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在目前國內(nèi)外金融、經(jīng)濟(jì)形勢下,中國需要從國家戰(zhàn)略的高度來思考和研究人民幣區(qū)域化問題,并為實現(xiàn)人民幣區(qū)域化創(chuàng)造有利條件。據(jù)此,需要解決以下五個現(xiàn)實問題:一是要清晰定位人民幣區(qū)域化及其現(xiàn)實目標(biāo);二是人民幣區(qū)域化還要提升和充分發(fā)揮我國香港地區(qū)作為國際金融中心的地位和作用;三是盡快研究、制定與人民幣區(qū)域化相適應(yīng)的外匯管理辦法;四是加快推進(jìn)中資金融機(jī)構(gòu)和中資企業(yè)的國際化進(jìn)程;五是加強(qiáng)對跨境人民幣流動監(jiān)測,保持人民幣匯率穩(wěn)定。

在目前國內(nèi)外金融、經(jīng)濟(jì)形勢下,中國需要從國家戰(zhàn)略的高度來思考和研究人民幣區(qū)域化問題。當(dāng)前問題的關(guān)鍵是,我們要為人民幣區(qū)域化創(chuàng)造一個便利的應(yīng)用環(huán)境,這包括人民幣的發(fā)行、流通和清算等。據(jù)此,筆者認(rèn)為,我們需要盡快研究和解決以下五大問題。

第一,要清晰定位人民幣區(qū)域化及其現(xiàn)實目標(biāo)。首先,人民幣區(qū)域化并不是指亞洲貨幣一體化,或言中國謀求人民幣成為亞洲區(qū)域貨幣。目前,亞洲貨幣一體化仍停留在制度設(shè)計的設(shè)想和探討階段上,但鑒于亞洲國家的政治意愿、經(jīng)濟(jì)及文化等現(xiàn)實條件,以及歐元面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn),區(qū)域貨幣一體化模式是否可行,一直受到各方的質(zhì)疑。

其次,人民幣國際化的現(xiàn)階段目標(biāo)不是要成為亞洲區(qū)域貨幣或世界貨幣。就目前而言,這只能是我們單方面的意愿,先不說亞洲國家是否愿意接受,單就中國的經(jīng)濟(jì)、金融制度和社會條件能否滿足人民幣作為亞洲區(qū)域貨幣的需要,也是一個值得存疑的現(xiàn)實問題。

目前,人民幣要成為世界貨幣多極化中的一員似乎還不太現(xiàn)實,這一過程一定不會是一帆風(fēng)順的。況且,即便人民幣成為世界貨幣多極化中的一員,也不會像美國那樣能取得鑄幣稅等好處,但卻要盡到相應(yīng)的國際責(zé)任和義務(wù),這需要由政治、經(jīng)濟(jì)、軍事等方面強(qiáng)大的綜合實力作為支撐才行,目前中國離這一要求還有很大的距離。

相反,過分地渲染或誤導(dǎo)人民幣作為世界貨幣的目標(biāo),只可能會引致人民幣區(qū)域化的努力陷入歧途,導(dǎo)致西方發(fā)達(dá)國家和亞洲新興市場國家更警惕或打壓中國經(jīng)濟(jì)的崛起,如設(shè)置障礙和壓制我們,并過早地向中國提出我們無力承擔(dān)的政治和經(jīng)濟(jì)責(zé)任,從而有可能會拖垮我們。

再次,人民幣實現(xiàn)可自由兌換與人民幣國際化并不是一個概念。世界上可自由兌換的貨幣有很多(如港幣),但真正能成為有影響力的國際化貨幣并不多,能成為國際貿(mào)易的結(jié)算貨幣和儲備貨幣更是屈指可數(shù)。人民幣一旦實現(xiàn)可自由兌換,國門勢必將完全打開,國際游資可自由出入,中國的經(jīng)濟(jì)和金融安全將面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。在企業(yè)和國民缺乏風(fēng)險意識和規(guī)避風(fēng)險能力的情況下,我們是否還能像現(xiàn)在那樣躲過亞洲金融危機(jī)和國際金融危機(jī)的沖擊?這個問題值得思考。

在目前資本項目尚未完全放開的條件下,人民幣區(qū)域化要研究如何實現(xiàn)人民幣在亞洲區(qū)域或部分發(fā)展中國家之間作為國際貿(mào)易的結(jié)算貨幣和部分的儲備貨幣,以減少國際貿(mào)易的結(jié)算風(fēng)險,抵御金融危機(jī)的沖擊,以及提高國家主體的金融安全系數(shù)。

需要強(qiáng)調(diào)的是,我們必須在安全可控的前提下穩(wěn)步、扎實地推進(jìn)人民幣區(qū)域化。目前的任務(wù)是鼓勵在貿(mào)易和投資中廣泛采用人民幣計價,再推進(jìn)人民幣作為區(qū)域內(nèi)的主要結(jié)算貨幣,并逐步推進(jìn)人民幣作為國際債券的計價貨幣,從而為實現(xiàn)人民幣的儲備貨幣功能創(chuàng)造市場條件,最終實現(xiàn)人民幣的區(qū)域化和國際化。

人民幣區(qū)域化只是人民幣走向國際化的必經(jīng)階段,可以檢驗國際上對人民幣的認(rèn)可程度以及我國對人民幣可自由兌換后的控制能力,并積累相應(yīng)的經(jīng)驗,來完善我們的制度設(shè)計,為將來實現(xiàn)人民幣國際化創(chuàng)造條件。人民幣實現(xiàn)可自由兌換即資本項目的完全放開,一個關(guān)鍵的因素是取決于我們與世界主要貨幣間的關(guān)系、協(xié)調(diào)能力及我們對外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境的控制力,還取決于我們對制度變革后不確定性因素的把握能力。

第二,人民幣區(qū)域化還要提升和充分發(fā)揮我國香港地區(qū)作為國際金融中心的地位和作用。在目前我國資本賬戶尚未完全開放的條件下,如果我們在安全可控的前提下推進(jìn)了人民幣區(qū)域化,境外對人民幣的需求勢必會隨之增加,如何為非居民提供人民幣投資的便利渠道或清算手段,這要求我們要盡快建立人民幣的離岸市場和境外人民幣清算中心。在這方面,我國香港地區(qū)具有得天獨厚的優(yōu)勢。其一,我國香港地區(qū)背靠祖國,既有中央政府的支持,又有相對獨立的管轄自主權(quán);其二,我國香港地區(qū)本身就是一個國際金融中心,有著與國際市場接軌的市場規(guī)則和法制環(huán)境。

自2003年11月、2005年11月和2007年1月,中央政府分三個階段開放了我國香港地區(qū)銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的范圍。到目前為止,我國香港地區(qū)銀行可以經(jīng)營存款、兌換、匯款、信用卡、支票等項個人人民幣業(yè)務(wù),也可以在我國香港地區(qū)發(fā)行人民幣債券。2008年12月24日,國務(wù)院常務(wù)會議又決定,對廣東和長江三角洲地區(qū)與我國港澳地區(qū)、廣西和云南與東盟的貨物貿(mào)易進(jìn)行人民幣結(jié)算試點。對我國香港地區(qū)發(fā)展人民幣的離岸業(yè)務(wù)來講,這是一個重大突破,并將進(jìn)一步推動我國香港成為人民幣區(qū)域化、國際化的試驗場及內(nèi)地接軌國際金融市場的平臺之一。同時,我國香港地區(qū)作為人民幣離岸中心,在一定程度上又可起到防火墻的作用,減緩國際市場對內(nèi)地金融市場的沖擊。

從長期來看,擴(kuò)大發(fā)行人民幣債券,擴(kuò)大我國香港地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù),以及建立人民幣的離岸清算系統(tǒng),這都將有助于提升我國香港地區(qū)的國際地位和作用,我國香港也將逐步發(fā)展為亞洲和世界級的人民幣債券市場和人民幣離岸中心,并進(jìn)一步鞏固其國際金融中心地位。

第三,盡快研究、制定與人民幣區(qū)域化相適應(yīng)的外匯管理辦法。人民幣區(qū)域化將促使我國傳統(tǒng)意義上的人民幣和外匯管理發(fā)生重大變化。因為,人民幣區(qū)域化和國際化屬于貨幣經(jīng)營的范圍,包括國內(nèi)經(jīng)營和國際經(jīng)營兩個部分。由此,將產(chǎn)生境內(nèi)人民幣市場和境外人民幣市場、在岸人民幣賬戶和離岸人民幣賬戶、資本項下人民幣和經(jīng)常項下人民幣等新概念。

長期以來,由于我國外匯管理制度設(shè)計是依據(jù)外匯的跨境收支為條件的,許多監(jiān)管工作也是基于企業(yè)收支外匯及發(fā)生結(jié)售匯開展的,如進(jìn)出口核銷制度是以企業(yè)出口貿(mào)易必須收到外匯、進(jìn)口貿(mào)易必須支付外匯而設(shè)計的,在人民幣用于國際結(jié)算后,將會出現(xiàn)出口收匯收到人民幣、進(jìn)口付匯也支付人民幣的