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理財規(guī)劃書范文第1篇

尊敬的方榮女士：

非常榮幸有機會可以為您提供金融服務(wù)，我叫王圓，是一名理財經(jīng)理。作為一名APF持證人，我一直堅信，只有不斷加強自己的業(yè)務(wù)技能水平，才能在工作中得心應(yīng)手，更好地為廣大客戶提供方便、快捷、準(zhǔn)確和優(yōu)質(zhì)的理財服務(wù)。我始終以“客戶滿意、業(yè)務(wù)發(fā)展”為目標(biāo)和宗旨，提高服務(wù)能力，要讓每個顧客都高興而來滿意而歸。我每天要面對眾多的客戶。為此，我經(jīng)常提醒自己“善待別人，便是善待自己”，在繁忙的工作中仍然堅持做好“微笑服務(wù)”，耐心細(xì)致地解答客戶的各種理財問題。在窗口天天跟客戶打交道，因此我也得到了屬于自己的忠心客戶。只要我誠心地為每個客戶辦好業(yè)務(wù)的同時做好維護客戶方面的工作，相信我的努力，付出會得到真誠的肯定和持續(xù)的收獲！

在提供理財方案之前首先請您閱讀以下聲明：

1.本理財方案書是用來幫助您明確財務(wù)需求及目標(biāo)，對理財事務(wù)進行更好的決策，達(dá)到您的理財目標(biāo)。

2.本理財方案書是以您提供的資料為基礎(chǔ)，基于通常可以接受的假設(shè)及估計，綜合考慮您的資產(chǎn)負(fù)債狀況、現(xiàn)金收支狀況和理財目標(biāo)而制定。

3.本方案書的制定會因未來不可預(yù)測的形勢會有所改變。建議定期評估一下自己的實際情況與本理財計劃書是否有出入，有較大變化時，應(yīng)根據(jù)具體情況進行調(diào)整。

二、客戶來源及其自身財務(wù)情況

我們怎樣贏得客戶、客戶從哪里來、客戶從何而來，是做營銷的首要問題。但客戶在哪里，卻并非每個人都心中有數(shù)。我沒有廣泛的關(guān)系資源，也沒有出眾的營銷天賦。首先，我要做個有心人，客戶就在身邊，客戶需要用心尋找，用心服務(wù)。在長期的營銷實踐過程中，我養(yǎng)成一個習(xí)慣：從客戶一走進營業(yè)大廳，主動迎接客戶，詢問客戶辦理何種業(yè)務(wù)，盡自己所能幫助客戶快速、簡潔的辦理好所需業(yè)務(wù)，而且喜歡觀察在眾多陌生的面孔中，是否有詢問的眼神，遇到這樣的眼神，我總會主動上去尋問是否需要幫助及為客戶提供一切咨詢；然后，為客戶解決問題，記錄客戶的信息及需求。

2014年的某一天一位方姓客戶來我行辦理西聯(lián)匯款業(yè)務(wù)，在填寫西聯(lián)匯款單時客戶表現(xiàn)出特別為難，于是我主動上前協(xié)助客戶填寫單據(jù)，并且詢問客戶匯款用途，了解到客戶在外國通過朋友為老板代購一款奢侈品手表，該手表在國內(nèi)價都要近3萬元，于是我從手表為切入點，與客戶開始交流，涉及國際一線品牌的多種產(chǎn)品，并且告訴客戶我也有朋友在世界各國也可以代購一些價位較為合適的產(chǎn)品，客戶主動要求相互加微信及QQ，這樣我們就很快的熟識起來，通過幾次網(wǎng)絡(luò)聊天、朋友圈共享信息及奢侈品品鑒，我很快得知方女士32歲，一家住在河北省霸州縣（附近有軋鋼場及化工廠）擁有價值30萬元的房產(chǎn)，無貸款，本科畢業(yè)后在河北省一家私企里擔(dān)任會計職務(wù)每月工資2800元，海外代購偶有不確定收入，方女士老公現(xiàn)在一所中學(xué)里是一名優(yōu)秀的中學(xué)教師每月工資4000元，方女士有一女兒球球今年5歲上幼兒園，有過敏性哮喘病，明年準(zhǔn)備上小學(xué)。一家人每月生活支出大約在3000元左右。方女士銀行卡里有活期10萬，最近新存的定期5萬元。方女士對于自己現(xiàn)在的生活較為滿足，但是孩子馬上就要上小學(xué)，方女士與老公計劃將女兒送到天津西青區(qū)古鎮(zhèn)楊柳青附近上小學(xué)，以便在幾年之后孩子在該區(qū)就讀楊柳青第一中學(xué)（目前楊柳青森林公園附近90平米房產(chǎn)價值在80萬元左右），計劃舉家搬至楊柳青，他們?yōu)榇祟H為苦惱，是現(xiàn)在在霸州積累買房及一年生活所需足夠資金去楊柳青買房，還是先在楊柳青租房，找工作、然后購買房產(chǎn)呢？

在得知我是AFP持證人后，方女士第一時間通過微信向我咨詢了關(guān)于她們家的計劃是否可行？她采用哪種方案比較好？通過其提供給我的數(shù)據(jù)，我在以下方面進行了詳細(xì)的分析：

三、宏觀經(jīng)濟及各個指標(biāo)的假設(shè)

1.假設(shè)工資增長率為0.

2.假設(shè)房價上漲率為0.

3.假設(shè)銀行定期存款利率3%。

4.假設(shè)銀行理財產(chǎn)品預(yù)期收益率6%。

5.假設(shè)貨幣型基金7天年化收益率4.5%。

6.假設(shè)按揭貸款首付比例為30%。

7.假設(shè)購買90平米住房的稅費共計2萬元。

8.假設(shè)楊柳青租房每年1.2萬元。

9.假設(shè)霸州及楊柳青的物價水平一樣。

10.假設(shè)貸款56萬元，每月需要還款3000元。

四、客戶需求分析（理財目標(biāo)）

因為方女士女兒有過敏性哮喘病，他們家現(xiàn)在居住在霸州，而且居住環(huán)境較為惡劣，附近有軋鋼廠及化工廠，這是對于女兒的身體狀況特別有危害。明年女兒又將要上小學(xué)，夫妻想給孩子提供一個較好的學(xué)習(xí)環(huán)境，考慮這兩方面的原因故想舉家移居至天津西青楊柳青森林公園附近居住，但是因楊柳青距離霸州比較遠(yuǎn)，所以雙方會面臨重新找工作，解決在楊柳青的生活住房及購房后可以維持一年的生活支出，因為夫妻兩個人的工作專業(yè)度較高，所以預(yù)計在半年之內(nèi)可以找到心儀的工作，半年之內(nèi)購買到目標(biāo)住房。

五、家庭財務(wù)分析

六、家庭生命周期及客戶的風(fēng)險屬性

1.客戶的家庭目前處于形成期（筑巢期）

這個時期的特征是家庭成員隨子女出生而增長。收入主要來源于夫妻的雙薪，家庭追求較高的收入成長率。支出隨家庭成員的增長而上升。可積累的資產(chǎn)有限，家庭主要成員年輕，因此，可承受較高的投資風(fēng)險。如果在此期間購房的話，通常需要進行貸款。

2.客戶的風(fēng)險屬性

通過使用中國郵政儲蓄銀行風(fēng)險評估報告對客戶進行風(fēng)險屬性測試，客戶屬于積極型投資人，建議投資回報率7.5%。

在任何投資中，客戶渴望有較高的投資收益，但又不愿意承受較大的風(fēng)險；可以接受一定的投資波動，但是希望自己的投資風(fēng)險小于整個市場，希望可以得到較高的收益目標(biāo)，對風(fēng)險有一定的認(rèn)識，但是自己因投資經(jīng)驗不足及對理財知識的匱乏，不能合理的配置自己現(xiàn)有的資產(chǎn)，以致有10萬元活期放在卡內(nèi)，沒有實現(xiàn)財富的增值。

一年生活所需足夠資金后去楊柳青買房，假設(shè)夫妻雙方?jīng)Q定將霸州的房產(chǎn)出售以及所有積蓄都投入到購買楊柳青住房的計劃中，即80-30-10-5=35萬元，家庭的年收入盈余為4.56萬元，據(jù)此可以計算可以購買住房的年數(shù)=35萬元/4.56萬元=7.6年，因為考慮到孩子明年就要上小學(xué)及孩子的身體狀況，于情于理孩子采用此方案還要至少7年半才能過上健康的生活，所以我給方女士的建議是此方法不合理，不應(yīng)該采用。

方案二：

假如選擇方案二，假如夫妻雙方先去楊柳青租房、找工作，然后尋找合適的目標(biāo)住房，采用按揭貸款買房。因霸州的房產(chǎn)位置不佳，不利于孩子的健康發(fā)展，故將其出售價值30萬元，利用霸州出售的房產(chǎn)錢款作為首付，購買楊柳青房產(chǎn)價值80萬元，即80*30%=24萬元，加上稅費共計26萬元，還剩余4萬元，首先在楊柳青租房一年房租1.2萬元，一年的生活支出為3.6萬元，貸款56萬元，每月還款3000元，半年需要1.8萬元，找到工作后可以提取公積金進行還款減小還款壓力，考慮到各項成本預(yù)算，夫妻又要租房，又要找工作，還有買房還貸款，將這一階段目標(biāo)定位1年內(nèi)完成，又考慮到購買新房需要裝修等費用，夫妻可以考慮購買帶裝修的二手房，這樣可以省去裝修費用，因兩人同時需要找新工作，兩人均未參加任何保險保障計劃，所以先階段夠買保額較高的新型保險不切實際，所以我推薦客戶購買健康險（保額20萬元）及意外險（保障100萬元）的定期保險（消費型），預(yù)計每人每年1000元。待其兩位找到穩(wěn)定工作，收入穩(wěn)定后在考慮其他類型的保險。丈夫是中學(xué)優(yōu)秀教師，可以在找工作期間進行兼職家教，增加家庭收入，方女士也可代購奢侈品貼補家用。方女士一家活期10萬元，剛剛存了一筆5萬元定期存款。資產(chǎn)配置不合理，不利于資產(chǎn)的增值。那么30-26-1.2-3.6-1.8-0.2=-2.8萬元。10+5-2.8=12.2萬元。先將12.2萬元資產(chǎn)重新配置。因為孩子有病所以應(yīng)急資金及備用金為總資產(chǎn)的30%，即為12.2*30%=3.6萬元，配置我行代銷的貨幣型基金―易方達(dá)財富快線A，網(wǎng)銀及手機銀行渠道贖回實時到賬（包含六日），方便快捷，收益是活期的10多倍。剩余資金=12.2-3.6=8.6萬元，40%配置股票或者股票型基金，以期其長期的資產(chǎn)增值，40%配置債券型基金，15%配置定期存款，5%配置黃金定投為夫妻兩人積攢養(yǎng)老金。丈夫做家教的收入一半為孩子做教育金，選擇一款混合型基金做定投。這樣配置靈活多變，可以實現(xiàn)財富的保值增值。所以我們一致認(rèn)為方案二可行，滿足方女士一家的需求，采用此方案較好。

八、風(fēng)險揭示及后期方案修正

1.風(fēng)險揭示

上述建議的投資產(chǎn)品，可能的風(fēng)險如下：

流動性風(fēng)險：急需變現(xiàn)時可能的損失。

市場風(fēng)險：市場價格可能不漲反降。

信用風(fēng)險：個別投資品德特殊風(fēng)險。

2.后期方案修正

客戶請您注意，當(dāng)出現(xiàn)以下的情況時可能會影響您的理財方案的完成，所以我們建議您每3個月對方案完成情況進行重新評估，以便及時對方案進行修正。

1.本方案的金融假設(shè)在現(xiàn)實生活中發(fā)生較大變化。

2.未來的預(yù)期收益與實際收益有較大出入時。

3.您的家庭發(fā)生較大變故，以致不能按期按方案執(zhí)行。

理財規(guī)劃書范文第2篇

【關(guān)鍵詞】 城市色彩、管理、編制

ABSTRACT：This article through domestic and international urban planning and management theory and examples of color analysis, comparing domestic and international planning and management differences between colors presented can be adapted to our daily urban color planning and management advice.

Keywords: Urban color, implementation, preparation

中圖分類號：U412.37 文章編碼：

1研究背景

隨著我國對城市形象的重視，城市色彩作為決定城市形象的一個關(guān)鍵要素，越來越受到關(guān)注，成為當(dāng)今城市規(guī)劃管理領(lǐng)域一個高度關(guān)注的話題和嶄新的研究領(lǐng)域。中國城市色彩規(guī)劃目前尚處于探索期，建構(gòu)適合中國國情的城市色彩規(guī)劃方法，加強城市色彩規(guī)劃的落地力，是現(xiàn)階段中國城市色彩規(guī)劃管理面臨的突出問題。

2國外城市色彩規(guī)劃管理概述

目前國際上的色彩規(guī)劃管理可以分為兩種模式，一種是歐美模式，主要研究重點是色彩修復(fù)，如意大利都靈；另一種是從城市規(guī)劃管理層面發(fā)展城市色彩的亞洲模式，由政府主導(dǎo)的城市色彩規(guī)劃，以日本為典型代表。[1]

2.1意大利都靈

20世紀(jì)60年代，歐洲城市的發(fā)展建設(shè)進入了新的歷史階段，而城市環(huán)境特色與傳統(tǒng)的維護成了其中重要的內(nèi)容。城市色彩規(guī)劃管理的雛形來自17世紀(jì)中期歐洲一些城市的早期實踐。意大利都靈是最早的也是較完整的城市色彩規(guī)劃管理。

都靈市政府于1800年委托建筑協(xié)會對整個都靈的城市色彩進行調(diào)研與規(guī)劃設(shè)計。他們追求統(tǒng)一的建筑與街道、廣場的色彩風(fēng)格，而且設(shè)計在一些主要街道和廣場上布局豐富和有韻律的顏色。他們注重公眾參與，在進行長達(dá)五十年的調(diào)查研究后，于1845年向城市居民發(fā)表了研究成果：提取城市建筑中使用頻率最高的20多個顏色，制成城市色彩圖譜，并編號，然后制成色彩小樣涂在市政大樓院子里的一面“樣本墻”上，成為公示的城市色譜，都靈市政府文件直接采用相應(yīng)的號碼來標(biāo)志顏色，用以指導(dǎo)城市規(guī)劃者、建筑師、房主使用適當(dāng)?shù)慕ㄖ省＿@項城市色彩計劃被列入了正式的政府文件。這是最早的色彩規(guī)劃范例。

到了20世紀(jì)70年代，都靈城色彩開始單調(diào)的復(fù)制，特色漸失。再次強調(diào)城市色彩開始于建筑修復(fù)工作（1978——1983年），由都靈理工大學(xué)的喬瓦尼·布里諾（Giovanni Brino）教授主持，他根據(jù)城市色彩規(guī)劃檔案修復(fù)19世紀(jì)建筑原貌，進行檔案文件的鑒定、色彩工程、城市最主要街道和廣場的色彩修復(fù)等一系列工作，并最早建立了 “色彩數(shù)據(jù)庫”。喬瓦尼·布里諾開創(chuàng)的的歷史建筑色彩保護和修復(fù)的方法，到現(xiàn)在看都是非常嚴(yán)格而又成系統(tǒng)的。[1]

都靈城市色彩風(fēng)貌的反復(fù)，證實了城市色彩不但需要規(guī)劃，而且需要多次規(guī)劃，逐步完善；都靈城市色彩的修復(fù)規(guī)劃說明，城市色彩規(guī)劃不是一次就能完成的，這是一個動態(tài)性、過程性的規(guī)劃，不是終極目標(biāo)式的成果。成功的色彩規(guī)劃需要隨著城市的發(fā)展不斷的修正、調(diào)整。

2.2日本的城市

日本是對城市開展色彩規(guī)劃實踐較多的國家，其實踐的方向更加傾向于色彩規(guī)劃管理中色彩法規(guī)的制定。1970年至1972年期間，日本東京市政府出資委托日本色彩研究中心，并邀請法國色彩學(xué)家讓·菲利普·朗克洛作為項目負(fù)責(zé)人，對東京進行了全面的色彩研究、設(shè)計。日本從1970年開始，各個城市在規(guī)劃管理方面進行的工作對我國是非常有借鑒意義的，列表對其進行梳理（表2-1）。

時間 事件

1970 橫濱市召開日本第一屆“城市設(shè)計研討會”

1972 日本京都以保護古都風(fēng)貌為出發(fā)點，在調(diào)研當(dāng)?shù)爻鞘薪ㄖ实幕A(chǔ)上，以本地古建筑群色彩為基調(diào)，對城市建筑的顏色做了限制性的規(guī)定

1976 宮崎縣開展了關(guān)于建立（與自然協(xié)調(diào)的）色彩標(biāo)準(zhǔn)的研究

1976 神戶市成立“城市景觀協(xié)會”，并于1978年頒布“城市景觀法規(guī)”

1978 廣島市成立了“管理指導(dǎo)城市色彩的創(chuàng)造景觀美的規(guī)劃”委員會

1980 川崎市政府為該市重要地區(qū)海灣工業(yè)區(qū)制定了《海灣地區(qū)色彩設(shè)計法規(guī)》，并規(guī)定該區(qū)域的建筑每7、8年重新粉刷一次

1981、1992 日本建設(shè)省分別推出了《城市規(guī)劃的基本規(guī)劃》以及以立法的形式提出了《城市空間的色彩規(guī)劃》法案。規(guī)定色彩專項設(shè)計作為城市規(guī)劃或建筑設(shè)計的最后一個環(huán)節(jié)，必須得到由專家組成的委員會的批準(zhǔn)，整個規(guī)劃或設(shè)計才能生效、實施

1994 立川市法瑞特區(qū)編制色彩規(guī)劃，確定安靜、中性的復(fù)合色譜作為實施方案

1995 大阪市在大阪市役所計畫局和日本色彩技術(shù)研究所的共同合作下，制定了《大阪市景觀形成基本計劃》，這是日本以政府管理的形式對城市景觀進行綜合治理系統(tǒng)管理的實踐。對面積5000m2以上、高度在6層以上，面積2000m2以上、高度在10層以上和70戶以上的集合住宅都提出了明確的色彩管理要求，并制定了詳盡的色彩程序和方法

2004 日本通過了《景觀法》，以法律的形式規(guī)定城市的建筑色彩及環(huán)境。日本通常在進行城市規(guī)劃或建筑設(shè)計的最后一個環(huán)節(jié)進行色彩的專項規(guī)劃與設(shè)計，完成后提交主管部門審批，通過后方可實施設(shè)計[10]

2007 《東京都景觀計劃》中包含了東京景觀色彩的“線—面”結(jié)構(gòu)，即軸線和地區(qū)。軸線有 6 條，地區(qū)包括兩種類型。針對不同分區(qū)的特點提出各自需要申請報批的建筑規(guī)模要求[11]

表2-1日本色彩規(guī)劃管理發(fā)展歷程

現(xiàn)在，每一個日本的城市都有自己比較系統(tǒng)的《城市色彩規(guī)劃指南》，里面的條文大多是建議導(dǎo)向性的規(guī)定，充分考慮了當(dāng)?shù)氐牡匦蔚孛病⒊鞘薪?jīng)濟、城市文化等因素，在有建設(shè)單位或集團申請建設(shè)具體項目時，政府都會無償?shù)奶峁┙o他們，作為設(shè)計參考的依據(jù)，引導(dǎo)了城市未來的建設(shè)方向。[2]

2. 3國外城市管理經(jīng)驗總結(jié)

國外發(fā)達(dá)國家的經(jīng)濟體制、歷史背景與經(jīng)濟狀況雖然與我國存在較大差異，但其成熟的規(guī)劃管理機制與實踐經(jīng)驗是值得我國城市色彩規(guī)劃管理發(fā)展借鑒學(xué)習(xí)的。[1]歐洲國家開展城市色彩規(guī)劃的時間最早、經(jīng)驗成熟，同時，又是最早制定法律效力的城市色彩規(guī)劃準(zhǔn)則、實現(xiàn)城市色彩規(guī)劃管理與實施控制，對我國的城市色彩規(guī)劃有一定借鑒意義；而日本城市色彩規(guī)劃發(fā)雖然展起步比我國早，但過程與我國的發(fā)展很相似。這主要體現(xiàn)在兩方面，首先，戰(zhàn)后日本開始輸入西方的城市色彩規(guī)劃理論其發(fā)展過程經(jīng)歷了一個“輸入——繁榮——檢討——日本化”的過程，而我國城市色彩規(guī)劃發(fā)展也正處于繁榮檢討的階段，并終將走向“中國化”的過程；第二，日本以政府機構(gòu)主導(dǎo)的嚴(yán)格的城市色彩規(guī)劃管理體制，雖然相對歐美發(fā)達(dá)國家的自由靈活性顯得有些拘束，缺乏自由度和創(chuàng)新性，不過，相對于我國國情和體制，日本還是與我們更為接近，所以日本的色彩規(guī)劃的實踐經(jīng)驗、實施管理機制對我國發(fā)展幫助很大。

3國內(nèi)城市色彩規(guī)劃管理概述

長期以來，中國統(tǒng)治階級就對建筑用色有著嚴(yán)格限定，但真正科學(xué)系統(tǒng)的色彩規(guī)劃管理理論卻源于西方發(fā)達(dá)國家，國內(nèi)對色彩的研究主要是對西方相關(guān)理論的直接引入和借鑒。我國的城市色彩規(guī)劃實踐開始較晚，我國色彩規(guī)劃管理里程碑是北京于2000年8月1日開始實施的《北京市建筑外立面保持整治管理規(guī)定》，[15]這也成為中國城市色彩規(guī)劃管理規(guī)范化和法制化的開端。

3.1國內(nèi)城市色彩規(guī)劃管理實例

2002年，哈爾濱開始著手城市色彩規(guī)劃，2004年該市規(guī)劃局正式委托哈爾濱工業(yè)大學(xué)城市規(guī)劃設(shè)計院負(fù)責(zé)哈爾濱的城市色彩規(guī)劃，并于同年完成了方案，選擇了以傳統(tǒng)米黃色為城市主色調(diào)。第二年，武漢市編制了武漢市城市建筑色彩控制技術(shù)導(dǎo)則，對城市各個分區(qū)的色彩采取不同的控制措施，制定對應(yīng)的色彩控制策略，并且武漢市設(shè)計了色彩選用色卡，包括三百種色彩，可在實際規(guī)劃和審批時進行比較和運用。

值得一提的是杭州開展的一系列色彩規(guī)劃管理工作。杭州開始色彩規(guī)劃工作始于2006年，不管是色彩規(guī)劃理論研究，還是將規(guī)劃成果運用到管理中，不管是選擇城市重點區(qū)段試運行，還是在整個城市的全面開展，都有可學(xué)習(xí)借鑒的地方。

首先，杭州對中心城區(qū)的色彩進行了調(diào)查研究，收集了大量實證，按照“從大到小”的分類原則，將杭州分解為一個個單元，并經(jīng)過分析，從中選取了一些重點街道和建筑單體，探究杭州城市色彩，在這一系列調(diào)查后，經(jīng)過設(shè)計人員和專家學(xué)者討論后，定義古城的色彩為黑白灰為基調(diào)，完成了《杭州市主城區(qū)城市色彩規(guī)劃研究》的編制，杭州城與美麗的西湖形成一副清雅素淡的江南水墨淡彩畫。

接下來，杭州制定《杭州市城市色彩總體規(guī)劃》，主要的規(guī)劃內(nèi)容包括研究城市的自然資源、人文環(huán)境、地方色彩、并且提出對色彩的保護措施，創(chuàng)建主城區(qū)色彩總概念，劃分不同的色彩區(qū)域，確定重點控制區(qū)域、并提出控制要求。確定了整個城市色彩發(fā)展的框架，為色彩規(guī)劃指明了發(fā)展方向，為將來的色彩管理法律法規(guī)的制定做好了鋪墊。

第三，在主色調(diào)和框架確定的基礎(chǔ)上，杭州又對重點地段和片區(qū)的色彩進行了規(guī)劃研究，編制完成了比 《杭州市城市色彩總體規(guī)劃》更為詳細(xì)和具有指導(dǎo)意義的《錢塘江兩岸色彩規(guī)劃》和《之江新城色彩規(guī)劃》等區(qū)段級的城市色彩規(guī)劃。

第四，在規(guī)劃編制成果日趨完善的基礎(chǔ)上，杭州著手將城市色彩納入制度化管理，制定了《杭州城市建筑色彩規(guī)劃管理規(guī)定》，更好的推動了城市色彩規(guī)劃管理進程，保證了規(guī)劃成果的有效利用。[3]

杭州色彩一步步的發(fā)展過程，張弛有度，對各地的色彩規(guī)劃工作開展提供了很好的借鑒作用，但仍然存在著很多現(xiàn)實問題，比如說，編制體系不完善、支撐體系不完整等等。

3.2國內(nèi)城市色彩研究與實踐經(jīng)驗總結(jié)

中國的城市色彩研究尚未成熟，對城市色彩進行科學(xué)有效的規(guī)劃與管理，需制定與完善相關(guān)的政策法規(guī)，設(shè)立專門的機構(gòu)來從事色彩規(guī)劃管理工作，才能使城市色彩規(guī)劃處于有效的管理之下，以控制無序的城市色彩泛濫，更好的體現(xiàn)城市的整體性與秩序感。為能科學(xué)有效的進行城市色彩規(guī)劃管理，城市色彩規(guī)劃必須借助行政管理手段，從研究設(shè)計走向規(guī)劃管理層面。[2]

4結(jié)語

結(jié)合我國的實際情況，總結(jié)如下幾點建議，確定城市主色調(diào)色和基本色調(diào)不能完全根據(jù)歷史色彩，新建區(qū)如高新區(qū)、開發(fā)區(qū)，應(yīng)同老城區(qū)有所不同，建議進行色彩分區(qū)；色彩規(guī)劃管理應(yīng)具有靈活性，針對新區(qū)和老區(qū)的控制應(yīng)該不同；色彩規(guī)劃管理應(yīng)整體性考慮，不能僅僅局限于建筑單體，應(yīng)統(tǒng)籌整個區(qū)域乃至城市；前期色彩規(guī)劃編制與后期色彩規(guī)劃管理同等重要。[4]

總之，對城市色彩進行科學(xué)有效的規(guī)劃與管理，需制定與完善相關(guān)的政策法規(guī)，設(shè)立專門的機構(gòu)來從事色彩規(guī)劃管理工作，才能使城市色彩規(guī)劃處于有效的管理之下，以控制無序的城市色彩泛濫，更好的體現(xiàn)城市的整體性與秩序感。

【參考文獻(xiàn)】

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【作者簡介】

理財規(guī)劃書范文第3篇

高新技術(shù)企業(yè)是國家發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的重要基礎(chǔ)，在我國技術(shù)創(chuàng)新、經(jīng)濟發(fā)展和推動產(chǎn)學(xué)研相結(jié)合的過程中起到了十分重要作用。高新技術(shù)企業(yè)一直受到高度重視，國家和地方都推出多項扶持和鼓勵政策，主要包括稅收減免、股權(quán)激勵、科技計劃、項目用地、金融保險、出口信貸等多種政策措施，鼓勵和支持高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展。我國已初步形成了培育高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展的良好環(huán)境和綜合政策體系。

所謂國有中小型高新技術(shù)企業(yè)是指那些所有權(quán)為國有控股或國有獨資的中小型高新技術(shù)企業(yè)。該類企業(yè)既有別于普通民營中小企業(yè)，也不同于一般高新技術(shù)企業(yè)，它的一大特點是其經(jīng)營的非獨立性。作為中小型企業(yè)一般都具有靈活多樣的特點，但國有中小型企業(yè)有其特殊性，它們絕大多數(shù)是隸屬于國有企業(yè)或中央企業(yè)，雖然是獨立法人，但其經(jīng)營管理各項活動都會受到上級單位或主管部門的影響。

2.國有中小型高新技術(shù)企業(yè)的財務(wù)管理特點

國有中小型高新技術(shù)企業(yè)財務(wù)管理特點包括：

（1）主動性弱。首先，國有企業(yè)發(fā)展過程中受到行政指令的影響較多，自身進行財務(wù)管理籌劃的主動性較弱。其次，作為中小企業(yè)的財務(wù)管理工作更多的集中在會計和審計等事務(wù)性工作。另外，作為高新技術(shù)企業(yè)，更多的將精力投入到了技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)品研發(fā)方面，容易將財務(wù)管理工作行政化，從而缺乏財務(wù)統(tǒng)籌規(guī)劃。基于這方面原因，國有中小型企業(yè)的財務(wù)管理主動性相對較弱，外化管理較多而內(nèi)化管理較少，財務(wù)管理的統(tǒng)籌能力較差，積極性不高。

（2）缺乏戰(zhàn)略規(guī)劃。國有中小型高新技術(shù)企業(yè)財務(wù)管理工作主要體現(xiàn)在會計管理和財務(wù)預(yù)算這些較為初級的工作，只要按照上級單位或主管部門的要求完成年度財務(wù)達(dá)標(biāo)等工作即可。加之高新技術(shù)企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)品研發(fā)的不確定性，該類企業(yè)往往缺乏戰(zhàn)略性的財務(wù)規(guī)劃和管理，從而出現(xiàn)財務(wù)管理與公司戰(zhàn)略的不匹配、財務(wù)工作與經(jīng)營管理的不協(xié)調(diào)、甚至財務(wù)預(yù)算與財務(wù)決算偏差較大等現(xiàn)象。

（3）缺乏動態(tài)管理。企業(yè)發(fā)展的過程本身就是一個動態(tài)的演進過程，尤其是對于中小型高新技術(shù)企業(yè)，本身也具有靈活多變的特點，企業(yè)經(jīng)營隨著技術(shù)創(chuàng)新的變化而不斷變化。而這類企業(yè)往往將財務(wù)管理行政化，財務(wù)工作主要集中在較為基礎(chǔ)的方面，因此缺乏隨著企業(yè)戰(zhàn)略和經(jīng)營管理的變化而發(fā)展變化的動態(tài)管理過程。

國有中小型高新技術(shù)企業(yè)進行財務(wù)戰(zhàn)略規(guī)劃的必要性：

（1）企業(yè)發(fā)展的需要。現(xiàn)代企業(yè)生存發(fā)展大都是使命驅(qū)動、戰(zhàn)略導(dǎo)向。中小型高新技術(shù)企業(yè)處在發(fā)展的上升期，擁有較大的發(fā)展空間，企業(yè)自身對于發(fā)展規(guī)劃設(shè)定了較高的目標(biāo)。企業(yè)根據(jù)自身發(fā)展使命制定目標(biāo)，根據(jù)發(fā)展目標(biāo)制定發(fā)展戰(zhàn)略，根據(jù)發(fā)展戰(zhàn)略進行經(jīng)營管理并對之進行監(jiān)督和考核。進行財務(wù)戰(zhàn)略規(guī)劃符合企業(yè)進行戰(zhàn)略規(guī)劃和管理的需要。只有制定與企業(yè)戰(zhàn)略相匹配的財務(wù)戰(zhàn)略才能夠保證企業(yè)在復(fù)雜多變的環(huán)境下主動出擊，降低經(jīng)營風(fēng)險，提高經(jīng)營效率。也才能夠適應(yīng)企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的需要。

（2）企業(yè)經(jīng)營的需要。企業(yè)經(jīng)營過程中會遇到很多問題，其中很多都與財務(wù)相關(guān)。對于中小型高新技術(shù)企業(yè)尤其如此，比如如何進行投資并規(guī)避風(fēng)險，如何解決資金緊缺，如何利用和優(yōu)化資產(chǎn)，如何進行利潤分配從而達(dá)到持續(xù)發(fā)展。企業(yè)需要在戰(zhàn)略規(guī)劃的基礎(chǔ)上充分規(guī)劃財務(wù)管理戰(zhàn)略，服務(wù)于經(jīng)營管理的需要。

3.國有中小型高新技術(shù)企業(yè)財務(wù)管理戰(zhàn)略選擇

企業(yè)財務(wù)管理戰(zhàn)略按照職能可以分為投資戰(zhàn)略、籌資戰(zhàn)略、經(jīng)營戰(zhàn)略和分配戰(zhàn)略等。按照企業(yè)發(fā)展階段可以分為成長型財務(wù)管理戰(zhàn)略、穩(wěn)定型財務(wù)管理戰(zhàn)略、防御型財務(wù)管理戰(zhàn)略和收縮型財務(wù)管理戰(zhàn)略等。還可以綜合分為資本結(jié)構(gòu)優(yōu)化戰(zhàn)略、收支平衡戰(zhàn)略、低成本財務(wù)戰(zhàn)略等。

國有中小型高新技術(shù)企業(yè)財務(wù)管理戰(zhàn)略選擇可以從其自身特點進行分析：

（1）國有企業(yè)的相對穩(wěn)定與中小型企業(yè)的相對靈活的協(xié)調(diào)。國有企業(yè)大多數(shù)環(huán)境相對穩(wěn)定，發(fā)展處在平穩(wěn)上升的狀態(tài)，對外合作尤其是股權(quán)合作相對慎重。這與國有資產(chǎn)的相關(guān)管理規(guī)定有關(guān)，企業(yè)要經(jīng)營和管理好國有資產(chǎn)，避免因為經(jīng)營失誤造成國有資產(chǎn)流失。而作為中小型企業(yè)，本身會帶有靈活多變、經(jīng)營方式多樣的特點。遇到新的情況和市場變化，中小型企業(yè)可以很快做出反應(yīng)。作為國有中小型企業(yè)，既具有雙方面的優(yōu)點，也帶有雙方面的問題。在進行財務(wù)管理戰(zhàn)略選擇時，要綜合考慮兩方面的優(yōu)缺點，通過戰(zhàn)略選擇將兩方面特點協(xié)調(diào)在一起，趨利避害。如果企業(yè)太過求穩(wěn)，則會喪失發(fā)展機會，在財務(wù)管理戰(zhàn)略選擇時可以考慮采取成長型戰(zhàn)略，加大投資和項目合作等。

（2）國有企業(yè)特點與高新技術(shù)企業(yè)特點的相互促進作用。如前所述，國有企業(yè)具有穩(wěn)定的特點，與此同時，國有企業(yè)資產(chǎn)相對雄厚，管理規(guī)范，能夠為高新技術(shù)企業(yè)科技工作的開展提供保障。高新技術(shù)企業(yè)是指利用高新技術(shù)生產(chǎn)高新技術(shù)產(chǎn)品、提供高新技術(shù)勞務(wù)的企業(yè)。它是知識密集、技術(shù)密集的經(jīng)濟實體。國家在認(rèn)定時有多項標(biāo)準(zhǔn)，如企業(yè)研發(fā)投入須占到企業(yè)銷售收入的3%～5%；企業(yè)科技人員須占到企業(yè)的20%～30%；直接從事技術(shù)開發(fā)和技術(shù)研究的人員須占到10%以上等。由此可見，高新技術(shù)企業(yè)需要大量的科技投入，這與傳統(tǒng)生產(chǎn)型企業(yè)有很大區(qū)別。另外，研發(fā)活動本身具有一定的風(fēng)險，并非有投入就能生產(chǎn)出產(chǎn)品，因此高新技術(shù)企業(yè)在開展研發(fā)活動的過程中，尤其需要資金和政策的保障，而國有企業(yè)能夠提供良好的平臺。

4.國有中小型高新技術(shù)企業(yè)財務(wù)管理戰(zhàn)略規(guī)劃

企業(yè)的財務(wù)管理戰(zhàn)略規(guī)劃服務(wù)于企業(yè)戰(zhàn)略，不同的戰(zhàn)略規(guī)劃會有不同的財務(wù)管理戰(zhàn)略，財務(wù)管理戰(zhàn)略隨著企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃的變化而變化。對于國有中小型高新技術(shù)企業(yè)，在進行財務(wù)管理戰(zhàn)略規(guī)劃時，無論企業(yè)戰(zhàn)略如何規(guī)劃，都會涉及三個基本方面。

（1）籌資規(guī)劃。高新技術(shù)企業(yè)的投入產(chǎn)出與傳統(tǒng)生產(chǎn)型企業(yè)有區(qū)別。傳統(tǒng)生產(chǎn)型企業(yè)投入產(chǎn)出規(guī)律，有固定的經(jīng)營周期，資金需求也相對規(guī)律。而高新技術(shù)企業(yè)投入與產(chǎn)出規(guī)律性不強，沒有固定的投入產(chǎn)出周期，容易出現(xiàn)突發(fā)狀況，這類企業(yè)資金需求規(guī)律性較弱。因此，充分做好融資籌劃十分必要。

首先，要科學(xué)預(yù)測資金需求量和時間點。在做資金量預(yù)測時要充分考慮人工成本、材料成本、固定資產(chǎn)、流動資金等各項需求，根據(jù)公司規(guī)定或風(fēng)險參數(shù)留足冗余資金，保證科研工作能夠順利開展。同時，還要確定資金需求的時間點。技術(shù)研發(fā)工作一般是分步驟開展逐步推進，配套的資金也可以分步投入，從而提高資金的使用效率，節(jié)約資金使用成本。

其次，多種籌資方式相結(jié)合。現(xiàn)代企業(yè)籌措資金的方式多種多樣，需要考慮的關(guān)鍵因素主要是資金到位周期、資金成本和資本結(jié)構(gòu)。企業(yè)可以選擇的資金籌措方式主要有：吸收直接投資、發(fā)行股票、利用留存收益、向銀行借款、利用商業(yè)信用、發(fā)行公司債券、融資租賃、杠桿收購。其中前三種方式籌措的資金為權(quán)益資金，后幾種方式籌措的資金是負(fù)債資金。對于國有中小型高新技術(shù)企業(yè)，利用商業(yè)信用、發(fā)行公司債和杠桿收購三種籌資方式不太適用。這類企業(yè)可以采取以下幾種籌資方式：

吸收直接投資：資金到位周期較長，資金成本低，資本類型權(quán)益，五星推薦。

發(fā)行股票：資金到位周期長，資金成本較高，資本類型權(quán)益，三星推薦。

利用留存收益：資金到位周期短，資金成本忽略，資本類型權(quán)益，五星推薦。

銀行借款：資金到位周期短，資金成本較高，資本類型負(fù)債，四星推薦。

融資租賃：資金到位周期較短，資金成本較低，資本類型負(fù)債，五星推薦。

在吸收直接投資方面，國有中小型高新技術(shù)企業(yè)具有很多優(yōu)勢。首先，國有控股或獨資企業(yè)吸收股東投資和增資比較容易；其次國家對高新技術(shù)企業(yè)的政策導(dǎo)向使得大量財政支持的補貼資金流向該類企業(yè)；最后，財政支持和補貼資金享受稅收減免優(yōu)惠，降低了企業(yè)使用資金的成本。在融資租賃方面，中小型企業(yè)受到自身條件的限制，不具備投入大量固定資產(chǎn)的能力，采取融資租賃的方式解決場地和研發(fā)設(shè)備的需求是較為快捷、方便和實用的方式。國有中小型高新技術(shù)企業(yè)可以根據(jù)自身需要和以上提到的關(guān)鍵點，靈活選擇籌資方式。

（2）經(jīng)營規(guī)劃。企業(yè)經(jīng)營規(guī)劃主要包括經(jīng)營目標(biāo)的確定、預(yù)算管理、資產(chǎn)的管理和使用、現(xiàn)金流控制、成本控制等。經(jīng)營規(guī)劃關(guān)系到企業(yè)的生存和持續(xù)發(fā)展，既體現(xiàn)企業(yè)對外部環(huán)境的適應(yīng)和把控能力，也體現(xiàn)出企業(yè)內(nèi)部管理的效果和效率。

國有中小型高新技術(shù)企業(yè)在做經(jīng)營規(guī)劃時，首先要圍繞技術(shù)創(chuàng)新項目開展，做好預(yù)算和核算。同時有多個在研項目時，要充分評估，合理分配資源。其次，要將關(guān)鍵考核指標(biāo)和多種財務(wù)分析方法列入經(jīng)營規(guī)劃，提高財務(wù)管理規(guī)劃在公司經(jīng)營中的地位，從產(chǎn)品導(dǎo)向延伸到利潤、EVA或股價等財務(wù)管理考核指標(biāo)。再次，控制好現(xiàn)金流，避免出現(xiàn)短期內(nèi)大量現(xiàn)金流出造成公司經(jīng)營資金短缺的情況。最后，做好成本控制，與公司人力資源管理政策相結(jié)合，做到人盡其才物盡其用。

（3）分配規(guī)劃。國有中小型高新技術(shù)企業(yè)在制定分配戰(zhàn)略時與傳統(tǒng)企業(yè)既有相似也有區(qū)別。傳統(tǒng)分配戰(zhàn)略主要包括兩方面，一是提取法定盈余公積，二是分配股利或利潤。

國有中小型高新技術(shù)企業(yè)除了完成以上兩項固定分配以外，還需要將留存收益與企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略相結(jié)合。首先，要考慮國有企業(yè)資產(chǎn)保值增資，可以將一部分留存收益追加為企業(yè)資本，改善資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，擴充企業(yè)實力。其次，要考慮企業(yè)的發(fā)展壯大，將一部分資金作為企業(yè)的后備基金，根據(jù)發(fā)展需要隨時投入。最后，要考慮作為高新技術(shù)企業(yè)的特殊需求，做好有針對性的分配規(guī)劃。

5.國有中小型高新技術(shù)企業(yè)的財務(wù)戰(zhàn)略綜合規(guī)劃

企業(yè)的財務(wù)管理戰(zhàn)略規(guī)劃是一個綜合體，需要統(tǒng)籌分析。不存在一種適用于各種企業(yè)和各種情況的財務(wù)戰(zhàn)略規(guī)劃。隨著現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營環(huán)境的不斷變化，企業(yè)戰(zhàn)略管理也是一個動態(tài)規(guī)劃的過程，財務(wù)管理戰(zhàn)略規(guī)劃也隨之不斷調(diào)整變化。無論是傳統(tǒng)的財務(wù)管理還是現(xiàn)代生產(chǎn)型企業(yè)的財務(wù)管理，都不能完全涵蓋國有中小型高新技術(shù)企業(yè)的財務(wù)管理戰(zhàn)略需要。

理財規(guī)劃書范文第4篇

何女士的理財規(guī)劃書

何女士今年40歲，有一個和諧美滿的家庭，先生43歲，夫妻工作都比較穩(wěn)定，月收入共計1萬元(不含稅)。他們的小孩12歲，剛上初中。一家人住著一套三居室，價值約70萬元；二人的銀行存款共40萬元，股票投資20萬元，目前除社會保險外，沒有上其他商業(yè)保險。

何女士和丈夫比較講究生活情調(diào)，花錢也很隨意，但隨著人到中年，危機感逐步增強，加上孩子將來接受高等教育需要一大筆費用，夫妻二人希望找專業(yè)人士來幫助他們進行理財。經(jīng)過咨詢，他們發(fā)現(xiàn)目前不少商業(yè)銀行都推出了個人理財業(yè)務(wù)，但聽說銀行的個人理財業(yè)務(wù)門檻都很高，而且“中低端”客戶享受到的服務(wù)較之“高端”客戶相差甚遠(yuǎn)。

最近，何女士在報紙上看到平安保險公司推出首批“理財規(guī)劃師”的消息，她抱著試試看的想法打通了平安公司的電話，服務(wù)小姐記下她的姓名、電話等基本信息后，告知她公司將在兩個工作日之內(nèi)指派一位理財規(guī)劃師與她聯(lián)系，并且公司暫時不會對理財規(guī)劃服務(wù)收取費用。

一天后，何女士接到理財師的電話，并安排了見面時間。見面后，理財師拿出隨身攜帶的筆記本電腦，打開相關(guān)軟件，開始與何女士交談。首先他詢問了何女士的理財目標(biāo)，何女士表示希望兩年內(nèi)購置一輛車，6年后送孩子出國讀大學(xué)，15年后退休養(yǎng)老。在投資方面，計劃明年拿出銀行存款的70%用于實業(yè)投資。

隨后，理財師讓何女士回顧了家庭資產(chǎn)狀況，并強調(diào)一定要真實，否則將影響整個規(guī)劃結(jié)果，而他會嚴(yán)守秘密；然后他為何女士作了兩份測試，一份是目前所處投資階段，一份是風(fēng)險承受能力。通過測試，明確了何女士一家所處的理財階段是家庭成長期，即孩子出生到上大學(xué)的一段時間；測試風(fēng)險承受能力是了解她的風(fēng)險偏好，以規(guī)劃資產(chǎn)分配方案。

這一系列工作完成后，理財師為何女士制作了一份資產(chǎn)配比圖，并在兩天以后，把一份完整的理財規(guī)劃書送到她手上。這份長達(dá)20多頁規(guī)劃書包括了理財建議和財務(wù)安全規(guī)劃兩大部分，分別對何女士的家庭資產(chǎn)給出了分析，找出財務(wù)缺口并給出理財建議。

規(guī)劃師建議何女士重新進行金融性資產(chǎn)分配，適當(dāng)運用財務(wù)杠桿，用消費信貸來滿足購車的需要，并建議從現(xiàn)在開始為孩子進行為期3年的教育儲蓄。理財時需注意幾個方面：制定資產(chǎn)分配計劃；制定教育儲蓄計劃；制定自身的醫(yī)療、養(yǎng)老退休規(guī)劃；日常現(xiàn)金流的管理。在資產(chǎn)分配上，專家開出的方案是：銀行存款22%，傳統(tǒng)壽險9%，投資型壽險/開放基金17%，債券22%，股票30%。

最后，何女士決定購買建議書中提到的兩種保險產(chǎn)品，理由是這份建議書適合她和她的家庭。

半年免費試點

今年8月，平安北京分公司壽險的50名人獲得了平安總公司頒發(fā)的“個人理財規(guī)劃師”資格證書，成為北京壽險市場上第一批“個人理財規(guī)劃師”。平安在對外宣傳時，并不諱言其理財規(guī)劃主要對準(zhǔn)高中端客戶。而選擇北京作為打響第一炮的地點，原因非常簡單，就是北京的高中端客戶比例相對較高，大約可以達(dá)到20%。

由于目前國內(nèi)理財規(guī)劃的概念剛剛興起，平安在市場培育階段并不急于收錢。平安表示，其第一批通過認(rèn)證的理財規(guī)劃師，在試點過程中起碼有半年時間的服務(wù)都是免費的。在平安理財師接到的咨詢電話中，有高端客戶、有終端客戶，也有工薪階層的客戶，理財師也為這些沒多少錢的人進行了理財規(guī)劃。

有一個單身母親的案例。母親離婚了，帶著一個小孩，孩子父親支付的生活費是每月500元錢，這個母親要贍養(yǎng)父母，自己還有病，孩子明年要上大學(xué)，而她只有三萬多的錢，要用有限的資金養(yǎng)活父母，供養(yǎng)孩子上大學(xué)，必須要很好的理財，滿足所有的生活目標(biāo)。

在教育方面，理財師讓她為女兒進行教育儲蓄，根據(jù)情況采取了每個月存的方式，存兩年，等女兒上大二時可以把教育儲蓄的錢取出來，享受優(yōu)惠的利息，利率比正常的存款利率高25%。另外，她有房產(chǎn)，可以用房產(chǎn)做抵押，做教育貸款，這樣小孩第一年上大學(xué)就可以取得兩萬塊錢教育貸款。另外她是家庭的支柱，一旦她有問題的話，女兒的教育、父母的贍養(yǎng)都成問題，因而理財師還給她做了一些基本的醫(yī)療保障、基本的定期保障的規(guī)劃，對收入來源做好充分的保障，讓這個家庭非常安全。

據(jù)中國社會調(diào)查事務(wù)所在北京、上海、天津、廣州4大城市就個人理財問題對800人的調(diào)查結(jié)果表明，74%的被訪者對個人理財感興趣；41%的被訪者表示需要個人理財服務(wù)。而且平安這樣的理財規(guī)劃對很多工薪階層來說是非常需要的，但由于各種費用問題，這種服務(wù)并不是平安推出理財師的本意。

據(jù)了解，個人理財規(guī)劃師為客戶的服務(wù)基于平安開發(fā)的三個工具，并經(jīng)過了兩年時間的開發(fā)，分別是理財建議書系統(tǒng)、財務(wù)安全規(guī)劃系統(tǒng)和基于現(xiàn)金流的理財專家系統(tǒng)。這些系統(tǒng)利用了曾獲得諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎的馬可維茨資產(chǎn)分配模型。前兩套系統(tǒng)已經(jīng)制作成軟件供理財規(guī)劃師使用，而最后一套系統(tǒng)是根據(jù)客戶需求的變化而設(shè)計的，是平安的“秘密武器”，此后根據(jù)競爭對手和市場的變化，他們會有策略地推出其他產(chǎn)品。當(dāng)然，這些后臺支持帶來的成本投入不可能不計入服務(wù)費用。

根據(jù)平安2001年啟動的試點項目――“E行銷及顧問式行銷模式”，半年后理財規(guī)劃師作一個理財方案，大約需付1000到1200元的費用。很明顯，平安此后瞄準(zhǔn)的客戶群體，仍然是中高層客戶，因為他們知識層面比較高，選擇保險時較理性，并對理財服務(wù)有需求，更重要的是他們交得起服務(wù)費用。

據(jù)了解，在市場策略上，平安此項服務(wù)將先在沿海城市推廣，進而延伸至內(nèi)陸。今后一段時期，上海、大連、福州等地將陸續(xù)推出這種個人理財顧問式行銷方式，預(yù)計在一兩年內(nèi)將符合標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)員發(fā)展到10%―20%。

理財師能力如何

據(jù)平安公司介紹，首批50位“個人理財規(guī)劃師”經(jīng)過了嚴(yán)格的篩選，標(biāo)準(zhǔn)從資歷、過往業(yè)績到教育背景，甚至外形條件也包含在內(nèi)。具體要求符合以下條件：大專學(xué)歷，3年以上的服務(wù)資歷，服務(wù)品質(zhì)好，沒有被投訴過的優(yōu)秀營銷員；或者本身的條件比較好，比如大學(xué)本科生以上學(xué)歷等等。他們經(jīng)過兩個月的知識培訓(xùn)，具備了保險、股票、債券、基金等金融專業(yè)知識，在為客戶提供的投資建議中，可能會包括保險、股票、房地產(chǎn)等比例不同的投資方向。

據(jù)說，平安選擇北京作為前哨站的重要原因還有一個，就是這里的業(yè)務(wù)員素質(zhì)相對較高，但經(jīng)過兩個月的基礎(chǔ)培訓(xùn)，是否能培養(yǎng)出真正有實力的理財規(guī)劃師？

在國外，理財規(guī)劃師是一個門檻極高、服務(wù)按小時收費的職業(yè)，其考試相當(dāng)嚴(yán)格。要拿到CFP(注冊理財規(guī)劃師)證書，必須通過6門核心考試，其知識涵蓋106門課程。同時對進入此行的人還有許多硬性條件規(guī)定。獲得CFP證書的人才中，有70%以上同時持有證券經(jīng)紀(jì)人和保險經(jīng)紀(jì)人資格證書，去年全美也只有3萬人擁有理財規(guī)劃師的執(zhí)照。在美國“2002年職業(yè)評等年鑒”上，理財規(guī)劃師排名據(jù)第3位，僅次于生物學(xué)家和精算師，他們的服務(wù)每小時收費250美元。

平安的理財規(guī)劃師主要從優(yōu)秀的保險業(yè)務(wù)人才和客戶經(jīng)理中產(chǎn)生，他們可以從理財策略出發(fā)，考慮客戶的目標(biāo)，做出投資組合。但這種組合是大類品種組合，即多少錢放在存款上、多少錢放在股票上，然后根據(jù)理財規(guī)劃師的能力，做出產(chǎn)品戰(zhàn)術(shù)上的推薦，這對于那些對理財沒有多少認(rèn)識的人是很必要的，但對大多數(shù)具備理財基本知識的人來說，就很不夠了。

應(yīng)該說，理財規(guī)劃師是投資多面手，而個人理財涉及范圍極廣，這要求規(guī)劃師不能局限于金融種類的分配投資，還要能設(shè)計出房地產(chǎn)投資等方案。但由于我國的政策限制，理財規(guī)劃師可以提供理財咨詢，實際操作上則只能負(fù)責(zé)其中的保險事宜，其他證券操作等金融投資則無法涉及。

另一方面，真正的“理財規(guī)劃”不應(yīng)只推薦一家公司的保險產(chǎn)品，應(yīng)該將各家產(chǎn)品綜合起來比較選擇，這對隸屬保險公司的理財規(guī)劃師來說是無法做到的，因為他們的傭金主要還是來自其受雇的保險公司。

理財規(guī)劃書范文第5篇

第二屆國家理財規(guī)劃師年會主題為“復(fù)雜經(jīng)濟環(huán)境下的金融理財展望”。旨在為國內(nèi)理財規(guī)劃師提供頂級金融事務(wù)跨國交流平臺，同時傳承上屆年會主旨精神，在本屆年會與各與會者對話探討，解決業(yè)內(nèi)諸多問題。會議通過主題演講、話題討論、行業(yè)報告以及頒獎表彰等多種形式為業(yè)內(nèi)頂尖機構(gòu)和個人提供了一個分享交流的平臺。共有來自全國各地的300余名國家理財規(guī)劃師代表以及有關(guān)專家學(xué)者到會。

年會進行了第六屆全國十佳理財師大賽頒獎典禮，先后頒發(fā)了“全國十佳理財師”、“全國優(yōu)勝理財師”、“全國優(yōu)秀理財師”、“百姓理財征文優(yōu)秀獎”各十名，并由我刊主編李鴻先生為獲獎選手頒發(fā)了《大眾理財顧問》雜志“特約理財顧問”的榮譽證書。

頒獎期間，主辦方北京東方華爾金融咨詢有限責(zé)任公司董事長寧淳先生、國家人力資源和社會保障部職業(yè)技能鑒定中心鑒定指導(dǎo)處處長劉永鵬先生、北京東方華爾金融咨詢有限責(zé)任公司總裁劉彥斌先生、央行金融研究局科研組織部主任伍旭川先生先后上臺致辭，現(xiàn)場反響十分熱烈。

年會在熱烈的掌聲中隆重閉幕。據(jù)國家理財師俱樂部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“國家理財師俱樂部將始終秉承‘為成員提供一個實務(wù)交流、資源共享的平臺’的宗旨，積極探討研究國際及中國理財行業(yè)應(yīng)對措施及引導(dǎo)發(fā)展趨勢，不斷為中國理財師行業(yè)發(fā)展貢獻(xiàn)力量。”

第六屆全國十佳理財師大賽

成功舉辦

由國家職業(yè)技能鑒定專家委員會理財規(guī)劃師專業(yè)委員會秘書處作為指導(dǎo)單位，北京市理財規(guī)劃師協(xié)會主辦，大眾理財顧問聯(lián)合主辦，北京東方華爾金融咨詢有限責(zé)任公司承辦的第六屆全國十佳理財師大賽暨首屆中國百姓理財規(guī)劃大賽全國總決賽已于2011年11月26日順利結(jié)束。

第六屆全國十佳理財師大賽總報名人數(shù)達(dá)到13762人，比賽規(guī)模大幅超過往屆，經(jīng)過幾個月的緊張答題與嚴(yán)格篩選，共計60位選手晉級全國總決賽。總決賽分為兩輪比賽，在第一輪網(wǎng)絡(luò)答題結(jié)束之后，最終確定了30位國家理財規(guī)劃師晉級到第二輪現(xiàn)場比賽。我刊主編李鴻先生作為大賽評委，對比賽全程進行了參與和評審。最后，根據(jù)專家評委團對于決賽選手答題的嚴(yán)格評定，第六屆全國十佳理財師大賽的所有獎項歸屬塵埃落定。