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我國有幾個(gè)自治區(qū)范文第1篇

內(nèi)容摘要：西部地區(qū)是我國少數(shù)民族集中分布區(qū)，由于歷史、地理、地質(zhì)氣候等原因，長期以來經(jīng)濟(jì)發(fā)展滯后，商業(yè)流通發(fā)展緩慢。本文在對西部部分少數(shù)民族地區(qū)進(jìn)行調(diào)研的基礎(chǔ)上，發(fā)現(xiàn)有幾個(gè)問題值得特別關(guān)注，即商業(yè)流通與民族團(tuán)結(jié)、城鄉(xiāng)商業(yè)發(fā)展差距、特種商品供給、市場監(jiān)管、生態(tài)脆弱區(qū)、農(nóng)牧民商品交換意識培養(yǎng)、保留富人消費(fèi)群體等，并就此提出了一些建議。

關(guān)鍵詞：西部地區(qū) 少數(shù)民族 貧困地區(qū) 商業(yè)流通

本文中提到的西部少數(shù)民族貧困地區(qū)是指我國西部少數(shù)民族聚居區(qū)，包括新疆、、甘肅、青海、內(nèi)蒙等省或自治區(qū)的絕大部分地區(qū)，以及四川省的“三州”地區(qū)，云南省的少數(shù)民族聚居區(qū)，陜西、重慶和貴州部分民族地區(qū)。由于歷史、地理、地質(zhì)、氣候等原因，這些地區(qū)整體經(jīng)濟(jì)落后，形成了特殊的貧困地區(qū)。要想改變現(xiàn)狀，拉動經(jīng)濟(jì)增長，就必須繁榮市場，加快商業(yè)流通發(fā)展。

而西部少數(shù)民族貧困地區(qū)發(fā)展流通業(yè)必須關(guān)注以下七大問題。

商業(yè)流通與民族團(tuán)結(jié)

發(fā)展西部少數(shù)民族貧困地區(qū)的商業(yè)流通必須遵循市場經(jīng)濟(jì)一般原則，同時(shí)又要充分考慮地區(qū)特殊性。

西部少數(shù)民族貧困地區(qū)大多地處偏遠(yuǎn)山區(qū)，交通條件不便，地質(zhì)和自然災(zāi)害相對較多，容易造成商業(yè)流通受阻或中斷，從而影響該區(qū)人民生活，進(jìn)而影響民族地區(qū)團(tuán)結(jié)，影響地區(qū)社會經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，產(chǎn)生不良政治影響。

因此，這些地區(qū)的流通業(yè)首先應(yīng)考慮保障本地區(qū)基本生活用品的供給，特別是人民生活不可或缺的食用鹽、邊銷茶和衣服等重要生活用品供給，建立基本物資儲備制度。另外，對于少數(shù)民族貧困地區(qū)而言，往往地廣人稀，商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢，農(nóng)牧民商品意識薄弱，流通市場運(yùn)行成本高，短時(shí)期內(nèi)民營商業(yè)流通主體很難進(jìn)入廣大農(nóng)牧區(qū)，致使地區(qū)商業(yè)流通發(fā)展滯后，農(nóng)牧民進(jìn)行商品交換困難。因此，在國有商業(yè)流通企業(yè)改制中，要注意國有經(jīng)濟(jì)成分在地區(qū)穩(wěn)定中發(fā)揮的功能，不能一刀切。民族貧困地區(qū)商業(yè)流通發(fā)展一定要具有務(wù)實(shí)性，從解決實(shí)際問題出發(fā)發(fā)展流通業(yè)。建議這些地區(qū)發(fā)展流通業(yè)過程中，利用中央和?。ㄗ灾螀^(qū)）對流通業(yè)發(fā)展的支持政策，建立一些國有流通網(wǎng)點(diǎn)，或者利用國家或省（自治區(qū)）提供的資金，支持一部分民營企業(yè)介入貧困農(nóng)牧區(qū)流通市場，承擔(dān)起農(nóng)牧區(qū)商品供給和基本物資儲備保障功能。

商業(yè)流通與城鄉(xiāng)商業(yè)發(fā)展差距

西部少數(shù)民族貧困地區(qū)地廣人稀，自然環(huán)境相對惡劣，思想保守，制約了本地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，往往具有貧困面大，貧困程度深，扶貧難度大的特征。廣大農(nóng)牧區(qū)還有很大部分人口年人均純收入低于668元以下的絕對貧困線或居于668-924元之間的相對貧困線，其消費(fèi)水準(zhǔn)極低。相比之下，城鎮(zhèn)收入、消費(fèi)明顯高于農(nóng)牧區(qū)。以四川省甘孜州為例，有資料顯示，截止2003年底，甘孜州城鎮(zhèn)居民月人均收入569.72元，月人均消費(fèi)支出413.39元，而農(nóng)牧區(qū)月人均收入只有119.66元，月人均消費(fèi)支出77.82元。城市月人均收入是農(nóng)村的4.76倍，月人均消費(fèi)城市則是農(nóng)村的5.31倍，而這種差距還在繼續(xù)拉大。

經(jīng)濟(jì)發(fā)展差異顯著，商業(yè)發(fā)展的差距更為突出。由于國家經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和國有經(jīng)濟(jì)成分退出，少數(shù)民族貧困地區(qū)出現(xiàn)了不同程度的城市商業(yè)繁榮，鄉(xiāng)村商業(yè)萎縮現(xiàn)象。計(jì)劃經(jīng)濟(jì)年代，民貿(mào)企業(yè)、供銷社等國有商業(yè)企業(yè)網(wǎng)點(diǎn)深入到鄉(xiāng)鎮(zhèn)，國有商業(yè)流通縱深滲透，形成了龐大的商業(yè)流通網(wǎng)絡(luò)。老百姓能比較方便的購買到各種生活必需品和絕大多數(shù)商品。改革開放以來，隨著國家抓大放小改革措施和社會主義市場經(jīng)濟(jì)建立，許多國有商業(yè)流通企業(yè)在改制中從流通領(lǐng)域退出，或者改制后退縮到縣級城市以上，鄉(xiāng)村流通實(shí)體缺位。據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，除了部分發(fā)達(dá)地區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)級商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)還豐富外，其他各縣國有商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)已基本退縮到縣城，在較大的鄉(xiāng)鎮(zhèn)僅保留著少數(shù)民營商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。而一些小的鄉(xiāng)鎮(zhèn)幾乎沒有上一定規(guī)模的商店。

商業(yè)流通與特種商品供給

由于特殊的自然、地理?xiàng)l件和生活消費(fèi)習(xí)俗等差異，西部少數(shù)民族貧困地區(qū)商業(yè)流通問題具有與其他地區(qū)不同的特殊性。這些地區(qū)商業(yè)流通首先要解決的往往不是高檔商品、奢侈品的供給，而是滿足人們基本生活用品的保障供給，特別是食用鹽、邊銷茶、藥品等特種商品供給。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，由于特殊的自然氣候條件和長期以來形成的民族地區(qū)飲食習(xí)慣和文化，食用鹽和邊銷茶是人和牲畜不可或缺的重要物資，兩種商品消耗量極高。

對于食用鹽，實(shí)行的是專管專營，限價(jià)銷售，政府補(bǔ)貼的辦法，這種方法成效顯著，基本能滿足該區(qū)人畜生活需求。食用鹽問題，關(guān)鍵還在保障供給方面。正常情況基本能滿足，但如果一旦遇上大的地質(zhì)、自然災(zāi)害，如山體滑坡、雪壓、雪崩時(shí)，交通阻斷，地方倉儲不足，就可能造成供給不足問題。因此，建議有關(guān)專營單位根據(jù)歷年自然災(zāi)害情況和當(dāng)?shù)厝掌骄枨罅?，測算出最低保障倉儲量，根據(jù)地理位置和交通條件不同，一般測算不少于10天的儲量，確保大災(zāi)無大患。

對于邊銷茶問題，是調(diào)查中反映最突出問題之一。主要在于邊銷茶質(zhì)量問題：產(chǎn)區(qū)茶園面積減少，原材料收購量下降，質(zhì)差的老葉和剪下的枝條葉用以生產(chǎn)邊銷茶；邊銷茶生產(chǎn)企業(yè)盲目發(fā)展，嚴(yán)重影響國家定點(diǎn)生產(chǎn)企業(yè)的規(guī)?；a(chǎn)，致使一些定點(diǎn)生產(chǎn)企業(yè)處于停產(chǎn)或半停產(chǎn)狀態(tài)；無序競爭，不能充分體現(xiàn)優(yōu)質(zhì)優(yōu)價(jià)的原則，邊銷茶質(zhì)量普遍下降，含氟、含鉛量高，茶梗超量，加工工序不夠，水分超標(biāo)，雜物嚴(yán)重，霉?fàn)€變質(zhì)的低質(zhì)產(chǎn)品流入市場；流通環(huán)節(jié)沒有規(guī)范邊銷茶市場，致使經(jīng)營企業(yè)泛濫，經(jīng)營秩序較為混亂，惡性競爭，多頭進(jìn)貨，價(jià)格不一，質(zhì)量不保，以次充優(yōu)，蒙騙消費(fèi)者，直接影響藏區(qū)農(nóng)牧民身心健康，給廣大農(nóng)牧民的飲食安全帶來了嚴(yán)重隱患。為了讓廣大農(nóng)牧民群眾能吃上“放心茶”，加強(qiáng)邊銷茶管理勢在必行。建議加強(qiáng)生產(chǎn)管理，繼續(xù)推行重點(diǎn)生產(chǎn)制度，把住源頭關(guān)。確定生產(chǎn)邊銷茶的標(biāo)準(zhǔn)和定點(diǎn)資格，打破終身制，實(shí)行競標(biāo)方式，不定期檢查生產(chǎn)企業(yè)是否按規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)生產(chǎn)。加強(qiáng)流通管理，掐住流通關(guān)。建議將邊銷茶的銷售納入專營專賣管理范疇，實(shí)行專營專賣制度。主要采取管住批發(fā)，放開零售，管住入口。邊銷茶關(guān)系民族地區(qū)每個(gè)人身心健康，建議把邊銷茶納入民族自治條例，使之有法可依，有章可循。

另外，對于生活中所需要的其他商品，如藥品、民爆物品、煙草、成品油等也要保障供給，特別是關(guān)系人民身心健康的藥品，一定要切實(shí)保證。

商業(yè)流通與市場監(jiān)管

調(diào)研發(fā)現(xiàn)，目前西部少數(shù)民族貧困地區(qū)市場管理水平較低，管理難度較大，監(jiān)管力度不夠。具體表現(xiàn)為：市場監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)置不健全，監(jiān)管職能難于發(fā)揮。據(jù)有關(guān)人士反映，西部少數(shù)民族貧困地區(qū)均存在市場管理機(jī)構(gòu)設(shè)置不健全問題，特別是社會主義市場經(jīng)濟(jì)建立以來，許多原來執(zhí)行市場監(jiān)管職能部門紛紛拆除，部分職能合并，市場監(jiān)管缺失。正如有些人所言，“上面多條線，下面一根針”，上面多個(gè)部門安排任務(wù)都匯集下面一個(gè)部門統(tǒng)一執(zhí)行，但由于人員配備問題，有時(shí)監(jiān)管很難到位。市場監(jiān)管技術(shù)手段落后。這些地區(qū)內(nèi)，大多數(shù)技術(shù)監(jiān)督部門缺乏現(xiàn)代化的檢測手段，有些地方連傳統(tǒng)檢測設(shè)備都不具備。工商行政管理部門除了核發(fā)執(zhí)照，質(zhì)量監(jiān)測部門偶爾檢查是否有霉?fàn)€變質(zhì)外，很少能發(fā)揮其他監(jiān)管職能，整個(gè)市場處于缺乏管理狀態(tài)。假冒偽劣商品、低質(zhì)產(chǎn)品大量涌入市場。據(jù)有關(guān)人士透露，少數(shù)民族貧困地區(qū)市場存在大量低質(zhì)、偽劣商品，部分地區(qū)低質(zhì)、偽劣商品高達(dá)60%以上。市場競爭無序，秩序混亂，缺乏市場引導(dǎo)。鄉(xiāng)鎮(zhèn)級流通市場監(jiān)管嚴(yán)重不到位。

加強(qiáng)市場監(jiān)管，規(guī)范市場秩序，是建設(shè)健康、繁榮的流通市場的重要保證。對于這些地區(qū)，加強(qiáng)市場監(jiān)管，首先必須解決打擊假冒偽劣商品，加強(qiáng)鹽、酒、煙、邊銷茶等專營產(chǎn)品管理，維持好市場秩序，對生豬屠宰、民爆器材、廢舊金屬收購、廢舊汽車報(bào)廢處理、典當(dāng)、餐飲、美容美發(fā)等行業(yè)整頓，對日用商品質(zhì)量、計(jì)量、價(jià)格等方面監(jiān)控。建議各地商務(wù)部門牽頭，會同工商行政管理部門、質(zhì)量監(jiān)督部門、衛(wèi)生部門、公安部門、物價(jià)部門等聯(lián)合執(zhí)法。商務(wù)部門從整體上負(fù)責(zé)本地區(qū)流通管理，培養(yǎng)一批綜合服務(wù)監(jiān)管人員，負(fù)責(zé)本縣包括各鄉(xiāng)鎮(zhèn)的綜合流通管理和服務(wù)，遇到問題聯(lián)合相關(guān)部門一同解決。

商業(yè)流通與生態(tài)脆弱區(qū)

西部少數(shù)民族貧困地區(qū)大多處于大江、大河上游區(qū)。長期以來，由于自然環(huán)境惡劣，開發(fā)利用不當(dāng)，過度放牧或墾荒，濫砍濫伐，加上草原鼠害，部分地區(qū)生態(tài)環(huán)境退化嚴(yán)重，生態(tài)環(huán)境脆弱，生態(tài)重建和恢復(fù)難度大。

從全國區(qū)域經(jīng)濟(jì)分工來看，本區(qū)作為長江上游的重要生態(tài)屏障，關(guān)系到長江流域水質(zhì)水體變化，甚至影響到民族地區(qū)的生存和發(fā)展，重在為國家提供生態(tài)公共產(chǎn)品；從本區(qū)產(chǎn)業(yè)布局看，由于獨(dú)特的自然景觀和多彩的少數(shù)民族文化，旅游業(yè)往往是這些地區(qū)的首選產(chǎn)業(yè)。

因此，在發(fā)展流通業(yè)時(shí)，必須建立適應(yīng)生態(tài)脆弱區(qū)、以旅游業(yè)為主導(dǎo)的商業(yè)流通形式、業(yè)態(tài)及網(wǎng)點(diǎn)。具體理解為，提倡環(huán)保消費(fèi)觀念，建立環(huán)保型流通形式，提供環(huán)保型旅游商品，包括各種便攜旅游食品、日常用品。在包裝這些商品時(shí)，一定要選用那些容易降解的材料；開發(fā)旅游商品時(shí)，要遵循可持續(xù)發(fā)展原則。

商業(yè)流通與農(nóng)牧民基本商品交換意識

由于解放后，這些地區(qū)大多直接從農(nóng)奴社會過度到社會主義社會，很多農(nóng)牧民意識形態(tài)難于轉(zhuǎn)變，農(nóng)牧民商品意識較弱，大多處于自給自足的自然經(jīng)濟(jì)。整個(gè)農(nóng)牧區(qū)商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展十分緩慢。建議商務(wù)部門會同政府其他部門有意識的引導(dǎo)、培養(yǎng)當(dāng)?shù)剞r(nóng)牧民的商品意識，讓他們走進(jìn)商品經(jīng)濟(jì)大舞臺，感受商品交換帶來的好處。特別是首先讓一部分村干部帶頭，把自己生產(chǎn)的農(nóng)產(chǎn)品拿到市場上去交換，通過示范效應(yīng)，讓他們從交易中把儲藏財(cái)富變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)財(cái)富。商務(wù)部門應(yīng)組織建立農(nóng)村集貿(mào)市場，特別是建立起農(nóng)牧產(chǎn)品交易市場，讓老百姓方便進(jìn)入市場。這樣有利于增加農(nóng)牧民積極性，提高農(nóng)牧民生活水平，同時(shí)也豐富了市場產(chǎn)品供給。

商業(yè)流通與保留富人消費(fèi)群體

調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，西部少數(shù)民族貧困地區(qū)消費(fèi)外流情況十分突出。這主要體現(xiàn)在教育、住房、高檔耐用消費(fèi)品及高檔服裝消費(fèi)等方面，還有大的節(jié)假日，如春節(jié)、元旦、五一、十一等集體性出外消費(fèi)，而在本地區(qū)的消費(fèi)則是相對低廉。比如四川省甘孜州，僅每年春節(jié)，康定就有2億多元資金流出。

要發(fā)展地區(qū)商業(yè)流通，對這種現(xiàn)象就不容忽視。對于教育消費(fèi)，應(yīng)加強(qiáng)對教師人才引進(jìn)和培養(yǎng)，引入先進(jìn)教育理念，提高教學(xué)水平，有效留住教育消費(fèi)。對于住房、高檔消費(fèi)等，建議這些地區(qū)利用良好的自然文化環(huán)境，在城市規(guī)劃建設(shè)時(shí)適當(dāng)考慮修建一些高檔住宅小區(qū)，配套現(xiàn)代商業(yè)業(yè)態(tài)，盡量留住地區(qū)內(nèi)富人消費(fèi)，同時(shí)也吸引區(qū)外富人在區(qū)內(nèi)置房、消費(fèi)，從而促進(jìn)本地區(qū)消費(fèi)升級。

參考文獻(xiàn)：

1.萬光碧.“三個(gè)代表”重要思想與我國的民族政策.重慶社會主義學(xué)院學(xué)報(bào)(J)，2003

我國有幾個(gè)自治區(qū)范文第2篇

【關(guān)鍵詞】 跨國公司 經(jīng)濟(jì)增長 質(zhì)量管理 直接投資

1.引言

外商的直接投資，不僅增加了我國資本的形成數(shù)量，且改善了資本的質(zhì)量，外商投資企業(yè)的產(chǎn)值/投資比率明顯高于國內(nèi)企業(yè)，其資產(chǎn)的質(zhì)量也高于我國工業(yè)得整體資產(chǎn)質(zhì)量。另外，通過外商的直接投資，我國引進(jìn)了國外較為先進(jìn)的技術(shù)，這就縮短了我國企業(yè)技術(shù)的差距，，取得了技術(shù)擴(kuò)散的積極效應(yīng)。

2.跨國公司對我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展影響的特點(diǎn)

2.1 廣泛性

跨國公司對我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響一般涉及到很多的方面，大部分學(xué)者認(rèn)為主要包括資本、金融、貿(mào)易、技術(shù)產(chǎn)業(yè)聯(lián)系、行業(yè)結(jié)構(gòu)、企業(yè)家的能力、就業(yè)以及經(jīng)濟(jì)的扭曲?；谖覈奶厥鈬?，跨國公司的投資活動對我國經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)變以及法律制度建立有較大的影響。一般來說，這些具體的影響方面涉及到了較多的領(lǐng)域和問題，比如：影響基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)、城鄉(xiāng)差距的擴(kuò)大、自然環(huán)境破壞、房地產(chǎn)價(jià)格的波動以及經(jīng)濟(jì)法律制度建設(shè)等。

2.2 層次性

跨國公司的投資會給我國帶來就業(yè)、稅收等直接影響，同時(shí)也會帶來間接的影響，比如原材料價(jià)格、燃料、半成品、零部件、勞動力與服務(wù)、信息等，其間接影響可以依據(jù)通過的中間機(jī)構(gòu)數(shù)量而有層次區(qū)別。比如，一個(gè)跨國投資汽車制造公司，就需要和當(dāng)?shù)氐妮喬S產(chǎn)生直接的聯(lián)系，輪胎廠的生產(chǎn)增長，則會帶動橡膠廠發(fā)展。

2.3 區(qū)域性

跨國公司的投資一般集中在某個(gè)區(qū)位上，比如，集中在主要的經(jīng)濟(jì)中心，特別是北京、其他省份的中心城市、沿海發(fā)達(dá)地區(qū)、國家扶植的開發(fā)區(qū)、經(jīng)濟(jì)特區(qū)等。而投資企業(yè)區(qū)域性會帶來投資影響區(qū)域性。然而，非投資地區(qū)也可以通過和跨國公司的投資企業(yè)進(jìn)行產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)而受到跨國公司間接的影響。

2.4 多面性

跨國公司的投可以給我國帶來積極的影響。然而，其投資目的一般是為了獲取公司的利益，而不是為促進(jìn)區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。這樣就不可避免地給我國發(fā)展帶來消極的影響。比如：跨國公司確實(shí)能夠直接地吸納一定的就業(yè)人員，會間接地帶動企業(yè)就業(yè)人員增加，然而，因?yàn)榭鐕镜慕ⅲ瑫r(shí)也會取代本來應(yīng)由當(dāng)?shù)氐钠髽I(yè)提供就業(yè)的機(jī)會。

3.跨國公司投資對中國經(jīng)濟(jì)的影響

3.1 跨國公司投資對我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極影響

3.1.1 促進(jìn)解放思想和開放引資

自上世紀(jì)80年代始，我國突破了“姓社姓資”的爭論，不斷開放引資，但是人們擔(dān)憂跨國公司的進(jìn)入可能會給中國的民族產(chǎn)業(yè)帶來威脅。而在經(jīng)濟(jì)全球化和一體化的進(jìn)程不斷加快的今天，我國居民要進(jìn)一步地解放思想，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的問題上與企業(yè)之間競爭的問題上，必須去除意識形態(tài)化，回歸到市場經(jīng)濟(jì)規(guī)則與企業(yè)家精神中，只有思想的解放，才能更好地融入到世界競爭當(dāng)中。

3.1.2 外資企業(yè)是我國企業(yè)的組成部分

近幾年以來，跨國公司發(fā)展出現(xiàn)了一個(gè)新變化，諸多跨國公司開始向全球公司轉(zhuǎn)型，且全球化的程度越來越高，在跨國公司逐步走向全球化的過程當(dāng)中，高度全球化和全面本土化會越來越密切結(jié)合。

我國改革開放的歷史證明，國有企業(yè)、外資企業(yè)、民營企業(yè)各有都有各自的優(yōu)勢與劣勢，其相互積極的合作和競爭資源的優(yōu)勢互補(bǔ)，有利于我國企業(yè)的整體發(fā)展，也有利于我國企業(yè)增強(qiáng)抵御金融危機(jī)的能力，是我國企業(yè)的一個(gè)重要的組成部分。

3.1.3 吸收就業(yè)人員

在2010年，我國的跨國公司吸納的就業(yè)人員約3500萬，跨國公司的固定資產(chǎn)投資占到了全國固定資產(chǎn)的投資總額的6%，其工業(yè)產(chǎn)值約為14000億元，很顯然，跨國公司的穩(wěn)定是我國不同經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展的重要方面。

3.1.4 推動貿(mào)易的自由化

隨著經(jīng)濟(jì)和科技的發(fā)展，各國經(jīng)濟(jì)的相互依存度得到較大的提高，只要一國發(fā)生金融危機(jī)，便會很快演變成為全球性的經(jīng)濟(jì)危機(jī)。同時(shí)，抵御金融危機(jī)是需要各國共同努力的。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢下，大力推動貿(mào)易的自由化和投資的便利化，堅(jiān)決反對貿(mào)易保護(hù)主義，這樣既符合我國的利益，也符合跨國公司以及各國經(jīng)濟(jì)利益。

3.2 跨公司投資對我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的消極影響

3.2.1 阻礙了本土優(yōu)勢企業(yè)發(fā)展，擠占了國內(nèi)的市場份額

經(jīng)過很多年的市場競爭，我國也已經(jīng)形成了一批具有較強(qiáng)技術(shù)與產(chǎn)品開發(fā)能力的本土企業(yè)。然而，因?yàn)楹芏嘁蛩氐南拗?，本土企業(yè)和跨國公司相比較，在實(shí)力上仍有明顯的差距。。這些跨國公司通過建立良好企業(yè)和品牌形象來提高產(chǎn)品的科技含量，不斷增強(qiáng)產(chǎn)品的競爭力，從而進(jìn)一步地?cái)U(kuò)大國內(nèi)產(chǎn)品和國外產(chǎn)品的差距，它們在市場上擁有絕對的優(yōu)勢，這樣就擠占了我國本土企業(yè)的市場，而且在某個(gè)領(lǐng)域處于壟斷地位，有可能控制國內(nèi)市場。

3.2.2 人才的競爭更加激烈，我國本土較難留住人才

當(dāng)前，企業(yè)間的競爭核心就是人才的競爭。以知識作為標(biāo)志的人力資本逐步在成為決定企業(yè)發(fā)展前途的核心生產(chǎn)要素，是企業(yè)之間所爭奪的核心資源。很多的跨國公司在進(jìn)入到中國之后，擁有較好的知名度、優(yōu)越的工作環(huán)境以及、豐厚的薪水待遇，可以吸引國內(nèi)的許多諸多優(yōu)秀人才為其工作。與此同時(shí)，我國的本土企業(yè)，特別是國有企業(yè)因?yàn)橛萌说臋C(jī)制不靈活、待遇較低，其在吸納人才這個(gè)方面明顯處于劣勢。

4.跨國公司在我國的發(fā)展新趨勢及對策

4.1 跨國公司在我國的發(fā)展新趨勢

4.1.1 跨國公司用各種方式加大對投資企業(yè)的控制

第一，擴(kuò)股增資，這就實(shí)現(xiàn)了對合資企業(yè)的控制。跨國公司在我國的合資企業(yè)通過增資擴(kuò)股方式，逐步成為了合資企業(yè)的最大股東，以完成對合資企業(yè)的掌控。比如，德國的漢高公司就進(jìn)行了兩次增資，其合資企業(yè)天津漢高洗滌劑公司的股份從30%增加到了60%。據(jù)了解，在深圳的合資企業(yè)在發(fā)展的過程當(dāng)中，外方通過不斷地增資擴(kuò)股，其所占的股權(quán)比例在不斷地增加，現(xiàn)在已基本成為了外方控股的企業(yè)。

第二，大力整合在我國設(shè)立的各分支機(jī)構(gòu)和子公司。很多跨國公司都在我國市場上成立了分支機(jī)構(gòu)和子公司，他們?yōu)榱嗽鰪?qiáng)在我國市場上的競爭優(yōu)勢，他們抓住了中國更加開放的時(shí)機(jī)，一般從三個(gè)方面調(diào)整在我國的分支機(jī)構(gòu)：第一，成立了跨國公司的中國總部；第二，建立了跨國公司在華的營運(yùn)中心；第三，實(shí)現(xiàn)了在華投資的經(jīng)營管理一體化。比如，諾基亞把其在我國的四家合資公司―東莞諾基亞移動電話有限公司、諾基亞（蘇州）電信有限公司、北京首信諾基亞移動通信有限公司以及北京諾基亞航星通信系統(tǒng)有限公司進(jìn)行合并，并組成了一家外商投資股份有限公司。與此同時(shí)，從2004年開始，諾基亞的中國區(qū)形成了新的組織結(jié)構(gòu)，它成為了諾基亞總部直接管轄區(qū)域，并直接向芬蘭進(jìn)行匯報(bào)。

4.1.2 跨國公司加快了前沿領(lǐng)域的擴(kuò)展

第一，購買國有股?？鐕敬罅渴召廈股以實(shí)現(xiàn)對我國企業(yè)的并購，開始成為國有企業(yè)的股東。比如，美國的福特汽車公司用5000萬美元收購了江鈴汽車B股的85%股份，從而成為了江鈴汽車大股東。另外，他們還可以通過并購以實(shí)現(xiàn)企業(yè)拓展。比如，阿爾卡特收購了上海貝爾股份公司的股份，進(jìn)而掌握貝爾股份公司控股權(quán)。

第二，和我國企業(yè)進(jìn)行合作一起進(jìn)入到新開放的市場中。隨著我國加入世貿(mào)的承諾兌現(xiàn)，跨國公司開始逐步進(jìn)入到了中國的服務(wù)業(yè)領(lǐng)域，其中有銀行、保險(xiǎn)業(yè)和證券業(yè)的金融業(yè)、流通業(yè)、電信服務(wù)業(yè)以及法律、管理、公關(guān)等咨詢業(yè)。

第三，進(jìn)一步地實(shí)現(xiàn)了員工和管理的當(dāng)?shù)鼗Ｊ紫龋芾砣藛T的當(dāng)?shù)鼗?。跨國公司的重要策略是重用華人精英，尤其是有中國背景的海外留學(xué)人才。到目前為止，由華人管理人員代替外籍人員管理中國市場成為了跨國公司在我國企業(yè)的管理人員結(jié)構(gòu)變化的趨勢。其次，中間階層和員工的當(dāng)?shù)鼗１热缰Z基亞跨國公司在我國擁有的員工約為6000多人，其中，本地員工占了95%以上。

4.1.3 跨國公司增強(qiáng)中國投資的群集化

第一，高利潤目標(biāo)的群集化。很多的跨國公司都把投資的目標(biāo)定位在我國高利潤的行業(yè)中，比如交通運(yùn)輸制造、電子、儀器等的加工工業(yè)、服務(wù)領(lǐng)域等。這些部門一般有幾個(gè)特點(diǎn)：資本勞動的比率與人均資本都比較高；集中程度和規(guī)模的效應(yīng)較高；生產(chǎn)的效率較高。

第二，產(chǎn)業(yè)投資的群集化。在中國加入WTO之后，制造業(yè)的跨國公司就大大地強(qiáng)化了其產(chǎn)業(yè)群集化的程度。首先，跨國公司不斷加強(qiáng)制造業(yè)的上游、下游項(xiàng)目投資，進(jìn)行縱向一體化的投資；其次，跨國公司加強(qiáng)制造業(yè)相關(guān)服務(wù)業(yè)各項(xiàng)目的投資，進(jìn)行橫向項(xiàng)目的一體化投資。比如，諾基亞和合作伙伴開始選擇在北京建立星網(wǎng)工業(yè)園，其主要是從事與移動通信產(chǎn)品相關(guān)的研究開發(fā)、銷售和服務(wù)等業(yè)務(wù)。

第三，投資區(qū)位的群集化?？鐕静粩嗟?、大規(guī)模地進(jìn)行對華投資，這就加劇了我國外資區(qū)域群集的過程和程度。首先，跨國公司在我國的投資主要是集中在東部地區(qū)，而在中西部各地區(qū)的投資較少。據(jù)了解，外資86%都分布在東部地區(qū)，9%分布在中部地區(qū)，5%是分布在西部地區(qū)的。其次，很多大型的跨國公司在我國投資主要集中在北京、上海、廣東、天津等地。最后，對跨國公司進(jìn)行的投資一般集中的省市進(jìn)一步地群集化到了“三條帶”上面，即：長江三角洲經(jīng)濟(jì)帶、珠江三角洲經(jīng)濟(jì)帶和環(huán)渤海經(jīng)濟(jì)帶。

4.2 應(yīng)對跨國公司在我國發(fā)展新趨勢的對策

4.2.1 給國內(nèi)的企業(yè)和國外跨國公司同等的政策待遇

國內(nèi)的企業(yè)包括不同所有制性質(zhì)的企業(yè)都應(yīng)得到對等的政策待遇。比如，在行業(yè)開放上，其允許跨國公司進(jìn)入，也要允許國內(nèi)的企業(yè)進(jìn)入，不論是私有企業(yè)或者國有企業(yè)；在優(yōu)惠待遇上，只要是符合國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展的需要，對用地和稅收等優(yōu)惠政策，不應(yīng)該分內(nèi)資外資，凡是達(dá)到規(guī)定的要求就都應(yīng)該可以享受。假如因?yàn)檎咭?guī)定偏外性而使得國外的跨國公司不是因其優(yōu)勢才進(jìn)入市場的，而國內(nèi)的企業(yè)由于是本土企業(yè)而不能進(jìn)入到市場，這種政策的負(fù)面影響就會較大。這必然會引起社會人群開始質(zhì)疑政策誤導(dǎo)性，也會引發(fā)社會的心理病態(tài)，甚至可能導(dǎo)致資源扭曲配置。

4.2.2 打破了跨國公司在我國市場上壟斷的格局

第一，鑒于跨國公司在我國的壟斷地位存在不斷加強(qiáng)的趨勢，就要通過反壟斷的立法，對那些處于壟斷地位的跨國公司進(jìn)行有效的監(jiān)管。誠然，對于我國本土具有壟斷地位的那些企業(yè)也需要通過反壟斷法的監(jiān)管。另外，反壟斷法的根本目標(biāo)是規(guī)制全部阻礙公平競爭的壟斷行為，比如：限制壟斷企業(yè)去實(shí)施壟斷價(jià)格的策略等。

第二，要通過不同的途徑，在技術(shù)這個(gè)層面上不斷突破跨國公司對于我國市場的壟斷。當(dāng)前，必須要通過技術(shù)的創(chuàng)新和技術(shù)的引進(jìn)，不斷加快培育和發(fā)展自主品牌，逐步掌握產(chǎn)業(yè)的主動權(quán)，從而減少或擺脫對于跨國公司的技術(shù)依賴。

4.2.3 吸引外資不能夠以犧牲產(chǎn)業(yè)的政策和長遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益作為代價(jià)

根據(jù)《指導(dǎo)外商投資方向規(guī)定》的內(nèi)容，規(guī)定將外商投資的項(xiàng)目細(xì)分為了鼓勵(lì)、允許、限制、禁止這四大類。其中的第十條規(guī)定：產(chǎn)品的全部直接出口允許類的外商投資各項(xiàng)目，作為鼓勵(lì)類的外商投資項(xiàng)目。產(chǎn)品出口的銷售額占到了其產(chǎn)品銷售總額的70%以上限制類的外商投資項(xiàng)目，經(jīng)過省、自治區(qū)、直轄市以及計(jì)劃單列到市人民政府或國務(wù)院的主管部門批準(zhǔn)的，能夠當(dāng)作允許類的外商投資項(xiàng)目。

然而，這個(gè)規(guī)定并不合適我國產(chǎn)業(yè)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的戰(zhàn)略。由于列為限制類的外商投資的項(xiàng)目主要有技術(shù)水平落后、不利于節(jié)約資源與改善生態(tài)環(huán)境、進(jìn)行國家規(guī)定實(shí)行的保護(hù)性開采特定礦種勘探和開采等的項(xiàng)目，且這類項(xiàng)目不只是要對外商投資給予限制，也要對國內(nèi)的企業(yè)投資給予限制。假如僅僅是由于外商投資在限制類的項(xiàng)目，其a品的出口銷售額占到了其產(chǎn)品銷售總額的70%以上就能夠使之變成允許類的項(xiàng)目，這樣，我國企業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級、節(jié)約資源和生態(tài)環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略就無法實(shí)施。與此同時(shí)，讓允許類外商投資項(xiàng)目因?yàn)槠洚a(chǎn)品的全部直接出口而成為鼓勵(lì)類項(xiàng)目也是不可取的，這對國內(nèi)資本投資抑制作用是比較強(qiáng)的。

【參考文獻(xiàn)】

[1] 葛順奇，羅偉. 跨國公司進(jìn)入與中國制造業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)――基于全球價(jià)值鏈視角的研究[J]. 經(jīng)濟(jì)研究，2015，11：34-48.

我國有幾個(gè)自治區(qū)范文第3篇

【第一作者簡介】張 勇（1967-），男，遼寧丹東人，碩士，副主任醫(yī)師，主要從事外科臨床和大學(xué)生性健康教育工作。

自1985年我國首次報(bào)告艾滋病病例以來，艾滋病的流行在我國已經(jīng)過了傳入期和擴(kuò)散期，目前正處于快速增長期。雖然國家對艾滋病的防治工作給予了高度重視，先后出臺了一系列的法規(guī)、政策和防治措施，但迄今為止，我國艾滋病疫情仍呈快速上升的趨勢，其傳播與蔓延的勢頭，仍沒有得到有效遏制，我國艾滋病防治工作形勢依然十分嚴(yán)峻。盡管艾滋病至今仍無有效的藥物和疫苗，但可控可防，現(xiàn)階段，最有效的方法就是針對其傳播途徑，通過健康教育來改變?nèi)藗兊牟涣夹袨椋B(yǎng)成文明健康的生活方式，通過行為干預(yù)，來阻斷艾滋病病毒經(jīng)性、血液和母嬰的傳播。當(dāng)代大學(xué)生肩負(fù)著時(shí)代賦予的偉大歷史使命，在我國當(dāng)前防治艾滋病的關(guān)鍵時(shí)刻，不僅要對大學(xué)生進(jìn)行艾滋病防治知識的教育，而且應(yīng)該讓大學(xué)生在性健康教育和預(yù)防艾滋病等問題上擔(dān)負(fù)起更多的社會責(zé)任。

1在大學(xué)生中開展預(yù)防艾滋病健康教育的必要性

1.1 當(dāng)前我國艾滋病流行的趨勢和特點(diǎn)

截至2005年年底，我國有艾滋病感染者和病人約65萬人，其中艾滋病病人約7.5萬人，人群感染率平均為0.05%。2005年新發(fā)生艾滋病病毒感染者約7萬人，因艾滋病死亡約2.5萬人。我國2005年新發(fā)生的艾滋病病毒感染者中，經(jīng)性傳播者占49.8%，經(jīng)注射吸毒傳播占48.6%，母嬰傳播占1.6%[1]。目前我國艾滋病傳播途經(jīng)仍以注射吸毒和為主，但較之以前有所不同的是：其中經(jīng)途經(jīng)感染艾滋病病毒人數(shù)明顯增加，已占至艾滋病三種感染途經(jīng)的一半左右，已經(jīng)首次超過經(jīng)注射吸毒感染人數(shù)。當(dāng)前我國艾滋病流行的主要特點(diǎn)：（1）涉及范圍廣，全國31個(gè)省、自治區(qū)、直轄市均有發(fā)生；（2）疫情從高危人群向一般人群傳播；（3）感染者以青壯年為主，大多分布在農(nóng)村；（4）局部地區(qū)面臨發(fā)病、死亡高峰；（5）艾滋病流行的危險(xiǎn)因素廣泛存在，主要表現(xiàn)為不安全在男性同性戀人群、暗人群中具有較高的比例，共用注射器吸毒行為在吸毒人群中普遍存在。按國際通行的標(biāo)準(zhǔn)，就感染率而言，我國尚處于艾滋病低流行期，但我國人口基數(shù)大，艾滋病病毒感染者的絕對值很大，從目前的流行趨勢看，如果控制措施不得力，有專家估計(jì)到2010年，我國艾滋病病毒感染者將達(dá)到1000萬。因此，目前我國艾滋病防治形勢嚴(yán)峻，防治工作仍然任重而道遠(yuǎn)。

1.2 大學(xué)生成為艾滋病易感人群

艾滋病的傳播主要與個(gè)人觀念、生活方式密切相關(guān)。艾滋病主要侵犯活躍的青壯年人群。在我國，艾滋病病毒感染人群主要集中在20~49歲，其中20~29歲占34.7%[2]。我國已有幾個(gè)省的衛(wèi)生行政部門報(bào)告了大學(xué)生感染艾滋病病毒的病例，艾滋病正在逼近大學(xué)校園。大學(xué)生成為艾滋病易感人群的原因：（1）大學(xué)生對艾滋病危險(xiǎn)認(rèn)識不足。絕大多數(shù)大學(xué)生認(rèn)為自己離感染艾滋病的危險(xiǎn)很遠(yuǎn)，預(yù)防艾滋病是別人的事，與自己關(guān)系不大[3]。（2）大學(xué)生預(yù)防艾滋病的知識貧乏。（3）過度開放的性觀念成為大學(xué)生群體中艾滋病傳播的高危因素。有調(diào)查顯示，大學(xué)生有婚前者為13.9%，對婚前的態(tài)度贊成者為8.2%， 認(rèn)可（可以理解）者占73.5%，即有80%的同學(xué)不反對[4]。

2當(dāng)前高校預(yù)防艾滋病健康教育的現(xiàn)狀

教育部為了貫徹落實(shí)國務(wù)院關(guān)于預(yù)防和控制艾滋病的相關(guān)文件精神，就加強(qiáng)學(xué)校預(yù)防艾滋病健康教育工作制定了相應(yīng)的政策并下發(fā)了相關(guān)的文件，要求從2002年秋季起逐步在所有普通中學(xué)、中等職業(yè)學(xué)校、高等學(xué)校全面開展預(yù)防艾滋病健康教育。但是，由于種種原因，目前這項(xiàng)工作在許多高校僅限于向新生發(fā)放預(yù)防艾滋病健康教育處方，致使健康教育的效果不佳。從總體上講，該項(xiàng)工作仍存在不少問題。

2.1 領(lǐng)導(dǎo)重視不夠

一些地方的教育部門和學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)對艾滋病的危害性以及開展預(yù)防艾滋病健康教育的重要性、緊迫性認(rèn)識不足，預(yù)防措施不到位，甚至還有一些地區(qū)至今未開展此項(xiàng)工作。

2.2 健康教育形式單一

當(dāng)前許多高校的預(yù)防艾滋病健康教育僅限于向?qū)W生發(fā)放預(yù)防艾滋病的健康教育處方，選修課、講座等教育形式尚未開展，致使健康教育的效果不盡人意。

2.3 師資力量不足

在已開設(shè)健康教育選修課的高校，多由校醫(yī)院的醫(yī)務(wù)人員承擔(dān)健康教育課的教學(xué)任務(wù)，這些醫(yī)務(wù)人員多數(shù)沒有經(jīng)過系統(tǒng)培訓(xùn)，授課內(nèi)容和形式不能滿足大學(xué)生的需要，致使授課效果沒有達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。

2.4 檢查、評估不到位

教育部門雖然按照國務(wù)院和教育部的相關(guān)文件要求，對高校艾滋病健康教育工作進(jìn)行了部署，但對各高校的執(zhí)行情況并沒有定期檢查、評估，使一些高校預(yù)防艾滋病健康教育工作沒有落到實(shí)處，措施不到位，效果不理想，

3解決當(dāng)前高校預(yù)防艾滋病健康教育存在問題的對策

3.1 提高認(rèn)識，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)

艾滋病已成為全世界面臨的重大公共衛(wèi)生問題和社會問題。艾滋病防治工作關(guān)系到經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會穩(wěn)定、國家安全和民族興衰，是一項(xiàng)長期、艱巨的任務(wù)。提高教育行政部門和學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)對預(yù)防艾滋病健康教育工作重要性、緊迫性的認(rèn)識，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，明確職責(zé)任務(wù)，切實(shí)將預(yù)防艾滋病健康教育工作納入重要議事日程，認(rèn)真落實(shí)國務(wù)院和教育部相關(guān)文件要求，確保預(yù)防艾滋病健康教育在高校全面、深入地開展。

3.2 廣泛開展多種形式的預(yù)防艾滋病宣傳教育

高校應(yīng)按照國務(wù)院和教育部文件要求將預(yù)防艾滋病健康教育納入學(xué)校教育教學(xué)計(jì)劃，開設(shè)相應(yīng)的課程或講座，并向每位入學(xué)新生發(fā)放“預(yù)防艾滋病健康教育處方”，同時(shí)要充分運(yùn)用同伴教育、主題班會、讀書活動、知識競賽、板報(bào)、廣播、錄像等宣傳圖片及多媒體等各種形式開展預(yù)防艾滋病的宣傳教育活動，使大學(xué)生獲得系統(tǒng)的預(yù)防艾滋病知識，提高大學(xué)生對艾滋病危害的認(rèn)識，建立起預(yù)防艾滋病的健康的行為和生活方式。

3.3 加強(qiáng)師資力量的培訓(xùn)

對高校預(yù)防艾滋病健康教育的師資進(jìn)行系統(tǒng)培訓(xùn)，使教師系統(tǒng)、全面地掌握預(yù)防艾滋病相關(guān)知識，這樣才能提高預(yù)防艾滋病健康教育效果，達(dá)到預(yù)防艾滋病的目的。

3.4 加強(qiáng)預(yù)防艾滋病健康教育工作的督促檢查和評估工作，確保各項(xiàng)措施的落實(shí)

教育行政部門應(yīng)定期對高校開展預(yù)防艾滋病健康教育各項(xiàng)工作的情況進(jìn)行督促檢查和評估，尤其是在健康教育課的開展、師資培訓(xùn)、健康教育處方發(fā)放及學(xué)生掌握預(yù)防艾滋病知識等方面進(jìn)行重點(diǎn)檢查。當(dāng)前我國正處于控制艾滋病流行的關(guān)鍵時(shí)期，在既無治愈的藥物又無預(yù)防疫苗的情況下，預(yù)防艾滋病的唯一方法是切斷傳播途徑。通過健康教育普及艾滋病知識、培養(yǎng)良好的行為習(xí)慣和生活方式，成為我國目前預(yù)防和控制艾滋病的最有效措施。對大學(xué)生進(jìn)行預(yù)防艾滋病健康教育，不僅使他們能及時(shí)了解和掌握預(yù)防艾滋病知識，增強(qiáng)大學(xué)生自我保護(hù)意識和抵御艾滋病侵襲的能力，更重要的是培養(yǎng)大學(xué)生預(yù)防艾滋病的社會責(zé)任感和使命感，使大學(xué)生成為預(yù)防艾滋病的主力軍。

參考文獻(xiàn)

1 衛(wèi)生部公布《2005年中國艾滋病疫情與防治工作進(jìn)展》報(bào)告，http//省略.cn,2006-01-25．

2 戴志澄. 全球/中國HIV/AIDS流行狀況及預(yù)防與控制策略[J]． 中國學(xué)校衛(wèi)生，2005，26（1）：85-86.

我國有幾個(gè)自治區(qū)范文第4篇

一、我國小額貸款公司發(fā)展現(xiàn)狀

2008 年以來，在各級政府的積極推動下，我國的小額貸款公司發(fā)展迅猛，央行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)( 見表一)全國小額貸款公司的數(shù)量從最初的7 家試點(diǎn)躍升至2014 年12 月的8791 家，貸款余額也達(dá)到了9420. 38 億元，從業(yè)人員超10. 99 萬人。就全國的范圍來講，我國的小額貸款公司呈現(xiàn)以下幾個(gè)特點(diǎn):

第一，小額貸款公司特征明顯。作為服務(wù)三農(nóng)及小微企業(yè)的專業(yè)放貸機(jī)構(gòu)，小額貸款公司具有公司規(guī)模小、借貸額度小、服務(wù)對象小的特征。據(jù)統(tǒng)計(jì)，小額貸款公司平均注冊資本0. 94 億元，單戶借貸金額在70 萬元左右，有的小額貸款公司戶均貸款不足6 萬元，是真正的小額貸款服務(wù)。但是，全國小額貸款公司數(shù)量已達(dá)8791 家，覆蓋范圍大，貸款余額近1 萬億元，已成為社會融資總量的重要組成部分。因此，小額貸款公司在支持地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著重要作用。

第二，我國的小額貸款公司的管理制度逐漸趨向于完善。從2007 年1 月起，中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員陸續(xù)了《貸款公司管理暫行規(guī)定》、《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》、《小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》幾個(gè)規(guī)范性文件。2014 年5 月銀監(jiān)會會同央行，共同了《小額貸款公司管理辦法( 征求意見稿)》(以下稱《征求意見稿》)，有望于2015 年上半年出臺，屆時(shí)小額貸款公司的經(jīng)營范圍、融資杠桿率等將有大幅放開，各地政府也出臺了促進(jìn)本省的小額貸款公司發(fā)展的政策，趨向?qū)捤傻恼攮h(huán)境有利于提升行業(yè)信心。

第三，我國小額貸款公司地區(qū)之間的發(fā)展存在嚴(yán)重的不平衡性。我國小額貸款公司地區(qū)之間存在明顯差別。江蘇省目前小額貸款公司的數(shù)量最多，達(dá)到631 家，居全國第一。緊跟其后的分別是遼寧省、河北省、和安徽省超過450 家。中部和東部地區(qū)的數(shù)量及規(guī)模發(fā)展較好，而西部地區(qū)發(fā)展相對較慢，尤其是西藏自治區(qū)，小額貸款公司的數(shù)量、規(guī)模和從業(yè)人員較東部地區(qū)有明顯的差距。

第四，小額貸款公司具有較大的市場空間。解決小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、三農(nóng)等融資難的問題，必須大力發(fā)展中小型金融機(jī)構(gòu)。由于我國特殊的金融環(huán)境，相對壟斷的金融體制，使得我國大多數(shù)中小微企業(yè)的資金需求不能夠得到滿足。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國中小微企業(yè)約占全國企業(yè)總數(shù)的99%，在中等以及中等偏下的大部分企業(yè)中，有90% 從未與銀行發(fā)生借貸關(guān)系，而我國的小微企業(yè)中有95% 從來沒有從銀行獲得解決資金困難的幫助，全國1300 多萬家中小微企業(yè)沒有得到充分有效的金融服務(wù)。如能發(fā)揮小額貸款公司在區(qū)域產(chǎn)業(yè)鏈、供銷鏈、消費(fèi)鏈等方面的優(yōu)勢，對于縮短融資鏈條，降低融資成本，服務(wù)區(qū)域?qū)嶓w，支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展上將起到更加重要的作用。

二、目前我國小額貸款公司存在的主要問題

(一)法律定位限制小額貸款公司發(fā)展

目前我國監(jiān)管部門對小額貸款公司的法律主體地位，認(rèn)定為一般工商企業(yè)，不屬于金融機(jī)構(gòu)，難以享受正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的同等待遇。比如:小額貸款公司與農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)一樣承擔(dān)支農(nóng)責(zé)任，卻享受不到國家對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的稅收優(yōu)惠和定向補(bǔ)貼政策;不得在稅前扣除貸款損失準(zhǔn)備金，也不得將逾期90 天的利息收入沖抵當(dāng)期利息收入應(yīng)納稅所得額，而銀行、擔(dān)保等所有的金融機(jī)構(gòu)，都可以稅前扣除撥備;目前小貸公司的營業(yè)稅率為5. 6%，所得稅率為25%，而金融機(jī)構(gòu)的所得稅率為15%;在辦理工商登記、稅收征繳、土地房產(chǎn)抵押及動產(chǎn)和其他權(quán)利抵押、財(cái)物監(jiān)督等有關(guān)事務(wù)時(shí)，也因企業(yè)性質(zhì)問題面臨諸多不便。另外，在法律訴訟方面，與小額貸款公司相關(guān)的貸款糾紛案件往往依據(jù)《民法通則》、《合同法》等民事法律規(guī)定調(diào)整，法律保障力度有限。

一般工商企業(yè)的身份限制使其不具備進(jìn)入拆借市場、票據(jù)市場的資格，只能到銀行辦理一般性貸款。銀行的給予小額貸款公司的貸款利率都在基準(zhǔn)利率以上，高于其他金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借的利率。而且一般性貸款需要公司提供資產(chǎn)作為抵押，但是小額貸款公司擁有的大都是流動性資產(chǎn)，因此獲得銀行貸款的難度較大，融資成本高。

(二)融資渠道受限，經(jīng)營存在瓶頸

商業(yè)銀行是小額貸款公司最為重要的資金來源渠道，從銀行獲得的資金規(guī)模難以滿足小額貸款公司的發(fā)展需求。事實(shí)上大量小額貸款公司難以從銀行獲得貸款。有些省份統(tǒng)計(jì)顯示，只有不到20%的小額貸款公司獲得銀行貸款，且獲得銀行貸款額度占小額貸款公司貸款余額比重極小。

銀監(jiān)會還曾下發(fā)《關(guān)于防范外部風(fēng)險(xiǎn)傳染的通知》，將小額貸款公司位列五類主要外部風(fēng)險(xiǎn)源之一，因此建立銀貸合作并非易事。近年來，各個(gè)地方政府都出臺了自己的小貸新規(guī)，試圖在提升融資比例、擴(kuò)充融資渠道等方面給予小額貸款公司發(fā)展一些支持。但地方政府出具的這些政策效力有限，大部分難以真正落地。雖然小額貸款公司發(fā)行債券、開展資產(chǎn)證券化的業(yè)務(wù)試點(diǎn)業(yè)已在部分省開展，但小額貸款公司的大部分資產(chǎn)本身并不被金融機(jī)構(gòu)視作可證券化的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，融資規(guī)模有限。

(三)征信通道受阻、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)難以分散

目前大多數(shù)省份的小額貸款公司尚未接入人民銀行征信系統(tǒng)，因信息不對稱而導(dǎo)致高風(fēng)險(xiǎn)客戶向小額貸款公司集中，加大了貸款風(fēng)險(xiǎn)。目前大多數(shù)小額貸款公司主要依靠公司客戶經(jīng)理進(jìn)行實(shí)地走訪、面談等方式來獲取客戶信息，成本高、難度大。這種方法過份地依賴公司客戶經(jīng)理的經(jīng)驗(yàn)以及所處地緣關(guān)系，當(dāng)客戶數(shù)量出現(xiàn)劇烈增加的時(shí)候，客戶經(jīng)理所傳達(dá)的信息會存在一定的不對稱性，這時(shí)候小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)就會大大增加。隨著貸款企業(yè)數(shù)量越來越多、貸款金額越來越大，全國數(shù)千億的貸款游離于征信系統(tǒng)監(jiān)管之外，既阻礙了其業(yè)務(wù)發(fā)展，又加大了自身乃至整個(gè)金融體系的風(fēng)險(xiǎn)。

小額貸款公司應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的法寶包括分散投資、抵押物和高息。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國的中小企業(yè)的平均壽命在2. 9 到3. 7 年之間，對中小企業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)很難被分散。由于不可預(yù)測的市場變化和自然災(zāi)害，再加上擔(dān)保機(jī)構(gòu)不足，保險(xiǎn)體系不健全，使得貸款的回收存在較大風(fēng)險(xiǎn)。此外，貸款案件訴訟時(shí)間過長、訴訟手續(xù)繁雜，執(zhí)行花費(fèi)時(shí)間較多，一定程度上影響了小額貸款公司回收不良貸款的效率。雖然根據(jù)相關(guān)規(guī)定小額貸款公司收取的利息可比銀行高出四倍，但高息反而會使客戶結(jié)構(gòu)惡化，為小額貸款公司選擇的是高風(fēng)險(xiǎn)的客戶。如果壞賬集中爆發(fā)，小額貸款公司也會面臨資金鏈斷裂的風(fēng)險(xiǎn)。

小額貸款公司應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的法寶包括分散投資、抵押物和高息。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國的中小企業(yè)的平均壽命在2. 9 到3. 7 年之間，對中小企業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)很難被分散。即便是貸款企業(yè)提供了抵押物，如果壞賬集中爆發(fā)，小額貸款公司也會面臨資金鏈斷裂的風(fēng)險(xiǎn)。

雖然根據(jù)相關(guān)規(guī)定小額貸款公司收取的利息可比銀行高出四倍，但本身的融資成本也成倍提高，最終的息差只有幾個(gè)百分點(diǎn)，而且貸款利率高容易壓垮貸款企業(yè)。經(jīng)濟(jì)學(xué)里有個(gè)著名的命題叫做逆向選擇。高息反而會使客戶結(jié)構(gòu)惡化，四倍于商業(yè)銀行的高息，為小額貸款公司選擇的是高風(fēng)險(xiǎn)的客戶。

(四)互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊，市場份額被瓜分

近三年，各路資本紛紛搶灘小額貸款行業(yè)。國有企業(yè)、民營企業(yè)都開始紛紛成立起了自己的小額貸款公司。上市公司自行成立或參股一家甚至多家小額貸款公司，亦有部分擔(dān)保公司開始轉(zhuǎn)型做小額貸款。2013 年以電商為主的涉網(wǎng)貸款機(jī)構(gòu)層出不窮。數(shù)據(jù)顯示，2014 年網(wǎng)貸行業(yè)成交量以月均10. 99%的速度增加，全年累計(jì)成交量高達(dá)2528 億元，是2013 年的2. 39 倍，目前網(wǎng)貸行業(yè)正在運(yùn)行的平臺大約1540 家。除阿里巴巴之外，京東、蘇寧、百度、騰訊等也紛紛殺入小額貸款行業(yè)，在互聯(lián)網(wǎng)金融的浪潮下，對小額貸款公司業(yè)務(wù)的影響首當(dāng)其沖?，F(xiàn)階段，我國的銀行機(jī)構(gòu)也正在不斷為中小企業(yè)提供更加快捷全面的貸款服務(wù)，伴隨著小企業(yè)金融服務(wù)中心、社區(qū)服務(wù)中心在我國各銀行機(jī)構(gòu)的陸續(xù)成立，未來在服務(wù)中小微企業(yè)的市場中競爭將更加的激烈。

(五)監(jiān)管短板日益明顯

目前政府對小額貸款公司實(shí)行兩個(gè)層次的監(jiān)管，2014 年5 月，成立了全國性小額貸款公司協(xié)會，協(xié)會主管部門為銀監(jiān)會，同時(shí)接受引薦和央行指導(dǎo)，所以第一層次的監(jiān)管部門是銀監(jiān)會和央行;小額貸款公司的審批、監(jiān)管權(quán)都?xì)w屬地方金融辦，所以第二層次的監(jiān)管部門是地方金融辦，兩層的監(jiān)管部門都是監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)的，卻未將其界定為金融機(jī)構(gòu)。地方金融辦畢竟在人手、權(quán)限上都有一定的局限性。隨著小額貸款公司數(shù)量不斷增多，行業(yè)發(fā)展越來越快，缺乏中央層面的統(tǒng)一監(jiān)管成為制約小額貸款行業(yè)發(fā)展的重要因素。

三、促進(jìn)小額貸款公司發(fā)展的建議

(一)進(jìn)一步明確小額貸款公司的法律地位，

健全完善小額貸款公司分類管理政府應(yīng)出臺一整套支持小額信貸公司發(fā)展的政策和監(jiān)管體系，為小額信貸公司提供良好發(fā)展空間。小額貸款公司應(yīng)與農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)享受同等待遇，或轉(zhuǎn)型為貸款類金融公司，才能促進(jìn)小額貸款公司實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。主管部門進(jìn)一步完善和落實(shí)小額貸款公司分類評級制度，有效實(shí)施分類監(jiān)管。評級結(jié)果作為對小額貸款公司實(shí)施分類監(jiān)管、重點(diǎn)監(jiān)管的依據(jù)。對評級結(jié)果優(yōu)秀、經(jīng)營情況較好的小額貸款公司優(yōu)先進(jìn)行增資擴(kuò)股、擴(kuò)大其融資渠道、批準(zhǔn)新業(yè)務(wù)等;對評級結(jié)果不良、經(jīng)營情況較差的責(zé)令其整改，情況嚴(yán)重的由工商部門負(fù)責(zé)吊銷其營業(yè)執(zhí)照。通過分級，能夠建立小額貸款公司的優(yōu)勝劣汰和行政退出機(jī)制。

(二)拓寬融資渠道，實(shí)現(xiàn)資金來源多元化

小額貸款公司作為中小企業(yè)主要融資渠道，目前也面臨融資難題，而拓寬小額貸款公司融資渠道是解決小額貸款公司再融資難問題的一個(gè)重要方向。從2013 年開始，各地的小額貸款公司在拓寬融資渠道的方式方法上進(jìn)行了有益的嘗試。目前，拓展小額貸款公司融資渠道的途徑主要有以下幾種:一是與銀行合作的助貸模式，即銀行是出資方，小額貸款公司扮演咨詢方、中介方的角色，負(fù)責(zé)找尋客戶、初步審貸、貸后管理，由銀行出資，雙方共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn);二是與P2P 借貸平臺合作模式，由線下機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查和研究，P2P 網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行線上營銷，最終使借款人與網(wǎng)絡(luò)平臺上提供的投資人達(dá)成交易，獲得貸款;三是向各地政府積極設(shè)立小額貸款在貸款公司申請貸款;四是通過地方金融資產(chǎn)交易中心轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)及貸款資產(chǎn)收益權(quán);五是發(fā)行債券和優(yōu)先股;六是小額貸款公司資產(chǎn)證券化產(chǎn)品在國內(nèi)或國外的交易所上市等幾種融資方式。多種融資渠道，實(shí)現(xiàn)小額貸款公司資金來源多元化，增大公司的經(jīng)營規(guī)模。

(三)擴(kuò)大公司經(jīng)營范圍，加大公司產(chǎn)品創(chuàng)新

本次的《征求意見稿》將小額貸款公司的經(jīng)營范圍從原來的辦理各項(xiàng)小額貸款，調(diào)整為以貸款業(yè)務(wù)為主，按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營下列部分或者全部本外幣業(yè)務(wù):發(fā)放短期、中期和長期小額貸款;辦理票據(jù)貼現(xiàn)，但不包括轉(zhuǎn)貼現(xiàn);買賣債券、股票等有價(jià)證券;開展權(quán)益類投資;貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù);開展企業(yè)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù);發(fā)行債券;辦理商業(yè)承兌;對外提供擔(dān)保;企業(yè)財(cái)務(wù)顧問;銷售業(yè)務(wù)等。另外，小額貸款公司也可以跨省經(jīng)營，實(shí)際上是打開了小額貸款公司往專業(yè)的金融公司發(fā)展的通道。小額貸款公司要抓住機(jī)遇，積極拓展以上業(yè)務(wù)。

此外，小額貸款公司應(yīng)加強(qiáng)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，開發(fā)聯(lián)保貸款、收益抵押貸款、小額授信貸款等不同期限、不同付息方式的信貸產(chǎn)品，形成自己貸款特色的核心競爭力。

(四)與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作，創(chuàng)新?lián)７绞?/p>

中小企業(yè)先天弱質(zhì)和抵押不足的缺陷，是導(dǎo)致小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)的最主要因素。為有效解決這一難題，可在傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品的基礎(chǔ)上嵌入保險(xiǎn)元素。先由小額貸款公司向中小企業(yè)提供貸款，擔(dān)保公司為貸款提供擔(dān)保，再由保險(xiǎn)公司為擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供保險(xiǎn)，通過市場化的方式實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的分散和補(bǔ)償。此方式既解決中小企業(yè)貸款難，也可為小額貸款公司降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。

(五)更多的政策支持

小額貸款公司因不能接入征信系統(tǒng)而在控制風(fēng)險(xiǎn)上處于劣勢，獲取客戶信息的成本高、難度大，既阻礙了其業(yè)務(wù)發(fā)展，又加大了自身乃至整個(gè)金融體系的風(fēng)險(xiǎn)。政府部門要積極推動小額貸款公司加入央行征信系統(tǒng)，進(jìn)一步加大政策扶持力度，從國家層面制定有關(guān)財(cái)政稅收優(yōu)惠政策，如對服務(wù)三農(nóng)和中小微企業(yè)成效顯著的小額貸款公司，可減免部分營業(yè)稅和所得稅或者進(jìn)行財(cái)政補(bǔ)貼或貼息等。

各級政府部門要積極主動地努力營造小額貸款公司良好發(fā)展環(huán)境。有序拓寬小額貸款公司資金來源渠道，鼓勵(lì)小額貸款公司增資擴(kuò)股;支持小額貸款公司與金融機(jī)構(gòu)各種業(yè)務(wù)的合作;在地方資產(chǎn)交易平臺和交易所進(jìn)行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等業(yè)務(wù);允許本省小額貸款公司與地方金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行資金調(diào)劑拆解;鼓勵(lì)小額貸款公司通過境內(nèi)外資本市場上融資等。

(六)提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力

1. 完善公司治理

一是小額貸款公司要依法制定公司章程，建立與公司規(guī)模和業(yè)務(wù)范圍相匹配的治理機(jī)制，明確企業(yè)組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、議事規(guī)則、決策程序及履職要求等公司治理制度;二是完善管理機(jī)構(gòu)內(nèi)部設(shè)置。崗位的合理設(shè)置是控制風(fēng)險(xiǎn)非常重要的一環(huán)，在信貸管理上應(yīng)設(shè)置貸款調(diào)查、審查與審批、審計(jì)的部門和人員，各部門人員應(yīng)保持獨(dú)立性，不應(yīng)交叉任職。

2. 制定全面風(fēng)險(xiǎn)管理制度

小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)管理制度應(yīng)包含貸款業(yè)務(wù)操作流程、風(fēng)險(xiǎn)管理辦法、貸款調(diào)查評估辦法、貸后管理制度、違規(guī)處罰制度等。合理的風(fēng)險(xiǎn)管理與控制措施是降低貸款風(fēng)險(xiǎn)的重要保證。小額貸款公司在經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)規(guī)劃及流程上，應(yīng)遵循審貸分離、貸款五級分類、貸款集中度等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)管理標(biāo)準(zhǔn)。應(yīng)結(jié)合自身實(shí)際，對接監(jiān)管政策，修訂完善風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章、流程、規(guī)范，重點(diǎn)建立并嚴(yán)格落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究制度。此外，要積極倡導(dǎo)穩(wěn)健合規(guī)的行業(yè)文化，執(zhí)行中央和地方各項(xiàng)監(jiān)管規(guī)定、落實(shí)相關(guān)監(jiān)管要求。

3. 提高信貸人員專業(yè)能力

我國有幾個(gè)自治區(qū)范文第5篇

關(guān)鍵詞：中國特色 征信體系 運(yùn)行模式 信息系統(tǒng)

中圖分類號：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1006-1770(2011)08-059-05

征信體系是指與征信活動有關(guān)的法律規(guī)章、組織機(jī)構(gòu)、市場管理、文化建設(shè)、宣傳教育等共同構(gòu)成的一個(gè)體系。征信體系的主要功能是為信貸市場服務(wù)，但同時(shí)具有較強(qiáng)的外延性，還向商品交易市場和勞動力市場提供服務(wù)。在實(shí)踐中，征信體系的主要參與者有征信機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、個(gè)人以及政府。

一、國外征信體系模式

（一）歐洲征信體系模式

1.歐洲征信體系基本概況

歐洲征信體系為政府主導(dǎo)模式，這種模式是以中央銀行建立的公共征信系統(tǒng)為主體，兼有私營征信機(jī)構(gòu)的征信體系。公共征信系統(tǒng)是指由各國中央銀行管理的“一個(gè)旨在向商業(yè)銀行、中央銀行以及其他銀行監(jiān)管當(dāng)局提供有關(guān)公司及個(gè)人在整個(gè)銀行體系負(fù)債情況的信息系統(tǒng)”（歐洲銀行行長委員會定義）。公共征信系統(tǒng)起源于歐洲，德國于1934年建立了第一家公共征信公司。迄今為止，15個(gè)歐盟國家中有7個(gè)歐洲國家設(shè)立了公共征信機(jī)構(gòu)，分別是奧地利、比利時(shí)、法國、德國、意大利、西班牙和葡萄牙。歐洲的公共征信系統(tǒng)有幾個(gè)共同特點(diǎn)：包括強(qiáng)制參與、服務(wù)監(jiān)管、保密、隱私保護(hù)、報(bào)告貸款信息的最低貸款規(guī)模要求以及計(jì)算機(jī)密集型技術(shù)。

2.歐洲征信體系運(yùn)行情況

（1）征信立法：歐洲國家的征信法律法規(guī)必須由議會進(jìn)行規(guī)范或由得到議會授權(quán)的專門機(jī)構(gòu)來制定，中央銀行負(fù)責(zé)具體制度的制定和執(zhí)行。歐洲對于征信的立法最初是源于對數(shù)據(jù)、個(gè)人隱私的保護(hù)，因此與美國相比，歐洲具有較嚴(yán)格的個(gè)人數(shù)據(jù)保護(hù)法律。

（2）市場監(jiān)管：在采用政府主導(dǎo)模式的歐盟國家，公共征信系統(tǒng)通常由各國中央銀行直接管理,該系統(tǒng)本身就是中央銀行的組成部分，因此，中央銀行既是征信市場的監(jiān)督者又是運(yùn)營者。

（3）系統(tǒng)建設(shè):由國家財(cái)政出資建設(shè)的公共征信系統(tǒng)，主要采集一定金額以上的銀行信貸信息，目的是為中央銀行監(jiān)管和商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務(wù)服務(wù)；由市場化的征信機(jī)構(gòu)組成，一般從事個(gè)人征信業(yè)務(wù)。

（4）市場服務(wù):公共征信系統(tǒng)主要為中央銀行進(jìn)行金融監(jiān)管和執(zhí)行貨幣政策以及商業(yè)銀行控制信貸風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)，只有被授權(quán)的中央銀行職員，以及商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)被授權(quán)的職員才可以使用，其他人不能夠通過公共征信系統(tǒng)直接查詢個(gè)人信用狀況。

3.歐洲征信體系的特點(diǎn)

（1）公共征信機(jī)構(gòu)為主，政府主導(dǎo)，以中央銀行建立的公共征信機(jī)構(gòu)為主體，兼有私營征信機(jī)構(gòu)的征信體系。

（2）非盈利性，系統(tǒng)信息主要供商業(yè)銀行內(nèi)部使用，服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)防范貸款風(fēng)險(xiǎn)和中央銀行進(jìn)行金融監(jiān)管及執(zhí)行貨幣政策。

（3）強(qiáng)制金融機(jī)構(gòu)都必須參加公共征信系統(tǒng)，并依法報(bào)送信用信息。

（4）中央銀行承擔(dān)主要的征信業(yè)監(jiān)管職能。

（二）美國征信體系模式

1.美國征信體系基本概況

美國的征信業(yè)始于1841年，是典型的市場主導(dǎo)型模式，以商業(yè)性征信公司為主體，由民間資本投資建立和經(jīng)營，是獨(dú)立于政府和金融之外的第三方征信機(jī)構(gòu)，按照市場經(jīng)濟(jì)的法則和運(yùn)作機(jī)制，以贏利為目的，向社會提供有償?shù)纳虡I(yè)征信服務(wù)。如今，美國征信業(yè)已發(fā)展為一個(gè)年銷售28億美元、提供2.2萬人就業(yè)、日均查詢200萬次、每年提供10億份信用報(bào)告、每月更新信用信息20億條、覆蓋1.9億人口的行業(yè)。

2.美國征信體系運(yùn)行情況

（1）征信立法:美國對征信的立法是由于上世紀(jì)70年代征信業(yè)的快速發(fā)展所導(dǎo)致的系列問題而開始，先發(fā)展，后立法，走的是一條在發(fā)展中規(guī)范的立法過程。美國第一部直接針對個(gè)人征信的法律是1970年頒布的《公平信用報(bào)告法》，此外涉及征信業(yè)務(wù)的法律包括《信息自由法》、《平等信用機(jī)會法》、《公平債務(wù)催收作業(yè)法》等。

（2）市場監(jiān)管:在美國，征信業(yè)是市場化服務(wù)業(yè)，征信公司是以盈利為目的的商業(yè)組織，政府是市場秩序的監(jiān)管者，不直接參與征信活動，政府的作用是制定信用管理法律和監(jiān)督相關(guān)法律的執(zhí)行。

（3）系統(tǒng)建設(shè):美國征信機(jī)構(gòu)實(shí)行的是自由的市場運(yùn)作模式，這些機(jī)構(gòu)都是由私人部門設(shè)立的，整個(gè)美國有1,000多家當(dāng)?shù)鼗虻貐^(qū)的征信局為消費(fèi)者服務(wù)，但這些征信局中的絕大多數(shù)或者附屬于Equifax、Experian和Trans Union三家最為主要的征信局，或者與這三家公司保持業(yè)務(wù)上的聯(lián)系，而這三家征信局都建有覆蓋全美國的數(shù)據(jù)庫，包含有超過1.7億消費(fèi)者的信用記錄，從而在事實(shí)上形成了三家征信局三足鼎立的局面。

（4）市場服務(wù):美國普遍使用以商業(yè)征信公司為基礎(chǔ)的社會信用管理方式，遍布美國的個(gè)人征信公司，追賬公司等都是以盈利為目的，向社會提供有償服務(wù)，包括資信調(diào)查，資信評級，資信咨詢，商賬追收等，完全實(shí)行市場化運(yùn)作。

3.美國征信體系的特點(diǎn)

（1）私營征信機(jī)構(gòu)為主，完全市場競爭?！懊绹Ｊ健笔堑湫偷氖袌鲋鲗?dǎo)型，征信業(yè)以商業(yè)性征信公司為主體，由民間資本投資建立和經(jīng)營。美國的征信服務(wù)機(jī)構(gòu)都是獨(dú)立于政府之外的私營征信機(jī)構(gòu)，是按照現(xiàn)代企業(yè)制度方式建立，并依據(jù)市場化原則運(yùn)作的征信服務(wù)主體。

（2）商業(yè)性，盈利性。美國的征信機(jī)構(gòu)是獨(dú)立于政府和金融機(jī)構(gòu)之外的第三方征信機(jī)構(gòu)，按照市場經(jīng)濟(jì)的法則和運(yùn)作機(jī)制，以贏利為目的，向社會提供有償?shù)纳虡I(yè)征信服務(wù)。

（3）收集信用信息方式多樣。美國征信機(jī)構(gòu)的信息來源廣泛，除來自金融機(jī)構(gòu)外，還來自信貸協(xié)會和其它各類協(xié)會、財(cái)務(wù)公司或租賃公司、信用卡發(fā)行公司和商業(yè)零售機(jī)構(gòu)等，而信息內(nèi)容也較為全面，不僅征集負(fù)面信用信息，也征集正面信息。

（4）政府制定法律并進(jìn)行監(jiān)管。美國不僅具備了較為完善的信用法律體系和政府監(jiān)管體系，而且與市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展相伴隨，形成了獨(dú)立、客觀、公正的法律環(huán)境，政府主要負(fù)責(zé)立法、司法和執(zhí)法，建立起一種協(xié)調(diào)的市場環(huán)境和市場秩序，同時(shí)其本身也成為商業(yè)性征信公司的評級對象，這樣就保證了征信公司能確保其獨(dú)立性、中立性和公正性。

二、我國征信體系基本情況

（一）征信法制建設(shè)

我國征信立法進(jìn)程不斷推進(jìn)，地方政府及國家有關(guān)部門都進(jìn)行了有益的探索。人民銀行、商務(wù)部等政府部門先后了一些部門信用信息數(shù)據(jù)庫管理規(guī)章和規(guī)范性文件，上海、深圳、浙江、安徽等省市陸續(xù)制定了地方性信用信息相關(guān)管理辦法，這些法規(guī)保護(hù)了個(gè)人和企業(yè)合法權(quán)益和信用信息安全，為更高層次的征信立法提供了實(shí)踐基礎(chǔ)。2008年初，國務(wù)院法制辦牽頭，人民銀行配合起草《信貸征信管理?xiàng)l例》，并成立調(diào)研小組進(jìn)行征信立法調(diào)研工作。2009年10月12日，國務(wù)院法制辦公布了《征信管理?xiàng)l例（征求意見稿）》。

（二）征信市場監(jiān)管

一直以來，我國征信業(yè)沒有統(tǒng)一的監(jiān)管部門，征信市場發(fā)展較混亂。在信用評級機(jī)構(gòu)資質(zhì)和評級質(zhì)量的有效監(jiān)管上，人民銀行、證監(jiān)會、國家發(fā)改委都曾頒布過關(guān)于信用評級業(yè)務(wù)的監(jiān)管規(guī)章。在監(jiān)管上，施行誰出資、誰監(jiān)管的方式，當(dāng)前信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)出資方式多種多樣，許多部門重審批、輕管理或不管理。2003年國務(wù)院在“三定”方案中將“管理信貸征信業(yè)，推動建立社會信用體系”作為人民銀行的主要職責(zé)之一，2008年7月，國務(wù)院將人民銀行“三定”方案調(diào)整為“管理征信業(yè)，推動社會信用體系建設(shè)”，擴(kuò)大并強(qiáng)化了人民銀行的征信管理職能。

（三）征信系統(tǒng)建設(shè)

1.人民銀行推動建設(shè)的企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)

人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國集中統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)（即企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫）是我國征信體系的基礎(chǔ)設(shè)施。該系統(tǒng)從金融機(jī)構(gòu)采集企業(yè)和個(gè)人基本信息、開立結(jié)算賬戶信息、信貸信息，從各有關(guān)部門采集非銀行信息等，主要為商業(yè)銀行的信貸決策提供查詢服務(wù)；并在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)為政府部門、企業(yè)和社會公眾提供服務(wù)。

（1）企業(yè)征信系統(tǒng)建設(shè)。上世紀(jì)90年代，人民銀行在深圳進(jìn)行貸款證試點(diǎn)，為商業(yè)銀行提供紙質(zhì)貸款信息共享平臺。從1997年開始籌建銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)，在全國范圍內(nèi)將紙質(zhì)貸款證實(shí)行電子化管理，該系統(tǒng)于2002年實(shí)現(xiàn)地市、省市、全國三級數(shù)據(jù)庫聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行，2004年底開始系統(tǒng)升級工作，并將其改造為企業(yè)征信系統(tǒng)。2006年7月底全國集中統(tǒng)一的企業(yè)征信系統(tǒng)正式運(yùn)行。截至2010年底，企業(yè)征信系統(tǒng)接入機(jī)構(gòu)718家，收錄的企業(yè)及其他組織近1691萬戶，其中超過790萬戶有信貸記錄;全年累計(jì)查詢次數(shù)5200多萬次,同比增長33.7%。

（2）個(gè)人征信系統(tǒng)建設(shè)。自2004年初開始，人民銀行組織商業(yè)銀行啟動了個(gè)人征信系統(tǒng)建設(shè)工作。2004年底實(shí)現(xiàn)15家全國性商業(yè)銀行和8家城市商業(yè)銀行在全國7個(gè)城市的成功聯(lián)網(wǎng)試運(yùn)行。2005年8月底完成與全國所有商業(yè)銀行和部分有條件的農(nóng)村信用社的聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行，2006年1月個(gè)人征信系統(tǒng)正式運(yùn)行。截至2010年底，個(gè)人征信系統(tǒng)接入機(jī)構(gòu)574家,收錄自然人數(shù)7.7億多人，其中有信貸記錄的自然人數(shù)2.2億多人;全年累計(jì)查詢次數(shù)近2.9億次,同比增長26%。

2.地方政府推動建設(shè)的聯(lián)合征信系統(tǒng)

（1）上海市聯(lián)合征信系統(tǒng)建設(shè)。2000年7月上海市個(gè)人信用聯(lián)合征信系統(tǒng)建成開通，面向社會提供信用報(bào)告。2001年11月上海市企業(yè)聯(lián)合征信系統(tǒng)建設(shè)啟動，2002年3月企業(yè)聯(lián)合征信系統(tǒng)開通運(yùn)行。截止2009年底，上海資信有限公司所承建的上海市個(gè)人信用聯(lián)合征信系統(tǒng)已擁有超過1109萬人的信用信息。企業(yè)征信系統(tǒng)已采集了上海147萬家企業(yè)的信用信息。

（2）深圳市聯(lián)合征信系統(tǒng)建設(shè)。2002年8月深圳市建成并試運(yùn)行個(gè)人信用征信系統(tǒng)，2003年10月正式對社會提供信用查詢服務(wù)。2002年11月深圳市建成企業(yè)信用信息系統(tǒng)，并開通深圳信用網(wǎng)試運(yùn)行，2003年12月企業(yè)信用信息系統(tǒng)正式開通運(yùn)行。經(jīng)過8年多時(shí)間的不斷發(fā)展和完善，深圳市個(gè)人信用征信系統(tǒng)已征集到國家和地方多個(gè)政府部門和金融機(jī)構(gòu)的信用信息，年提供信用報(bào)告2000多萬份。

（四）征信市場情況

征信機(jī)構(gòu)在20世紀(jì)初就開始在我國萌芽，20世紀(jì)80年代末90年代初，為適應(yīng)建立社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制和社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，我國征信業(yè)開始進(jìn)一步發(fā)展。經(jīng)過近20年的努力探索，我國征信業(yè)已有了長足的進(jìn)步和發(fā)展，并具備了一定的行業(yè)規(guī)模。據(jù)調(diào)查，截至2006年末，國內(nèi)注冊的法人征信機(jī)構(gòu)共有3983家，總注冊資本1262億元，從業(yè)人員有36758人。

三、我國征信體系的特點(diǎn)

（一）公共征信機(jī)構(gòu)為主，私營征信機(jī)構(gòu)為輔

目前，我國已初步形成公共征信機(jī)構(gòu)與私營征信機(jī)構(gòu)并存互補(bǔ)的征信體系格局，在中央部門和地方政府的主導(dǎo)下，建立了行業(yè)和地方公共征信機(jī)構(gòu)，同時(shí)各種形式的私營征信機(jī)構(gòu)也在不斷發(fā)展壯大。據(jù)調(diào)查統(tǒng)計(jì)，在全國31個(gè)省、自治區(qū)、直轄市中，已有12個(gè)省、直轄市組建了公共征信機(jī)構(gòu)共24家；明確從事信用登記、信用評級、信用咨詢、信用調(diào)查、信用評分業(yè)務(wù)的私營征信機(jī)構(gòu)190余家。

（二）盈利和非盈利征信機(jī)構(gòu)共存

我國公共征信機(jī)構(gòu)由中央或地方政府部門主導(dǎo)，經(jīng)費(fèi)來源主要為財(cái)政撥款，一般不收費(fèi)或以保本原則收費(fèi)，具有非盈利性特點(diǎn)。私營征信機(jī)構(gòu)由民間資本投資建立和經(jīng)營，完全實(shí)行市場化運(yùn)作，資金來源主要為提供信用信息服務(wù)收費(fèi)，具有盈利性特點(diǎn)。

（三）信息收集內(nèi)容及形式多樣化

我國征信機(jī)構(gòu)既收集正面信息也收集負(fù)面信息。公共征信機(jī)構(gòu)通過行政力量收集信息，主要采用強(qiáng)制報(bào)送的形式，收集的信息主要供商業(yè)銀行等授信機(jī)構(gòu)、政府相關(guān)部門使用。私營征信機(jī)構(gòu)通過新聞媒體等公開渠道、實(shí)地調(diào)查及有關(guān)政府部門獲取，主要采用協(xié)議方式收集信息，收集的信息主要提供給付費(fèi)者使用。

（四）中央銀行對征信市場進(jìn)行監(jiān)管

雖然法制層面尚未對征信市場監(jiān)管進(jìn)行明確規(guī)定，但2008年7月，國務(wù)院通過調(diào)整人民銀行的“三定”方案，賦予人民銀行管理征信業(yè)的職能，明確了我國征信市場監(jiān)管由中央銀行負(fù)責(zé)。

四、我國征信體系存在的問題

（一）法律依據(jù)問題

與國外比較健全的征信法律法規(guī)體系相比，我國還沒有一部相對完整、系統(tǒng)的法律或法規(guī)為征信活動提供直接的依據(jù)，致使征信機(jī)構(gòu)在信息采集、信息披露、監(jiān)督管理等關(guān)鍵環(huán)節(jié)上無法可依，一定程度上影響了征信業(yè)的快速、健康發(fā)展。有關(guān)政府部門和地方政府出臺的征信規(guī)章制度法律效力層次偏低、規(guī)范的范圍較窄，無法在全國范圍內(nèi)解決征信市場準(zhǔn)入、個(gè)人隱私及商業(yè)秘密保護(hù)、征信業(yè)監(jiān)管等問題。2007年3月國務(wù)院了《關(guān)于信用體系建設(shè)的若干意見》，但也只是一個(gè)指導(dǎo)性文件。2009年10月12日，國務(wù)院法制辦公布了《征信管理?xiàng)l例（征求意見稿）》，但到目前為止，仍未能正式出臺。

（二）市場監(jiān)管問題

目前，我國征信體系的主體包括資信評估公司、信用擔(dān)保公司、信用咨詢公司等社會信用中介機(jī)構(gòu)，對這些機(jī)構(gòu)還沒有相應(yīng)的法律法規(guī)來明確其“是什么、做什么、怎么做、誰來管、怎么管”，造成各類信用中介機(jī)構(gòu)性質(zhì)不清、歸屬不明，進(jìn)而導(dǎo)致多頭監(jiān)管與無人監(jiān)管的狀況并存。目前征信市場監(jiān)管存在“五難”問題，嚴(yán)重影響了征信業(yè)發(fā)展的步伐。其一,征信法律法規(guī)建設(shè)滯后，難以做到剛性的市場監(jiān)管；其二,征信監(jiān)管主體各自為政，難以形成統(tǒng)一的市場監(jiān)管；其三,征信監(jiān)管客體界定不清，難以實(shí)施全面的市場監(jiān)管；其四,征信業(yè)壟斷現(xiàn)象嚴(yán)重，難以進(jìn)行公正的市場監(jiān)管；其五,征信業(yè)缺乏自律機(jī)制，難以達(dá)到規(guī)范的市場監(jiān)管。

（三）系統(tǒng)建設(shè)問題

1、標(biāo)準(zhǔn)化的問題

伴隨著征信體系建設(shè)的不斷推進(jìn)，征信標(biāo)準(zhǔn)化滯后的問題逐漸暴露出來。由于缺乏統(tǒng)一的數(shù)據(jù)元定義、信息分類及數(shù)據(jù)接口等基礎(chǔ)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致征信系統(tǒng)與相關(guān)信息平臺間互聯(lián)互通困難，對數(shù)據(jù)加載整合造成了很大障礙。對相同事物的不同描述使得系統(tǒng)對數(shù)據(jù)整合效率不高或無法整合，降低了征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)質(zhì)量，影響了信用信息的準(zhǔn)確性和完整性，使信用報(bào)告無法全面和客觀反映被征信主體的信用狀況，在一定程度上不利于保護(hù)被征信主體權(quán)益，制約了征信體系的快速發(fā)展。

2、重復(fù)建設(shè)問題

人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)，在幫助商業(yè)銀行防范信用風(fēng)險(xiǎn)、擴(kuò)大信貸規(guī)模、加強(qiáng)行政執(zhí)法等方面發(fā)揮了重要作用。但是，由于在信用體系建設(shè)上，政府部門意見存在著分歧，全國部分省市重復(fù)建設(shè)，紛紛投資建立地方信用信息數(shù)據(jù)庫。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前已有12個(gè)省市建立了地方信用信息數(shù)據(jù)庫。由于地方建設(shè)的數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)分散，不集中，信息收集量總體偏少，使用效果有限，造成了很大的投資浪費(fèi)。

（四）信息共享問題

首先，《中華人民共和國政府信息公開條例》對信息共享沒有明確的支持，沒有明確政府部門是否可以向征信機(jī)構(gòu)等第三方公開、提供或披露個(gè)體信息的條款。其次，我國征信法律制度體系尚未建立，僅有一些國家政策性文件以及部門規(guī)章等，沒有上位法做支撐，許多部門以沒有法律依據(jù)、存在法律風(fēng)險(xiǎn)為由，拒絕或故意拖延信用信息的共享合作。再有，我國各行業(yè)部門和地區(qū)的信息化建設(shè)差異較大，信息化程度較低，許多部門信用信息還處在紙質(zhì)保管階段，而且信息存儲的標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，實(shí)現(xiàn)信息共享的技術(shù)難度比較大。最后，即使有少數(shù)信息化較好、信息共享意愿較強(qiáng)的部門，通過協(xié)商達(dá)成了一致意見，實(shí)現(xiàn)了一次或多次的信息共享，但由于雙方合作缺乏利益基礎(chǔ)和長效機(jī)制，往往導(dǎo)致信息共享難以持久，信息更新速度慢，異議信息得不到及時(shí)有效地處理。

（五）信息安全問題

征信業(yè)不同于一般的服務(wù)業(yè)，維護(hù)信息安全已成為當(dāng)前我國征信市場開放中最為緊迫的任務(wù)之一。首先，征信機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)開展過程中要收集大量的企業(yè)和個(gè)人信息，大量的個(gè)體信息集合成數(shù)據(jù)庫，能夠反映一國特定行業(yè)或整體經(jīng)濟(jì)的特征。其次，征信機(jī)構(gòu)主要是為信用交易，特別是各種金融活動提供信用信息服務(wù)，這類信息具有高度敏感性，涉及企業(yè)秘密和個(gè)人隱私。再有，在我國尚未建立征信法規(guī)制度、尚未有效監(jiān)管、尚未采取信息保護(hù)情況下，外資征信機(jī)構(gòu)已開展了信用調(diào)查及信息分析涉及敏感信息的業(yè)務(wù)，而且紛紛通過設(shè)立代表處、技術(shù)合作、合資、獨(dú)資等形式大舉進(jìn)入我國征信市場。因此，我國國家信息及經(jīng)濟(jì)金融安全正面臨著嚴(yán)重威脅。

五、對我國征信體系建設(shè)的建議

（一）建立健全征信法律法規(guī)

加快推動《征信管理?xiàng)l例》等征信法規(guī)的出臺，以立法形式明確各方在征信體系建設(shè)中的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任；加強(qiáng)征信監(jiān)管制度建設(shè)，明確征信機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù)的市場準(zhǔn)入、退出機(jī)制，促進(jìn)征信市場健康發(fā)展；盡快啟動關(guān)于個(gè)人信息保護(hù)等相關(guān)法律法規(guī)的起草工作，依法保護(hù)企業(yè)和個(gè)人合法權(quán)益。

（二）發(fā)揮企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)主干作用

人民銀行主導(dǎo)建立的企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)立足金融，服務(wù)社會，不僅支持銀行信貸決策和管理，同時(shí)為法律法規(guī)所允許的司法、紀(jì)檢監(jiān)察、行政機(jī)關(guān)及信用報(bào)告當(dāng)事人提供查詢服務(wù)。隨著征信法規(guī)的逐步完善，系統(tǒng)還將向其他合法用戶提供服務(wù)。因此我國的征信體系建設(shè)應(yīng)充分發(fā)揮人民銀行主導(dǎo)建立的企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)的主干作用，加大計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在信用信息管理方面的應(yīng)用力度，建立健全司法機(jī)關(guān)、行政管理等部門在依法履職中形成的企業(yè)和個(gè)人行業(yè)信用記錄，支持企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)在更大范圍采集企業(yè)和個(gè)人信用信息。

（三）加大行業(yè)部門信息系統(tǒng)建設(shè)力度

各行業(yè)部門在依法履行職能的過程中掌握了大量的企業(yè)和個(gè)人信用信息，但普遍存在著信息電子化、集中度不高的問題。通過建立、完善本部門的執(zhí)法信息系統(tǒng)，整合行業(yè)信用信息資源，收集行業(yè)信用信息記錄，逐步實(shí)現(xiàn)行業(yè)部門信用信息的交換與應(yīng)用，依法開展信用信息的社會服務(wù)，有利于實(shí)施信用分類監(jiān)管，建立有效的失信懲戒機(jī)制。

（四）建立行業(yè)、地方信用信息共享機(jī)制

一些行業(yè)缺乏集中統(tǒng)一的信息管理系統(tǒng)，信息分散，沒有形成行業(yè)內(nèi)的信息共享機(jī)制，對行業(yè)內(nèi)的違法違規(guī)行為的處罰也缺乏有效的信息支持，違法違規(guī)行為屢禁不絕，嚴(yán)重影響了行業(yè)信用建設(shè)。跨行業(yè)的信用共享和信息交換更是缺乏，行業(yè)間難以形成齊抓共管的信用體系建設(shè)機(jī)制，在某一行業(yè)有違法違規(guī)記錄的企業(yè)和個(gè)人在另一行業(yè)享受優(yōu)惠待遇甚至被“評優(yōu)”的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。同時(shí)，也有一些部門和地方政府，以本部門、本地區(qū)掌握的信用信息為基礎(chǔ)，自建地方的信用信息系統(tǒng)，形成地區(qū)間的信息孤島，不利于數(shù)據(jù)集中統(tǒng)一和信息共享，也造成了重復(fù)建設(shè)和資源浪費(fèi)。

六、中國特色征信體系建設(shè)及發(fā)展思路

（一）堅(jiān)持走吸收外國征信體系建設(shè)經(jīng)驗(yàn)與中國國情相結(jié)合的道路

中國的征信體系建設(shè)，要始終堅(jiān)持從中國國情的實(shí)際出發(fā)，吸收外國征信體系建設(shè)經(jīng)驗(yàn)為我所用。在這一過程中政府積極發(fā)揮示范、規(guī)范、推動、監(jiān)管的作用，促進(jìn)征信體系建設(shè)緊張而有序地進(jìn)行。這種運(yùn)作模式幾年來的實(shí)踐證明，是積極穩(wěn)妥而又切實(shí)可行的，這是一個(gè)符合中國國情的運(yùn)作模式。

（二）堅(jiān)持政府推動與市場化相結(jié)合的征信體系建設(shè)及發(fā)展模式

我國征信業(yè)20多年發(fā)展的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)證明，征信市場的發(fā)育過程不能單純依靠市場自發(fā)形成，市場力量的作用相對較慢，并且在國外征信機(jī)構(gòu)的壓力下，國內(nèi)征信業(yè)很難發(fā)展壯大。同時(shí)，人民銀行推動建設(shè)的企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)已經(jīng)具備了政府主導(dǎo)、非營利性質(zhì)的特點(diǎn)，并在防范金融風(fēng)險(xiǎn)、服務(wù)貨幣政策和金融監(jiān)管方面，發(fā)揮著越來越重要的作用。但是在征信增值服務(wù)領(lǐng)域，我國也要大力發(fā)展信用評級、信用調(diào)查等社會征信機(jī)構(gòu)。對這些機(jī)構(gòu)，我們鼓勵(lì)在政府引導(dǎo)下，引入競爭機(jī)制，通過市場化手段培育和發(fā)展。

（三）堅(jiān)持公共征信機(jī)構(gòu)與私營征信機(jī)構(gòu)并存互補(bǔ)的征信體系格局

公共征信機(jī)構(gòu)和私營征信機(jī)構(gòu)是征信市場的兩個(gè)主體，為商業(yè)機(jī)構(gòu)和非營利組織提供全方位的征信服務(wù)，兩者互為補(bǔ)充，共同肩負(fù)著推動信息共享、促進(jìn)就經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展的重任。在我國，在全國范圍的征信機(jī)構(gòu)成立之前，已經(jīng)有許多私營征信機(jī)構(gòu)。我們還要堅(jiān)持以市場為導(dǎo)向，形成相互補(bǔ)充、相互合作、相互促進(jìn)、有序競爭的良性發(fā)展局面，我們要從政策、監(jiān)管等多方面支持社會征信機(jī)構(gòu)進(jìn)一步發(fā)展，真正使我國征信體系建設(shè)具有強(qiáng)大的競爭力，為國民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展和社會信用環(huán)境改善做出更大的貢獻(xiàn)。

（四）堅(jiān)持維護(hù)國家信息安全與對外開放相結(jié)合的征信業(yè)發(fā)展道路

我國征信體系建設(shè)要符合世界貿(mào)易組織（WTO）的規(guī)則，在嚴(yán)格監(jiān)管、維護(hù)國家信息安全的基礎(chǔ)上循序漸進(jìn)，逐步開放征信市場。從國際上看，征信業(yè)由于其特殊性，在世界各國都是高度敏感的行業(yè)。從國內(nèi)來看，我國征信體系建設(shè)還處于起步階段，更需要高度重視信息安全和經(jīng)濟(jì)安全問題。目前，外資機(jī)構(gòu)正逐步進(jìn)入國內(nèi)征信市場，對此要堅(jiān)持以我為主，循序漸進(jìn)的原則，把好征信市場準(zhǔn)入關(guān)，處理好對外開放和信息安全的關(guān)系，根據(jù)法律法規(guī)的完善程度和實(shí)際監(jiān)管能力，逐步開放市場。

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