資金安全管理體系不完善。資金安全管理制度主要體現在組織體系上，目前，金融企業的資金安全管控組織體系還存在著一些不足之處，主要體現在：在資金安全管控組織體系中，營銷部、發展策劃部等資金安全管控部門與財務管理部門之間銜接不合理并且分工模糊不清。因此，相關管理人員不僅需要明確其相應的管理職責，如監督管理電費資金的收入，還需要細化管理、收集、安排、使用工程資金的職能，如不加強資金的管理就會導致監督、管控資金的職能喪失。

（二）資金預算管理體系滯后。1、資金預算考核機制不完善。金融企業在資金預算管理體系的建設上，雖然有建立相應的管理機構，但是其機構的考核機制還不完善，對于業務部門的管控約束力度不強，并且其資金預算的決策深度還不夠、分工不科學合理，從而使得資金預算管理體系運行不順利，其組織體系的功能作用不明顯。2、資金預算管控松懈。一些部門還不完全明確全面預算管理的理念，重視業務預算而忽視資金預算，重視預算制定而忽視預算的執行，缺少預算評價和考核，致使企業資金預算難以發揮應有的作用，從而導致其失去了權威性。

（三）資金監控體系不健全。對資金監控的內容不僅不健全，其監控標準也不完善。當今，金融企業資金監控和業務監控的對象雖然很明確，如財務部和監察審計部主要負責對資金進行監控，主管業務的職能部門負責對業務進行監控。但是資金監控與業務監控的銜接體系還不完善，主要表現在：業務監控的主體較多，而資金監控的方法和標準不相同，并其兩者之間不能有效的結合與銜接，使得其自身的部門之間容易產生利益的糾紛，相應的權力機構對資金管理也比較缺乏科學合理的決策，從而使得公司的運營不協調。

三、強化金融企業資金安全管理的措施

（一）完善企業的內部控制體系。完善企業的內部控制體系，加強對企業內部的監督檢查，首先要完善企業的內控環境，企業內控主要包括合理設置企業的營運機構、明確財務崗位的工作職務和責任、具體化資金業務的流程、重視企業文化等，從而建立健全的企業治理結構以此加大對資金風險的控制。其次是要強化風險評估，這個主要是針對風險發生的預防和控制，不僅要確定風險管理部門，還要制定風險應急措施，一旦發生資金風險，在第一時間有應急方案可采用。再次是要加強協調和溝通，在財務各部門之間以及財務部門與其他部門之間加強協調，搭建溝通的橋梁建立反饋機制，以便及時發現問題。又次是要落實內控的牽制制度，內控牽制主要是指經理人、監事會、董事會三者之間的相互制衡，以免某一方權利過大損害公司利益。

金融風險管控措施范文第4篇

【關鍵詞】民間金融；風險成因；監管

民間金融在我國的形成和發展已經有了悠久的歷史，早期的民間金融是在大家互相了解和信任的基礎上形成的，經過了這么多年的發展，雖然形式和方式有了變化，但是信用這個基礎一直沒有變也不能變，否則，在發生那么多的借貸危機和風險的情況下，這種金融模式是不會存活并越來越發展壯大的。和官方金融相比，民間金融的形式和其有很多不同，但是它τ詮憒蟮鬧行⌒推笠檔淖試俗，對增強百姓對我國金融的信心和我國的經濟發展做出了巨大的貢獻。

1 我國民間金融風險的問題

1.1監管主體不明確

民間金融形成的時間很早，并且經過這么多年的發展，已經是我國金融體系中不可缺少的一部分，但是它并沒有被國家正式的承認并納入正規的地位，所以國家的相關法律法規對著一點也是沒有辦法立法并對其進行有效的監督和管理。我國有關金融的法律很多，但是成熟的卻不多，而對民間金融有關的法律法規就更加少了。所以，這對于民間金融的合理有序發展一直不能有效的開展，對它之中存在的風險和違法犯罪現象也并不能合理的避免和有效精準的打擊，并且民間金融和流程和運作都是有著比較隱蔽的特點，無法進行有效的監管就很有可能無法避免民間金融在流轉的過程中出現一些非常情況從而對地方造成許多不好的影響甚至國家的經濟有序發展甚至國家的穩定都有一定的妨礙和威脅。如果事情出現之后再由相關部門出面解決，就會影響百姓對它的信任，這個時候再解決已經為時已晚了。

1.2國民素質以及從業人員的素質較低

在信用的基礎之上將資本的使用權利進行讓渡的行為即是借貸的本質。民間金融主要存在于民間，特別是農村欠發達地區，其經濟社會的落后條件決定了其具有互和違約風險較低的特點。在目前這個物欲橫流的時代，人們普遍追求物質生活忽視了對于精神生活以及道德的關注，社會道德底線不斷被打破，在利益最大化的驅使之下，“旁氏騙局”現象不斷發生，各種跑路事件時有發生。民間金融交易的機構組織對于從業人員的要求相當嚴格，例如典當行業，他們的從業人員必須熟悉多種業務，其他知識包括金融、法律、房產、機動車輛、歷史以及高科技等也必須廣泛涉獵。目前典當行業的發展不景氣，逐步被邊緣化，其對于優秀人才的引進遠遠落后于銀行業。并且開設典當這門課程的高校只有湖南經濟學院和天津大學。如果沒有系統學習典當知識直接從業，就會造成典當行業人才供給短缺，嚴重影響典當行業發展。

1.3民間金融監管體制改革遇到困境

民間金融領域政府全能行政主義的模式較普遍，這就造成了政府在民間金融監管作用過大，而社會作用較弱。這種監管模式會導致政府監管的人力和物力成本較大，而且必須承擔社會風險和道德風險的共同打擊，監管效果可想而知。通過對民間金融體制進行改革，問題在于政府付出的成本預算以及承擔的社會風險和道德風險常常無法精確預測，所以無法對制度改革的可行性有效評估。從江浙地區已經開展的制度變革來看，民間金融監管體制可以變革。制度是一種公共產品，它在供給和需求雙方力量共同作用下產生。如果二者力量達到平衡時，制度就可以延續下去。民間金融領域，制度供給的力量或者大于制度需求的力量，或者小于制度需求的力量，正是這種制度需求的不平衡給我國民間金融監管造成了很大麻煩。

2 我國民間金融風險成因分析

2.1我國民間金融風險的內生原因分析

2.1.1民間金融機構的自身脆弱性

在快速發展的經濟環境里。基本上所有的金融機構都在負債運營，該特征迫使金融機構在運營中充滿了不確定性，脆弱性是所有金融機構的特征。相比于我們的國有金融機構，民間金融機構負債率更高，所以脆弱性的特征給民間金融機構帶來的風險更為嚴重。從分析來看，由于地理位置和親緣關系發展而來傳統經營方式和現在民間借貸機構的運營方式遠遠不同，資金借出者們通常不了解資本的最終去向，在這種情形下，如果某批資金償還不了，那么這個地區里的民間借貸會產生盲目的從眾心理，負債率高的民間金融機構旺旺無法再很短的時間里償還所有借貸人的資金，導致民間金融機構資金流出現斷裂，導致崩塌。所以民間金融機構本身的脆弱性給他們帶來的風險基本上無法規避。

2.1.2民間金融內部組織的不健全

民間金融組織的發展一般依靠親緣關系，這種關系雖緊密但是不牢靠，一旦出現問題，沒有標準的流程去解決，這說明民間金融內部組織根本是無序的，跟正規的金融機構相比，一方面沒有規范的評價制度，另一方面沒有專業的評估人才。而且民間金融組織放款過程比較粗放，過程一般都是口條協議或者借條。而且這種借貸款一般都集中在某個地區，跟正規的機構不同，出現風險時，無法轉移分散，導致一旦發生風險，就很有可能引發當地社會危機甚至動蕩。

2.2我國民間金融風險的外生原因分析

2.2.1民間金融法律政策缺失

民間金融從誕生開始，就沒有得到政府的絕對支持，具有先天的弱勢。而且雖然沒有絕對的禁止民間金融，但是我國法律就沒有正規的認可和承認民間金融。民間金融一直沒有走進法律中，一直處于灰色地帶，政府也知道民間金融處于地下黑色地帶，但是我國從建國以來，就沒有真正出臺正規的金融政策對民間金融的支持，也沒有出臺過正規的法律法規來約束民間金融。所以，民間組織和個人通常為了追求更大的利潤空間，經常鉆法律的漏洞，故意宣傳有巨大的高額利息，忽悠民眾去購買。一般采用這種模式去籌集資金使機構正常運轉。如果有惡意的民間借貸組織以看起來正常的方式進行非法集資，騙取民眾投資，就很有可能導致詐騙案件的發生。

2.2.2監管制度不完善

跟正規金融機構交易不同，民間機構交易通常都是非正式場合開展的，這種交易方式一般沒有統一的標準流程，依靠的是雙方的信任程度，如果沒有問題，一切都正常，但是如果一旦發生分歧，在沒有憑證的情況下，雙方無法依靠法律保障自己的權限，不管是對借方還是貸款都是一個巨大的風險。政府對金融進行監管，首先建立在監管主體明確，監管機構獨立性，監管機構權威性，然后落實到監管是否能很好的執行，最后在出現問題的時候，能保證將損失降低到最小范圍內。中國的并沒有出臺相應的法律規定民間金融的監管主體、監管流程，這就導致非法集資在出現問題時，無法找到監管主體，讓民眾蒙受巨大的財產損失。

3 我國民間金融風險對策研究

3.1繼續完善相關法律法規及防范理論

如何保障金融能夠健康運行，盡力完善當前的相關法律條文，化解和防范金融風險已成為我國加入WTO之后亟待解決的問題。首先，要使民間金融的地位得到合法性，由市場提供更多的基礎性的有關配置功能，逐步放寬對金融市場過多的限制，包括投資領域、市場準入和業務范圍。其次，民間金融以什么方式存在、向什么方向演進可根不同的社會和經濟環境進行調整和適應。最后，要加強對民間金融債權人的相關法律保護措施。同時我們重視民間金融，消除民間金融在借貸過程中的弊端，首先針對民間金融存在的風險進行管控，然后指定一些政策，這些政策能夠為政府制定法律法規提供依據。

3.2完善金融監管體系

民間金融不易管控，數額雖然總體大，但是主要的群體比較散亂，造成監管的難度大大提成，為了保證金融市場的穩定，降低金融市場的風險，所以一直沒有明確的監管體系。由于不受管控，民間借貸組織經常受到利益的驅使，做出瘋狂的舉動，而且一旦做大，也極易操控借款人，進一步擴大自身的收益。但是一味的打擊，嚴厲監管并不能引導其向良性的發展，也不能有效的降低其風險、因此，只有從手段上完善民間監管體系才能有效規避民間金融風險。我們一定要正式正規金融機構和民間金融組織，它們有各自的市場定位，應當具體細化其在不同領域的作用，針對不同的服務群體，開展不同的金融業務，將民間金融納入到監管之下。

3.3建立風險規避體系

民間金融中借貸方一般是個人或者中小企業，這一部分本來就難以形成有效的資源共享和信息共享。因此建立完善的信用體系對他們來說非常的重要，這樣一方面能大大提高他們獲取信息判斷信息的能力，另一方面也能保證承受最低的風險，大大降低民間借貸的風險。只有建立行之有效的信用體系，那些資金充裕的個人或者中小企業才放心的將錢借出去。因此，應當建立民間的征信體系和信用體系，不僅能夠促進民間金融的良性發展，而且能為中國建立征信體系做出貢獻。我們應當看到，如果建立了信用體系，不僅能為個人和企業服務，還能為整個金融市場服務。

參考文獻：

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[8]孫海英.民間金融的界定、風險類型與防范措施[J].商業時代，2016（1）

金融風險管控措施范文第5篇

關鍵詞：房地產；金融風險；現狀；問題；措施

一、我國房地產金融風險現狀

房地產金融一般來說指的是在房地產開發、經營和消費環節中所進行的一系列諸如籌資、投資行為的總稱。而房地產金融風險一般來說指的是各個金融機構在提供房地產資金融通、貸款的過程中，由于種種不確定因素而導致可能產生經濟損失的風險。十報告中指出，我們必須積極完善金融監管措施，大力進行金融創新，從而最大限度地保證我國金融穩定。而我國房地產市場自身具備的高投資、高風險的特性也要求我們要做好金融風險防范工作，這也給房地產金融風險的預防和治理提出了更新的要求。

房地產金融風險不僅僅包括單項業務和單個金融機構必須要面對的風險，還包括整個房地產金融市場面對的風險問題。作為一種投入大、利潤回報高的行業，房地產行業必然會面臨著較高的風險。金融業與房地產業的融合，因為相互追逐利益，常常會出現過度支持的問題，從而引起信用膨脹，最終導致金融危機。從目前的情況而言，房地產金融風險一般由信用風險、流動性風險和資產負債結構風險構成。

二、我國房地產金融風險管理存在的問題

（一）風險過于集中于商業銀行體系

國內金融市場正處于初級發展階段，國內房地產融資基本上還是依靠商業銀行。通過住房貸款、房產開發貸款、建筑企業流動性貸款以及土地儲備貸款等方式進行的信貸融資相對較多，商業銀行在很大程度上承擔了房地產市場發展運行過程中各階段所需要面臨的種種風險；而資本市場發展比較落后，難以為房地產企業提供其他的融資方法，同時也無法很好地化解商業銀行面臨的房地產信貸風險。

（二）個人住房信貸可能存在違約風險

現階段，國內商業銀行住房貸款不良資產率基本上在0.5%之內，住房公積金個人貸款不良資產率僅僅是0.24%，這對于銀行改善自身資產質量有很大的幫助，但是很多商業銀行將個人購房貸款業務取得的資金直接當作是優良資產而積極推廣，并沒有真正認清背后存在的風險。同時，國內并未真正建立起完善的個人誠信資料系統，銀行也很難對貸款當事人的資信情況進行準確的評估，很容易讓銀行產生不良資產。

（三）房地產金融體系在創新中存在的問題

國家相關部門通過二十多年來的探索和研究，初步建立了以銀行信用貸款為主的房地產金融體系，從而在很大程度上推動了我國房地產市場的發展。但是，房地產發展所帶來的房地產融資問題也逐漸開始呈現出來。房地產融資過于依靠銀行，這對于我國金融業和房地產業的穩定發展都會產生較大的影響，而銀行信貸這種單一的融資手段也無法適應國內房地產市場發展的需求。從整體上而言，金融機構推出的產品較為單一，不能滿足市場的客觀需求。

三、房地產金融風險的防范措施分析

（一）金融機構適時進行改革與創新

目前，股市監督管理行為并不是十分健全，有些人考慮到股票市場不穩定，資本存入銀行收益相對較少等問題，加之沒有其他合適的投資方向，便把資金投入到房地產行業，造成了房地產泡沫的增加。我國金融改革與創新過程中的一項重要任務即是“利率市場化”，目前利率市場化開始進入放松存款上限和貸款下限的階段。所謂利率市場化即是把過去管制所產生的利率變為運用市場變化進行定價的方式。漸漸的開放存款利率管控限制，大力增強對股市的監管，金融機構不斷地進行服務和產品的創新，推出更多的低風險理財業務，以此來逐漸減弱房地產金融風險。

（二）杜絕開發商干擾房地產市場的行為

房地產開發商干擾市場也是造成房地產融資風險增加的因素：一是房地產開發商為了追逐利潤而進行的囤地和捂盤行為。對此，行業主管部門應采取有效措施，保證土地供應切實轉變成房地產供給，對相關政策法規的執行情況進行嚴格監督，堅決打擊部分房地產開發商存在的利用囤地或捂盤手段干擾市場的行為。二是某些房地產開發商利用在一定區域內聯合定價的方式，提高當地房地產銷售價格，這樣就造成一些急需購房的家庭不得不付出高價買房，隨之逐漸形成了當地房地產價格的較高隱性底線。對于這種與工資水平、物價上漲比例不相符合的房地產銷售價格，行業主管部門應及時發現并采取限制最高銷售價格等有效措施進行制止。

（三）提高銀監會對房地產行業的監管力度

目前國內很多房地產企業都存在著負債偏高、企業資金緊張、信貸風險增加等問題。為了進一步降低房地產金融風險，銀監會應增強監管房地產開發貸款的力度，逐漸建立起全國性的監督管理體系，對房地產金融風險進行全方位、系統性的監管。一是對房地產投資貸款的行為進行嚴格審查，嚴格禁止為不符合相關法律法規要求的房地產企業提供貸款。二是在項目施工建設過程中，對房地產開發單位進行嚴格監督，確保按照合同要求施工建設，并對房地產項目建設過程中可能產生的其他風險因素進行有效監督。三是按照相關合同規定，監督和敦促房地產開發單位及時還款，盡可能杜絕拖延還款的問題。

四、結語

因此，在進行房地產宏觀調控時，特別要做好金融監管工作，提高應對房地產金融風險的能力，積極探索更加科學有效的融資策略，從根本上防范房地產金融風險。參考文獻：