—杜蒙縣小額信貸抵押相保模式

通過(guò)對(duì)杜蒙縣的實(shí)地調(diào)查發(fā)現(xiàn),其小額信貸主要問(wèn)題在于抵押相保制度,正是因?yàn)槠湄泿哦倘辈⑶胰狈?dān)保物而無(wú)法進(jìn)行貸款。農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈可以解決現(xiàn)金流缺口發(fā)生的三個(gè)環(huán)節(jié):一是生產(chǎn)環(huán)節(jié),農(nóng)戶(hù)在農(nóng)資、機(jī)械購(gòu)置等方面的資金缺口;二是收購(gòu)環(huán)節(jié),加工企業(yè)較短期內(nèi)需要支付大量的貨款;三是銷(xiāo)售環(huán)節(jié),經(jīng)銷(xiāo)企業(yè)需要向加工企業(yè)支付提貨的貨款。基于農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式具有廣泛的推廣應(yīng)用范圍、可復(fù)制性這一特點(diǎn),農(nóng)戶(hù)們可以以此融資進(jìn)行信用擔(dān)保。以此,結(jié)合杜蒙縣實(shí)際狀況對(duì)其抵押擔(dān)保模式進(jìn)行了創(chuàng)新。

(一)“公司+訂單+信用證”模式

該模式能夠促進(jìn)“種植、收購(gòu)、加工、銷(xiāo)售”農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展。生產(chǎn)環(huán)節(jié)由于廣大農(nóng)戶(hù)不存在可抵押的實(shí)物資產(chǎn),可采用擔(dān)保(保險(xiǎn))與動(dòng)產(chǎn)融資相結(jié)合的方式,解決廣大農(nóng)戶(hù)的資金短缺問(wèn)題。巴哈西伯綠豆是杜爾伯特蒙古族自治縣的特產(chǎn),粒大飽滿(mǎn),色澤純正,營(yíng)養(yǎng)及藥用價(jià)值遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于普通綠豆。巴哈西伯綠豆的總耕地面積為60萬(wàn)畝左右,年總產(chǎn)量為1.4萬(wàn)噸左右。巴哈西伯的綠豆以“綠珍珠”的美名1998年在國(guó)家商標(biāo)局注冊(cè)登記,還取得歐盟國(guó)際生態(tài)中(ECOCERT)的綠色有機(jī)食品認(rèn)證?！熬G珍珠”牌的巴哈西伯綠豆以無(wú)污染、純天然、高品質(zhì)的風(fēng)姿,如今巳經(jīng)邁過(guò)黃河跨越長(zhǎng)江走出國(guó)門(mén)飲譽(yù)天下。由此,選擇一個(gè)信用良好.公司,縣信用社對(duì)該公司貸款額度在1000萬(wàn)元以?xún)?nèi)周轉(zhuǎn)使用。該公司與全縣種植戶(hù)簽下訂單合同,縣信用社根據(jù)該企業(yè)和農(nóng)戶(hù)簽訂定購(gòu)合同情況,審核農(nóng)戶(hù)信用狀況,只要沒(méi)有不良貸款的記錄,憑訂購(gòu)合同,就可得到信用社頒發(fā)的授權(quán)1萬(wàn)一2萬(wàn)元、可周轉(zhuǎn)使用的小額信用貸款證,通過(guò)適時(shí)獲得信貸資金用于大豆種植、施肥和病蟲(chóng)害防治,使好果率達(dá)到70%以上,產(chǎn)業(yè)鏈條中的農(nóng)戶(hù)每年共可增加收人2600萬(wàn)元以上。這種在產(chǎn)業(yè)化鏈條上,起到了一手托三家作用的貸款模式,既解決了農(nóng)戶(hù)貸款擔(dān)保抵押難的難題,又解決了小企業(yè)流動(dòng)資金不足的問(wèn)題。

(二)“乳制品加工公司+農(nóng)戶(hù)(養(yǎng)殖)+銀行”模式

加工環(huán)節(jié)的成品屬于實(shí)物資產(chǎn),可以以其將來(lái)出售的預(yù)期收益來(lái)向銀行申請(qǐng)貸款。銀行控制加工環(huán)節(jié)的成品提貨權(quán),過(guò)程中銀行指定倉(cāng)庫(kù)并委托物流公司進(jìn)行監(jiān)管。由于加工環(huán)節(jié)的成品性狀較穩(wěn)定,有可變現(xiàn)性,因此無(wú)須擔(dān)保。本創(chuàng)新模式是在農(nóng)戶(hù)聯(lián)保組的基礎(chǔ)上進(jìn)行改善。杜爾伯特支行與奶站建立合作關(guān)系,將申請(qǐng)貸款的養(yǎng)殖戶(hù)組成聯(lián)保組,互相承擔(dān)聯(lián)保責(zé)任,杜爾伯特支行迅速地開(kāi)辟了奶牛信貸業(yè)務(wù)。作為黑龍江省唯一以蒙古族為主體的牧業(yè)基地縣,是伊利等乳制品公司奶牛來(lái)源的主要提供地之一。因此,可形成一條龍服務(wù)’為農(nóng)戶(hù)提供詞料、獸藥、保低價(jià)收購(gòu)。銀測(cè)販司與紗穩(wěn)定睡銷(xiāo)絲,始同、陳等方式,為公司提供資金支持,在促進(jìn)企業(yè)發(fā)展的同時(shí),實(shí)現(xiàn)資金在體內(nèi)循環(huán),降低了風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)多贏(yíng)。具體方案為:乳制品加工企業(yè)在與縣農(nóng)戶(hù)合作基礎(chǔ)上向銀行提出貸款申請(qǐng),加工企業(yè)以加工后的成品向評(píng)估機(jī)構(gòu)申請(qǐng)價(jià)值評(píng)估、向物流企業(yè)申請(qǐng)倉(cāng)庫(kù),銀行收到評(píng)估機(jī)構(gòu)的貨物價(jià)值信息及物流企業(yè)的人庫(kù)信息后,如符合要求則向加工商發(fā)放貸款,成品銷(xiāo)售后,經(jīng)銷(xiāo)商所支付的貨款直接轉(zhuǎn)入銀行賬戶(hù)抵扣加工企業(yè)的借款。

一眾籌

眾籌，英文為Crowdfunding。單純從字面上看，可以理解為將廣泛的互聯(lián)網(wǎng)受眾群體作為潛在的投資者為中小企業(yè)及初創(chuàng)企業(yè)融資。眾籌融資利用現(xiàn)代化互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，其投資群體的廣泛性在一定程度上為分散融資風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)了可能，同時(shí)與傳統(tǒng)金融市場(chǎng)投融資相比具有融資門(mén)檻低、融資成本低的特性，這勢(shì)必為大學(xué)生初創(chuàng)企業(yè)的融資提供了優(yōu)良的融資渠道。因此，眾籌的出現(xiàn)打破了原有的傳統(tǒng)融資格局，也打破了初創(chuàng)企業(yè)融資難的僵局。近年來(lái)，全球眾籌市場(chǎng)處于高速發(fā)展?fàn)顟B(tài)。市場(chǎng)調(diào)查公司Massolutio在報(bào)告中指出，2009年，全球全年眾籌融資量?jī)H為5.3億美元。2011年，全球全年眾籌融資總量與2009年相比翻了將近三倍，達(dá)到15億美元。2012年全球眾籌融資總額達(dá)到26.7億美元，大約是2009年的5倍。全球眾籌融資平臺(tái)從2007年的不到100個(gè)，截至2012年已經(jīng)實(shí)現(xiàn)450個(gè)的突破。在這短短五年的時(shí)間里，全球眾籌市場(chǎng)良性發(fā)展，呈現(xiàn)高速增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。在我國(guó)，眾籌的發(fā)展還處于萌芽階段。從2011年的新興事物，到2014年眾籌網(wǎng)站被部分互聯(lián)網(wǎng)受眾群體所了解，在這短短三年的時(shí)間里，就實(shí)現(xiàn)了國(guó)內(nèi)眾籌領(lǐng)域2014上半年融資事件1423起，融資總金額達(dá)18791.07萬(wàn)元人民幣的規(guī)模。表面上看我國(guó)眾籌領(lǐng)域發(fā)展迅速，然而在2014年上半年，美國(guó)國(guó)內(nèi)眾籌共發(fā)生募資近5600起，實(shí)際融資金額達(dá)21508.61萬(wàn)美元（約132032.75萬(wàn)人民幣）。與美國(guó)相比，我國(guó)2014上半年的眾籌融資總額僅為其融資總額的1/7。除眾籌在我國(guó)處于新興事物這一原因外，目前我國(guó)與眾籌相關(guān)的法律法規(guī)還處于空白狀態(tài)，這是限制我國(guó)眾籌發(fā)展的又一主要原因。早在2012年，美國(guó)就通過(guò)了針對(duì)眾籌融資而簽署并出臺(tái)的JOBS法案，該法案肯定了眾籌的合法地位，為眾籌的正規(guī)運(yùn)行和進(jìn)一步發(fā)展提供了最有力的法律依據(jù)。中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)新聞發(fā)言人張曉軍于2014年3月28日表示，“眾籌模式對(duì)于完善多層次資本市場(chǎng)體系，支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)有極其積極和重要的意義。”證監(jiān)會(huì)表示，目前正在對(duì)眾籌融資模式調(diào)研，會(huì)適時(shí)出臺(tái)關(guān)于眾籌融資的相關(guān)意見(jiàn)。

二大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的現(xiàn)狀

大學(xué)生群體有充足的知識(shí)儲(chǔ)備，并且具有追求夢(mèng)想的激情，是最富創(chuàng)意的群體。然而根據(jù)麥可思數(shù)據(jù)公司(Michaelthoughtthecompany)提供的大學(xué)生就業(yè)報(bào)告顯示，2008年選擇創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生僅占大學(xué)畢業(yè)生總?cè)藬?shù)的1%，2009年大學(xué)畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)比例為1.2%，2010年為1.5%，2011年比上年增長(zhǎng)0.1個(gè)百分點(diǎn)達(dá)到1.6%，2012年大學(xué)畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)比例首次達(dá)到2.0%，是2008年該比例的兩倍。而2013屆大學(xué)畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)比例較2012年有所下降，回落至2%以下。根據(jù)此統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，中國(guó)大學(xué)畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)比例基本維持在1%~2%之間，而發(fā)達(dá)國(guó)家大學(xué)畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)比例可達(dá)20%~30%，是我國(guó)的1.5~3倍。因此，為了促進(jìn)創(chuàng)新型人才的成長(zhǎng)，縮小與發(fā)達(dá)國(guó)家之間的差距，近年來(lái)各地政府及各高校都大力支持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)。截至2010年，各級(jí)政府和各高校已設(shè)立超過(guò)16億元的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)資金，并且建立了超過(guò)2000個(gè)創(chuàng)業(yè)孵化基地和創(chuàng)業(yè)實(shí)習(xí)基地，為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)提供了資金和場(chǎng)地支持。一份對(duì)全國(guó)24個(gè)省、自治區(qū)的117所大學(xué)的調(diào)研顯示，這117所高校中所有的“985”院校均開(kāi)設(shè)了創(chuàng)業(yè)教育類(lèi)的課程，“211工程”院校中開(kāi)設(shè)此類(lèi)課程的比例達(dá)到92%，非“211工程”高校中開(kāi)設(shè)此類(lèi)課程的比例接近87%，此類(lèi)課程的設(shè)置為大學(xué)生提供了創(chuàng)業(yè)知識(shí)的支持。2014年6月26日全國(guó)政協(xié)在北京召開(kāi)雙周協(xié)商座談會(huì)，就“大學(xué)畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)就業(yè)環(huán)境優(yōu)化”問(wèn)題展開(kāi)討論。全國(guó)政協(xié)主席俞正聲在座談會(huì)中指出：“加快推進(jìn)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)引領(lǐng)計(jì)劃，著力營(yíng)造大學(xué)生充分就業(yè)和自主創(chuàng)業(yè)的良好環(huán)境；要重視創(chuàng)業(yè)，注重培養(yǎng)創(chuàng)業(yè)精神?！睘榇髮W(xué)生提供了政策上的支持。盡管有政府和高校在各方面的支持，資金不足仍然是當(dāng)下限制大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的最主要原因。由于大學(xué)生的人際關(guān)系較為簡(jiǎn)單，社交范圍局限，多數(shù)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的資金來(lái)源以父母和親人朋友為主。為解決大學(xué)生初創(chuàng)企業(yè)缺乏資金這一尷尬局面，各級(jí)政府和高校也采取了很多措施，例如：提供小額擔(dān)保貸款、提供創(chuàng)業(yè)基金等。此時(shí)眾籌融資的興起和發(fā)展，勢(shì)必會(huì)成為大學(xué)生初創(chuàng)企業(yè)資金來(lái)源的又一新途徑。

三眾籌融資與大學(xué)生初創(chuàng)企業(yè)對(duì)接模式

1.對(duì)接模式的介紹

項(xiàng)目融資是一種在世界上廣為運(yùn)用的融資方式，也是我國(guó)日漸興起的一種融資方式，項(xiàng)目融資常常以項(xiàng)目自身以及預(yù)期收益對(duì)外承擔(dān)責(zé)任。因其靈活的融資模式和風(fēng)險(xiǎn)分散手段，以及以較少資金投入吸引巨額投資等特征，有人將其形象地稱(chēng)作“小蛇吞大象”。將項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)鎖定在特定范圍，是項(xiàng)目投資者追求的一個(gè)目標(biāo)。在項(xiàng)目融資實(shí)踐中，由于公司的有限責(zé)任制度，使這一目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)變得容易、可行。項(xiàng)目投資者通過(guò)設(shè)立項(xiàng)目公司的模式進(jìn)行項(xiàng)目融資，可以將項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)固定在項(xiàng)目公司范圍內(nèi)，并匹配其他的多種措施，將風(fēng)險(xiǎn)合理分擔(dān)，從而使項(xiàng)目融資順利進(jìn)行、完工，達(dá)到項(xiàng)目融資的目的。

一、項(xiàng)目公司融資模式的法律設(shè)計(jì)

在項(xiàng)目融資中，這種融資模式需要與項(xiàng)目的投資結(jié)構(gòu)緊密結(jié)合，并采取特定的法律手段設(shè)計(jì)，才能夠達(dá)到項(xiàng)目融資目的。項(xiàng)目的投資結(jié)構(gòu)可能為公司形式，也可能為合伙或者合作型（契約型），為了限定貸款人對(duì)項(xiàng)目投資者的追索，使貸款人的追索權(quán)限定在項(xiàng)目本身，往往通過(guò)設(shè)立新公司形式，將投資者的資產(chǎn)與項(xiàng)目資產(chǎn)分割開(kāi)來(lái)，彼此獨(dú)立、沒(méi)有追索權(quán)，這樣可以達(dá)到規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的目的。進(jìn)行公司模式項(xiàng)目融資的法律設(shè)計(jì)手段主要有兩種：

（一）由項(xiàng)目的投資者（公司形式或非公司形式）成立一家專(zhuān)門(mén)為特定項(xiàng)目而成立的子公司，然后，由該子公司與其他投資者組成特定的投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行項(xiàng)目融資。這種模式在投資者為公司的情況下，與投資者直接進(jìn)行的項(xiàng)目融資相似；在投資者為非公司形式時(shí)，則由投資者衍生出來(lái)的項(xiàng)目公司具有隔離投資者風(fēng)險(xiǎn)的功能。

（二）由項(xiàng)目投資者依照應(yīng)適用準(zhǔn)據(jù)法的要求，共同出資設(shè)立一個(gè)新項(xiàng)目公司，該項(xiàng)目公司對(duì)項(xiàng)目資產(chǎn)擁有所有權(quán)，并負(fù)責(zé)項(xiàng)目的建設(shè)、經(jīng)營(yíng)和融資，并將追索權(quán)限定在項(xiàng)目公司的范圍，以阻卻追索權(quán)。這種形式在我國(guó)和世界上使用非常廣泛，也是最主要的一種融資模式。

二、對(duì)項(xiàng)目公司融資模式的評(píng)價(jià)

摘要：公共體育場(chǎng)館是我國(guó)發(fā)展體育事業(yè)的物質(zhì)基礎(chǔ)。寫(xiě)作論文奧運(yùn)會(huì)的成功申辦及群眾體育的蓬勃發(fā)展，形成了對(duì)公共體育場(chǎng)館的巨大需求。我國(guó)的公共體育場(chǎng)館卻存在著建設(shè)資金短缺，經(jīng)營(yíng)管理不善等問(wèn)題，本文認(rèn)為，目前在國(guó)際上被廣泛應(yīng)用于城市基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域的、PPP模式，應(yīng)成為我國(guó)公共體育場(chǎng)館改革的路徑選擇。

關(guān)鍵詞：公共體育場(chǎng)館；PPP模式；政府

一、PPP模式的內(nèi)涵

PPP(Public-PrivatePartnerships)，通常被譯為公共部門(mén)和私人部門(mén)合作伙伴關(guān)系。是指政府、營(yíng)利性企業(yè)和非營(yíng)利性企業(yè)基于某個(gè)項(xiàng)目而形成的相互合作關(guān)系的形式。通過(guò)這種合作形式，合作各方可以達(dá)到比預(yù)期單獨(dú)行動(dòng)更有利的結(jié)果。合作各方參與某個(gè)項(xiàng)目時(shí)，政府并不是把項(xiàng)目的責(zé)任全部轉(zhuǎn)移給私人企業(yè)，而是由參與合作的各方共同承擔(dān)責(zé)任和融資風(fēng)險(xiǎn)。PPP是20世紀(jì)90年代初在英國(guó)興起的一種公共產(chǎn)品供給新模式，目前已經(jīng)在全球范圍內(nèi)被廣泛應(yīng)用，并日益成為各國(guó)政府實(shí)現(xiàn)其經(jīng)濟(jì)目標(biāo)及提升公共服務(wù)水平的核心理念和措施。

投資和運(yùn)營(yíng)公共基礎(chǔ)設(shè)施一直被認(rèn)為是政府的責(zé)任，寫(xiě)作畢業(yè)論文但是，隨著全球范圍內(nèi)“新公共管理運(yùn)動(dòng)”的興起，“更多依靠民間機(jī)構(gòu)，更少依賴(lài)政府來(lái)滿(mǎn)足公眾的需求”成為各國(guó)政府的共識(shí)，民營(yíng)化逐漸成為各國(guó)政府新治理模式的核心要素。PPP即是一種公共基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域民營(yíng)化的重要模式。該模式的基本特征是政府和私人參與者共享投資收益，分擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任。在PPP模式之下，政府在公共基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)期和運(yùn)營(yíng)期廣泛采取與私人參與者合作的方式，引入民間資本，通常將公共基礎(chǔ)設(shè)施的大部分甚至整個(gè)項(xiàng)目的所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)都交給私人投資者，從而引進(jìn)專(zhuān)業(yè)化管理，達(dá)到建立市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制、提高服務(wù)水平的目的。政府的公共部門(mén)與私人參與者以特許協(xié)議為基礎(chǔ)進(jìn)行合作，與以往私人企業(yè)參與公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的方式不同，他們的合作始于項(xiàng)目的確認(rèn)和可行性研究階段，并貫穿于項(xiàng)目的全過(guò)程，雙方共同對(duì)項(xiàng)目的整個(gè)周期負(fù)責(zé)。

根據(jù)政府和私營(yíng)部門(mén)在項(xiàng)目中的參與程度、主導(dǎo)地位的差異以及項(xiàng)目性質(zhì)，PPP可以分為建設(shè)一經(jīng)營(yíng)一移交BOT(Build-Operation-Transfer)、建設(shè)一擁有一經(jīng)營(yíng)BOO(Build-Own-Operation)、建設(shè)一移交BT(Build-Transfer)和移交一經(jīng)營(yíng)一移交TOT(Transfer-Operation-Transfer)等不同的類(lèi)型。

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互聯(lián)網(wǎng)煥發(fā)第二春

2003年下半年，久旱逢甘露的中國(guó)電子商務(wù)界迎來(lái)了第二波發(fā)展契機(jī)。在過(guò)去的兩年中，幸存下來(lái)的電子商務(wù)網(wǎng)站完善了“鼠標(biāo)＋水泥”的混合經(jīng)濟(jì)服務(wù)模式，緊緊抓住了機(jī)遇，終于迎來(lái)了產(chǎn)業(yè)的春天。

第一波電子商務(wù)大發(fā)展是從1999年到2002年上半年，其間以8848為首，中國(guó)電子商務(wù)度過(guò)了快速起步、快速發(fā)展、高速擴(kuò)張和市場(chǎng)熱身階段，但是在2001年.com浪潮衰退后，我國(guó)電子商務(wù)也進(jìn)入了低谷，為期一年左右。

最近半年內(nèi)電子商務(wù)重新復(fù)蘇，有三大標(biāo)志性事件反映電子商務(wù)市場(chǎng)前景趨好：第一是SARS期間電子商務(wù)煥發(fā)經(jīng)濟(jì)活力，網(wǎng)上購(gòu)物形成了“普及教育”；第二是卓越網(wǎng)順利融資；第三是攜程網(wǎng)在海外納斯達(dá)克的上市。