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摘要：在工業(yè)革命之前，以亞當(dāng)•斯密的“風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)理論”為背景，工傷事故成本完全由工傷勞動(dòng)者個(gè)人承擔(dān)。在工業(yè)革命之后，在自由主義觀念的影響下，工傷依據(jù)自由勞動(dòng)合同進(jìn)行補(bǔ)償，只有雇主對(duì)事故的發(fā)生有過(guò)錯(cuò)時(shí)，才承擔(dān)過(guò)錯(cuò)責(zé)任。到了19世紀(jì)末，依據(jù)“職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)”理論，即使雇主沒(méi)有過(guò)失，基于社會(huì)法上的無(wú)過(guò)失責(zé)任原則，也必須承擔(dān)責(zé)任。由于無(wú)過(guò)失責(zé)任原則無(wú)法分散雇主遇到的一次性風(fēng)險(xiǎn)，工傷保險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生。然而隨著經(jīng)濟(jì)技術(shù)的快速發(fā)展，工傷保險(xiǎn)也面臨著巨大的挑戰(zhàn)。其未來(lái)的路徑應(yīng)選擇在社會(huì)保障體系全覆蓋的前提下，將所有面臨工傷風(fēng)險(xiǎn)的勞動(dòng)者與疾病和意外傷害等一并納入社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，不再單獨(dú)強(qiáng)調(diào)職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

關(guān)鍵詞：工傷保險(xiǎn)；過(guò)錯(cuò)責(zé)任；無(wú)過(guò)失責(zé)任

在工業(yè)革命之前，普遍實(shí)行的是家庭手工作坊式的生產(chǎn)，此種生產(chǎn)模式技術(shù)含量低，引發(fā)的傷害事故較少，傷害程度也較低。其雇傭關(guān)系常常表現(xiàn)為主仆關(guān)系，勞動(dòng)者在雇主家里吃住，被視為雇主家庭的一份子。當(dāng)傷害發(fā)生時(shí)，往往是由雇主和勞動(dòng)者私下協(xié)商處理。但工業(yè)革命的到來(lái)，使大機(jī)器生產(chǎn)代替手工作坊，工廠將生產(chǎn)場(chǎng)所與家庭領(lǐng)域分離，主仆關(guān)系變成雇主與勞動(dòng)者之間的關(guān)系，不再共同承擔(dān)事故風(fēng)險(xiǎn)。此種背景下，亞當(dāng)•斯密的“風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)理論”應(yīng)運(yùn)而生，《國(guó)富論》中有這樣一段論述：“鐵匠雖然是技工，但是他工作十二小時(shí)很少會(huì)賺到煤礦工人（一個(gè)普通勞工）八小時(shí)那么多，因?yàn)樗墓ぷ鳑](méi)有那么臟，也沒(méi)有那么危險(xiǎn)，而且是在白天、在地面上進(jìn)行的。”［1］該理論認(rèn)為，勞動(dòng)者個(gè)人既然自愿接受了具有危險(xiǎn)因素的工作崗位，那么其工資收入中就已經(jīng)包含了對(duì)工作風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)償。這一理論把工傷事故成本完全歸責(zé)于工傷勞動(dòng)者，為雇主免責(zé)提供了理論支持。該理論的不足之處在于，它沒(méi)有認(rèn)識(shí)到工傷事故率的降低是雇主和勞動(dòng)者雙重預(yù)防的結(jié)果，雇主在支付了差額工資后，不必再對(duì)工傷事故承擔(dān)責(zé)任，也就沒(méi)有動(dòng)力對(duì)工傷事故的發(fā)生做積極的預(yù)防工作，致使工傷事故率很難降低，勞動(dòng)者的利益無(wú)法得到保障。在這種使勞動(dòng)者個(gè)人承擔(dān)工傷責(zé)任的時(shí)代，許多遭受工傷的勞動(dòng)者因沒(méi)有能力承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)而死亡，“血汗工廠”由此得名。直到今天，在亞洲及全世界的許多工作場(chǎng)所，仍然存在向危險(xiǎn)行業(yè)支付多余的“風(fēng)險(xiǎn)金”作為補(bǔ)償?shù)淖龇ā＃?］然而這些“風(fēng)險(xiǎn)金”并不能將這些勞動(dòng)者從實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)中拯救出來(lái)，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，當(dāng)勞動(dòng)者受傷、患病或死亡時(shí)，其家庭所要支付的醫(yī)療費(fèi)等成本要比“風(fēng)險(xiǎn)金”多得多。將事故的責(zé)任完全歸工傷保險(xiǎn)，起初是根據(jù)民法中的過(guò)錯(cuò)責(zé)任原則來(lái)施行的。

一、民法中的過(guò)錯(cuò)責(zé)任原則

自從近代的雇傭關(guān)系產(chǎn)生，就存在工作時(shí)受到傷害是否由雇主賠償?shù)膯?wèn)題。初期雇主主張對(duì)勞動(dòng)者不承擔(dān)工傷補(bǔ)償責(zé)任。理由如下：第一，不注意原則。如果勞動(dòng)者能夠通過(guò)一般注意就可以避免事故的發(fā)生，因自身不注意或過(guò)失造成工傷的情況，雇主不承擔(dān)責(zé)任。第二，同事勞動(dòng)者責(zé)任原則。如果傷害是由勞動(dòng)者的同事失誤造成的，雇主不承擔(dān)責(zé)任。第三，假定風(fēng)險(xiǎn)原則。如果勞動(dòng)者清楚的知道該工作場(chǎng)所非常危險(xiǎn)，但仍然選擇這份工作，雇主不承擔(dān)責(zé)任。工業(yè)革命后，受自由主義觀念的影響，工傷救濟(jì)制度建立在自由勞動(dòng)合同之上，工傷可以根據(jù)自由勞動(dòng)合同的損失賠償契約得到補(bǔ)償。自由主義認(rèn)為，作為理性獨(dú)立的主體，在不牽涉他人過(guò)錯(cuò)時(shí)，對(duì)所造成的事故后果，自己負(fù)責(zé)。基于民法中的過(guò)錯(cuò)責(zé)任原則，出事故的勞動(dòng)者只有舉證證明雇主對(duì)事故的發(fā)生有過(guò)錯(cuò)，才能使雇主因過(guò)錯(cuò)對(duì)事故承擔(dān)責(zé)任。然而由于很難證明雇主的過(guò)錯(cuò)，出事故的勞動(dòng)者依據(jù)雇主存在過(guò)錯(cuò)得到工傷補(bǔ)償是非常困難的，甚至是不可能的。同時(shí)，與雇主相比，處于相對(duì)弱勢(shì)的勞動(dòng)者，如果對(duì)雇主提起侵權(quán)訴訟，將面臨被解雇的風(fēng)險(xiǎn)，還有可能面臨其他意想不到的侵害。對(duì)于勞動(dòng)者來(lái)說(shuō)，最有力的證人就是他的同事，但同事往往不愿做證以對(duì)抗其雇主。而且民事訴訟案件往往需要花費(fèi)幾個(gè)月甚至幾年的時(shí)間，即使最終勝訴，法院的判決數(shù)額也遠(yuǎn)遠(yuǎn)少于凈康復(fù)費(fèi)用，因?yàn)榇嬖诖罅康穆蓭熧M(fèi)等法律成本，且賠償金額沒(méi)有一個(gè)可參照的標(biāo)準(zhǔn)，金額的多少主要取決于勞動(dòng)者的律師、勞動(dòng)者提供的證據(jù)以及法官的態(tài)度。所有這些都是民法中的過(guò)錯(cuò)責(zé)任原則的弊端。

二、社會(huì)法上的無(wú)過(guò)失責(zé)任原則

到了19世紀(jì)末，西方世界工業(yè)引發(fā)的事故極為嚴(yán)重，人們逐漸認(rèn)識(shí)到，現(xiàn)代工傷事故并不能簡(jiǎn)單地將過(guò)失歸咎于雇主或勞動(dòng)者任何一方，在此背景之下，“職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)”理論被提出。該理論認(rèn)為：“凡是利用機(jī)器或勞動(dòng)者體力從事經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的雇主或機(jī)構(gòu)就可能造成勞動(dòng)者受到職業(yè)方面的傷害，意外事故無(wú)論是由于雇主的疏忽，還是由于受害人同事的粗心大意，甚至根本不存在什么過(guò)失，雇主也應(yīng)進(jìn)行賠償。雇主支付職業(yè)傷害賠償金是一筆日常開(kāi)支，就像是修理和維修設(shè)備的保養(yǎng)費(fèi)和給職工工資一樣。”［3］這一理論得到許多國(guó)家的認(rèn)同，影響深遠(yuǎn)。由此形成了雇主補(bǔ)償原則，也就是社會(huì)法上的無(wú)過(guò)失責(zé)任原則。如此，可以通過(guò)社會(huì)法上的無(wú)過(guò)失責(zé)任原則來(lái)彌補(bǔ)民法中的過(guò)失責(zé)任原則的弊端，使遭受傷害的勞動(dòng)者得到補(bǔ)償。按照雇主補(bǔ)償原則，即使雇主沒(méi)有過(guò)失，勞動(dòng)者一旦在工廠發(fā)生事故，雇主就必須承擔(dān)賠償責(zé)任，這就是無(wú)過(guò)失責(zé)任原則。基于社會(huì)法上的無(wú)過(guò)失責(zé)任原則引進(jìn)雇主的補(bǔ)償責(zé)任（employer’sliability），對(duì)過(guò)錯(cuò)責(zé)任的突破是艱難的。從中經(jīng)歷的最大困難是雇主，理由是：按照雇主補(bǔ)償原則，當(dāng)發(fā)生工傷事故時(shí)，雇主集團(tuán)自身的利益會(huì)受損，需要負(fù)擔(dān)更多的費(fèi)用，因而千方百計(jì)地阻撓侵權(quán)責(zé)任歸責(zé)原則的修改。雖然通過(guò)雇主補(bǔ)償原則有利于勞動(dòng)者得到工傷保險(xiǎn)，但是站在承擔(dān)補(bǔ)償責(zé)任的雇主立場(chǎng)上來(lái)說(shuō)，卻負(fù)擔(dān)過(guò)重，存在經(jīng)營(yíng)成本問(wèn)題。況且當(dāng)雇主沒(méi)有補(bǔ)償能力或只能延遲補(bǔ)償?shù)那闆r下，盡管法律規(guī)定雇主要一次性支付補(bǔ)償金，勞動(dòng)者的事故損失仍然很難迅速得到補(bǔ)償，無(wú)法有效保障勞動(dòng)者的生計(jì)。正如鄭尚元先生所說(shuō)：“在職業(yè)傷害過(guò)程中受害人遠(yuǎn)不止工傷者本人，還包括其所供養(yǎng)的家屬，甚至包括雇主和其他人，如職業(yè)傷害賠償負(fù)擔(dān)過(guò)重使部分雇主難以承受并面臨倒閉或破產(chǎn)，受害人不僅不能得到充分賠償，其他受雇人也會(huì)因雇主的破產(chǎn)而失業(yè)。”［4］

三、工傷保險(xiǎn)制度的誕生

為了分散雇主補(bǔ)償責(zé)任帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，雇主從一種自助的任意保險(xiǎn)開(kāi)始發(fā)展到責(zé)任保險(xiǎn)方式的社會(huì)保險(xiǎn)。一次性支付對(duì)工傷勞動(dòng)者的生活保障沒(méi)有太大幫助，而后將一次性支付改為年金的形態(tài)，工傷勞動(dòng)者的生活可以得到實(shí)質(zhì)性的保障。雇主補(bǔ)償保險(xiǎn)的最終目的是讓遭受工傷的勞動(dòng)者的生活得到保障，但根據(jù)法律的規(guī)定，支付工傷補(bǔ)償金帶來(lái)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)由雇主來(lái)承擔(dān)。因此，雇主之間為了分散所面對(duì)的這種風(fēng)險(xiǎn)，產(chǎn)生了工傷保險(xiǎn)。工傷保險(xiǎn)要保障的一次性風(fēng)險(xiǎn)其實(shí)就是雇主補(bǔ)償責(zé)任引起的風(fēng)險(xiǎn)，勞動(dòng)者是通過(guò)這種方式得到實(shí)惠。由于工傷保險(xiǎn)能分散雇主遇到的一次性風(fēng)險(xiǎn)，和其他社會(huì)保險(xiǎn)相比，雇主并不反對(duì)工傷保險(xiǎn)的引進(jìn)。大部分國(guó)家在社會(huì)保險(xiǎn)中最先引進(jìn)的是工傷保險(xiǎn)這一事實(shí)就是例證。德國(guó)是最早確立工傷保險(xiǎn)制度的國(guó)家，并運(yùn)用工傷保險(xiǎn)委員會(huì)的管理模式，對(duì)工傷勞動(dòng)者以工傷保險(xiǎn)代替雇主補(bǔ)償制，普遍交納工傷保險(xiǎn)基金以確保勞動(dòng)者的利益，給雇主和勞動(dòng)者一定程度的自治，既消除了過(guò)失責(zé)任的不確定性，通過(guò)保險(xiǎn)的方式轉(zhuǎn)移了工傷成本，又避免了國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)事務(wù)的直接干預(yù)，有利于德國(guó)企業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)。到目前為止，世界上實(shí)行工傷保險(xiǎn)的國(guó)家占66%，實(shí)行雇主補(bǔ)償制的僅占29%。［5］從工傷保險(xiǎn)制度的產(chǎn)生及其發(fā)展來(lái)看，在19世紀(jì)末以前居于主導(dǎo)地位的是以“私”的方法即民法的過(guò)錯(cuò)責(zé)任原則追究雇主責(zé)任，這種救濟(jì)方式雖然可以提供完全的補(bǔ)償，但是需要有嚴(yán)格的條件，工傷勞動(dòng)者的權(quán)利及其今后的生活將無(wú)法預(yù)期。當(dāng)私法無(wú)能為力之時(shí)，公法自然介入。工傷保險(xiǎn)雖然是在政府主導(dǎo)下誕生的，但其實(shí)質(zhì)是勞動(dòng)者階層與雇主階層長(zhǎng)期對(duì)抗達(dá)成的妥協(xié)，遵循的是一種自下而上的制度變遷路徑。在這一路徑中，工傷的最佳解決方式是關(guān)注整個(gè)現(xiàn)代工業(yè)的普遍性，著眼于一種符合所有當(dāng)事方最大利益的損失分配原則，而不是站在某個(gè)單獨(dú)事件的立場(chǎng)。［6］與“私”的救濟(jì)相比較，“公”的救濟(jì)不需要嚴(yán)格的條件，但補(bǔ)償水平較低。

四、工傷保險(xiǎn)制度面臨的挑戰(zhàn)

工傷保險(xiǎn)制度的發(fā)展與國(guó)際勞工組織的積極推進(jìn)密不可分，從1919年第一屆國(guó)際勞工大會(huì)以來(lái)，國(guó)際勞工組織通過(guò)制定大量的公約和建議書(shū)，保護(hù)勞工權(quán)益，促進(jìn)工傷保險(xiǎn)制度的發(fā)展。然而隨著經(jīng)濟(jì)、政治、技術(shù)及文化的發(fā)展，工傷保險(xiǎn)不斷面臨挑戰(zhàn)。第一個(gè)挑戰(zhàn)是來(lái)自對(duì)工傷的認(rèn)定，隨著工傷這一概念漸進(jìn)地被寬泛化，工傷保險(xiǎn)制度可能會(huì)被融入其他保險(xiǎn)制度而逐漸消亡。例如，荷蘭并不是將工傷保險(xiǎn)補(bǔ)償建立在職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)之上，而是將其與疾病、傷殘補(bǔ)償合并在一起，統(tǒng)稱(chēng)為社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。正如國(guó)際勞工組織在一份出版的報(bào)告中指出，“職業(yè)的危險(xiǎn)”這一提法理應(yīng)取消，因?yàn)閷?duì)疾病、傷殘或死亡的情況無(wú)法斷定是由于個(gè)人的還是職業(yè)的或其他原因造成的。［7］第二個(gè)挑戰(zhàn)是雇傭關(guān)系和就業(yè)模式的變化。最近20年，臨時(shí)工和非合同工數(shù)量明顯增長(zhǎng)，這種就業(yè)模式在勞動(dòng)時(shí)間、就業(yè)場(chǎng)地、勞動(dòng)關(guān)系、保險(xiǎn)福利等方面均不同于穩(wěn)定性就業(yè)，這些勞動(dòng)者與雇主之間沒(méi)有穩(wěn)定的勞動(dòng)關(guān)系，很多沒(méi)有被本國(guó)的工傷保險(xiǎn)制度覆蓋。少數(shù)被工傷保險(xiǎn)覆蓋的臨時(shí)工，遭受工傷后很多放棄申請(qǐng)工傷補(bǔ)償，因?yàn)樗麄儞?dān)心因申請(qǐng)補(bǔ)償會(huì)丟掉來(lái)之不易的工作。此外，由于經(jīng)常變動(dòng)工作，很難申請(qǐng)職業(yè)病工傷保險(xiǎn)補(bǔ)償，因?yàn)槠鋸?fù)雜的工作經(jīng)歷，往往切斷了職業(yè)病與某一職業(yè)危險(xiǎn)物質(zhì)之間的因果關(guān)系。目前，我國(guó)的臨時(shí)工主要是城市農(nóng)民工，他們?yōu)槲覈?guó)的城市化和現(xiàn)代化做出了重要貢獻(xiàn)，也負(fù)出了沉重的代價(jià)。他們是工傷事故的高發(fā)群體，但是由于流動(dòng)性、季節(jié)性等就業(yè)特點(diǎn)，工傷保險(xiǎn)對(duì)他們的覆蓋卻極其有限。如何將我國(guó)的城市農(nóng)民工完全納入工傷保險(xiǎn)，是我國(guó)工傷保險(xiǎn)制度面臨的一大挑戰(zhàn)。

五、我國(guó)工傷保險(xiǎn)制度之路徑選擇

從以上工傷保險(xiǎn)制度的演進(jìn)歷程上來(lái)看，現(xiàn)今，德、美、日等發(fā)達(dá)國(guó)家工傷保險(xiǎn)制度已相當(dāng)完善，其覆蓋范圍極其寬泛，幾乎所有面臨工傷風(fēng)險(xiǎn)的勞動(dòng)者都被納入工傷保險(xiǎn)制度中，并沒(méi)有任何細(xì)分性地選擇納入。工傷保險(xiǎn)費(fèi)用均由雇主承擔(dān)，只要繳足工傷保險(xiǎn)費(fèi)，雇員受傷后所產(chǎn)生的補(bǔ)償金均由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承擔(dān)。保險(xiǎn)費(fèi)率根據(jù)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)程度設(shè)置檔次，如此，風(fēng)險(xiǎn)小的企業(yè)費(fèi)率低，能夠促使其自主參加工傷保險(xiǎn)；高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)為享受低費(fèi)率也能夠積極改善工作條件以推行安全生產(chǎn)。在補(bǔ)償給付方面，傷者均有充足的保障。更為重要的是，這幾個(gè)國(guó)家均重視工傷預(yù)防，防患于未然。［8］我國(guó)的工傷保險(xiǎn)事業(yè)還處于粗放擴(kuò)張階段，且不說(shuō)職工傷害未能得到較好的控制，工傷和職業(yè)病受害者也未能得到合理的補(bǔ)償，農(nóng)民工的工傷保險(xiǎn)權(quán)益難以得到保障，工傷預(yù)警和工傷康復(fù)機(jī)制極為欠缺，工傷補(bǔ)償機(jī)制繁瑣復(fù)雜，需要經(jīng)歷“申請(qǐng)工傷認(rèn)定”“勞動(dòng)能力鑒定”“核定領(lǐng)取工傷保險(xiǎn)待遇”三個(gè)階段，［9］如此高昂的維權(quán)成本決定了工傷保險(xiǎn)的價(jià)值功能無(wú)法得到充分實(shí)現(xiàn)。隨著城市化進(jìn)程的加快，完善社會(huì)保障體系已提上日程，工傷保險(xiǎn)的價(jià)值追求更應(yīng)切實(shí)體現(xiàn)社會(huì)公平正義。與其將精力、財(cái)力投入到如何將農(nóng)民工納入工傷保險(xiǎn)體系，糾結(jié)在何為“工傷”的認(rèn)定、“勞動(dòng)能力”的鑒定上，不如借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，將所有面臨工傷風(fēng)險(xiǎn)的勞動(dòng)者與疾病、意外傷害等統(tǒng)一納入到社會(huì)保險(xiǎn)，取消工傷保險(xiǎn)制度，健全企業(yè)安全設(shè)施及安全管理方面的預(yù)防監(jiān)督機(jī)制，保險(xiǎn)費(fèi)率按行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)程度設(shè)置檔次由雇主和社會(huì)保障基金共同承擔(dān)，統(tǒng)一社會(huì)、企業(yè)和個(gè)人三者之間的價(jià)值取向，建立完善的社會(huì)保障體系。如此，才能夠真正解決我國(guó)的工傷保險(xiǎn)將農(nóng)民工等高風(fēng)險(xiǎn)人群游離于制度之外的尷尬局面。當(dāng)然，這一路徑體現(xiàn)的是一種終極關(guān)懷，在實(shí)現(xiàn)的方式和方法上需要根據(jù)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r采用分行業(yè)分地區(qū)的漸進(jìn)模式，先將一些工礦業(yè)等從事危險(xiǎn)工作的行業(yè)納入，逐步涵蓋商業(yè)以至農(nóng)業(yè)等其他行業(yè)。

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作者：王榮 吳碧虹 單位：吉林師范大學(xué) 北京市惠誠(chéng)（深圳）律師事務(wù)所