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保險公司綜合部工作范文第1篇

1.保險行業(yè)呼叫中心功能。

1.1全天候服務(wù)。通常情況下，保險公司為客戶提供全天候24小時的服務(wù)。為了確保客戶在任何時間與地點的需求，大型保險公司在全國各地實行聯(lián)網(wǎng)制，以語音、電子郵件、IP電話、視頻信息等為客戶提供保險公司人員的多種服務(wù)形式。

1.2智能坐席選擇。通過CRM系統(tǒng)，可以為服務(wù)人員提供客戶的各種信息，包括姓名、性別，年齡以及投保險種、客戶愛好等，通過這些為客戶安排適合的服務(wù)人員進行服務(wù)，這不但能夠讓服務(wù)人員快速的掌握客戶情況，提供更好的服務(wù)，還能提供個性化針對化服務(wù)。

1.3成本控制中心。保險公司在需要投入大量人力物力在保險責(zé)任案件上的報案、查勘、定損以及資料收集上。通過建設(shè)保險公司呼叫中心綜合平臺，進行案件流程的簡約化，能夠有效的降低保險公司的成本支出。

1.4內(nèi)外街接。保險公司呼叫中心的工作人員是客戶與保險公司溝通的窗口，客戶的問題以及需求通過呼叫中心及時的交到相關(guān)部門進行解決，同時呼叫中心能夠總結(jié)客戶所反映的問題以及需求，對客戶進行回訪整理，能夠有效的完善保險公司服務(wù)以及流程。

2.保險公司呼叫中心三個發(fā)展階段：第一階段：在上個世紀(jì)九十年代，很大一部分的保險公司為了自身產(chǎn)品以及品牌的宣傳，其呼叫中心主要是以提供信息服務(wù)為主，主要是利用人工電話呼出。現(xiàn)如今，保險公司已經(jīng)摒棄了這種單一的呼叫中心，轉(zhuǎn)而發(fā)展綜合呼叫中心。第二階段：現(xiàn)階段，大部分的保險公司都是以承保、理賠、查詢以及客服為主。不但能夠為客戶提供預(yù)約投保、保險以及保單等，還能夠處理客戶投訴、賠案查詢。保險公司的CRM系統(tǒng)、電話銷售、電子商務(wù)、遠(yuǎn)程定損等分散在不同的系統(tǒng)。第三階段：保險公司呼叫中心的發(fā)展方向是以“客戶為中心”的綜合呼叫中心，它不但能夠提供第一二階段呼叫中心的服務(wù)內(nèi)容，更重要的是能夠進一步挖掘和整理客戶信息以及資源，根據(jù)客戶不同的需求，通過3G、互聯(lián)網(wǎng)、無線寬帶等技術(shù)，為客戶提供更多的附加以及增值服務(wù)。與第一二階段的呼叫中心系統(tǒng)相比，第三階段的呼叫中心能夠有機的將承保、理賠、客服、銷售以及內(nèi)部管理融合到一起，是今后呼叫中心主流發(fā)展趨勢。

二、呼叫中心綜合系統(tǒng)設(shè)計

1.系統(tǒng)設(shè)計目的。保險公司呼叫中心綜合平臺的建設(shè)，應(yīng)當(dāng)以公司業(yè)務(wù)需要以及客戶服務(wù)以及工作流程為依據(jù)進行設(shè)計。綜合接入平臺可以通過手機、internet、電話以及傳真等方式來接入，同時需要配置IVR、CTI、ACD、人工座席、錄音系統(tǒng)、呼叫管理、數(shù)據(jù)庫、后臺服務(wù)及圖片圖像系統(tǒng)等，通過與CRM系統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫有機融合，實現(xiàn)保險公司的理賠、客戶服務(wù)、預(yù)約投保以及承保以、電話銷售等需求。除此之外，重要的是要預(yù)留遠(yuǎn)程在線理賠處理以及視頻等接口，以實現(xiàn)公司呼叫系統(tǒng)綜合平臺的升級。保險公司呼叫中心綜合平臺的硬件配置要根據(jù)保險公司需求和投入，配置適合集中式呼叫中心的，并能滿足業(yè)務(wù)需求的硬件設(shè)備，并考慮到業(yè)務(wù)增長和新的業(yè)務(wù)需求的擴容需要，避免擴容更換老硬件造成的浪費。

2.呼叫中心綜合系統(tǒng)構(gòu)建。以軟件平臺為基礎(chǔ)，呼叫系統(tǒng)軟件體系的架構(gòu)應(yīng)當(dāng)采用最新技術(shù)，利用無線寬帶、視頻技術(shù)以及WAP等來為保險公司實現(xiàn)承保、理賠、客服以及銷售業(yè)務(wù)提供技術(shù)支持，從而構(gòu)建呼叫中心綜合平臺。對于呼叫中心平臺的自動語音應(yīng)答功能，在設(shè)計上應(yīng)當(dāng)實現(xiàn)保險公司產(chǎn)品介紹、投保指南、在線理賠等保險服務(wù)信息。根據(jù)保險公司業(yè)務(wù)流程，可以將呼叫中心坐席功能分為三個管理層次，包括業(yè)務(wù)組、技能組以及坐席。按照系統(tǒng)分配和坐席搶答找到服務(wù)的坐席，呼叫隊列設(shè)置在技能組上，將兩個隊列設(shè)置在每個技能組上，包括普通隊列以及大客戶隊列。大客戶以及重要客戶可以根據(jù)CRM系統(tǒng)的信息來進行確定，與此同時，客戶以及重要客戶的呼叫，呼叫中心需要優(yōu)先進行接聽，并安排專業(yè)的呼叫中心服務(wù)人員進行處理。不僅如此，呼叫中心還要開發(fā)設(shè)置對外呼叫功能，能夠充分滿足保險公司對客戶進行回訪，以及進行對外銷售，完成市場調(diào)查等重要工作內(nèi)容。在這個功能設(shè)置中，需要根據(jù)業(yè)務(wù)的需求來進行外呼標(biāo)準(zhǔn)以及流程的設(shè)定，同時配備外呼管理器。客戶在撥通坐席以及IVR之后，IVR以及呼叫中心坐席可以控制創(chuàng)建會議，并讓客戶參與會議。同時，根據(jù)客戶的需求，坐席以及IVR也可以外呼其他客戶，并將外呼的客戶也加入到會議中。保險公司確認(rèn)客戶需求、內(nèi)部之間報案、轉(zhuǎn)報案、查勘、定損等文件資料可以通過呼叫中心傳真到客戶。座席可以通過界面指定傳真文件，定時發(fā)送傳真或多任務(wù)發(fā)送給不同的用戶。通過呼叫中心，客戶的報案、投保以及繳費、批改等一系列業(yè)務(wù)，能夠大大減少中間環(huán)節(jié)，提高了客戶服務(wù)質(zhì)量。為了避免有可能出現(xiàn)的意外，系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)保留錄音功能。在錄音管理方面，系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)具備錄音參數(shù)設(shè)置權(quán)限以及錄音查詢、錄音處理等設(shè)置。呼叫中心綜合平臺的建設(shè)應(yīng)當(dāng)具備短信以及彩信的接收和發(fā)送功能，呼叫中心綜合平臺接收通過手機集成接口接受到的短信，根據(jù)短信的內(nèi)容支持分組發(fā)送以及特殊客戶發(fā)送。對于接收到的客戶理賠等內(nèi)容，可以根據(jù)業(yè)務(wù)流程進行分類整理，同時呼叫中心可以在線受理關(guān)于客戶理賠的短信。邏輯層、數(shù)據(jù)邏輯層以及商務(wù)邏輯層是構(gòu)成呼叫中心綜合平臺的三層體系結(jié)構(gòu)，在數(shù)據(jù)集中管理的方式下，分離了應(yīng)用平臺、業(yè)務(wù)處理以及數(shù)據(jù)操作，同時也考慮到了智能IVR路由開發(fā)工具、工作流服務(wù)器、任務(wù)管理、Internet和視頻技術(shù)的發(fā)展，為平臺預(yù)留了更多升級發(fā)展的空間。

3.在線理賠功能設(shè)計。

3.1建立車險理賠業(yè)務(wù)處理的統(tǒng)一操作平臺。在線理賠的實現(xiàn)離不開在線理賠業(yè)務(wù)的統(tǒng)一操作平臺，系統(tǒng)按照車險理賠業(yè)務(wù)流程的時間順序和邏輯關(guān)系將車險理賠的全過程進行細(xì)分，把理賠環(huán)節(jié)分為接案、調(diào)度、查勘定損、立案、報價核損、理算、核賠和結(jié)案等具體環(huán)節(jié)，各個節(jié)點在系統(tǒng)中通過業(yè)務(wù)邏輯關(guān)系進行連接，理賠業(yè)務(wù)處理全過程的各崗位操作人員依托系統(tǒng)提供的操作平臺進行業(yè)務(wù)處理及相關(guān)信息錄入，所有賠案資料及相關(guān)信息完全通過工作流系統(tǒng)流轉(zhuǎn)完成。

3.2建立理賠案件的快速查詢平臺。建立理賠信息系統(tǒng)，客戶可以在網(wǎng)上對理賠進展進行實時查詢。理賠案件的快速查詢平臺系統(tǒng)面向客戶開放，對于案件的處理以及理賠情況，可以隨時進行查詢，不用再來回進出保險公司，節(jié)省了客戶的時間，同時提高了公司的服務(wù)水平。由于在理賠過程中涉及到環(huán)節(jié)較多，將公司內(nèi)外部的信息有機聯(lián)合起來，是在線理賠仍然需要研究的問題。

3.3建立微信自助理賠。現(xiàn)階段，隨著3G/4G網(wǎng)絡(luò)的開發(fā)，車險發(fā)展的重點方向之一為客戶消費互聯(lián)網(wǎng)化。為了充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，將其服務(wù)于客戶，可建立微信自助理賠。保險公司需要進行微信公眾賬號認(rèn)證，之后上傳到網(wǎng)站，客戶只需關(guān)注就可以通過微信平臺實現(xiàn)自助理賠。通過微信自助理賠平臺，客戶便可以免去查勘環(huán)節(jié)，只需通過平臺發(fā)送現(xiàn)場事故圖片便可以實現(xiàn)及時賠付。同時，呼叫中心的在線客服需要為客戶提供一對一的業(yè)務(wù)指導(dǎo)。但是微信自助理賠需要有賠付金額的設(shè)置，對于大型的車險事故，仍然需要按照理賠步驟來進行。

三、保險公司呼叫中心的管理

1.運營管理。要想實現(xiàn)呼叫中心在保險公司中的作用，必須要具備管理技巧、人員以及相關(guān)的管理規(guī)定。如果在呼叫中心系統(tǒng)建設(shè)中無法做到上述幾點，會給保險公司帶來巨大的浪費，也無法實現(xiàn)呼叫中心系統(tǒng)的作用。因此，保險公司在呼叫中心系統(tǒng)綜合平臺運行過程中，要高度重視運營管理，并且要加強對流程、組織、人力資源、質(zhì)量監(jiān)控等多方面的管理，提高呼叫中心的質(zhì)量以及效率。

2.流程管理。保險公司呼叫中心的業(yè)務(wù)流程主要是一系列的承保、理賠以及銷售、客戶服務(wù)等有序的活動，保險公司目標(biāo)就是通過這些活動來實現(xiàn)的。保險公司要想提高呼叫中心系統(tǒng)的效率，可以從業(yè)務(wù)流程的設(shè)計、控制以及監(jiān)控、審查等多方面來著手進行，這樣才能實現(xiàn)呼叫中心綜合平臺的管理。為了實現(xiàn)保險公司的目標(biāo)，在流程管理的初始階段，需要對流程建立規(guī)范化的管理，增加業(yè)務(wù)工作比例，減少其他不相關(guān)的活動，改進階段是對流程進行優(yōu)化，通過對現(xiàn)有流程績效進行評估，并對存在不足的流程進行優(yōu)化以及改進，以提高流程的運行效率。流程的充足其實就是流程的轉(zhuǎn)型階段，保險公司可以根據(jù)自身發(fā)展戰(zhàn)略來對流程進行重新設(shè)計，并對資源進行整合利用，實現(xiàn)自身的發(fā)展目標(biāo)。

3.組織架構(gòu)。保險公司呼叫中心的人員組織架構(gòu)，通常情況下包括以下人員：話務(wù)人員、服務(wù)人員、管理人員、培訓(xùn)人員以及綜合服務(wù)人員等。保險公司呼叫中心人員組織架構(gòu)的構(gòu)成，需要根據(jù)保險公司自身發(fā)展?fàn)顩r來設(shè)置，在確定呼叫中心人員的職能以及崗位的時候，不但要考慮企業(yè)目標(biāo)以及業(yè)務(wù)流程，還要充分考慮到客戶的情況。只有這樣才能避免呼叫中心人員出現(xiàn)崗位責(zé)任不明、分工不清的問題，有利于保險公司內(nèi)部信息渠道的溝通順暢。除此之外，在呼叫中心人員組織架構(gòu)設(shè)計的時候，要遵循五大原則，分別是，責(zé)權(quán)對等、分工合作、合理管理、統(tǒng)一指揮以及目標(biāo)原則。只有這樣才能保證呼叫中心組織架構(gòu)的建設(shè)滿足保險公司目標(biāo)發(fā)展需求，并且滿足核心業(yè)務(wù)以及企業(yè)人力資源管理需求。

4.人力資源管理。在保險公司的呼叫系統(tǒng)建設(shè)中，人員、流程以及技術(shù)，是做好呼叫中心系統(tǒng)必不可少的三個要素。因此，保險公司要想建立健全自身的人力資源管理體系，就需要做好對呼叫中心工作人員的管理工作，這樣才能保證客戶能夠得到更好的服務(wù)。保險公司呼叫中心人力資源的管理，可以從呼叫中心工作人員的配備、人員崗位分配、員工的培訓(xùn)以及話務(wù)量的預(yù)測，人員的薪資以及獎懲制度來展開，只有這樣才能做好人力資源活動與管理，實現(xiàn)保險公司服務(wù)質(zhì)量的提高。

5.質(zhì)量監(jiān)控。呼叫中心綜合系統(tǒng)的運行，離不開呼叫中心人員的參與，而呼叫中心人員工作服務(wù)質(zhì)量好壞，又對呼叫中心系統(tǒng)的運行起到了至關(guān)重要的作用，因此需要對呼叫中心人員的服務(wù)質(zhì)量進行監(jiān)控，這樣不但能夠提高呼叫中心服務(wù)人員的客戶服務(wù)質(zhì)量，還能夠提高保險公司的長遠(yuǎn)發(fā)展。

四、結(jié)語

保險公司綜合部工作范文第2篇

在市場競爭越來越激烈，保險公司面臨的市場風(fēng)險以及財務(wù)風(fēng)險的威脅越來越大的背景下，保險公司一定要加強資金的核算以及控制，從而提高風(fēng)險防范能力。首先，保險公司可以采用兩條線的方式對于資金進行管理，即通過銀行存款系統(tǒng)和現(xiàn)金控制系統(tǒng)進行管理。保險公司應(yīng)該定期對于資金的收支進行清查和核算，對于現(xiàn)金與銀行存款之間的結(jié)算狀況進行統(tǒng)計，對于資金的存儲和變動進行記錄等；另外，保險公司要做好資金的預(yù)算以及結(jié)算工作。在資金的使用前，要嚴(yán)格進行預(yù)算；在資金使用之后，要及時的進行結(jié)算工作。

2.加強會計核算的基礎(chǔ)建設(shè)

保險公司要嚴(yán)格按照國家相關(guān)的會計制度準(zhǔn)則的要求，加強公司的會計核算和財務(wù)管理的基礎(chǔ)建設(shè)。首先，保險公司要加強會計核算和財務(wù)管理制度建設(shè)，完善會計核算體系，要建立健全各項管理制度，包括會計核算制度、員工責(zé)任制度、憑證管理制度等各項制度，來規(guī)范公司的會計核算工作，提高會計核算工作的效率，加強對于會計人員的管理。其次，要加強公司內(nèi)部各個部門之間會計人員的配合和協(xié)調(diào)，培養(yǎng)綜合素質(zhì)強、業(yè)務(wù)能力突出，尤其是精通保險會計的會計業(yè)務(wù)人員。要培養(yǎng)會計從業(yè)人員的職業(yè)精神，加強他們的職業(yè)道德建設(shè)，防止違規(guī)操作等行為的發(fā)生。

3.創(chuàng)新成本費用核算模式，提高會計核算效率

隨著市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展以及保險經(jīng)營業(yè)務(wù)的范圍越來越廣，保險公司的會計核算和涉及到的財務(wù)會計信息越來越多。現(xiàn)代市場的競爭環(huán)境日益激烈，保險的管理需要建立在對于信息資源的掌握和利用的基礎(chǔ)上。保險公司的成本費用核算工作的范圍非常廣，信息量非常大，會計核算和財務(wù)管理的難度和復(fù)雜程度也非常高，因此，公司需要引入先進的會計財務(wù)信息系統(tǒng)，提高公司的會計核算效率。例如，上海一家保險公司于2012年引進先進的ERP系統(tǒng)，把公司的各個部門，下屬的各個單位的成本費用核算都納入到這一系統(tǒng)中來，提高了數(shù)據(jù)的搜集、管理以及分析的效率，使得公司的會計核算形成一個統(tǒng)一的整體，提高了公司的經(jīng)營管理效率。

4.加強對會計核算工作的內(nèi)審工作

保險公司綜合部工作范文第3篇

隨著社會水平和經(jīng)濟的不斷發(fā)展，人們對保險的要求也越來越高。社會多元化的格局正在逐漸形成，這對于保險公司來說，既是一種機遇，也是一種挑戰(zhàn)，這種多元化的社會格局也給財產(chǎn)保險帶來了一定的問題。可以看到，現(xiàn)今的財產(chǎn)保險行業(yè)，大多數(shù)仍然使用傳統(tǒng)的經(jīng)營模式，經(jīng)濟理論、產(chǎn)品更新頻率和細(xì)節(jié)方面的工作已經(jīng)基本無法跟上社會發(fā)展的腳部和人們的需求。所以說，財產(chǎn)保險行業(yè)應(yīng)該進行制度上的改革，各種收入和費用的情況要進行明確的記錄，做好各種細(xì)節(jié)方面的工作，適應(yīng)現(xiàn)在的新形勢的發(fā)展需求。

【關(guān)鍵詞】

新形勢；財產(chǎn)保險；變革

0 引言

對財產(chǎn)以及和其有關(guān)的保險業(yè)務(wù)，就是財產(chǎn)保險，其中包括了責(zé)任、信用、財產(chǎn)損失保險等等。財產(chǎn)保險公司要追求的最終目標(biāo)，就是利益的最大化，但是，由于種種原因，現(xiàn)在的財產(chǎn)保險公司利益空間正在逐漸變小，適時的制度改革是很有必要的。要不斷的進行產(chǎn)品開發(fā)，從細(xì)節(jié)和宏觀兩個方面進行管理，降低成本提高效益，對員工進行培訓(xùn)，提高他們的知識水平和工作素質(zhì)，讓員工自覺養(yǎng)成效益觀念，在新形勢下更好的進行財產(chǎn)保險工作。

1 財產(chǎn)保險的基本原則和問題

一般財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)要遵循一定的原則，例如投保人要遵守最大誠信的原則，如果違背了這一原則，財產(chǎn)保險公司有義務(wù)解除保險合同，這種情況下，即使發(fā)生事故，財產(chǎn)公司也沒有責(zé)任進行賠償。進行家庭財產(chǎn)投保時，要確保“占有權(quán)”、“所有權(quán)”和“合同利益”三個方面，遵守“全面賠償”和“實際賠償”兩個原則。新形勢下，我國的財產(chǎn)保險事業(yè)有一定的問題存在：

在會計制度方面存在問題。中介進行財產(chǎn)保險銷售時，將會有一些業(yè)務(wù)資費的產(chǎn)生。很多財產(chǎn)保險公司，對于產(chǎn)生的中介費用沒有足夠的重視，由此產(chǎn)生了很多的問題。由于不對中介費用進行考慮，保險公司在結(jié)算銷售費用和收入時會發(fā)現(xiàn)兩者不平衡，但是很難發(fā)現(xiàn)不平衡出現(xiàn)的原因。這種情況下，公司的收入和支出情況無法得到明確的反映。隨著計算機和網(wǎng)絡(luò)的飛速發(fā)展，很多的保險公司也普及了網(wǎng)絡(luò)服務(wù)，另一個方面也是為了減少風(fēng)險的發(fā)生，提高了工作效率，但是保險公司會把會計部門等部門進行分離，以便進行專門的工作。但是，保險公司內(nèi)部沒有形成完善的職能制度，部門范圍界定不清晰，進行成本核算時就會出現(xiàn)很多問題。在財產(chǎn)保險公司的工作中，賠償產(chǎn)生的費用一般是作為一個特定的部分入賬的，賠款過程結(jié)束后，在轉(zhuǎn)換為另一個特定部分，這種方式中間產(chǎn)生的時間差會造成一些人為的差錯。所以說，財產(chǎn)保險公司要加強會計部門的管理，完善各種資金的核算制度，將資金進行科學(xué)的分類和管理。

傳統(tǒng)的財產(chǎn)保險經(jīng)營方式根深蒂固，很多的保險公司險種老舊過時，沒有跟隨社會的進步而進行更新，這種情況下，消費者的利益很難得到保證。縱觀現(xiàn)今的保險業(yè)務(wù)，可以發(fā)現(xiàn)，仍然存在有業(yè)務(wù)、無費率或者違反現(xiàn)今法律法規(guī)的保險業(yè)務(wù)的存在。保險公司固守老舊的經(jīng)營方式，不積極的進行革新，經(jīng)營思路和方法陳舊，這使得保險事業(yè)缺乏活力。經(jīng)濟的飛速發(fā)展帶動著財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的發(fā)展，傳統(tǒng)的經(jīng)營方法受到了沖擊，管理方法和模式的改革也是迫在眉睫的問題。所以，財產(chǎn)保險公司要進行充分的考慮，決定適合自己公司發(fā)展的保險業(yè)務(wù)，隨著這種制度的發(fā)展，每個公司將會擁有自己的“拳頭產(chǎn)品”，公司的專業(yè)性也會逐漸增強，在激烈的競爭環(huán)境下更好的生存。在進行財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)辦理時，一般都是業(yè)務(wù)員憑借經(jīng)驗進行業(yè)務(wù)的推薦，在新形勢下，這種方式必將被摒棄。財產(chǎn)保險公司要根據(jù)情況、環(huán)境等等因素，來靈活改變，給客戶推薦適合他們的產(chǎn)品，俗話說：最貴的并不是最好的，適合自己的才是最好的。這種制度的改革能給財產(chǎn)保險公司帶來長足發(fā)展，前景更加廣闊。

2 新形勢下財產(chǎn)保險工作的建議

財產(chǎn)保險公司要積極的貫徹國家的最新思想方針，結(jié)合自己的實際工作和國家政策，積極進行思想實際上的改革，用科學(xué)發(fā)展觀來指導(dǎo)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的前進，解決出現(xiàn)的種種問題。財產(chǎn)保險公司的各個部門要做好配合工作，一棟樓是由很多塊磚組成的，所以，各個部門的共同努力是很重要的。領(lǐng)導(dǎo)部門要做好工作，推動公司業(yè)務(wù)的發(fā)展。財產(chǎn)保險公司的業(yè)務(wù)人員也要進行學(xué)習(xí)，努力提高自己的知識水平和工作素養(yǎng)，用真誠、謹(jǐn)慎的態(tài)度來面對客戶，建立自己的工作責(zé)任心，增強自己的業(yè)務(wù)能力。

要做好財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的績效管理，能夠有效的體現(xiàn)公司潛力和競爭力。在這個方面上，財產(chǎn)保險公司的經(jīng)營方式和債務(wù)情況都有一定影響。國家經(jīng)濟制度的改革也使得保險業(yè)務(wù)多元化局面逐漸形成，激烈的競爭也要求保險公司越來越高的盈利水平。要科學(xué)合理的衡量財產(chǎn)保險公司的經(jīng)營水平，及時的改正不足和發(fā)展優(yōu)點，就要做好績效管理。傳統(tǒng)的經(jīng)營方式，盈利水平較低，財產(chǎn)保險公司應(yīng)該綜合發(fā)展，提高績效水平。通過科學(xué)的績效管理，能夠發(fā)現(xiàn)公司經(jīng)營方面的不足之處，這就是公司要改進的目標(biāo)。績效管理結(jié)果還能夠作為一個標(biāo)準(zhǔn)，在這個標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，公司能夠開發(fā)各種新型的保險業(yè)務(wù)，積極的進行業(yè)務(wù)方面的創(chuàng)新，增加公司的利潤。財產(chǎn)保險公司也要采取趨勢，進行外部環(huán)境的改善，例如增加外界的資金投入和資源放寬等等。在公司內(nèi)部的管理上，建立完善的內(nèi)部制度，培養(yǎng)每個員工的經(jīng)濟效益意識，整合可以利用的資源，提高財產(chǎn)保險公司的效益水平。一般財產(chǎn)保險公司在各個地區(qū)都有業(yè)務(wù)部門，這些部門進行業(yè)務(wù)報告的時候，要重點報告這個地區(qū)業(yè)務(wù)種類分布情況，弱化成本和資源的耗費情況的報告，只有這樣，財產(chǎn)保險公司才能了解地區(qū)業(yè)務(wù)量和業(yè)務(wù)水平。

3 結(jié)束語

社會不斷的發(fā)展，人民的經(jīng)濟水平和生活質(zhì)量不斷的提高，對財產(chǎn)保險方面的需求也與日俱增，對于財產(chǎn)保險公司，面對新形勢，要不斷的發(fā)揮優(yōu)點，改正不足，科學(xué)的進行公司內(nèi)部管理，積極的完善相關(guān)制度。財產(chǎn)保險公司在各個方面的變革，能夠有效的保證消費者的利益，提高員工的工作效率，增加公司經(jīng)濟效益，公司的競爭力和潛力也在無形中得到了增強。

【參考文獻】

[1]鄭功成.財產(chǎn)保險.北京：中國金融，2013

保險公司綜合部工作范文第4篇

發(fā)群體性事件，甚至影響社會穩(wěn)定。消防與保險合作歷史久遠(yuǎn)，最初是西方發(fā)達國家中保險業(yè)獲取最大利潤的手段。而且此時的合作比較簡單，都是處于簡單的初級配合之中，處于粗放型的經(jīng)營狀能。我國現(xiàn)階段消防與保險之間的合作，是一種“積極的保險、消極的防災(zāi)”狀態(tài)，沒有發(fā)揮應(yīng)有的防災(zāi)職能作用，如何借鑒國外消防與保險合作的基本模式，整合社會防災(zāi)力量，建立政府部門與社會防災(zāi)力量互動機制，是我國消防與保險合作機制進行改革的必然要求。消防和保險是整個社會防災(zāi)減災(zāi)體系中的兩個重要組成部分，雖然兩者之間性質(zhì)不同、手段不同，但它們都以危險的存在為前提,都將危險的預(yù)防和處理作為自己的任務(wù),都是以減少危險損害和加強社會預(yù)防的綜合能力為主要目的。本人結(jié)合對國內(nèi)外消防與保險合作現(xiàn)狀的分析，針對當(dāng)前我國消防與保險發(fā)展的規(guī)律性要求，探討在市場條件下構(gòu)建消防與保險建立良性互動機制，充分發(fā)揮保險在火災(zāi)防范和火災(zāi)風(fēng)險管理方面的作用，努力減輕政府經(jīng)濟負(fù)擔(dān)和社會財產(chǎn)的流失，有效維護社會穩(wěn)定，為構(gòu)建和諧社會創(chuàng)造良好的消防安全環(huán)境。

[關(guān)鍵詞]：消防 保險 良性 互動機制 思考

隨著改革開放的不斷深入，我國的經(jīng)濟建設(shè)和社會發(fā)展進入了一個新的歷史階段。新形勢對消防工作提出了更新、更高的要求。雖然全國消防工作者在不斷努力，但導(dǎo)致火災(zāi)的因素在不斷增加，加之消防工作者人數(shù)缺乏、經(jīng)費不足、城市基礎(chǔ)消防設(shè)施不完善、群眾消防意識不強等因素，造成火災(zāi)形勢日趨嚴(yán)峻，重特大以及群死群傷火災(zāi)時有發(fā)生。有些火災(zāi)造成了巨大的國際影響和政治影響。

一、國內(nèi)外保險的發(fā)展歷程。

展，承保責(zé)任由第一的火災(zāi)危險，保險標(biāo)的也從房屋擴大到各種固定資產(chǎn)和流動資產(chǎn)；19世紀(jì)后期，隨著帝國主義的對外擴張，火災(zāi)

保險傳到了發(fā)展中國家和地區(qū)。現(xiàn)代內(nèi)容的一般財產(chǎn)保險均起源于火災(zāi)保險。火災(zāi)保險是財產(chǎn)保險的雛形，直至今日火災(zāi)仍是財產(chǎn)保險的主要責(zé)任范圍。在社會化消防管理工作中，保險業(yè)與消防管理的關(guān)系已經(jīng)引起越來越多人的重視。

二、國內(nèi)外消防與保險業(yè)務(wù)現(xiàn)狀對比。

2．1 保險公司“重業(yè)務(wù)、輕防災(zāi)”的情況嚴(yán)重。 近年來，保險公司之間為了拓展業(yè)務(wù)，爭奪市場，形成了“賠的越多，保險的影響越大”的不正當(dāng)競爭行風(fēng)，受這種思潮的影響，保險企業(yè)“重業(yè)務(wù)、輕消防”的情況越來越嚴(yán)重。由于指導(dǎo)思想上對防災(zāi)工作的不重視，防災(zāi)工作在保險各項業(yè)務(wù)中成為最薄弱的一個工作環(huán)節(jié)，有的保險公司防災(zāi)工作已經(jīng)成為可有可無的工作。具體表現(xiàn)在：一是防災(zāi)從業(yè)人員兼職多，專職少。各保險企業(yè)都是將防災(zāi)理賠結(jié)合在一起，而實際上只顧理賠無人防災(zāi)，從結(jié)構(gòu)體制及人員安排上就不能保證防災(zāi)工作的順利進行。據(jù)統(tǒng)計，我國保險從業(yè)人員在100萬人左右，而美國、日本、法國等保險業(yè)較發(fā)達國家，保險從業(yè)人員已接近總?cè)丝诘?0%。二是防災(zāi)工作計劃、措施不落實。國內(nèi)保險公司基本都沒有制定年度防災(zāi)工作計劃，沒有具體的防災(zāi)措施，僅憑防災(zāi)人員的工作責(zé)任心、事業(yè)感開展一些力所能及的工作。三是防災(zāi)從業(yè)人員專業(yè)素質(zhì)不高，又缺乏工作經(jīng)驗交流。據(jù)調(diào)查，保險行業(yè)開展全國性或區(qū)域性的防災(zāi)工作交流會或?qū)W術(shù)研討會非常少。這與美國、日本、法國、德國等保險業(yè)發(fā)達國家，保險公司為做好防災(zāi)工作，建立了龐大的防災(zāi)隊伍，組織制定消防技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范被保險人的消防管理，定期主動地組織消防安全檢查，督促投保人做好消防工作，以降低火災(zāi)風(fēng)險形成鮮明的對比。

2．2 保險費率總體水平偏高，保險賠償制度錯位。國外保險業(yè)實行“嚴(yán)進寬出”的制度，將保險標(biāo)的消防安全狀況與保險費率緊密掛鉤，建筑消防設(shè)施的設(shè)置與完好程度，運行狀況，消防器材的配置等都將影響到是否承保和保費的高低。若投保的風(fēng)險較大，保險公司將拒絕承保，或提高保費。如美國、日本、法國、德國等國家對火災(zāi)保險費率的制定，是按行業(yè)、建筑結(jié)構(gòu)、周圍環(huán)境以及消防措施予以區(qū)分，訂有很明細(xì)的費率表，在承保每筆火險業(yè)務(wù)之前，必須派人員對保險標(biāo)的進行查勘，根據(jù)其建筑的結(jié)構(gòu)、用途、環(huán)境情況、防災(zāi)設(shè)施以及標(biāo)的物本身的危險程度來確定費率，企業(yè)愿意花很少的費用加強防災(zāi)措施以取得較底的保險費率或優(yōu)惠條件，以減少保險費的支出，一旦承保發(fā)生火災(zāi)，保險公司就必須按合同理賠;而我國保險業(yè)的經(jīng)營理念是“寬進嚴(yán)出”，保險人一般不對保險標(biāo)的做風(fēng)險調(diào)查，片面追求保險費率，想盡千方百計讓客戶投保，投保后一旦發(fā)生火災(zāi)要理賠時，在追求高保險費率的前提下，不賠或少賠引起訴訟的案件時有發(fā)生，這不僅不利于防災(zāi)工作的開展，影響了中國保險業(yè)的形象，而且還打擊了投保人的積極性。

三、當(dāng)前我國消防與保險互動合作存在的問題。

3．1強制推廣缺乏必要的法律支撐。由于責(zé)任保險的核心是保障第三方權(quán)益，發(fā)達國家的通常做法是通過立法實現(xiàn)強制保險。如韓國《火災(zāi)保險及賠付法》中規(guī)定了四層及四層以上的政府建筑、教育設(shè)施、商（市）場、醫(yī)療設(shè)施、娛樂場所、旅館與住宅建筑、工廠、公寓以及《韓國總統(tǒng)令》中明確的其他人員密集的建筑為特定建筑，要求強制實施火災(zāi)人身傷害特定保險。在當(dāng)前我國法律法規(guī)中沒有火災(zāi)公眾責(zé)任保險強制性條款的情況下，推廣工作只能依靠政策引導(dǎo)、宣傳推廣和市場行為。而在實踐過程中，僅憑上述方式很難形成廣泛的市場覆蓋，很難使市場形成規(guī)范運作，導(dǎo)致火災(zāi)公眾責(zé)任保險長期停留在起步階段。

3．2尚未形成科學(xué)合理的市場機制。主要表現(xiàn)在以下幾個方面：一是保險公司經(jīng)營風(fēng)險大，缺乏動力。雖然近年來有多家保險公司在積極開拓市場，但由于火災(zāi)公眾責(zé)任保險市場處于培育階段，投保范圍小，保費收入低

，續(xù)保困難，服務(wù)成本高，風(fēng)險防范工作缺乏資金保障等因素，保險公司很難形成規(guī)范化、規(guī)模化的低成本商業(yè)運作，經(jīng)營風(fēng)險較大。導(dǎo)致一些原本積極開拓市場的保險公司動力不足，一些準(zhǔn)備涉足該市場的保險公司繼續(xù)觀望。二是險種設(shè)置與公眾期望存在差距。目前我國保險公司開發(fā)的大部分火災(zāi)公眾責(zé)任險，條款的責(zé)任范圍覆蓋面較窄，多數(shù)參保人都要針對自身風(fēng)險特點，選擇多項附加險，方可滿足其參保需求。另外，受我國經(jīng)濟條件的限制以及單一場所火災(zāi)事故的低發(fā)率，多數(shù)經(jīng)營者認(rèn)為火災(zāi)公眾責(zé)任險保費偏高，不夠經(jīng)濟實用。三是火災(zāi)風(fēng)險評估機制不健全。目前，我國保險公估公司、保險人、保險經(jīng)紀(jì)人等保險中介機構(gòu)發(fā)展還比較緩慢，數(shù)量較少，技術(shù)力量不強，火災(zāi)風(fēng)險評估體系、防災(zāi)防損檢查等保險服務(wù)機制不健全、不規(guī)范，影響了社會對火災(zāi)保險服務(wù)的認(rèn)可。

3．3 在政策層面支持力度不夠。主要表現(xiàn)在以下幾個方面：一是保險業(yè)整體稅負(fù)偏重。保險營業(yè)稅率高于交通、建筑、通訊等行業(yè)，保險業(yè)雖與銀行業(yè)同樣執(zhí)行5%的稅率，但銀行業(yè)稅基為利息收入，保險業(yè)則為保費收入，以至影響保險企業(yè)自我積累能力的提高。另外，責(zé)任保險賠償方式復(fù)雜、風(fēng)險難以控制，保險公司出于盈利目的需要，往往將經(jīng)營重心放在傳統(tǒng)的有形財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營上；二是政府及行業(yè)推動力度偏弱。由于火災(zāi)公眾責(zé)任保險是一項長期的社會安全保障工程，加之社會意識及市場機制的影響，培育周期長，見效慢，無法達到“立竿見影”的“政績”效果，部分地方政府和行業(yè)主管部門沒有引起足夠重視，沒有采取強有力的政策推動措施，難以形成有效的推廣合力和推動機制。

3．4社會消防和保險意識不強。主要表現(xiàn)在以下幾個方面：一是在我國，火災(zāi)公眾責(zé)任保險是市場經(jīng)濟環(huán)境下的新生事物，加之推廣宣傳力度不夠，各地方政府、廣大業(yè)主單位、社會群眾對火災(zāi)公眾責(zé)任保險缺乏基本的認(rèn)知；二是從經(jīng)濟學(xué)角度講，火災(zāi)公眾責(zé)任保險是具有一定正外部性的產(chǎn)品。所謂正外部性，就是對社會有好處，但是對市場缺乏必要的吸引力。大部分經(jīng)營者只顧經(jīng)濟利益，缺乏社會責(zé)任感，對公眾利益漠不關(guān)心，認(rèn)為火災(zāi)投保，尤其是為第三方投保是額外的支出。另外，具體到個別場所的火災(zāi)發(fā)生頻率并不高，大部分經(jīng)營者存在僥幸心理；三是廣大群眾自我保護意識、風(fēng)險意識、維權(quán)意識不夠。我國的市場經(jīng)濟體制還不夠發(fā)達，廣大群眾生活水平剛剛步入小康，絕大多數(shù)群眾往往關(guān)注如何消費更加實際和節(jié)省，卻忽視了在哪里、如何消費安全更有保障，從根基上削弱了整個社會的風(fēng)險意識和責(zé)任意識。

四、構(gòu)建保險與消防良性互動機制的對策措施。

4.2加強推廣工作體系建設(shè)，形成推廣合力。火災(zāi)公眾責(zé)任保險推廣工作應(yīng)由當(dāng)?shù)卣y(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，行業(yè)主管部門、消防部門、保險監(jiān)管部門、保險公司、新聞媒體應(yīng)在各自工作領(lǐng)域和職權(quán)范圍內(nèi)履行推廣工作職責(zé)，并加強互動合作。各級政府要制定當(dāng)?shù)赝茝V工作方案，統(tǒng)籌當(dāng)?shù)鼗馂?zāi)公眾責(zé)任保險推廣工作的開展，為推廣工作提供必要的政策支持、保障和傾斜，督促各部門履行工作職責(zé)，積極開展推廣工作，積極推動強制性火災(zāi)公眾責(zé)任保險的地方立法工作。行業(yè)主管部門要加強行業(yè)消防安全管理，廣泛開展行業(yè)內(nèi)部的消防安全檢查，大力宣傳消防和保險知識，積極鼓勵各單位投保火災(zāi)公眾責(zé)任保險。同時，可將消防安全條件及是否投保火災(zāi)公眾責(zé)任保險作為行業(yè)內(nèi)達標(biāo)、創(chuàng)先評優(yōu)條件；消防部門要加大消防監(jiān)督執(zhí)法力度，嚴(yán)格實施建筑工程消防設(shè)計審核、驗收和開業(yè)前檢查，把好火災(zāi)預(yù)防源頭關(guān)；結(jié)合日常監(jiān)督執(zhí)法，加強消防安全知識和火災(zāi)公眾責(zé)任保險宣傳力度，積極引導(dǎo)公眾聚集場所和易燃易爆場所參加火災(zāi)公眾責(zé)任保險；保險監(jiān)管部門：加強對火災(zāi)公眾責(zé)任保險市場的監(jiān)督指導(dǎo)，科學(xué)審定保險標(biāo)準(zhǔn)，不合理的條款費率堅決不予備案，防止個別保險公司惡意擾亂市場秩序；保險公司在厘定保險費率標(biāo)準(zhǔn)時，要充分考慮保險對象的經(jīng)營規(guī)模、建筑面積、火災(zāi)風(fēng)險、消防管理等因素，還應(yīng)充分考慮保險對象的信譽程度、經(jīng)營狀況和當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展水平等；保險公司要結(jié)合社會經(jīng)濟狀況和保險標(biāo)的消防安全特點，開發(fā)適合市場需求的火災(zāi)公眾責(zé)任保險產(chǎn)品。從我國目前的社會經(jīng)濟狀況看，單一的火災(zāi)公眾責(zé)任保險產(chǎn)品對于規(guī)模較大，火災(zāi)危險性相對較高的易燃易爆場所、大型公共娛樂場所及外資企業(yè)比較易于接受，但普通規(guī)模的公眾聚集場所往往易于接受保障全面的綜合險；保險公司可在推出火災(zāi)公眾責(zé)任保險主險的同時，推出附加火災(zāi)和爆炸責(zé)任條款的公眾責(zé)任險、涵蓋了火災(zāi)和爆炸條款的綜合保障險、涵蓋第三者責(zé)任險的火災(zāi)財產(chǎn)險等；新聞媒體要加強消防知識和保險知識的宣傳，開辟消防與保險專欄專題，增強廣大社會單位、群眾對火災(zāi)公眾責(zé)任保險的了解，推動全社會消防安全意識及風(fēng)險意識、維權(quán)意識、保險意識的提高。

4.3建立消防宣傳機制，爭取廣大群眾對火災(zāi)保險工作的支持、參與。在遵循市場經(jīng)濟規(guī)律下，消防部門要依托各種宣傳平臺，廣泛開展火災(zāi)公眾責(zé)任保險、農(nóng)房火災(zāi)保險的宣傳，培育社會單位、業(yè)主、群眾保險意識和對火災(zāi)保險的認(rèn)知程度，增強參保投保的積極性。一是通過新聞媒體開展宣傳，調(diào)動單位、群眾參加火災(zāi)保險的積極性。消防部門要加強與各類新聞單位的協(xié)調(diào)，通過電視、廣播、報刊、網(wǎng)絡(luò)介紹火災(zāi)公眾責(zé)任保險常識，宣傳重要性和必要性；二是將火災(zāi)保險工作納入消防宣傳“七進

”工作當(dāng)中。在日常宣傳“進企業(yè)”、“進農(nóng)村”的活動中，通過邀請保險公司專門人員參與，設(shè)立咨詢點的方法，積極做好宣傳咨詢工作，為投保人辦理保險事項提供方便。

4.4加強消防與保險互動合作，提高火災(zāi)風(fēng)險管理水平。消防部門和保險公司應(yīng)加強協(xié)調(diào)配合，實現(xiàn)消防與保險的良性互動，共同推進火災(zāi)風(fēng)險防范;要按照各自職責(zé)，切實履行好社會管理和公共服務(wù)功能，共同促進單位做好消防安全管理工作;雙方在火災(zāi)風(fēng)險評估、消防安全檢查等方面要密切合作，科學(xué)制定火災(zāi)風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)和消防安全評價體系。雙方要建立信息交換制度，及時溝通工作情況，研究預(yù)防對策。保險公司保單情況及開展防災(zāi)防損檢查情況等應(yīng)及時通報消防部門，消防部門開展消防安全檢查及單位火災(zāi)隱患情況應(yīng)及時通報保險公司。消防部門應(yīng)配合保險公司加強對防災(zāi)防損、核保和理賠定損人員的消防安全知識和技能培訓(xùn)，對保險公司理賠人員進入火災(zāi)現(xiàn)場開展損失勘查應(yīng)提供條件。

保險公司綜合部工作范文第5篇

【關(guān)鍵詞】企業(yè)保險；保險招標(biāo)體系；存在問題；構(gòu)建與管理

隨著我國保險市場的發(fā)展和企業(yè)保險意識的增強，目前越來越多的企業(yè)通過保險招標(biāo)來采購保險。實踐證明，保險招標(biāo)在降低企業(yè)保費成本、規(guī)范企業(yè)保險采購行為、提升保險服務(wù)體驗等方面具有顯著的作用。但由于我國保險市場發(fā)展還不成熟以及企業(yè)保險招標(biāo)經(jīng)驗積累不足，我國企業(yè)保險招標(biāo)普遍還存在著諸多不足，眾多企業(yè)在保險招標(biāo)中未能達到預(yù)期效果，因此，如何構(gòu)建及管理企業(yè)保險招標(biāo)體系是值得研究和探討的課題。

一、企業(yè)保險招標(biāo)存在的主要問題

目前我國企業(yè)保險招標(biāo)存在著諸多問題，典型的問題主要有：企業(yè)需求不明確導(dǎo)致保險公司做出錯誤的投標(biāo)決策、保險招標(biāo)文件不規(guī)范或招標(biāo)程序違規(guī)引發(fā)招標(biāo)糾紛、保險招標(biāo)文件設(shè)計存在結(jié)構(gòu)性缺陷導(dǎo)致企業(yè)未能達到招標(biāo)目的、招標(biāo)過程久拖不決致使招標(biāo)成本難以控制、部分保險公司惡性競爭或虛假承諾致使企業(yè)保險權(quán)益無法得到確實保障等。企業(yè)保險招標(biāo)如果出現(xiàn)問題，不僅直接影響到企業(yè)保險安排和保險權(quán)益，也將損害企業(yè)聲譽，因此企業(yè)有必要根據(jù)自身情況構(gòu)建科學(xué)性、系統(tǒng)性的保險招標(biāo)體系，并予以嚴(yán)格落實和加強管理。

二、企業(yè)保險招標(biāo)體系的構(gòu)建與管理

（一）構(gòu)建企業(yè)保險招標(biāo)體系的基礎(chǔ)性工作

1.確定是否需要招標(biāo)

明確企業(yè)是否需要進行保險招標(biāo)的必要性主要是出于合法合規(guī)要求以及節(jié)約成本的考慮。目前，我國法律并未規(guī)定所有企業(yè)的保險均需通過招標(biāo)進行采購，企業(yè)招標(biāo)與否主要取決于企業(yè)自身要求。但是，如果企業(yè)保險項目符合《招標(biāo)投標(biāo)法》第三條規(guī)定：“在中華人民共和國境內(nèi)進行下列工程建設(shè)項目包括項目的勘察、設(shè)計、施工、監(jiān)理以及與工程建設(shè)有關(guān)的重要設(shè)備、材料等的采購，必須進行招標(biāo)：（一）大型基礎(chǔ)設(shè)施、公用事業(yè)等關(guān)系社會公共利益、公眾安全的項目；（二）全部或者部分使用國有資金投資或者國家融資的項目；（三）使用國際組織或者外國政府貸款、援助資金的項目。”[1]，則應(yīng)進行保險招標(biāo)。此外，如果企業(yè)所在行業(yè)主管部門對保險招標(biāo)有明確要求，也應(yīng)采用保險招標(biāo)。另外，值得注意的是，保險招標(biāo)需耗費較大的人力物力，如果企業(yè)保費規(guī)模較小，例如只有幾萬元的保費規(guī)模，很難吸引足夠多有實力的保險公司進行投標(biāo)，保險招標(biāo)會流于形式，因此企業(yè)需分析對比招標(biāo)成本與招標(biāo)預(yù)期成效以決定是否通過保險招標(biāo)采購保險。

2.確定采用何種方式招標(biāo)

目前保險市場招標(biāo)方式主要有公開招標(biāo)和邀請招標(biāo)兩種。公開招標(biāo)可以在更廣范圍內(nèi)吸引保險公司參與投標(biāo)，有利于企業(yè)降低保費成本、獲得更多保險增值服務(wù)，但公開招標(biāo)存在著溝通環(huán)節(jié)多、工作量大、招標(biāo)費用高等缺點。邀請招標(biāo)可以簡化程序、節(jié)省人力物力、降低招標(biāo)費用，但邀請招標(biāo)限制了參與投標(biāo)的保險公司的范圍，降低了投標(biāo)的競爭性，中標(biāo)價格可能會被提高。因此，企業(yè)需要綜合考量企業(yè)自身情況和保險市場情況來確定招標(biāo)方式。如果企業(yè)保險標(biāo)的規(guī)模大、預(yù)計保費成本較高、保險費率存在較大下降空間，可以采用公開招標(biāo)的方式，反之可以采用邀請招標(biāo)。值得注意的是，企業(yè)采用邀請招標(biāo)的前提是企業(yè)對邀請參與投標(biāo)的保險公司的信譽、報價水平、經(jīng)營管理、服務(wù)能力等方面比較了解，信任其有足夠的實力服務(wù)于企業(yè)，否則應(yīng)采用公開招標(biāo)。

3.確定保險招標(biāo)工作的組織實施方式

保險招標(biāo)工作的組織實施方式主要有三種：企業(yè)自主招標(biāo)、委托招標(biāo)公司招標(biāo)、委托保險經(jīng)紀(jì)公司招標(biāo)。其中企業(yè)自主招標(biāo)程序較簡化、溝通成本較低；委托招標(biāo)公司招標(biāo)可以將招標(biāo)信息在更廣范圍內(nèi)傳播，能吸引更多保險公司參與投標(biāo)；保險經(jīng)紀(jì)公司在保險招標(biāo)文件制作、保險評標(biāo)、后續(xù)保險服務(wù)中具有專業(yè)優(yōu)勢。企業(yè)可根據(jù)自身情況和需求確定保險招標(biāo)工作的組織實施方式。值得注意的，如果企業(yè)采取后兩種組織實施方式，企業(yè)應(yīng)參與到招標(biāo)工作的具體實施過程中，切不可做“甩手掌柜”。因為企業(yè)最清楚自身情況及需求，企業(yè)參與到招標(biāo)工作中能使招標(biāo)工作更具有針對性，也更能把控招標(biāo)工作進度。

（二）構(gòu)建企業(yè)保險招標(biāo)體系的工作重點

1、確定企業(yè)保險需求

確定保險需求是構(gòu)建企業(yè)保險招標(biāo)體系的出發(fā)點。企業(yè)面臨的風(fēng)險形式多樣，既有固定資產(chǎn)損失風(fēng)險、機動車輛損失風(fēng)險，也有現(xiàn)金損失風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險、雇員風(fēng)險等等，相應(yīng)的保險市場上有財產(chǎn)險、機動車輛保險、現(xiàn)金保險、公眾責(zé)任險、團體意外傷害保險等險種可供企業(yè)選擇。面對紛繁復(fù)雜的風(fēng)險和保險產(chǎn)品，企業(yè)應(yīng)系統(tǒng)性的調(diào)查可保資產(chǎn)情況、人員情況、風(fēng)險管理情況，明確哪些風(fēng)險需要通過保險轉(zhuǎn)移，哪些風(fēng)險可以自留，并確定需要招標(biāo)的保險險種以及各險種的保險金額/賠償限額，唯此才能使企業(yè)保險招標(biāo)工作有的放矢、提高招標(biāo)效益。

2、確定是否需要進行保險標(biāo)段劃分

保險標(biāo)段劃分是指將需投保的保險劃分為兩個或兩個以上的標(biāo)段進行招標(biāo)，每個標(biāo)段分別確定一名或若干名中標(biāo)人。其中常見的方式是將財產(chǎn)險、貨運險、機動車輛保險、團意險各分一個標(biāo)段。企業(yè)采用此種招標(biāo)方式可以使賠付風(fēng)險分散于多家保險公司，有利于降低拖賠、惜賠的可能性以及平衡各方利益關(guān)系，但是企業(yè)需要面對多家保險公司，這無疑將提升招標(biāo)成本以及后續(xù)管理成本。此外，保險標(biāo)段劃分后無法形成統(tǒng)一的規(guī)模優(yōu)勢，這不利于企業(yè)獲得更優(yōu)惠的保險費率和保險服務(wù)。為此，企業(yè)在保險招標(biāo)前應(yīng)確定是否需要進行保險標(biāo)段劃分。實際操作中，企業(yè)可根據(jù)企業(yè)組織規(guī)模及地域分布、保費規(guī)模、保險市場競爭情況進行綜合判定，確實需要進行保險標(biāo)段劃分的，應(yīng)盡量避免標(biāo)段劃分得過多、過小，同時也不應(yīng)出現(xiàn)同一機構(gòu)同一險種進行標(biāo)段劃分的情況。

3、科學(xué)、系統(tǒng)的設(shè)計保險招標(biāo)文件

保險招標(biāo)文件和其他項目的招標(biāo)文件存在著一定的相似性，例如都有投標(biāo)邀請書、投標(biāo)人須知及前附表、合同主要內(nèi)容、評標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)以及廢標(biāo)條款等主要內(nèi)容，本文只就保險招標(biāo)文件的設(shè)計重點進行論述。

（1）設(shè)定投標(biāo)人資格條件

目前我國保險公司數(shù)量眾多、良莠不齊，如果不設(shè)定投標(biāo)人資格條件，勢必會導(dǎo)致企業(yè)花費大量的人力物力進行評標(biāo)甄別工作，增加企業(yè)的招標(biāo)成本，因此企業(yè)有必要設(shè)定投標(biāo)人資格條件。實際操作中，投標(biāo)人資格條件應(yīng)至少符合以下要求：①在中華人民共和國境內(nèi)注冊的、具有獨立法人資格的保險公司或經(jīng)授權(quán)具有獨立投標(biāo)能力且在企業(yè)所在地注冊登記的分公司；②具有中國保險監(jiān)督管理委員會認(rèn)可的中華人民共和國經(jīng)營保險業(yè)務(wù)資格；③近三年經(jīng)營狀況良好，且連續(xù)三年未出現(xiàn)虧損；④投標(biāo)人償付能力符合中國保險監(jiān)督管理委員會監(jiān)管要求。此外，企業(yè)還可以對投標(biāo)人資格條件做進一步規(guī)定以更好的篩選投標(biāo)人，例如可規(guī)定法人機構(gòu)注冊資本金應(yīng)達到20億元人民幣以上，近三年內(nèi)具有類似承保業(yè)績和理賠業(yè)績等。

（2）設(shè)定投標(biāo)保證金要求

為防止保險公司在規(guī)定的投標(biāo)有效期內(nèi)撤銷或修改其投標(biāo)文件或收到中標(biāo)通知書后無正當(dāng)理由拒簽保險合同協(xié)議書，造成企業(yè)損失，企業(yè)應(yīng)在保險招標(biāo)文件中明確規(guī)定保險公司應(yīng)按規(guī)定的金額、擔(dān)保形式遞交投標(biāo)保證金，否則其投標(biāo)文件作廢標(biāo)處理。

（3）提供詳實的企業(yè)情況

為使保險公司充分了解招標(biāo)項目并做出合理的投標(biāo)，企業(yè)應(yīng)在招標(biāo)文件中如實注明企業(yè)簡介、經(jīng)營特點、近年賠付情況、風(fēng)險管理狀況，此外還可以附上企業(yè)重點關(guān)注的風(fēng)險點說明。通常，保險公司對招標(biāo)項目了解得越清楚，就越能提供針對性的保險方案、優(yōu)惠的保險費率和增值服務(wù)。值得注意的是，如果企業(yè)提供的信息嚴(yán)重失實，在與保險公司后續(xù)合作中可能會引起糾紛，影響企業(yè)形象。

（4）合理設(shè)計各評分項內(nèi)容及評分辦法

1）報價分

如果企業(yè)強調(diào)成本控制，希望能以較低的保費成本進行保險安排，可以提高報價分權(quán)重（一般不超過60%）以及設(shè)計“價低者分高”的報價評分方法，如采用直線內(nèi)插評分法可有效促使保險公司降低保費報價。如果不希望保險公司出現(xiàn)惡性競爭的情況，則可以降低報價分權(quán)重（一般不低于30%）以及設(shè)計“價格偏離小者分高”的報價評分方法，如采用偏離投標(biāo)單位報價平均值法則可以有效遏制保險公司惡性競爭現(xiàn)象的出現(xiàn)。

2）保險公司實力

保險公司實力直接關(guān)系到企業(yè)保險保障和各項服務(wù)能否得到有效落實，因此應(yīng)成為企業(yè)保險招標(biāo)的重點考察對象。具體而言，企業(yè)可考察保險公司的注冊資本金、償付能力、保費規(guī)模、盈利水平、市場地位、機構(gòu)分布等“硬指標(biāo)”。此外，企業(yè)還要重點考察保險公司近三年至五年內(nèi)類似項目的承保業(yè)績、理賠業(yè)績等“軟指標(biāo)”。這是因為每個企業(yè)所處行業(yè)有其特定的風(fēng)險，承保和理賠過類似項目的保險公司更能為企業(yè)提供針對性的保險服務(wù)。通過“硬指標(biāo)”和“軟指標(biāo)”的橫向評比可以對各投標(biāo)保險公司的實力做出客觀判斷。

3）風(fēng)險分析

保險公司對企業(yè)面臨的風(fēng)險分析得越透徹，說明保險公司越了解企業(yè)的實際情況，其越有可能設(shè)計出滿足企業(yè)風(fēng)險轉(zhuǎn)移需要的保險方案，因此風(fēng)險分析應(yīng)納入保險招標(biāo)評分內(nèi)容。由于風(fēng)險分析屬于主觀認(rèn)識，評分時必然也是主觀性判斷。為使風(fēng)險分析評分更加科學(xué)合理，可以對風(fēng)險分析設(shè)定評分層級，每個層級賦予不同分?jǐn)?shù)，由評委進行評分，如可以劃分為四個層級：I風(fēng)險認(rèn)識全面、深刻，針對性極強；II風(fēng)險認(rèn)識比較深刻，具有一定針對性；III風(fēng)險認(rèn)識具有一定的針對性，但闡述不足，存在一定遺漏；IV風(fēng)險認(rèn)識闡述不具有針對性或不全面，有明顯遺漏。值得注意的是，各評分層級之間的分差應(yīng)適當(dāng)拉大以促使保險公司重視風(fēng)險分析撰寫工作。

4）保險方案

保險方案直接承載著保險雙方的權(quán)利義務(wù)，是企業(yè)通過保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險的必要條件。為使保險公司在投標(biāo)時設(shè)計出科學(xué)合理的保險方案，企業(yè)應(yīng)將保險險種、保險標(biāo)的、各險種的保險金額/賠償限額、免賠額、附加條款等方面的基本要求在招標(biāo)文件中予以體現(xiàn)。此外，如果企業(yè)自身已有較成熟的保險方案，也可以在招標(biāo)文件中附上保險方案，要求保險公司對保險方案進行響應(yīng)。與風(fēng)險分析類似，在對保險方案的評分上宜設(shè)定評分層級，如可以劃分為四個層級：I保險方案針對性強、保障范圍全面；II保險方案針對性較強、保障范圍基本全面；III保險方案針對性不強、保障范圍有遺漏；IV保險方案不具有針對性、保障范圍有明顯遺漏。

5）服務(wù)內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)

我國保險市場一直存在著“重價格輕服務(wù)”的現(xiàn)象，雖然此類現(xiàn)象正不斷減少，但各類服務(wù)糾紛也屢見不鮮。產(chǎn)生服務(wù)糾紛的原因較為復(fù)雜，既有少數(shù)保險公司服務(wù)意識和服務(wù)能力較差的原因，也有保險公司和企業(yè)雙方在承保前未就服務(wù)事項進行明確約定等原因。因此，為避免服務(wù)糾紛以及維護保險雙方良好的合作關(guān)系，企業(yè)應(yīng)將保險公司服務(wù)內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)納入評標(biāo)重點。具體而言，企業(yè)可對保險公司的保險服務(wù)機制、基本服務(wù)、增值服務(wù)、理賠承諾、防災(zāi)防損服務(wù)、投訴機制、違約責(zé)任等方面內(nèi)容進行重點考察。服務(wù)內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)的評分方式與風(fēng)險分析、保險方案類似，在此不再贅述。

4、建立健全保險評標(biāo)委員會籌建與管理機制

保險評標(biāo)委員會直接對保險公司的投標(biāo)文件進行評審，是企業(yè)保險招標(biāo)工作質(zhì)量的把關(guān)者，因此需重視保險評標(biāo)委員會的籌建與管理工作。為了保證保險評標(biāo)委員會的公正性、專業(yè)性和權(quán)威性，保險評標(biāo)委員會應(yīng)盡可能的由知識結(jié)構(gòu)、從業(yè)經(jīng)歷、工作經(jīng)驗與招標(biāo)項目相符合的保險、技術(shù)、經(jīng)濟等方面的專家組成。此外，企業(yè)應(yīng)制定保險評標(biāo)委員會管理制度，對保險評標(biāo)委員會成員的工作要求做出明確規(guī)定，例如應(yīng)嚴(yán)格規(guī)定評標(biāo)委員會成員不得與任何保險公司進行私下接觸，不得收受保險公司及其他利害關(guān)系人的財物或者其他好處，嚴(yán)格規(guī)定評標(biāo)委員會成員和有關(guān)工作人員不得透露評標(biāo)情況，對評標(biāo)情況負(fù)有保密義務(wù)等等。

三、企業(yè)保險招標(biāo)的后續(xù)管理工作

確定中標(biāo)保險公司后并不意味著企業(yè)保險招標(biāo)工作的完結(jié)，相反，企業(yè)還需要做好大量的后續(xù)管理工作，才能圓滿完成企業(yè)保險招標(biāo)目標(biāo)。企業(yè)保險招標(biāo)后續(xù)管理工作主要有以下幾方面。

（1）保險合同簽訂工作

目前，部分保險招標(biāo)項目在確定中標(biāo)人后，存在著招投標(biāo)雙方不按招標(biāo)文件約定及時簽訂保險合同，甚至拋開中標(biāo)結(jié)果及招投標(biāo)文件訂立合同的情況，這其中既有保險公司的原因也有企業(yè)的原因。但無論出于何種原因，不按時按約定簽訂保險合同極易引發(fā)不必要的糾紛，影響雙方合作。為此，招標(biāo)結(jié)果公布后，企業(yè)應(yīng)主動、及時的與保險公司按約定簽訂保險合同，保險合同應(yīng)全面覆蓋保險公司在投標(biāo)文件中提供的保險方案、服務(wù)方案、服務(wù)承諾、違約責(zé)任等內(nèi)容以及保險雙方約定的其他事項。對中標(biāo)后無正當(dāng)理由拒簽保險合同的保險公司，企業(yè)可以罰沒其投標(biāo)保證金并取消其一定時期內(nèi)的投標(biāo)資格。

（2）履行保費繳納義務(wù)

確定中標(biāo)保險公司以及簽完保險合同后，并不意味著保險合同已經(jīng)生效、企業(yè)已處于保險保障狀態(tài)。在實踐中，絕大部分保險合同規(guī)定按約定足額交納保費是保險合同生效的條件。因此，企業(yè)應(yīng)在簽署保險合同后及時按保險合同規(guī)定履行保費繳納義務(wù)。

（3）文件保管工作

在企業(yè)保險招標(biāo)過程中會形成數(shù)量眾多的文件，如招標(biāo)事項核準(zhǔn)決定書、招標(biāo)文件、澄清函、投標(biāo)文件、評標(biāo)文件、中標(biāo)通知書、保險合同等等，但由于保險不是企業(yè)的核心業(yè)務(wù)，許多企業(yè)往往容易忽視保險文件的保管工作。實際上，企業(yè)妥善保管好各類保險文件存在著相當(dāng)?shù)谋匾裕阂皇强梢詰?yīng)對審計工作；二是可以作為今后法律訴訟的證據(jù)；三是可以為企業(yè)提高保險招標(biāo)水平和工作效率提供參考，使企業(yè)少走彎路。因此，在保險招標(biāo)結(jié)束后企業(yè)應(yīng)妥善保管好各類保險文件。

（4）保險招標(biāo)工作總結(jié)

保險招標(biāo)工作不同于企業(yè)其他類型的招標(biāo)工作，它不屬于企業(yè)常規(guī)性的招標(biāo)工作，企業(yè)每年的保險招標(biāo)工作屈指可數(shù)，因此每次保險招標(biāo)工作的經(jīng)驗、教訓(xùn)對本企業(yè)而言都是非常重要的。因此，在保險招標(biāo)結(jié)束后企業(yè)應(yīng)及時撰寫保險招標(biāo)工作總結(jié)報告，系統(tǒng)總結(jié)和分析各保險公司的報價費率、服務(wù)內(nèi)容、招標(biāo)成效、存在問題和解決對策等，為下輪保險招標(biāo)決策提供參考。

參考文獻：

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