摘要：文章從區(qū)塊鏈技術(shù)視角研究電商行業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險，分析其存在的風(fēng)險，并利用全面風(fēng)險管理，對電商行業(yè)供應(yīng)鏈金融中存在的市場風(fēng)險問題提出采用人工智能技術(shù)+區(qū)塊鏈的方式，確保對整體市場信息的全面掌握和信息的安全；對電商行業(yè)供應(yīng)鏈金融中存在的信用風(fēng)險問題提出“三方信用評價”的方式，將三方評價數(shù)據(jù)與區(qū)塊鏈對接，并為金融機構(gòu)授信提供支持；對電商行業(yè)供應(yīng)鏈金融中存在的操作風(fēng)險問題提出電商企業(yè)采用區(qū)塊鏈的共識機制確保信息不可篡改，對于金融機構(gòu)的評估模型問題提出適用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)不斷優(yōu)化更新評估模型，并給出區(qū)塊鏈技術(shù)在電商企業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險控制中的思路和具體路徑，并提出相應(yīng)的對策，從而降低電商企業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險。

關(guān)鍵詞：區(qū)塊鏈技術(shù)電商行業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險控制

一、引言

在互聯(lián)網(wǎng)時代，電商行業(yè)已成為我國經(jīng)濟發(fā)展中的重要組成部分，隨著電商交易規(guī)模的不斷增加，電商行業(yè)供應(yīng)鏈金融作為新的金融模式得到了迅速地發(fā)展，與傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融不同，電商行業(yè)供應(yīng)鏈金融整合了商流、信息流、物流、資金流“四流合一”，為供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)提供融資需求，降低了電商行業(yè)及其生態(tài)領(lǐng)域內(nèi)的中小企業(yè)的融資成本。但是隨著電商行業(yè)的大批企業(yè)的倒閉，這種金融模式所隱含的風(fēng)險也在不斷爆發(fā)，如何對電商行業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險進行防控，已成為當(dāng)前社會各界關(guān)注的重點。而區(qū)塊鏈技術(shù)作為一種新的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，具有不可篡改、去中心化、分布式記賬等特性，能夠?qū)鹑诃h(huán)境信任度進行優(yōu)化，從而降低金融領(lǐng)域內(nèi)的融資成本[1]。因此，本文從區(qū)塊鏈技術(shù)的視角對電商企業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險進行研究，分析其存在的風(fēng)險，并將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用到電商企業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中，從而降低電商企業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險。

二、電商行業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險現(xiàn)狀

電商行業(yè)作為我國新型的行業(yè)之一，主要依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，相應(yīng)地企業(yè)財務(wù)信息主要通過交易數(shù)據(jù)來體現(xiàn)，這就決定了電商行業(yè)的供應(yīng)鏈金融不同于傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融。在抵押物方面，電商行業(yè)主要以電商企業(yè)的交易數(shù)據(jù)作為支撐，缺少必要的實物作為抵押，因而會產(chǎn)生一定的風(fēng)險。從風(fēng)險來源來看，既有市場波動帶來的風(fēng)險，也有電商企業(yè)信用問題引發(fā)的風(fēng)險，同時也有操作不規(guī)范和評估模型問題帶來的風(fēng)險等。

引言

供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)結(jié)合產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu)特征、貨物交易實情，由核心企業(yè)作為金融支持者，對中小型企業(yè)展開專項授信，對風(fēng)險予以了有效轉(zhuǎn)移。伴隨著供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)范圍逐步擴大，如何開展融資期間金融風(fēng)險識別及信用風(fēng)險度量成為了熱點關(guān)注的問題。由此可見，研究供應(yīng)鏈金融風(fēng)險識別及其信用風(fēng)險度量有著十分重要的現(xiàn)實意義。

1．供應(yīng)鏈金融風(fēng)險的表現(xiàn)

伴隨著近些年金融事業(yè)的發(fā)展，供應(yīng)鏈金融在我國獲取了極大的進步。結(jié)合當(dāng)前我國商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融發(fā)展實情，供應(yīng)鏈金融風(fēng)險主要表現(xiàn)為:I．融通倉模式風(fēng)險，融通倉指的是將存貨用以質(zhì)押物開展融資，因此質(zhì)押物的產(chǎn)權(quán)應(yīng)當(dāng)充分明確。倘若企業(yè)抵押一些存在爭議或不可行使產(chǎn)權(quán)的存貨開展融資，銀行便會遭遇風(fēng)險。II．保兌倉模式風(fēng)險，保兌倉指的是將想要購買的貨物用以質(zhì)押物開展融資，所以銀行應(yīng)當(dāng)權(quán)衡貿(mào)易的真實性，并考慮融資企業(yè)資質(zhì)、貨物質(zhì)押可操作性等相關(guān)因素;企業(yè)貨物承諾回購可一定程度縮減銀行風(fēng)險，故應(yīng)當(dāng)衡量企業(yè)回購能力。III．應(yīng)收賬款模式風(fēng)險，銀行要核實應(yīng)收賬款真實有效性、轉(zhuǎn)讓實情等相關(guān)狀況，倘若交易并非真實存在，應(yīng)收賬款為虛構(gòu)，如此銀行便無法自借款人次獲取清償;要及時對企業(yè)貸后管理予以更進，并貸款資金用途展開跟蹤。

2．供應(yīng)鏈金融風(fēng)險的識別

在供應(yīng)鏈金融中，銀行信用度量對象為全面供應(yīng)鏈金融運行情況，這里面所有參與者相互存在密切聯(lián)系，無論是哪個參與者面臨信用風(fēng)險，均會對整條供應(yīng)鏈構(gòu)成影響。即便供應(yīng)鏈金融制定體系對過去信貸期間中小企業(yè)信用風(fēng)險發(fā)揮了一定弱化作用，然而各式各樣的參與者則提升了風(fēng)險來源的繁雜性。結(jié)合供應(yīng)鏈金融運行模式，可將供應(yīng)鏈金融風(fēng)險來源劃分成:供應(yīng)鏈運營風(fēng)險、中小企業(yè)信用風(fēng)險、核心企業(yè)風(fēng)險、第三方物理企業(yè)風(fēng)險等。

一、供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險特征

(一)行為風(fēng)險

行為風(fēng)險是指，供應(yīng)鏈金融在實際辦理過程中無意間的過失，給企業(yè)帶來的經(jīng)濟損失。這種供應(yīng)鏈金融風(fēng)險在實際應(yīng)用中屬于很難避免的風(fēng)險模式。在當(dāng)下國內(nèi)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)辦理中，供應(yīng)鏈金融的行為風(fēng)險是金融業(yè)務(wù)管理人員所面臨的核心管理問題。

(二)文化差異風(fēng)險

文化差異風(fēng)險是指，在構(gòu)成供應(yīng)鏈金融的同時，不同企業(yè)由于其企業(yè)文化與企業(yè)經(jīng)營理念存在差異性，從而導(dǎo)致金融工作發(fā)生錯亂。這種差異性往往會導(dǎo)致金融供應(yīng)鏈出現(xiàn)混亂，嚴(yán)重影響企業(yè)的經(jīng)濟發(fā)展。

(三)市場風(fēng)險

摘要：涉農(nóng)企業(yè)存在融資難的問題。農(nóng)業(yè)市場供應(yīng)鏈金融可以幫助企業(yè)融資，降低融資難度，促進涉農(nóng)企業(yè)發(fā)展，是實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要措施之一。當(dāng)前，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展受到了限制，例如獲取的信息不統(tǒng)一、企業(yè)自身存在問題等，都容易帶來信用風(fēng)險。將區(qū)塊鏈技術(shù)引入農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融既是一種機遇，同時是對農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的挑戰(zhàn)。分析了基于區(qū)塊鏈技術(shù)的農(nóng)業(yè)市場供應(yīng)鏈金融風(fēng)險，探究了進一步促進農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展的有效途徑。

關(guān)鍵詞：區(qū)塊鏈；農(nóng)業(yè)市場；供應(yīng)鏈金融

農(nóng)業(yè)市場供應(yīng)鏈金融是以產(chǎn)業(yè)鏈上核心龍頭企業(yè)的信用為基礎(chǔ)，通過對主體鏈上的物流、信息流、資金流進行統(tǒng)一管理，從而為整個農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈上的涉農(nóng)企業(yè)提供融資服務(wù)的一種金融模式[1]。農(nóng)業(yè)市場供應(yīng)鏈金融可以推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，促進業(yè)務(wù)創(chuàng)新，解決企業(yè)融資難的問題。而區(qū)塊鏈技術(shù)會推動農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的發(fā)展，具有廣闊的應(yīng)用前景，已經(jīng)被應(yīng)用到了很多企業(yè)中，受到了人們的廣泛議論和關(guān)注。隨著經(jīng)濟水平不斷提高，安全健康的飲食觀念受到了人們的重視。應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)有利于提升消費者對農(nóng)產(chǎn)品的信任度，但農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈中的斷鏈現(xiàn)象日益增多，因此區(qū)塊鏈技術(shù)對于農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈而言既是機遇也是挑戰(zhàn)[2]。

1農(nóng)業(yè)市場供應(yīng)鏈金融風(fēng)險分析

農(nóng)業(yè)市場供應(yīng)鏈金融具有很大的優(yōu)勢，符合經(jīng)濟運行原理，但農(nóng)業(yè)具有一定的風(fēng)險，在開展金融業(yè)務(wù)時，如果某一環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，各因素之間便很難協(xié)調(diào)，整個農(nóng)業(yè)市場供應(yīng)鏈會斷裂。要監(jiān)督好供應(yīng)鏈的每個環(huán)節(jié)，排除信用風(fēng)險，確保農(nóng)業(yè)市場供應(yīng)鏈金融安全運轉(zhuǎn)。農(nóng)業(yè)市場供應(yīng)鏈金融風(fēng)險主要有以下兩大類。

1.1核心企業(yè)出現(xiàn)問題造成的風(fēng)險

［摘要］隨著市場競爭的不斷加劇以及新環(huán)境下客戶需求的變化，供應(yīng)鏈金融作為商業(yè)銀行新融資渠道和金融創(chuàng)新產(chǎn)品為客戶提供了便捷的金融服務(wù)，解決了客戶融資困難的問題。它是傳統(tǒng)信貸模式的轉(zhuǎn)變，為交易中的各個參與主體帶來了利益，取得了共贏的局面。供應(yīng)鏈金融在我國仍處于探索與發(fā)展階段，商業(yè)銀行大力推行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的過程中可能面臨各種潛在的風(fēng)險，如果商業(yè)銀行無法正確識別與防控風(fēng)險，必然會造成巨大的損失。因此，商業(yè)銀行必須基于真實的貿(mào)易背景，同時對業(yè)務(wù)進行風(fēng)險評估與防范，最大程度發(fā)揮商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融所創(chuàng)造的價值。

［關(guān)鍵詞］商業(yè)銀行;供應(yīng)鏈金融;風(fēng)險防范

1供應(yīng)鏈金融的含義

供應(yīng)鏈金融大致可以從狹義和廣義兩個角度來分析，廣義的供應(yīng)鏈金融是供應(yīng)鏈金融資源的整合，由供應(yīng)鏈中特定的金融組織為其提供完善的解決方案。狹義的供應(yīng)鏈金融是金融機構(gòu)為上、下游提供的信貸產(chǎn)品。從金融機構(gòu)的角度來說，供應(yīng)鏈金融是商業(yè)銀行等特定的金融機構(gòu)以供應(yīng)鏈上的真實貿(mào)易為背景，以企業(yè)經(jīng)營的貿(mào)易行為產(chǎn)生的確定的未來現(xiàn)金流為直接還款來源，并根據(jù)核心企業(yè)與相關(guān)貿(mào)對象的信用水平，為企業(yè)提供原材料采購、生產(chǎn)制造以及產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)過程中有針對性的信用增級、擔(dān)保、融資、風(fēng)險規(guī)避、結(jié)算等金融產(chǎn)品與服務(wù)。

2商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險因素分析

2.1政策風(fēng)險