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養(yǎng)老規(guī)劃范文第1篇

這個(gè)數(shù)字傳遞出一個(gè)信息:生活中只有為數(shù)不多的人,意識(shí)到了趁早做理財(cái)規(guī)劃的重要性。在生活中,很多人因沒為自己的退休生活做理財(cái)規(guī)劃,使得年紀(jì)越大,生活質(zhì)量越差,那么該如何做養(yǎng)老理財(cái)準(zhǔn)備呢?

明確退休的目標(biāo)

理財(cái)專家認(rèn)為,在養(yǎng)老規(guī)劃中,首先要明確自己的退休目標(biāo),其中包括退休年齡、退休時(shí)比較舒適狀態(tài)下的基本生活花費(fèi)、養(yǎng)老醫(yī)療費(fèi)用、應(yīng)急費(fèi)用等。通過這種倒推方式可以更直觀地了解自己的養(yǎng)老缺口,也更容易認(rèn)識(shí)到養(yǎng)老責(zé)任的重要性和緊迫性。

在大致推算出退休后的主要費(fèi)用開支項(xiàng)目和數(shù)額后,就要設(shè)想如何才能滿足這樣的需求,根據(jù)目前自己(家庭)的資金使用情況,進(jìn)行合理的資產(chǎn)配置,從而科學(xué)合理地進(jìn)行養(yǎng)老理財(cái)。

養(yǎng)老理財(cái)

要趁早

因?yàn)?在相同的本金和投資回報(bào)率基礎(chǔ)上,時(shí)間越長(zhǎng),收益也會(huì)越大。所以,剛參加工作的年輕人,也同樣要未雨綢繆規(guī)劃未來的養(yǎng)老。另外,女性比男性要早退休幾年,但普遍壽命又比男性長(zhǎng)。所以在退休金準(zhǔn)備上,除了時(shí)間要早,資金儲(chǔ)備也要更多,甚至可以超過男性的三分之一。

規(guī)劃養(yǎng)老金時(shí)一定要控制風(fēng)險(xiǎn),而且年齡越大,投資的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)越低。不過,一味追求資金安全而忽視了投資收益也是不適宜的。比如銀行儲(chǔ)蓄,有養(yǎng)老調(diào)查結(jié)果顯示,目前有近50%的人通過儲(chǔ)蓄方式籌集養(yǎng)老金。

專家認(rèn)為,儲(chǔ)蓄的優(yōu)勢(shì)是安全性高、保本保息,但卻無法抵御通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。所以,單純依靠?jī)?chǔ)蓄來養(yǎng)老,無法維持購買力,將使退休生活大打折扣。

科學(xué)合理的規(guī)劃

養(yǎng)老理財(cái)有了目標(biāo)和資產(chǎn)配置方式后,還需注意自己領(lǐng)取年齡與退休年齡的銜接,這樣在退休之后就立刻有養(yǎng)老金領(lǐng)取,生活質(zhì)量不會(huì)發(fā)生較大變化。養(yǎng)老金領(lǐng)取方式也盡量選擇按期分批領(lǐng)取,一次性領(lǐng)取后很容易導(dǎo)致資金被挪用,影響?zhàn)B老質(zhì)量。養(yǎng)老錢是剛性需求,要專款專用,在確保資金安全的前提下,盡量讓其保值或增值。比較一致的建議是:社保+企業(yè)年金+個(gè)人理財(cái)方式,如基金定投、商業(yè)保險(xiǎn)、定投黃金等。

1. 基金定投。

其特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)是平攤風(fēng)險(xiǎn)、積少成多、復(fù)利增值。如果從30歲開始,每月定投1000元穩(wěn)健型基金,假設(shè)年均收益率為6%,60歲退休時(shí),可以累積超過100萬元的養(yǎng)老金。從國(guó)內(nèi)外資本市場(chǎng)的走勢(shì)情況看,基金定投是長(zhǎng)期抵抗通脹較好的方式。

提示:對(duì)于定投養(yǎng)老,有兩點(diǎn)要注意:一是養(yǎng)老儲(chǔ)備金應(yīng)主要來自日常收支結(jié)余,如此可保證專款專用;二是定投要堅(jiān)持,不應(yīng)因短期收益波動(dòng)而改變。一般情況下,定投首選股票及偏股型基金,尤其是市場(chǎng)相對(duì)低位時(shí)。

2. 商業(yè)保險(xiǎn)

投保商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)社保養(yǎng)老進(jìn)行有效補(bǔ)充很有必要。目前市場(chǎng)上可作為養(yǎng)老金積累的險(xiǎn)種大致有四類:傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)、分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬能型壽險(xiǎn)。傳統(tǒng)型和分紅型養(yǎng)老回報(bào)額度較確切,投入較少,適合一般工薪階層;投連險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)由于投入較高,適合投資意識(shí)較強(qiáng)、高收入的人群。現(xiàn)在市場(chǎng)上最暢銷的是分紅型年金險(xiǎn),產(chǎn)品具有保本+保息+收益分紅的特點(diǎn),可有效抵御通脹。

提示:選擇商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)時(shí),應(yīng)同時(shí)兼顧意外、健康險(xiǎn)等保障類保險(xiǎn),以抵御人生中各種風(fēng)險(xiǎn)。一般商業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)占家庭年收入的15%左右。

養(yǎng)老規(guī)劃范文第2篇

理財(cái)目標(biāo)：

好好打理手中的財(cái)富，確保自己能夠享受一個(gè)高品質(zhì)的晚年生活；孩子工作后，父母可能會(huì)贊助其購房首付款，初步規(guī)劃是100萬元左右。

專家建議：

劉先生家庭有資產(chǎn)1100萬元，活期存款200萬元，無法抵御通貨膨脹，要做積極性的投資。家庭每年節(jié)余70萬元，這部分自己需要好好利用。由于家庭已經(jīng)準(zhǔn)備了100萬元的教育深造基金，暫無需對(duì)小孩子教育再做規(guī)劃。具體規(guī)劃如下：

保險(xiǎn)規(guī)劃方面，劉先生作為家庭的頂梁柱，一旦受到傷害或遭遇不測(cè)，將會(huì)給整個(gè)家庭的正常生活帶來嚴(yán)重影響，因此保障主要向劉先生傾斜。劉先生和他太太的基本醫(yī)療保險(xiǎn)，附加意外傷害險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)的保額各為630萬元、70萬元。并且以孩子為受益人，各購買定期壽險(xiǎn)150萬元。

投資方面，200萬元活期存款可以充分利用，留出10萬元作為備用金，扣除第一年保費(fèi)支出9萬元后，其余181萬元現(xiàn)金類資產(chǎn)可全部用于投資，并且每個(gè)月可以追加5萬元投資。40%用于資本市場(chǎng)類投資，包括自己操作股票或者購買股票型基金、指數(shù)型基金；40%用于穩(wěn)健型投資，用于購買理財(cái)產(chǎn)品等，分散風(fēng)險(xiǎn)；另20%進(jìn)行補(bǔ)充性投資，購買國(guó)債等產(chǎn)品。

養(yǎng)老規(guī)劃范文第3篇

Fiona,女性,37歲。從一個(gè)不名一文的大學(xué)畢業(yè)生成為一家世界500強(qiáng)企業(yè)的中層管理者,Fiona整整花了10年時(shí)間。為了能在北京這個(gè)國(guó)際大都市站穩(wěn)腳跟,她把大部分的時(shí)間精力都花在了工作上,直到30多歲才開始考慮終身大事。幸運(yùn)的是,就在這個(gè)時(shí)候,她遇到了心儀的另一半。結(jié)婚兩年后,有了自己的小寶寶。

壓力驟然而至

隨著小寶寶的降生,Fiona感覺到了身上的責(zé)任和壓力也不斷增長(zhǎng):夫妻兩個(gè)都已步入中年,孩子卻還年幼。當(dāng)孩子逐漸長(zhǎng)大,教育支出越來越多的時(shí)候,夫妻倆的收入、精力等卻將處于下降狀態(tài),將會(huì)力不從心。同時(shí),盡管夫妻倆目前正處盛年,但退休的日子也漸行漸近。如何保持一種有品質(zhì)、有尊嚴(yán)的退休生活,是Fiona不得不考慮的問題。

對(duì)于Fiona的情況,中荷人壽的理財(cái)專家指出,與年輕的媽媽不同,晚婚晚育的白領(lǐng)女性會(huì)面臨更大的經(jīng)濟(jì)壓力。以一筆50萬元的教育金為例,用15年的時(shí)間,以年利率5%來籌集,每年大約只需投入2.3萬元,而同樣的金額、利率,時(shí)間縮短為10年的話,每年的投人就達(dá)到了3.8萬元。對(duì)于Fiona來說,無論是教育金還是養(yǎng)老金,最大的問題其實(shí)是籌集時(shí)間短。對(duì)于這些問題,25歲的媽媽也許還可以有一搭沒一搭,但37歲的Fiona已經(jīng)迫在眉睫了。

為孩子準(zhǔn)備一個(gè)美好的未來

在子女教育問題上,Fiona非常開明。她認(rèn)為,與其留下巨額的財(cái)產(chǎn),不如給他一個(gè)良好的教育,籌集子女教育金是她最關(guān)心的問題。

中荷人壽的理財(cái)專家指出,教育金具有幾個(gè)特點(diǎn):首先是沒有時(shí)間彈性。不像普通商品,如果一時(shí)財(cái)力不夠,可以延后幾年再用,教育金具有嚴(yán)格的時(shí)間限制,到了用的時(shí)候一刻都不能拖。隨著孩子年齡的增長(zhǎng),給予父母的時(shí)間壓力就會(huì)越來越大。

其次是沒有金額彈性。基本的教育費(fèi)用是相對(duì)固定的,不會(huì)因?yàn)槊總€(gè)學(xué)生家庭的貧富差異而有所不同。它不像買房買車,如經(jīng)濟(jì)條件不寬裕,可以選擇價(jià)位低的住宅或選擇經(jīng)濟(jì)型的轎車。

第三是教育費(fèi)用的多樣性。教育費(fèi)用所包含的遠(yuǎn)不止學(xué)費(fèi),還有住宿費(fèi)、生活費(fèi)、各項(xiàng)課外實(shí)踐活動(dòng)費(fèi)等,各種技能證書都要有經(jīng)濟(jì)的支持。有些課程少則幾千,多則幾萬,每一筆都是不得不花的額外支出,這些錢同樣需要規(guī)劃入子女教育基金內(nèi)。

教育費(fèi)用的特點(diǎn)是專款專用,有時(shí)間限制,那么該如何保證孩子在需要時(shí)能夠得到資金保證呢?

推薦險(xiǎn)種

中荷歡樂年年兩全保險(xiǎn)(分紅型)

案例演示

Viona如果給5歲的兒子購買該險(xiǎn)種,20年保險(xiǎn)期間,保額36萬元,繳費(fèi)5年,則年繳約5.7萬元。滿期時(shí)可獲得滿期金(保額)36萬元+累計(jì)紅利(按中檔紅利假設(shè))14.07萬元=50.07萬元,可供孩子出國(guó)深造,或者支持他的事業(yè)發(fā)展。

產(chǎn)品解析

年金轉(zhuǎn)換權(quán)　“歡樂年年”期滿時(shí),可以選擇按照一定的比例領(lǐng)取滿期金,剩余的滿期金可以轉(zhuǎn)化為按照選定年期分期給付的年金方式來領(lǐng)取。例如,投保20年期,滿期時(shí)選擇不領(lǐng)取滿期金,而是分20年來領(lǐng)取這部分資金。年金領(lǐng)取期間,投保人不僅可以獲得一定的收益,還可以繼續(xù)參與保單分紅。這個(gè)權(quán)利讓投保人可以更合理地安排資金。

保障更周全　“歡樂年年”可以附加多種意外、醫(yī)療、保費(fèi)豁免等附約,組成更完善周全的保障計(jì)劃。

多種繳費(fèi)及滿期方式如果投保人繳費(fèi)期充足,滿期時(shí)間選擇多樣,可以滿足強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、子女教育、婚嫁金、養(yǎng)老規(guī)劃等多種理財(cái)目標(biāo)。繳費(fèi)方式多樣,可以根據(jù)自己的收入狀況和繳費(fèi)水平自行選擇,量身定制,讓目標(biāo)達(dá)成更輕松。

給自己準(zhǔn)備一個(gè)悠長(zhǎng)的假期

隨著4―2―1家庭結(jié)構(gòu)的增多,養(yǎng)兒防老早已不現(xiàn)實(shí)。社會(huì)進(jìn)入未富先老狀態(tài),直逼社保軟肋,據(jù)統(tǒng)計(jì),我國(guó)目前人均國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值剛超過1000美元,應(yīng)對(duì)人口老齡化的經(jīng)濟(jì)實(shí)力還比較薄弱。養(yǎng)老金空賬規(guī)模已達(dá)驚人程度,專家稱2008年底,社保空賬達(dá)1.4萬億元,4年間增加1倍。很明顯,依靠覆蓋小、保障低的社保基金也很難保證退休生活的品質(zhì)。

中荷人壽理財(cái)專家建議,若想實(shí)現(xiàn)退休后的財(cái)務(wù)自由,Fiona還需補(bǔ)充適合自己的商業(yè)養(yǎng)老金保險(xiǎn)。

推薦險(xiǎn)種

中荷遇見未來養(yǎng)老年金保險(xiǎn)(分紅型)

案例演示

若Fiona從現(xiàn)在開始繳費(fèi)至54周歲,年繳約2.6萬元,則55歲退休后可月領(lǐng)2000元,最長(zhǎng)可領(lǐng)至88歲。滿期時(shí)還可一次領(lǐng)取6萬元祝壽金。另有累積紅利可靈活領(lǐng)取,滿足Fiona多種生活需求,輕松實(shí)現(xiàn)百萬退休夢(mèng)想。隨著收入的不斷增長(zhǎng),若Fiona選擇每2年增加20%的保額,則還可以享受更高品質(zhì)的退休生活。

產(chǎn)品解析

養(yǎng)老規(guī)劃范文第4篇

【關(guān)鍵詞】養(yǎng)老；社區(qū)；設(shè)計(jì)

1、背景

隨著老年人口數(shù)量的增多，全球人口老齡化問題日趨嚴(yán)重。數(shù)據(jù)顯示，全球進(jìn)入人口老齡化的國(guó)家和地區(qū)已達(dá)到72個(gè)，2010年全球老年人口已達(dá)到6.23億，全球80歲以上高齡老人占世界老年人口總數(shù)的12%，世界百歲老人約15.2萬。我國(guó)從20世紀(jì)末就進(jìn)入老齡化社會(huì)，到21世紀(jì)30年代將會(huì)達(dá)到高峰。人口老齡化將成為世紀(jì)之困。

1.1中國(guó)老齡化社會(huì)主要有以下五大特點(diǎn)

1.1.1我國(guó)老年人口的絕對(duì)數(shù)量大

我國(guó)老齡人口絕對(duì)值為世界之冠，占世界老齡人口總數(shù)的1/5。到2050年，我國(guó)老年人口總量將超過4億。

1.1.2高齡化趨勢(shì)顯著

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展和人民生活水平的提高，我國(guó)人均預(yù)期壽命大大延長(zhǎng)。我國(guó)人口老齡化已經(jīng)表現(xiàn)出明顯的高齡化趨勢(shì)。

1.1.3“未富先老”

發(fā)達(dá)國(guó)家在進(jìn)入老齡化社會(huì)時(shí)，人均國(guó)民生產(chǎn)總值基本上在5000美元至1萬美元，目前平均達(dá)到2萬美元左右。而我國(guó)在進(jìn)入老齡化社會(huì)時(shí)，人均國(guó)民生產(chǎn)總值尚不足1000美元。

1.1.4“空巢”老人迅速增加

關(guān)于老年人居住情況調(diào)查結(jié)果顯示，“三代同堂”式的傳統(tǒng)家庭越來越少，“四二一”的人口結(jié)構(gòu)（一對(duì)夫婦同時(shí)贍養(yǎng)4個(gè)老人和1個(gè)小孩）愈加明顯。隨著城市化的發(fā)展和人民生活方式的變化，空巢老人的比例還將進(jìn)一步增加。

1.2養(yǎng)老設(shè)施現(xiàn)狀

我國(guó)各城市、鎮(zhèn)均配有相應(yīng)的養(yǎng)老設(shè)施，但這些設(shè)施存在諸多問題，主要體現(xiàn)在：普遍規(guī)模較小，一般只有十幾到數(shù)百個(gè)床位，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能緩解養(yǎng)老床位的需求；檔次普遍偏低，缺乏高端配套設(shè)施，只能滿足基本需求；服務(wù)水平較低，缺乏專業(yè)高素質(zhì)服務(wù)人才，不能滿足高端群體的需求；服務(wù)項(xiàng)目單一或流于形式，缺乏真正綜合性、個(gè)性化服務(wù)能力；缺乏高品質(zhì)、高標(biāo)準(zhǔn)，物業(yè)、景觀、基礎(chǔ)設(shè)施配套完善，服務(wù)項(xiàng)目相對(duì)齊全、針對(duì)中高端的大型養(yǎng)老養(yǎng)生國(guó)際型機(jī)構(gòu)。

1.3養(yǎng)老地產(chǎn)的發(fā)展

《2013-2017年中國(guó)產(chǎn)業(yè)地產(chǎn)行業(yè)運(yùn)營(yíng)模式分析報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，截至2010年底，全國(guó)各類老年福利機(jī)構(gòu)39904個(gè)，床位314.9萬張，年末收養(yǎng)老年人242.6萬人。即“十二五”期間，我們的市場(chǎng)缺口需要在現(xiàn)有規(guī)模上翻一番，這讓養(yǎng)老地產(chǎn)開始逐步成為各方追逐的投資熱點(diǎn)。此刻，與“住”緊密相關(guān)的老年地產(chǎn)作為“銀發(fā)產(chǎn)業(yè)”中最誘人的一塊“大蛋糕”，正吸引著越來越多的資本覬覦爭(zhēng)食。

由于受國(guó)人自身傳統(tǒng)文化思想的影響，中國(guó)與西方發(fā)達(dá)國(guó)家的老年住宅發(fā)展背景有較大的差距，但發(fā)達(dá)國(guó)家老年社區(qū)的內(nèi)部組織及設(shè)計(jì)等內(nèi)容值得我們借鑒。

2、案例

養(yǎng)老地產(chǎn)在我國(guó)大部分省份還是空白，國(guó)內(nèi)純粹作為養(yǎng)老地產(chǎn)項(xiàng)目來發(fā)展的樓盤屈指可數(shù)，做得比較好的有北京東方太陽城、上海親和源，國(guó)外較好的案例是美國(guó)的太陽城。

2.1北京東方太陽城

東方太陽城位于順義潮白河西岸的雙青林場(chǎng)內(nèi)，社區(qū)規(guī)劃總建筑面積80萬平方米，建筑類型有現(xiàn)代獨(dú)棟、水畔聯(lián)體別墅、中式四合院以及四層電梯公寓等。項(xiàng)目有七個(gè)風(fēng)格各異的小區(qū)，全社區(qū)無障礙設(shè)計(jì)，紅外無線安防、水源/地源熱泵等高科技智能產(chǎn)品應(yīng)用于社區(qū)各項(xiàng)安全保障與服務(wù)設(shè)施。

2.2美國(guó)太陽城

美國(guó)太陽城從1961年開始開發(fā)建設(shè)，從一開始就規(guī)劃成為佛羅里達(dá)乃至全美最好的老年社區(qū)。社區(qū)內(nèi)娛樂設(shè)施和醫(yī)療保健設(shè)施十分齊全。全區(qū)共有7個(gè)娛樂中心、8個(gè)高爾夫訓(xùn)練場(chǎng)、3個(gè)鄉(xiāng)村俱樂部、2個(gè)圖書館、2個(gè)保齡球館、2個(gè)湖、30個(gè)教堂、19個(gè)購物中心。在這里，體現(xiàn)的是一種不孤獨(dú)、不依賴、不滿足溫飽型的老年生活。

2.3上海親和源

親和源坐落在上海浦東康橋小鎮(zhèn)，一期工程占地8.33公頃，10萬平方米建筑面積。親和源老年公寓由12幢多層電梯住宅樓組成，樓與樓之間有連廊相接。老年公寓設(shè)838套居室，可供1600位左右的老人享受其中。居室建筑面積約五十八到一百一十九平方米不等，室內(nèi)櫥柜床椅、家用電器一應(yīng)俱全，有線電視、寬帶網(wǎng)絡(luò)、電話全部開通，冷暖水二十四小時(shí)供應(yīng)。

3、規(guī)劃設(shè)計(jì)要點(diǎn)

結(jié)合國(guó)內(nèi)外實(shí)施案例，借鑒其先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)與中國(guó)國(guó)情相融合，提出以下規(guī)劃設(shè)計(jì)要點(diǎn)。

3.1住宅選址與場(chǎng)地設(shè)計(jì)

空間布局體現(xiàn)老年人自立性、健康性、安全性。設(shè)備與設(shè)施按老年人的人體尺度和心理、生理特點(diǎn)進(jìn)行設(shè)計(jì)。體現(xiàn)適用性，兼顧老人與照顧者的使用要求，空間具可改造性。

選擇環(huán)境質(zhì)量良好、交通便捷的場(chǎng)地作為規(guī)劃的先決條件；靠近基本的社區(qū)公共設(shè)施，同時(shí)遠(yuǎn)離喧鬧的文娛場(chǎng)所；盡可能在樓內(nèi)外為老年人提供各種鄰里交流、人際交流的公共交往空間和環(huán)境；場(chǎng)地應(yīng)有足夠面積，以滿足開展戶外活動(dòng)的要求；居住區(qū)內(nèi)路網(wǎng)設(shè)置合理，人車分流，來自主干道的噪音少；處理好合設(shè)或鄰設(shè)的其他設(shè)施與住宅之間的關(guān)系，既提供公共交往空間，利于老人開展體育活動(dòng)，又方便生活。

老年人室外休憩場(chǎng)所的設(shè)計(jì)：庭院的朝向應(yīng)避開強(qiáng)風(fēng)和日曬等不良?xì)夂蛞蛩氐挠绊懀⒁馔ピ号c室內(nèi)、外的關(guān)系；庭院中步行通道的位置應(yīng)與設(shè)置座椅的休憩區(qū)分區(qū)，避免干擾；室外座椅和桌子的設(shè)置應(yīng)按照老年人體的特點(diǎn)制作，還要考慮老人們交談的需要；花壇和種植地應(yīng)高出地面至少75cm，預(yù)防老年行人被絆倒；室外標(biāo)志地設(shè)計(jì)應(yīng)考慮老年人視覺退化的特點(diǎn)，為行人設(shè)置的標(biāo)志應(yīng)與從時(shí)速25km汽車上觀看的標(biāo)志尺寸相同。

3.2配套完善的服務(wù)設(shè)施

根據(jù)養(yǎng)老社區(qū)不同的規(guī)模，配建不同類型和規(guī)模的養(yǎng)老設(shè)施。健康老年人日常活動(dòng)半徑的設(shè)置為450米，以此標(biāo)準(zhǔn)確定服務(wù)設(shè)施的具置。

3.3建筑設(shè)計(jì)

3.3.1居室設(shè)計(jì)

光線充足的亮度：充分獲取自然光，注意適當(dāng)?shù)牧炼仍O(shè)計(jì)。

開關(guān)方便的門：最好采用平開門形式，采用平開門時(shí)，選用便于使用的握柄式把手。門的寬度滿足輪椅進(jìn)出，不設(shè)門檻，外門凈寬不得小于1.1m，內(nèi)門通行寬度不得小于0.8mm。

3.3.2公用樓梯設(shè)計(jì)

易識(shí)別的臺(tái)階面：為避免臺(tái)階面產(chǎn)生陰影，應(yīng)考慮采光與照明的情況，改變臺(tái)階的顏色和材質(zhì)，可便于識(shí)別。

踏步的防滑措施：臺(tái)階面使用防滑材料，臺(tái)階面邊沿設(shè)置防滑條，要和臺(tái)階面保持在同一平面。

樓梯的寬度充足：考慮樓梯可并行通過使用拐杖的老人和攙扶人，寬度約1200mm。

4、結(jié)語

養(yǎng)老地產(chǎn)，作為地產(chǎn)界的新興產(chǎn)業(yè)，未來必將面臨廣闊的發(fā)展機(jī)遇，作為起步產(chǎn)業(yè)，在策劃、設(shè)計(jì)、建設(shè)以及后期運(yùn)營(yíng)過程中會(huì)存在多種問題，但這些問題對(duì)于促進(jìn)該產(chǎn)業(yè)的成熟發(fā)展將起到舉足輕重的作用。在規(guī)劃設(shè)計(jì)過程中，更應(yīng)該立足實(shí)際需求，以老為本，創(chuàng)造全齡化的和諧社區(qū)。

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養(yǎng)老規(guī)劃范文第5篇

關(guān)鍵詞：人口老齡化理財(cái)規(guī)劃效益

隨著我國(guó)人口老齡化的加劇，"老有所養(yǎng)、老有所依"的理想生活，變得越來越難實(shí)現(xiàn)。據(jù)統(tǒng)計(jì)2015年全國(guó)的60歲及以上人口達(dá)到2.22億，占總?cè)丝诘?6.15%。60歲以上老年人口占人口總數(shù)的比例已經(jīng)超過10%，這意味著中國(guó)已經(jīng)處于老齡化社會(huì)。同時(shí)基于當(dāng)前經(jīng)濟(jì)新常態(tài)發(fā)展，傳統(tǒng)的“養(yǎng)兒防老”的模式已經(jīng)不能適應(yīng)現(xiàn)代社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)的需求，因此人口老齡化階段下，老年人必須要樹立理財(cái)意識(shí)，以主動(dòng)、創(chuàng)新的姿態(tài)參與到金融市場(chǎng)中，銀行作為金融市場(chǎng)的主體，要認(rèn)識(shí)到老年客群的資產(chǎn)價(jià)值積極做好金融服務(wù)工作，為老年人理財(cái)工作提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

一、老年人養(yǎng)老理財(cái)規(guī)劃的現(xiàn)狀

老年人養(yǎng)老理財(cái)規(guī)劃就是老年人通過收益與風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)比權(quán)衡之后，根據(jù)資產(chǎn)決定具體的理財(cái)方案。據(jù)《中國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)發(fā)展年度報(bào)告2015》顯示，去年黑龍江、遼寧、吉林、河北、陜西和青海六省份的城鎮(zhèn)企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)基金當(dāng)期收不抵支。其中遼寧省相差為105億元。由此可見在人口老齡化進(jìn)程中，老齡人口的贍養(yǎng)義務(wù)將成為一項(xiàng)高的難以承受的負(fù)擔(dān)，單獨(dú)依靠養(yǎng)老金不能有效解決老年人的養(yǎng)老問題，因此我國(guó)要立足于養(yǎng)老需求現(xiàn)狀，制定完善的養(yǎng)老理財(cái)規(guī)劃，完善養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)。目前我國(guó)理財(cái)產(chǎn)品主要有以下幾個(gè)，見表1：

通過對(duì)錦州市老年人理財(cái)現(xiàn)狀的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，老年人理財(cái)規(guī)劃具有以下特點(diǎn)：（1）理財(cái)規(guī)劃具有儲(chǔ)蓄傾向性。受到理財(cái)保守觀念的影響，錦州市的老年人更愿意將退休金等資金存儲(chǔ)于銀行，老年人對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)型理財(cái)產(chǎn)品的接受能力偏差，尤其是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品更是表現(xiàn)出懷疑的態(tài)度；（2）強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃的安全性與穩(wěn)定性。在人口老齡化進(jìn)程階段，老年人的資金來源渠道受到限制，而隨著年齡的增長(zhǎng)，老年人的資金需求量在不斷增加，因此老年人對(duì)于資金的認(rèn)識(shí)側(cè)重“應(yīng)急和留作養(yǎng)老”，因此對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的功能則注重穩(wěn)定與安全；（3）理財(cái)規(guī)劃具有流動(dòng)性與盈利性。老年熱對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的選擇主要是考慮到理財(cái)產(chǎn)品的收益性，老年人已經(jīng)喪失了勞動(dòng)能力，因此在“四二一”家庭結(jié)構(gòu)下，依靠子女的贍養(yǎng)不僅給子女造成巨大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，而且還影響自身的生活質(zhì)量，因此老年人需要選擇具有盈利性的金融產(chǎn)品，以此實(shí)現(xiàn)提高生活質(zhì)量的要求。根據(jù)對(duì)錦州市老年人理財(cái)規(guī)劃特征的分析，我們可以斷定老年人理財(cái)規(guī)劃還處在初級(jí)階段這主要與我國(guó)當(dāng)前的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況有關(guān)。錦州市老年熱理財(cái)規(guī)劃發(fā)展處于上升趨勢(shì)，越來越多的老年人接受與購買各種理財(cái)產(chǎn)品。例如錦州銀行通過深入社區(qū)為老年人提供專門的服務(wù)，講解如何正確認(rèn)識(shí)理財(cái)產(chǎn)品、銀行業(yè)務(wù)相關(guān)知識(shí)、銀行卡詐騙防范技巧等方面的知識(shí)。但是我們也要看到錦州市老年人理財(cái)規(guī)劃所存在的問題：

1.老年人對(duì)投資與理財(cái)不區(qū)分

投資與理財(cái)屬于兩個(gè)不同的概念，但是老年人對(duì)這兩個(gè)概念沒有明顯的界定，認(rèn)為理財(cái)就是通過購買銀行產(chǎn)品進(jìn)行賺錢，認(rèn)識(shí)不到理財(cái)產(chǎn)品所存在的風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)果導(dǎo)致很多老年人在理財(cái)過程中因?yàn)榘l(fā)生風(fēng)險(xiǎn)或者理財(cái)結(jié)果沒有達(dá)到預(yù)定的目標(biāo)而發(fā)生糾紛。

2.老年人的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較差

近些年發(fā)生的各種針對(duì)老年人的理財(cái)詐騙案例日益增多充分表明了老年人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)偏差的現(xiàn)狀，一是老年人普遍存在貪圖小便宜的心理，結(jié)果不法分子往往利用老年人的心理對(duì)其進(jìn)行詐騙；二是容易被高額的收益所誘導(dǎo)。老年人喪失勞動(dòng)能力，他們的收入來源受到限制，同時(shí)在加上高物價(jià)消費(fèi)的影響，老年人希望獲得更高的收益，因此老年人容易受到15%甚至20%以上的年化收益率的非法理財(cái)產(chǎn)品的誘惑而進(jìn)行投資結(jié)果上當(dāng)受騙。

3.老年人的理財(cái)規(guī)劃缺乏流動(dòng)性的考慮

老年人對(duì)于資金的需求存在不確定性，因此老年人在進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃時(shí)需要將流動(dòng)性考慮進(jìn)去，但是目前很多老年人的理財(cái)側(cè)重收益，而忽視了資產(chǎn)的變現(xiàn)，結(jié)果造成在需要用錢的時(shí)候無法將理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行變現(xiàn)，影響使用。

二、人口老齡化養(yǎng)老理財(cái)服務(wù)存在的問題

在人口老齡化進(jìn)程過程中，傳統(tǒng)的養(yǎng)老模式已經(jīng)不嫩適應(yīng)老年人生活的需求，尤其是在高物價(jià)、高醫(yī)療費(fèi)用的社會(huì)環(huán)境下，單獨(dú)依靠老年人的退休工資已經(jīng)不能滿足老年人的生活需求，因此需要建立完善的養(yǎng)老理財(cái)服務(wù)體系，通過拓展養(yǎng)老理財(cái)服務(wù)途徑，創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品為老年人資產(chǎn)提供增值保值。銀行作為養(yǎng)老理財(cái)服務(wù)的主體，銀行在養(yǎng)老市場(chǎng)中起著重要的地位，然而實(shí)際中國(guó)銀行在開展養(yǎng)老理財(cái)服務(wù)時(shí)還存在不少問題：

1.銀行養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品范圍狹窄，同質(zhì)化嚴(yán)重

根據(jù)對(duì)錦州市多家商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷的現(xiàn)狀看，這些養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品普遍以養(yǎng)老噱頭，實(shí)質(zhì)上與養(yǎng)老服務(wù)相差甚遠(yuǎn)。例如某商業(yè)銀行推出的針對(duì)老年人的理財(cái)產(chǎn)品具有時(shí)間長(zhǎng)、收益高以及所需資金大的特點(diǎn)，雖然此種產(chǎn)品能夠?yàn)槔夏隉釒砭薮蟮氖找妫瞧溥^長(zhǎng)的時(shí)間以及中途不得退保的規(guī)定，導(dǎo)致老年人的資產(chǎn)處于凍結(jié)狀態(tài)，一旦老年人因?yàn)樯〉韧话l(fā)事故需要錢的時(shí)候，就會(huì)面臨巨大的經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。另外商業(yè)銀行提供的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品存在同質(zhì)化現(xiàn)象。例如保險(xiǎn)業(yè)針對(duì)養(yǎng)老提供了養(yǎng)老型債權(quán)、混合型、固定收益型等養(yǎng)老金融產(chǎn)品。而銀行業(yè)相對(duì)于老年人開展了這些理財(cái)產(chǎn)品，這樣對(duì)于老年人而言其沒有多余的選擇權(quán)，因此老年人的理財(cái)途徑相對(duì)就比較狹窄。

2.銀行理財(cái)服務(wù)手段缺乏人性化

在“互聯(lián)網(wǎng)+金融”服務(wù)模式下，銀行理財(cái)產(chǎn)品無論是營(yíng)銷還是設(shè)置越來越傾向于網(wǎng)絡(luò)化，然而老年人缺乏互聯(lián)網(wǎng)操作技術(shù)，因此老年人購買理財(cái)產(chǎn)品的方式仍然是到銀行營(yíng)業(yè)廳進(jìn)行手工購買的方式。根據(jù)調(diào)查雖然銀行機(jī)構(gòu)針對(duì)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品開展了“老年”服務(wù)體系，但是其服務(wù)手段缺乏人性化：一是銀行部分養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品只針對(duì)網(wǎng)絡(luò)客戶進(jìn)行銷售，這樣就限制了部分老年客戶群。以光大銀行為例，光大銀行針對(duì)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)設(shè)置了“養(yǎng)老理財(cái)系列產(chǎn)品”，但是其不允許線下交易，這樣對(duì)于老年人而言非常的不方便；二是銀行理財(cái)服務(wù)缺乏對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的宣傳。很多時(shí)候銀行工作人員為了完成理財(cái)營(yíng)銷任務(wù)，他們會(huì)夸大理財(cái)產(chǎn)品的經(jīng)濟(jì)效益，而故意或者回避理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品信息披露不完善，侵犯客戶的知情權(quán)。

3.銀行理財(cái)規(guī)劃人員的素質(zhì)有待提高

老年人理財(cái)規(guī)劃意識(shí)淡薄是基于各方面因素影響的結(jié)果，在日益競(jìng)爭(zhēng)激勵(lì)的金融市場(chǎng)環(huán)境下，尤其是在老年人成為銀行理財(cái)主力軍的情況下，銀行機(jī)構(gòu)要為老年人提供完善的服務(wù)，以此吸引更多的客戶。理財(cái)規(guī)劃師是銀行理財(cái)金融服務(wù)的主體，優(yōu)秀的理財(cái)師可以為老年人提供最優(yōu)秀的理財(cái)服務(wù)，當(dāng)然這就要求理財(cái)規(guī)劃師要具備較高的素質(zhì)，然而事實(shí)相反：一是銀行理財(cái)師缺乏較高的職業(yè)道德素質(zhì)，沒有站在老年人利益的角度進(jìn)行規(guī)劃，而是帶有很強(qiáng)的個(gè)人利益，以推銷自己的產(chǎn)品為主，導(dǎo)致老年人的理財(cái)效益沒有達(dá)到最大；二是銀行理財(cái)師的專業(yè)知識(shí)不牢靠。根據(jù)調(diào)查很多從事銀行理財(cái)師的工作人員沒有具備相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)，甚至部分銀行的工作人員沒有獲得相關(guān)的資質(zhì)。很多工作人員沒有樹立“代客理財(cái)”的經(jīng)營(yíng)觀念，使得理財(cái)規(guī)劃不符合客戶自身情況。

三、完善老年人理財(cái)規(guī)劃的具體對(duì)策

基于人口老齡化進(jìn)程的加速以及養(yǎng)老資金缺口的日益擴(kuò)大，在銀行利率不斷下滑的經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，老年人必須要通過設(shè)定完善的理財(cái)規(guī)劃，提高資產(chǎn)的保值增值，以此解決雙獨(dú)家庭養(yǎng)老困難的現(xiàn)象。

1.轉(zhuǎn)變老年人的養(yǎng)老理財(cái)思路，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)

基于當(dāng)前養(yǎng)老形勢(shì)的新變化，基于社會(huì)中存在的老年人理財(cái)詐騙活動(dòng)，在人口老齡化進(jìn)程中，老年人應(yīng)該轉(zhuǎn)變落后的理財(cái)思路，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)：首先老年人要清晰的認(rèn)識(shí)到理財(cái)?shù)囊饬x，合理劃分理財(cái)與投資的區(qū)別。合理的理財(cái)規(guī)劃是提高老年人經(jīng)濟(jì)效益的重要手段，因此老年人在理財(cái)規(guī)劃時(shí)一定要結(jié)合自身的特點(diǎn)選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。以銀行養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品為例，由于養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品具有保險(xiǎn)性質(zhì)，因此對(duì)于老年人而言合理的規(guī)劃理財(cái)計(jì)劃可以為老年人節(jié)省資金。購買養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)該早謀劃，一方面，從保險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)率考慮，越早投保，保費(fèi)相對(duì)越便宜。如果投保年齡相差10歲，則購買同一款產(chǎn)品的保費(fèi)可能會(huì)相差20%甚至50%；另一方面，從保障的角度來看，到退休時(shí)再買保險(xiǎn)意義已經(jīng)不大了，隨著健康風(fēng)險(xiǎn)的增加，保費(fèi)和收益并不成正比。和其他投資理財(cái)工具相比，養(yǎng)老保險(xiǎn)雖然回報(bào)不算太高，但總體比較穩(wěn)定可靠。而且，養(yǎng)老保險(xiǎn)有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄和復(fù)利滾動(dòng)的功能，是一項(xiàng)長(zhǎng)期的理財(cái)計(jì)劃，儲(chǔ)備時(shí)間越久，理財(cái)效果越佳，與養(yǎng)老目標(biāo)較為匹配。其次老年人一定要樹立風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。任何理財(cái)產(chǎn)品都具有風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)即來自于產(chǎn)品的本身，也有來自于老年人自身的問題，尤其是針對(duì)典型詐騙日益增多的現(xiàn)象，老年人要增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

2.創(chuàng)新銀行養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品種類，提高服務(wù)質(zhì)量

作為銀行而言，創(chuàng)新銀行養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品種類，提高服務(wù)質(zhì)量不僅是吸引客戶的重要手段，也是資本市場(chǎng)健康發(fā)展的必然要求：首先銀行要在風(fēng)險(xiǎn)控制的基礎(chǔ)上，拓展老年理財(cái)品種。根據(jù)老年人理財(cái)需求，銀行可以為老年人提供長(zhǎng)期、中期以及短期的理財(cái)產(chǎn)品，以此滿足不同客戶的需求。當(dāng)然這些理財(cái)產(chǎn)品必須要具有較強(qiáng)的穩(wěn)定性和安全性，保證老年人資金的安全。例如老年人屬于風(fēng)險(xiǎn)激進(jìn)的可以采取“三四三”模式，將30%的資金用于購買投資型股票基金，40%的資金用于投資國(guó)債貨幣基金，30%的資金用于存儲(chǔ)以便應(yīng)急。其次銀行要提高服務(wù)質(zhì)量，開展人性化服務(wù)模式。金融優(yōu)質(zhì)服務(wù)是落實(shí)“兩學(xué)一做”活動(dòng)的具體體現(xiàn)，也是踐行社會(huì)主義核心價(jià)值觀的具體要求，基于人口老齡化的特點(diǎn)，銀行要立足于老年人的金融需求，圍繞滿足個(gè)性需求的要求，開展理財(cái)服務(wù)。例如銀行可以根據(jù)老年人的身體狀況，提供上門服務(wù)，以此為老年人提供全面的服務(wù)。

3.加大養(yǎng)老金融人力資源投入

養(yǎng)老金融理財(cái)業(yè)務(wù)屬于新興業(yè)務(wù)，專業(yè)性高、政策性強(qiáng)，需要從業(yè)人員既懂得公司項(xiàng)目融資、投行業(yè)務(wù)，又要懂得養(yǎng)老金資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，同時(shí)還要熟悉企業(yè)薪酬福利管理、財(cái)稅管理等。一方面，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)養(yǎng)老金融從業(yè)人員與其他條線業(yè)務(wù)人員的橫向交流，提高從業(yè)隊(duì)伍的綜合金融服務(wù)素質(zhì)，盡快培養(yǎng)一支結(jié)構(gòu)合理、素質(zhì)精良的養(yǎng)老金融人才隊(duì)伍；另一方面，商業(yè)銀行應(yīng)通過合作交流、外部聘任方式，組建IT系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)管理、法律、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)等方面的外部專家團(tuán)隊(duì)，為養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)發(fā)展提供支持。

4.營(yíng)造老年人理財(cái)規(guī)劃的良好政策環(huán)境

我國(guó)深化養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展改革，通過完善的政策體系促進(jìn)老年人理財(cái)規(guī)劃的發(fā)展：一是我國(guó)要建立完善的法律制度，基于目前各大類資管產(chǎn)品的法律基礎(chǔ)、法律關(guān)系都不相同，有的依據(jù)國(guó)家法律，如《信托法》、《證券投資基金法》，相應(yīng)的法律關(guān)系為信托關(guān)系的現(xiàn)象，我國(guó)要立足于養(yǎng)老金融發(fā)展的需求制定完善的標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的法律體系；二是加強(qiáng)對(duì)各種非法活動(dòng)的查處力度，尤其是對(duì)非法融資等行為進(jìn)行嚴(yán)厲的打擊，為老年人提供一個(gè)安全穩(wěn)定的資本市場(chǎng)環(huán)境。

我國(guó)已進(jìn)入老齡化社會(huì)，當(dāng)前利率市場(chǎng)化進(jìn)程加快，利率趨勢(shì)下行，使眾多老年人推崇的銀行儲(chǔ)蓄存款模式受到很大挑戰(zhàn)，因此我國(guó)要完善老年人理財(cái)規(guī)劃體系，通過完善的措施為老年人提供安全、穩(wěn)定的資本市場(chǎng)環(huán)境。

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