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摘要：目前，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已經(jīng)在全國(guó)范圍內(nèi)推廣開來，但總體而言發(fā)展的情況并不能夠讓人滿意，而導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展緩慢的重要原因之一是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求不足，供需關(guān)系不均衡，出現(xiàn)明顯的供大于求的情況，本文以風(fēng)險(xiǎn)偏好理論為基礎(chǔ)，通過對(duì)20年來我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展相關(guān)的數(shù)據(jù)信息進(jìn)行歸納總結(jié)，探討農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求與供給關(guān)系。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn);發(fā)展歷程;需求與供給

我國(guó)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)存在著現(xiàn)實(shí)的“弱質(zhì)性”問題，大多數(shù)地區(qū)屬于小規(guī)模的農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)模式，這種情況下，由于自然因素、社會(huì)因素、國(guó)家政策因素等，農(nóng)業(yè)發(fā)展過程中存在著許多風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展非常不穩(wěn)定，農(nóng)民的收益很大程度上受到天氣、市場(chǎng)等因素的影響，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)能夠?qū)r(nóng)民遭遇的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)損失進(jìn)行一定的事后補(bǔ)償，這對(duì)于振興我國(guó)農(nóng)村地區(qū)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著重要的意義。

一、我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展歷程

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是由農(nóng)業(yè)生產(chǎn)特點(diǎn)決定的，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與自然條件、時(shí)間、空間等因素密切相關(guān)，具有很強(qiáng)的季節(jié)性、分散性、多樣性等特點(diǎn)，收益不穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)高、效益低。中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)起始于1949年，但49年~57年期間，發(fā)展十分的緩慢，盡管全國(guó)各地建設(shè)了許多個(gè)試點(diǎn)區(qū)域，但受到當(dāng)時(shí)國(guó)家經(jīng)濟(jì)、社會(huì)環(huán)境等因素影響，業(yè)務(wù)大多比較混亂，53年~54年甚至停辦過一段時(shí)間。1958年，受到左傾思想影響，不少人認(rèn)為化背景之下，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)沒有作用，不再需要，58年~81年23年時(shí)間，我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)完全處于停滯狀態(tài)，直至1982年再次試辦，此后農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)迅速增加，截止1992年，我國(guó)由29個(gè)省市自治區(qū)直轄市都已經(jīng)開設(shè)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)[1]。隨后的近30年，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展速度逐漸變緩，當(dāng)前階段我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)面臨著普及率低、覆蓋面有限、保費(fèi)收入低等各種問題。為了更好的促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，必須要對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的供需關(guān)系進(jìn)行詳細(xì)的分析討論。

二、我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求及供給影響因素實(shí)證分析

（一）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求影響因素實(shí)證分析

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求主體是農(nóng)民，因此以農(nóng)民為主要的研究對(duì)象，分析影響農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求的一些因素。農(nóng)民對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求主要取決于保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格、農(nóng)業(yè)損失發(fā)生的概率、農(nóng)業(yè)損失具體的金額、農(nóng)民的可支配收入等。保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格、農(nóng)民的可支配收入都是已知的，可以準(zhǔn)確的判斷出來，但農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率及可能損失的金額是未知的，分析影響我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求的因素主要從這幾個(gè)方面進(jìn)行[2]。實(shí)證分析過程中，主要選擇農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入（API）和農(nóng)民居民人均收入（ACDI）兩個(gè)變量。前者可以反映我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求發(fā)展情況，后者則主要反映了我國(guó)農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平及農(nóng)民的支付水平。通過建立數(shù)學(xué)模型，對(duì)1992~2015年我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入情況及農(nóng)村居民人均純收入情況進(jìn)行分析探討后發(fā)現(xiàn)，20多年來。我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入情況與農(nóng)村居民的收入情況的時(shí)間序列非平穩(wěn)，但N階差分平穩(wěn)，二者相互影響，存在長(zhǎng)期均衡關(guān)系，農(nóng)民收入對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求起著重要的支撐作用。通過建立誤差修正模型可以發(fā)現(xiàn)，在這一過程中，誤差修正項(xiàng)系數(shù)呈現(xiàn)負(fù)值，也就是說符合反向修正機(jī)制，使得農(nóng)村居民收入與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)之間維持著長(zhǎng)期的均衡關(guān)系。分析其短期動(dòng)態(tài)變化情況發(fā)現(xiàn)二者相互影響，它們之間的這一種長(zhǎng)期機(jī)制杜宇農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入的增加起到了制約作用。經(jīng)過格蘭因果檢驗(yàn)發(fā)現(xiàn)，5%顯著水平以上，農(nóng)民收入與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)呈現(xiàn)出單向因果關(guān)系，也就是說，農(nóng)民收入會(huì)影響到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入，一定水平之上，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入反映了區(qū)域農(nóng)業(yè)保障機(jī)制的發(fā)展情況。

（二）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供給影響因素實(shí)證分析

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的供給主體主要是政府以及商業(yè)保險(xiǎn)公司，二者缺一不可[2]。單純依靠商業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施市場(chǎng)化運(yùn)作，摒棄政府，廣大農(nóng)民群眾對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的信任度較低，積極性難以有效提高，且商業(yè)保險(xiǎn)公司往往并不能夠獨(dú)立承擔(dān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的賠付，尤其是發(fā)生重大自然災(zāi)害的時(shí)候，受災(zāi)面積大、參與人員多，商業(yè)保險(xiǎn)公司需要承擔(dān)大量的賠付資金，會(huì)為公司帶來巨大的風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)可能會(huì)面臨著破產(chǎn)。但市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，政府對(duì)于市場(chǎng)敏感度較低，并不利于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，因此需要將商業(yè)保險(xiǎn)公司與政府結(jié)合起來。商業(yè)保險(xiǎn)公司不能夠無限制的提供農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，還需要依靠政府的支持。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)本身具備一定的公共屬性，邊際社會(huì)收益遠(yuǎn)多于邊際私人收益。實(shí)際的經(jīng)營(yíng)過程中，如果完全再拿貨商業(yè)保險(xiǎn)公司利潤(rùn)最大化這一平衡點(diǎn)提供農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，必然難以滿足社會(huì)的實(shí)際需求，但如果完全按照社會(huì)需求平衡點(diǎn)為廣大農(nóng)村居民提供農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司將面臨著虧損的風(fēng)險(xiǎn)。這種情況下，如果想要充分的滿足社會(huì)需求，就離不開政府的財(cái)政支持[3]。因此，從這個(gè)角度來說，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展過程中，要以商業(yè)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)為主，但政府也需要提供充分的財(cái)政支持，同時(shí)加強(qiáng)監(jiān)督管理，只有這樣才能夠更好的為廣大農(nóng)村居民提供農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)，提高農(nóng)業(yè)收入，促進(jìn)國(guó)家農(nóng)業(yè)的發(fā)展。

三、結(jié)束語

我國(guó)屬于發(fā)展中國(guó)家，農(nóng)業(yè)是國(guó)家發(fā)展的重要基礎(chǔ)，國(guó)家對(duì)于農(nóng)業(yè)發(fā)展問題十分重視。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度可以有效的降低農(nóng)村居民的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，有利于促進(jìn)廣大農(nóng)村居民經(jīng)濟(jì)收入的提升，這對(duì)于國(guó)家農(nóng)業(yè)的發(fā)展至關(guān)重要，本文就農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求與供給問題進(jìn)行了簡(jiǎn)要的分析，僅為有關(guān)研究人員的這部分工作提供參考。

參考文獻(xiàn)

[1]張紅梅，楊明媚.湖北省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求影響因素的實(shí)證分析[J].統(tǒng)計(jì)與決策.2012（05）

[2]姜芳.中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求和供給影響因素的實(shí)證分析[D].安徽農(nóng)業(yè)大學(xué).2012

[3]匡昕.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求的影響因素分析及氣象指數(shù)保險(xiǎn)研究[D].南京信息工程大學(xué).2014

作者:趙衛(wèi)衛(wèi) 陳紅 單位:山東商務(wù)職業(yè)學(xué)院