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本文作者：丁英作者單位：陽江市高級技工學(xué)校

近年來，隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展，金融在國民經(jīng)濟運行中發(fā)揮著不可替代的地位。當前金融形勢總的來說是好的，在有效抑制通貨膨脹的同時，保持了國民經(jīng)濟適度、健康發(fā)展上發(fā)揮著重要作用。但金融風險是金融與生俱來的屬性，近年來不斷爆發(fā)的金融危機，越來越引起人們的關(guān)注。金融風險不僅制約著金融業(yè)的健康發(fā)展，而且很有可能危及經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定的全局，因此，采取有效的金融風險防范策略是十分關(guān)鍵的，

1.金融風險的定義及危害性

1.1金融風險定義

對于金融機構(gòu)來說，金融風險是指所從事的經(jīng)營活動給自己造成經(jīng)濟損失的風險，由于受到法律、政策、決策、市場、形勢、操作等各種因素變化的影響，而造成金融機構(gòu)的實際收益與預(yù)期不相吻合的不確定性，以及金融機構(gòu)蒙受損失的可能性。金融風險由8種風險構(gòu)成，即市場風險、信用風險、戰(zhàn)略風險、操作風險、聲譽風險、國家風險、法律風險以及流動性風險。

1.2金融風險的危害性

金融風險不僅會對金融業(yè)務(wù)活動的正常進行造成影響，使金融業(yè)的抗風險能力被嚴重削弱和詆毀，其還會危及金融安全以及國家經(jīng)濟安全，一旦有系統(tǒng)風險的發(fā)生，整個金融體系的運轉(zhuǎn)就會失靈，從而混亂了整個社會經(jīng)濟秩序，甚者，還會引發(fā)政治危機。一次嚴重的金融風暴可以瓦解一個國家的經(jīng)濟，造成嚴重的經(jīng)濟危機和社會動蕩。

2.金融風險產(chǎn)生原因

2.1信息具有不完全性與非對稱性

在進行金融交易過程中，金融機構(gòu)與金融機構(gòu)之間、金融機構(gòu)與投資者之間，對交易信息的不完整，導(dǎo)致在交易過程中，交易雙方利益出現(xiàn)失衡的現(xiàn)象。對于企業(yè)資金運用情況、資產(chǎn)、負債、現(xiàn)金流動情況、償債能力、發(fā)展前途和規(guī)劃等企業(yè)的全部信息是由企業(yè)籌資者所直接掌握。而對于企業(yè)的經(jīng)營信息，作為債權(quán)人的金融機構(gòu)通常知道得太少。此外，在經(jīng)濟體制的不斷變革過程中，企業(yè)融資出現(xiàn)多元化，企業(yè)的資金流量不明顯，較隱蔽，流向出現(xiàn)多變性，這就使得金融機構(gòu)對于企業(yè)信息的了解和掌握難度更大。這樣一來，企業(yè)所有者和金融機構(gòu)投入的所有資源以及這些資源的運轉(zhuǎn)狀況信息被企業(yè)掌控。加上對于市場相關(guān)信息，企業(yè)掌握量大，而在目前條件下金融機構(gòu)卻無法掌握眾多企業(yè)的市場相關(guān)信息，且市場信息是不斷變化的，掌握充分的市場信息對于金融機構(gòu)而言確實具有很大的難度。

2.2金融體系具有內(nèi)在脆弱性

金融脆弱性的主要表現(xiàn):一是金融機構(gòu)存在較大的風險隱患，金融體系不夠完善，不具備較強的自身防范和控制風險的能力；二是金融體系治理結(jié)構(gòu)以及控制機制不健全，具有長期投資理念的機構(gòu)投資者較為匱乏，市場違規(guī)炒作嚴重；三是在金融機構(gòu)之間出現(xiàn)風險相互轉(zhuǎn)嫁的現(xiàn)象，混業(yè)滲透現(xiàn)象嚴重；四是缺乏健全的相關(guān)的法律制度，在法律制度上存在法律空白以及法規(guī)過時等問題，社會信用意識不高，信用體系建設(shè)速度過慢，存在大量的道德風險。

2.3金融創(chuàng)新帶來的風險

金融創(chuàng)新只是轉(zhuǎn)移和分散部分金融風險，對于整體性的金融風險卻無法消除。金融創(chuàng)新只是降低了金融系統(tǒng)中的風險，從宏觀上來看，只是將風險由風險回避者轉(zhuǎn)移給了風險偏好者。隨著金融創(chuàng)新的不斷發(fā)展，未來的金融風險將會更加復(fù)雜。一方面，隨著金融創(chuàng)新，金融機構(gòu)之間的聯(lián)系得以不斷的加強，從而促使以資金聯(lián)系為基礎(chǔ)的伙伴關(guān)系的形成，使得其聯(lián)系更加緊密，如果其中的一家金融機構(gòu)有問題產(chǎn)生，就會產(chǎn)生多米諾效應(yīng)，最終影響到整個金融體系，威脅到金融體系的穩(wěn)定性。另一方面，隨著金融創(chuàng)新，出現(xiàn)了新的投資手段，對投資手段如果運用不當，同樣也會造成更大的風險與危害。此外，金融創(chuàng)新不斷深化了金融市場國際化，國外資金大量地涌入我國，這就會撞擊我國銀行體系資金的流動性，使得銀行信貸規(guī)模缺乏穩(wěn)定性，給整個金融體系帶來風險。

3.金融風險的防范策略

3.1加強完善金融市場的法制化建設(shè)

首先，要不斷完善金融制度，健全服務(wù)體系，減少風險隱患。作為經(jīng)濟的核心內(nèi)容的金融，金融體制的選擇就顯得尤為重要。金融體系要以國情需要為依據(jù)，確保資源得到有效配置、推動經(jīng)濟快速增長、使金融風險得到合理分散，同時還要讓人們感受到經(jīng)濟增長的財富效應(yīng)。其次，要加快金融業(yè)內(nèi)的法律體系的完善，健全相關(guān)金融立法。金融立法的制定要以金融業(yè)的發(fā)展規(guī)律、特點及動態(tài)為依據(jù)來進行，制定出的金融法律必須是專業(yè)的、嚴謹?shù)模瑯淞⑵浣鹑诜傻臋?quán)威。再次，加強金融執(zhí)法及監(jiān)管，對于金融犯罪行為要予以嚴厲打擊，以確保金融秩序的順利展開。最后，對于穩(wěn)健的貨幣政策以及積極的財政政策，國家要予以繼續(xù)實行，以使經(jīng)濟得以穩(wěn)定增長，降低通貨膨脹率，確保國際收支的平衡，最終使得抵御國際金融風險沖擊能力得以增強。

3.2建立有效的金融風險預(yù)警機制和監(jiān)督管理機制

首先，要盡快將一套高效、嚴密的金融風險預(yù)警系統(tǒng)建立起來，這對于金融危機的防范起著非常重要的作用。一方面，金融機構(gòu)要將健全的貸款檔案建立起來，將貸款的發(fā)放、管理、回收情況做好真實、詳細的記錄；另一方面，將金融風險防范分析機制建立起來，對于風險早期的預(yù)警信號要投入更多的關(guān)注，這樣才能掌握金融風險。其次，強化金融監(jiān)管力度。將完善的監(jiān)管體系建立起來，強化監(jiān)管，金融管理要盡快提升其當局的管理能力，使其有限理性降低，確保公開、公平、公正的市場交易。再次，進一步完善銀行內(nèi)部的自我約束機制，確實使得行業(yè)自律組織發(fā)揮其應(yīng)有的監(jiān)督鑒證以及評價作用。最后，強化金融監(jiān)管的國際合作力度，對于國際協(xié)調(diào)合作發(fā)展的管理要處理好，同時要保持自身所具有的特色，使其影響力有所提高。監(jiān)管內(nèi)容要包含所有從業(yè)的銀行以及非銀行金融機構(gòu)，包括從機構(gòu)的市場準入到市場退出的全過程的經(jīng)營活動；要改變監(jiān)管方式，經(jīng)濟手段、行政手段及法律手段有效結(jié)合。

3.3加強內(nèi)部控制，防范金融風險

防范銀行經(jīng)營不善首要條件就是要加強對銀行內(nèi)部的管理。一是通過內(nèi)部和外部的審計程序，銀行董事會對管理層要實行有效控制，要督促管理層高效地履行相應(yīng)職責；二是提高銀行全體員工內(nèi)部控制的意識，每個員工要樹立起自控的觀念，嚴格按照規(guī)章制度來辦事；三是將完善的組織結(jié)構(gòu)建立起來，這樣內(nèi)部控制才能得以實行；四是按照相關(guān)法律和政策，金融機構(gòu)要嚴格對所有的貸款項目進行嚴格的審查，以降低貸款風險；五是對于內(nèi)部控制要加強定量分析以及過程控制，提升內(nèi)控的科技水平；六是要根據(jù)相關(guān)原則，如授權(quán)分責原則、財務(wù)核對原則、規(guī)范化員額、監(jiān)督制約原則以及謹慎性原則等，將嚴密的會計控制制度建立起來。

3.4重視金融創(chuàng)新，加快金融市場建設(shè)和發(fā)展

產(chǎn)品創(chuàng)新和制度創(chuàng)新是金融創(chuàng)新的主要內(nèi)容。一方面，金融產(chǎn)品的品種要盡可能豐富，技術(shù)成熟、且市場需求大的產(chǎn)品及交易方式要大膽嘗試。另一方面，在金融產(chǎn)品和市場不斷創(chuàng)新發(fā)展的情況下，還要注重創(chuàng)新管理制度以及監(jiān)管手段。在信息化時代，要改變傳統(tǒng)銀行監(jiān)管的管理模式，充分利用現(xiàn)代先進技術(shù)，通過科技創(chuàng)新來不斷使金融管理效率和管理精度得以提升，進而可以對風險進行有效識別，更好地防范金融危機。

結(jié)束語

總而言之，金融業(yè)的健康發(fā)展對國家經(jīng)濟、社會、政治的穩(wěn)定都具有相當重要的作用。因此，我們必須要高度重視金融風險問題，了解和分析金融風險產(chǎn)生的原因，進而更好的防范金融風險，以增加國家經(jīng)濟實力和保證社會穩(wěn)定。隨著經(jīng)濟全球化的進一步深入，面臨的風險因素也將從國內(nèi)擴大到國際方面。因此，我們對金融風險的防范仍然任重而道遠。