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理財(cái)師范文第1篇

平安人壽北京分公司巨鼎營業(yè)部籌備部經(jīng)理。平安集團(tuán)首批50名理財(cái)規(guī)劃師之一，美國RFC理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)會(huì)員，7年美國百萬圓桌MDRT會(huì)員，平安集團(tuán)金牌榮譽(yù)業(yè)務(wù)員，平安集團(tuán)AAA級(jí)信譽(yù)等級(jí)理財(cái)顧問，世界華人壽險(xiǎn)大會(huì)(IDA)龍獎(jiǎng)得主，平安集團(tuán)全國高峰會(huì)展業(yè)能手

1996年加盟平安，已有12年金融從業(yè)經(jīng)歷，是中國第一批理財(cái)規(guī)劃師。6年保險(xiǎn)、6年理財(cái)?shù)膹臉I(yè)經(jīng)歷讓邵碩偉獲得了很多經(jīng)驗(yàn)，也讓他對(duì)理財(cái)有了獨(dú)到的見解和眼光。

邵碩偉最經(jīng)典的一句話是：如果一個(gè)騎著自行車的理財(cái)師，去給一個(gè)開著大奔的客戶理財(cái)，客戶會(huì)認(rèn)為，所謂的理財(cái)就是理財(cái)師把大奔開走了，把自行車撂下了。盡管是一個(gè)笑談，但邵碩偉還是堅(jiān)持認(rèn)為，一個(gè)窮人與一個(gè)富人談理財(cái)是很困難的，一個(gè)優(yōu)秀的理財(cái)師一定也是有著開大奔、住豪宅的。正是有著這樣的理念，邵碩偉涉及的投資領(lǐng)域非常廣泛，如地產(chǎn)、股票等。目前，邵碩偉已經(jīng)把自己的個(gè)人資產(chǎn)“理”到了千萬元，他所服務(wù)的大客戶中甚至有與美國總統(tǒng)做生意的。

對(duì)于理財(cái)，邵碩偉說很多人都有一個(gè)誤區(qū)，認(rèn)為理財(cái)就是單純的投資賺錢，過于注重短期回報(bào)率。其實(shí)，理財(cái)是一種生活方式，是對(duì)資產(chǎn)的戰(zhàn)略安排，首要考慮通過各種投資工具對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行合理配置，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、保證本金安全。他強(qiáng)調(diào)，“本金安全+長期投資+穩(wěn)定回報(bào)”才是正確的理財(cái)觀念。

邵碩偉認(rèn)為，一個(gè)優(yōu)秀的理財(cái)師是需要時(shí)間磨礪的，只有經(jīng)過市場(chǎng)的大風(fēng)大浪才能鍛造真正有能力、有經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)師。

劉勇智

平安人壽北京分公司AAA級(jí)業(yè)務(wù)員，4星級(jí)講師，平安10年勛章獲得者，新龍城協(xié)會(huì)會(huì)員，理財(cái)規(guī)劃師。其所率領(lǐng)的團(tuán)隊(duì)曾在分公司級(jí)競(jìng)賽中創(chuàng)下總保費(fèi)、人均收入、達(dá)成率3項(xiàng)冠軍。目前為理財(cái)規(guī)劃師項(xiàng)目組導(dǎo)師

已過知天命之年的劉勇智性格沉穩(wěn)內(nèi)斂，豐富的人生閱歷讓他懂得信任的重要性。1995年劉勇智加盟平安，從一名普通的業(yè)務(wù)員成長為了業(yè)務(wù)精英、業(yè)務(wù)主管。2003年，他成為中國大陸第一批理財(cái)規(guī)劃師，并取得了保銷集團(tuán)RFC理財(cái)顧問資格。

劉勇智很看重自己的年資，他認(rèn)為，在保險(xiǎn)行業(yè)這個(gè)人員流動(dòng)非常強(qiáng)的行業(yè)里，一個(gè)人如果能夠在一個(gè)公司干到10年以上，對(duì)于客戶來說，這本身就是一件很有說服力的事情。劉勇智說，一個(gè)理財(cái)師的年資就是他的品牌，他的經(jīng)歷本身就是一筆財(cái)富。因此，作為一名在平安集團(tuán)工作了13年的員工，劉勇智感到很自豪。

對(duì)于普通的老百姓，劉勇智建議最好選擇定投的方式，不要盲目聽一些所謂的小道消息。他強(qiáng)調(diào)，人性中都有貪婪和恐懼的成分，大多數(shù)人都無法控制自己的欲望，因此才會(huì)出現(xiàn)追漲殺跌的現(xiàn)象。他建議投資者，選擇專業(yè)的理財(cái)師、優(yōu)秀的理財(cái)機(jī)構(gòu)，幫助自己打理財(cái)富，才能避免遭受時(shí)間、財(cái)務(wù)的損失，達(dá)到輕松理財(cái)?shù)哪康摹?/p>

劉勇智很看好未來的理財(cái)市場(chǎng)。平安集團(tuán)正在為百年老店的目標(biāo)努力著，他說，他要做百年老店里的一名員工，認(rèn)認(rèn)真真做人，踏踏實(shí)實(shí)工作。

金融理財(cái)精英榜

丁瑩

金融專業(yè)畢業(yè)，9年金融保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)?，F(xiàn)就職于中國平安金融集團(tuán)。IFP注冊(cè)保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師，國際理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)資格認(rèn)證。中國平安AAA級(jí)業(yè)務(wù)員，平安總公司鉆石俱樂部會(huì)員，美國百萬圓桌協(xié)會(huì)會(huì)員(MDBT)。

關(guān)海云

IFP注冊(cè)保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師，國際理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)資格認(rèn)證?，F(xiàn)就職于中國平安金融集團(tuán)北京巨鼎冠軍團(tuán)隊(duì)。平安總公司鉆石俱樂部會(huì)員。

于淼

營銷管理專業(yè)畢業(yè)，7年金融保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)驗(yàn)?，F(xiàn)就職于中國平安人壽北京分公司巨鼎冠軍團(tuán)隊(duì)。IFP注冊(cè)保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師，國際理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)資格認(rèn)證。平安AA級(jí)業(yè)務(wù)員；平安總公司鉆石俱樂部會(huì)員，平安北京分公司新龍城會(huì)員。

裘靈艷

中國人民大學(xué)會(huì)計(jì)專業(yè)本科及社科院人力資源研究生專業(yè)。現(xiàn)任職于中國平安金融集團(tuán)業(yè)務(wù)主任。平安鉆石俱樂部會(huì)員，IFP注冊(cè)保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師，國際理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)資格認(rèn)證。

乃云

經(jīng)濟(jì)管理專業(yè)，曾任傳媒行業(yè)高級(jí)職業(yè)經(jīng)理人?，F(xiàn)就職于中國平安金融集團(tuán)北京巨鼎冠軍團(tuán)隊(duì)。IFP注冊(cè)保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師，國際理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)資格認(rèn)證。

王向榮

14年保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)歷?，F(xiàn)就職于中國平安金融集團(tuán)。平安北分新龍城協(xié)會(huì)會(huì)員，展業(yè)能手，獲公司長期服務(wù)獎(jiǎng)。平安公司鉆石俱樂部會(huì)員，IFP注冊(cè)保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師，國際理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)資格認(rèn)證。

何毅清

日本留學(xué)博士學(xué)位，回國后攻讀下博士后學(xué)位。2006年加盟中國平安金融集團(tuán)。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)“IFP注冊(cè)保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師”，國際理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)資格認(rèn)證。

張鳳英

金融財(cái)會(huì)專業(yè)，IFP注冊(cè)保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師，國際理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)資格認(rèn)證。8年金融保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，現(xiàn)任職于中國平安金融集團(tuán)北京巨鼎冠軍團(tuán)隊(duì)營銷主管。平安AA級(jí)業(yè)務(wù)員。總公司鉆石俱樂部會(huì)員。

趙紅梅

畢業(yè)于中國人民大學(xué)貿(mào)易經(jīng)濟(jì)系。8年企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)工作經(jīng)歷，5年金融保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)?，F(xiàn)就職于平安人壽北京分公司巨鼎冠軍團(tuán)隊(duì)。IFP注冊(cè)保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師，國際理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)資格認(rèn)證。

喻娟

經(jīng)濟(jì)管理專業(yè)畢業(yè)。12年金融保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)?，F(xiàn)就職于中國平安金融集團(tuán)。總公司鉆石俱樂部會(huì)員。已為700余位客戶提供了風(fēng)險(xiǎn)保障及財(cái)務(wù)規(guī)劃。IFP注冊(cè)保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師，國際理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)資格認(rèn)證。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國財(cái)富管理研究中心國際理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證協(xié)會(huì)

趙力

2002年元月加入壽險(xiǎn)行業(yè)，曾連續(xù)18個(gè)月保費(fèi)過萬。2003年11月加入信誠人壽，2004～2006年連續(xù)三年獲得信誠北京分公司“十大杰出業(yè)務(wù)主管”獎(jiǎng)，2005～2006年獲得北京分公司“五大杰出資深業(yè)務(wù)經(jīng)理”獎(jiǎng)。2008年獲得理財(cái)規(guī)劃師證書。

潘余珠

中國平安金融集團(tuán)北京分公司區(qū)域拓展部展業(yè)課長，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)注冊(cè)保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師。理財(cái)規(guī)劃是運(yùn)用各種理財(cái)工具，為您進(jìn)行財(cái)務(wù)、生活與人生規(guī)劃，幫助您持續(xù)穩(wěn)定的享受高品質(zhì)的生活，避免可能遇到的各種風(fēng)險(xiǎn)，通過財(cái)務(wù)自由實(shí)現(xiàn)您的生活目標(biāo)與人生目標(biāo)。

石海蘭

1997年加入中國太平洋保險(xiǎn)股份有限公司，2001年晉升業(yè)務(wù)主任，2003年～2007年連續(xù)5年獲得公司最高榮譽(yù)獎(jiǎng)――藍(lán)鯨獎(jiǎng)，2007年于中央財(cái)經(jīng)大學(xué)獲得IFP證書，2007年6月晉升業(yè)務(wù)經(jīng)理。

史連芝

1998年2月加入中國太平洋保險(xiǎn)股份有限公司，1998年8月加入藍(lán)鯨協(xié)會(huì)；1998年11月晉升為業(yè)務(wù)主任，1999-2000年晉升為資深專務(wù)，2000～2004年任昌平區(qū)藍(lán)鯨分會(huì)會(huì)長，2005年至今任昌平支公司業(yè)務(wù)部經(jīng)理，2008年1月獲得中央財(cái)經(jīng)大學(xué)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證。

孫愛臻

2001年加入中國太平洋保險(xiǎn)股份有限公司，現(xiàn)任業(yè)務(wù)主任，資深藍(lán)鯨會(huì)員。

連續(xù)三年在壽險(xiǎn)精英高峰會(huì)中榮獲“業(yè)務(wù)能手”榮譽(yù)稱號(hào)，并連續(xù)4年被公司聘任為藍(lán)鯨協(xié)會(huì)常委職務(wù)，并獲得中國注冊(cè)保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師IFP專業(yè)資格認(rèn)證。擅長家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃和子女教育規(guī)劃。

臺(tái)建華

現(xiàn)任長城保險(xiǎn)北京分公司業(yè)務(wù)總監(jiān)，中國注冊(cè)保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師IFP。畢業(yè)于中央民族大學(xué)法學(xué)系，擅長理財(cái)法律分析和員工福利規(guī)劃。連續(xù)7年成為保險(xiǎn)業(yè)界年度高峰會(huì)員，MDRT百萬圓桌會(huì)員。

辛紅石

本科畢業(yè)于吉林財(cái)貿(mào)學(xué)院；2004年加入信誠人壽，從事保險(xiǎn)營銷，為300多個(gè)家庭提供保險(xiǎn)理財(cái)服務(wù)，現(xiàn)任業(yè)務(wù)經(jīng)理并任兼職講師，中國注冊(cè)保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師IFP。

楊文霞

1997～2004年工作于中國平安金融集團(tuán)，2004年至今在保險(xiǎn)中介公司從事保險(xiǎn)理財(cái)工作，2007年在中央財(cái)經(jīng)大學(xué)通過IFP理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證。擅長養(yǎng)老規(guī)劃和財(cái)務(wù)分析，具有多年實(shí)際操作經(jīng)驗(yàn)和理財(cái)規(guī)劃方案制作能力。

崔月明

從事人壽保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，曾為壽險(xiǎn)客戶成功投保530萬人身保險(xiǎn)保障，為企業(yè)客戶成功投保2000萬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保障。擅長子女教育規(guī)劃和個(gè)人理財(cái)投資規(guī)劃。擁有國際認(rèn)證的注冊(cè)保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師證書(IFP和PFC)。

理財(cái)師范文第2篇

即使是不景氣的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，也阻擋不了中國財(cái)富管理市場(chǎng)的發(fā)展壯大。中國理財(cái)市場(chǎng)方興未艾，理財(cái)師的重要性也日漸凸顯。

作為國內(nèi)較早開始關(guān)注獨(dú)立理財(cái)行業(yè)的媒體，《投資有道》在長期的深耕細(xì)作中發(fā)現(xiàn)，在百舸爭(zhēng)流的行業(yè)環(huán)境下，挑選和甄別優(yōu)秀的獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)以及理財(cái)師尤為重要——不僅能在行業(yè)內(nèi)形成榜樣效應(yīng)，更為重要的，是能讓高凈值客戶在良莠不齊的理財(cái)機(jī)構(gòu)和理財(cái)師隊(duì)伍中找到最適合自己的財(cái)富管家。

理財(cái)師將推動(dòng)行業(yè)回歸正軌

中國的獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)從誕生開始，就面對(duì)著兩面夾擊式殘酷競(jìng)爭(zhēng)。不光是國內(nèi)包括銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司以及基金公司在內(nèi)的各類金融機(jī)構(gòu)對(duì)于獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)的排斥擠占，還有對(duì)理財(cái)行業(yè)擁有多年經(jīng)驗(yàn)和心得的外資金融機(jī)構(gòu)的攻城略地，可以說，獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)在夾縫中野蠻生長。

生存問題，迫使獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)不得不飲鴆止渴。由于產(chǎn)品渠道匱乏，獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)實(shí)質(zhì)上淪為各種金融產(chǎn)品的代銷機(jī)構(gòu)，而信托產(chǎn)品成為最主要的銷售品種；同時(shí)由于監(jiān)管的缺失，無論是獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)的發(fā)展、客戶的利益還是從業(yè)人員的職業(yè)生涯發(fā)展都存在極大的不確定因素。

作為獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)最核心的要素——理財(cái)師，自然也難逃脫行業(yè)環(huán)境的藩籬。在中國，真正專業(yè)的理財(cái)師非常匱乏。

鑫舟理財(cái)創(chuàng)始人、董事長，CFPTM國際金融理財(cái)師（澳洲）夏文慶認(rèn)為，“國內(nèi)獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)對(duì)于理財(cái)服務(wù)的認(rèn)識(shí)，還停留在比較原始的‘為客戶增值保值，資產(chǎn)最大化’上，對(duì)行業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)沒有清醒的認(rèn)識(shí)，因此也無法跳出當(dāng)前客觀環(huán)境的制約，無法形成自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力。”

“由于行業(yè)處于起步階段，不少理財(cái)師并未真正理解自身的職業(yè)定位，并確立未來的職業(yè)生涯發(fā)展目標(biāo)?！毕奈膽c表示，理財(cái)師隊(duì)伍的良莠不齊，不只是體現(xiàn)在其職業(yè)道德操守方面，更重要的是從業(yè)人員普遍對(duì)自身職業(yè)定位模糊。反映出整個(gè)行業(yè)生存生態(tài)的扭曲。

一位客戶的思考邏輯代表了大部分理財(cái)客戶的想法：1、我原本沒有理財(cái)?shù)南敕?，是你（理?cái)師）鼓動(dòng)我理財(cái)?shù)模?、你做了風(fēng)險(xiǎn)提示后，也確實(shí)讓我做決定了，但我沒有能力識(shí)別哪個(gè)選擇更好，所以最終依賴的還是你的判斷。”

而理財(cái)師卻是一臉的茫然，“我又沒替客戶做決定，這是客戶自己的選擇?！?/p>

“目前中國大部分理財(cái)師的能力、資源以及角色定位都無法滿足理財(cái)客戶的真正需求，這與客戶對(duì)理財(cái)師‘神話般’的期望值相去甚遠(yuǎn)?！睒I(yè)內(nèi)人士呼吁，理財(cái)師水平的提升和真正理財(cái)觀念的形成已經(jīng)迫在眉睫。

“獨(dú)立理財(cái)行業(yè)從一開始走路就有些偏離軌道，要讓它往規(guī)范的方向走，這對(duì)于當(dāng)前獨(dú)立理財(cái)行業(yè)而言，是一個(gè)巨大的挑戰(zhàn)。”夏文慶直言。基于多年的海外理財(cái)從業(yè)經(jīng)歷，他認(rèn)為金融理財(cái)規(guī)劃（Finandal Planning）將給這個(gè)行業(yè)帶來革命性的變革。

金融理財(cái)規(guī)劃就是指專業(yè)理財(cái)人員通過分析和評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況和生活狀況，明確客戶的理財(cái)目標(biāo)，最終幫助客戶制定出合理的、可操作的理財(cái)方案，使其能滿足客戶人生不同階段的需求，最終實(shí)現(xiàn)人生在財(cái)務(wù)上的自由、自主和自在。在香港和臺(tái)灣分被稱之為財(cái)務(wù)策劃和理財(cái)規(guī)劃，在中國大陸則被稱為金融理財(cái)。

相對(duì)應(yīng)的，作為承載理財(cái)責(zé)任的理財(cái)師，“就是幫助客戶在不同的人生階段做出正確的財(cái)務(wù)決定的專業(yè)理財(cái)人員?！?/p>

由此可見，要改變整個(gè)獨(dú)立理財(cái)行業(yè)的現(xiàn)狀，防止其繼續(xù)“跑偏”，理財(cái)師將是一個(gè)至關(guān)重要的環(huán)節(jié)。

模式魔咒

金融理財(cái)規(guī)劃的理念進(jìn)入中國已有六七個(gè)年頭，業(yè)內(nèi)人士雖然認(rèn)同該理念本身，但還是認(rèn)為這不符合中國國情，而把它當(dāng)做一種“過于理想化”的泊來品。但事實(shí)上，它是海外同行用數(shù)十年的時(shí)間和實(shí)踐探索出來的行業(yè)發(fā)展之路，代表著這個(gè)行業(yè)的必然趨勢(shì)。

理財(cái)師所提供的服務(wù)不外乎兩種：一種是以產(chǎn)品為導(dǎo)向的金融理財(cái)服務(wù)，另外一種是以服務(wù)為導(dǎo)向的金融理財(cái)服務(wù)。在國內(nèi)前者居多——這也是海外同行早期走過的道路，但這條道路是走不通的。

中國人在文化和習(xí)慣上固然和西方人有所不同，但對(duì)經(jīng)濟(jì)利益的認(rèn)識(shí)、在家庭財(cái)富管理上的需求是非常相近的。西方發(fā)達(dá)國家理財(cái)服務(wù)模式的變革在一定程度上是因?yàn)樽陨戆l(fā)展的需求，但更重要的是金融理財(cái)規(guī)劃服務(wù)更加符合客戶的利益。

畢竟，以產(chǎn)品為導(dǎo)向的理財(cái)模式主要是通過理財(cái)服務(wù)向客戶銷售金融產(chǎn)品，理財(cái)師的收入主要來自于銷售傭金。理財(cái)師變相地淪為銷售人員，可能全然不顧客戶的真正需求。

與此同時(shí)，由于急著尋找新的客戶以繼續(xù)推薦理財(cái)產(chǎn)品，使得理財(cái)師無心、無力對(duì)老客戶提供周到的服務(wù)。

由于以銷售為主導(dǎo)是獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)的主要模式，為了增加客戶的粘度，只能大打“增值牌”?！艾F(xiàn)在很多獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)提供給客戶的增值服務(wù)，充其量只是開個(gè)國學(xué)講座、藝術(shù)品沙龍等活動(dòng)，在表面上絢麗多彩，但真正以我們客戶為中心的服務(wù)卻很少。”一位不愿具名的獨(dú)立理財(cái)公司的客戶抱怨道。

以產(chǎn)品銷售為導(dǎo)向的理財(cái)服務(wù)無可避免“先天不足”。“目前理財(cái)師普遍存在的問題是把客戶對(duì)投資回報(bào)的預(yù)期撩撥得很高，而對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)期卻降得很低。”夏文慶表示，“如果只是作為一個(gè)銷售產(chǎn)品的平臺(tái)，無法產(chǎn)生可持續(xù)的收入，與客戶建立關(guān)系的良善基礎(chǔ)將不再?！?/p>

顛覆“資產(chǎn)最大化”口號(hào)

事實(shí)上，雖然國內(nèi)培養(yǎng)了將近十萬左右的認(rèn)證理財(cái)師，但大部分人離真正的專業(yè)理財(cái)師還相差較遠(yuǎn)。國外除了基本的理財(cái)知識(shí)的培養(yǎng)外，相關(guān)部門還規(guī)定了作為一個(gè)理財(cái)師應(yīng)該具備的工作經(jīng)驗(yàn)和年限，比如拿到證書后，需要從事三四年的理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)踐工作，才能成為真正的認(rèn)證理財(cái)師。

理財(cái)師范文第3篇

金融危機(jī)肆虐至今，很多行業(yè)都難逃魔掌，而個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)卻沒有明顯的機(jī)制性變化。在金融體制弊端叢生的情況下，這一結(jié)果得益于長期健全的行業(yè)監(jiān)管體系。那么美國對(duì)證券經(jīng)紀(jì)是如何管理的呢?

對(duì)于一個(gè)完全沒有證券從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人而言，你需要被一個(gè)證券經(jīng)紀(jì)公司雇用才有資格參加從業(yè)人員的資格考試。在2007年后，支持你考試的公司必須是金融行業(yè)監(jiān)管協(xié)會(huì)的成員。只有通過考試以后你才有資格執(zhí)業(yè)?！跋盗?”考試主要涉及美國金融服務(wù)行業(yè)的歷史、發(fā)展和證券包銷――包括聯(lián)邦政府債券，企業(yè)債券，市政債券，期權(quán)，直接私募，共同基金，房地產(chǎn)基金，可變年金和基本賬戶類型及作為經(jīng)紀(jì)的詢價(jià)及買賣和權(quán)限等等。

美國管理金融證券從業(yè)人員的機(jī)構(gòu)是全美證券經(jīng)紀(jì)聯(lián)盟(NASD)，每一個(gè)要參加證券人員系列7考試的人要先由公司向NASD遞交一個(gè)叫作U4的申請(qǐng)表格。一并遞交的還包括申請(qǐng)人的指紋卡。這是為了證明申請(qǐng)人無過往的犯罪記錄。Edward Jones只給申請(qǐng)人一次通過考試的機(jī)會(huì)。如果一次沒有通過，雇傭關(guān)系就會(huì)解除。監(jiān)管主要靠行業(yè)協(xié)會(huì)NASD來完成。違規(guī)和不良紀(jì)錄歷史都可以導(dǎo)致你的從業(yè)資質(zhì)被取消。如果涉及到挪用款項(xiàng)，欺騙客戶的嚴(yán)重的違法行為，司法機(jī)構(gòu)就會(huì)介入進(jìn)來。

美國的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)屬于證券咨詢經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)范疇。因?yàn)樯婕暗酵顿Y風(fēng)險(xiǎn)，所以必須由有資質(zhì)的注冊(cè)經(jīng)紀(jì)人來操作。近些年，由于單獨(dú)賬戶的發(fā)展，美國銀證混合在一個(gè)母公司的趨勢(shì)越來越明顯，但這并不意味著沒有證券從業(yè)資質(zhì)的銀行員可以與客戶討論涉及證券投資的業(yè)務(wù)，即便是非常簡(jiǎn)單地討論相關(guān)證券投資事宜都屬違規(guī)行為，會(huì)得到警告。

在美國本土的摩根大通或花旗銀行的分行里，你能發(fā)現(xiàn)在集團(tuán)里理財(cái)分支的投資顧問的辦公室。但事實(shí)上，他們都不隸屬于銀行業(yè)務(wù)部分，只是在銀行的平臺(tái)上作證券投資咨詢業(yè)務(wù)。每一個(gè)證券經(jīng)紀(jì)公司都被要求設(shè)立內(nèi)部監(jiān)管部門，對(duì)投資顧問們違約和違法的行為進(jìn)行監(jiān)督。

公司內(nèi)部的監(jiān)管部門會(huì)對(duì)行業(yè)的投資顧問定期巡回檢查。檢查的項(xiàng)目包括在個(gè)人理財(cái)任職的投資顧問的辦公室里的各種基金宣傳冊(cè)是否是最新有效的。因?yàn)楦鞣N共同基金的宣傳冊(cè)都是有嚴(yán)格的時(shí)間段的，一般為半年。所有超過半年的資料必須全部清理掉，否則被視為違規(guī)。

在銀行里的理財(cái)部門工作的投資顧問的辦公室里不可以出現(xiàn)銀行產(chǎn)品的任何資料，否則也會(huì)被視為違規(guī)。投資顧問被要求隨時(shí)調(diào)出任何一個(gè)他所經(jīng)手客戶的3年內(nèi)的資料，包括每筆交易的記錄。

投資顧問經(jīng)常會(huì)寫Email給客戶，對(duì)Email的要求是一次發(fā)給少于10地址的，可以不經(jīng)過公司內(nèi)部監(jiān)管官的審核，一次發(fā)出10個(gè)以上的電子郵件就被看成廣告性質(zhì)，電子郵件的內(nèi)容必須要讓內(nèi)部監(jiān)管官先閱讀，審核通過后才可以發(fā)給收件地址。寫給客戶的每一封書信必須先復(fù)印一份交給內(nèi)部監(jiān)管官審閱通過后，才可以將原件寄給客戶。

為了開展業(yè)務(wù)，投資顧問經(jīng)常需要辦各類理財(cái)知識(shí)講座。每次的講座時(shí)間，潛在客戶招集辦法，地點(diǎn)，講座題目和內(nèi)容等都要事先報(bào)給內(nèi)部監(jiān)管部門。只有經(jīng)過監(jiān)管部門的同意才可以召集講座。結(jié)束后的實(shí)際參加人數(shù)也要包給監(jiān)管部門。

一般每個(gè)公司如美林，花旗的美邦財(cái)富管理公司都會(huì)事先統(tǒng)一做出一系列講座題目及內(nèi)容。供投資顧問們采用。如果是自己寫的題目和內(nèi)容，必須事前報(bào)給監(jiān)管部門審閱通過。但這個(gè)過程非常慢。監(jiān)管部門需要非常小心地保證講座內(nèi)容不會(huì)與行業(yè)監(jiān)管規(guī)定矛盾。我曾經(jīng)遞交過一個(gè)非常簡(jiǎn)單的在講座里要作的自我介紹，3個(gè)月才批下來。公司基本上不鼓勵(lì)你自己作講座內(nèi)容。對(duì)監(jiān)管而言，成本太高。

理財(cái)師范文第4篇

知道胡靜，應(yīng)該是從《孝莊秘史》開始的，在尤小剛秘史系列中的這個(gè)第一部劇中，胡靜出演了孝莊太后身邊的蘇嬤嬤，此劇匯聚了很多大牌演員，但是胡靜這個(gè)初出茅廬的小演員毫不怯場(chǎng)，將這個(gè)傳奇人物蘇嬤嬤演繹的毫不遜色，因此，胡靜一舉成為秘史系列中的女主角?！缎⑶f秘史》后，胡靜在《皇太子秘史》、《康熙秘史》中都有精彩的出演。

嫁入豪門，生活依舊未改變

女星嫁豪門似乎成了娛樂圈司空見慣的事情。公眾印象里，嫁入豪門是女星約定俗成的歸宿。被想象和被闡釋的豪門生活總是物質(zhì)上奢靡，精神上緊張兮兮。與豪門扯上關(guān)系的女星則被拿到放大鏡下審視：穿著華麗了，被解讀為就是愛虛榮；生了女兒，被擔(dān)心家中地位堪憂；回鏡頭前拍戲，一定是夫家經(jīng)濟(jì)出了問題，需要自力更生貼補(bǔ)家用？就在這樣的固有觀念和質(zhì)疑眼光里，2008年9月，胡靜嫁給了馬來西亞富豪朱兆祥。

訂婚時(shí)超大鉆戒、三千多萬操辦的婚禮、吉隆坡和北京的豪宅，胡靜的豪門生活名副其實(shí)，但她自己不覺得有什么特別。問她最近復(fù)出是不是已經(jīng)不計(jì)較錢的事情，而是享受工作的樂趣，胡靜否認(rèn)道：“我現(xiàn)在買東西還是會(huì)討價(jià)還價(jià)，這是女人的天性?！?/p>

老公是大馬超級(jí)富商，在吉隆坡生活近兩年的胡靜私下會(huì)不會(huì)過著我們不知道的奢華生活？把這個(gè)問題拋向她，她一臉疑慮的回答道：“我真的不知道豪門生活的這個(gè)門檻在哪??？”聽到有些名店會(huì)把每季新貨直接送上富太家中慢慢挑選的例子，胡靜搖頭：“我沒有享受過這種特權(quán)，買名牌我不會(huì)到店里買啊?！睕]有私家服務(wù)的她還說超喜歡名店打折，會(huì)狂買一通。對(duì)自己賺錢能力很清晰的胡靜透露，逛名店時(shí)如果老公在旁，通常是他付錢，不過這并非意味著她經(jīng)濟(jì)上對(duì)老公很依賴：“我沒嫁的時(shí)候，看到挺喜歡的東西，也買得起。結(jié)了婚之后，他要付錢就給他付咯，現(xiàn)在生活跟以前沒有本質(zhì)區(qū)別?！?/p>

女明星嫁入豪門，總是會(huì)有些不同以往的做派，胡靜強(qiáng)調(diào)自己不像有些女人一樣，非得清楚知道老公賺多少錢：“我都說自己是粗線條，自己的賬都算不清，還去算他的？當(dāng)然他有沒有錢跟我有點(diǎn)關(guān)系，但根本上對(duì)我生活不會(huì)有太大影響。沒有他的錢我也可以好好生活?！爆F(xiàn)在胡靜家里的經(jīng)濟(jì)大權(quán)是由朱兆祥在掌管，負(fù)責(zé)出家用，大事也由老公說了算，搬家換新家具的事情就由她做主。

洗盡鉛華、相夫教子

打開胡靜的微博，可以看到她生活的點(diǎn)點(diǎn)滴滴，小王子更是當(dāng)仁不讓的男主角。胡靜說，暫時(shí)她不打算生第二個(gè)孩子，因?yàn)椤靶⊥踝右呀?jīng)把我的整個(gè)心都填滿了，我沒法接受再來一個(gè)孩子了?！贝饲坝捎谂膽?，胡靜最長有40天的時(shí)間和小王子分隔兩地，常常會(huì)因?yàn)橄肽顑鹤佣蓿插e(cuò)失了小王子成長中的很多個(gè)第一次，這也讓胡靜特別珍惜和兒子在一起的時(shí)間，“我隨身帶著相機(jī)，隨時(shí)記錄他成長中的一些事情?！?/p>

和所有的媽媽們一樣，胡靜會(huì)親自照顧小王子的各個(gè)方面，不過她說自己最在行的還是教育他，“讓他知道什么是可以做的，什么是不可以做的。”胡靜說，等小王子到了上學(xué)的年齡她會(huì)讓他回到中國上學(xué)，“在中國上學(xué)對(duì)小孩子是一個(gè)非常大的考驗(yàn)，精神上身體上都會(huì)是很大的考驗(yàn)?！彼Ｍ屝⊥踝用靼?，沒有什么是應(yīng)該的，所有的東西都需要自己去努力爭(zhēng)取。

股票是很好的投資渠道

胡靜說自己沒有制定個(gè)人的財(cái)富指標(biāo)：“從來沒有想過自己能賺多少錢，我覺得要是給自己設(shè)一個(gè)太高的目標(biāo)，我會(huì)覺得太恐怖了；為自己定一個(gè)太低的目標(biāo)呢，我就覺得我的人生太沒水準(zhǔn)。我覺得能讓我過得很舒適、很獨(dú)立就好了，但是那個(gè)數(shù)字我不想去把它具體化。”“我沒有預(yù)期要達(dá)到什么樣的指標(biāo)，但是很滿意現(xiàn)在的狀況，我現(xiàn)在生活得非常開心?！?/p>

胡靜的理財(cái)意識(shí)相對(duì)其他明星要晚一些?！爱?dāng)我越來越成熟，年紀(jì)越來越大的時(shí)候，我就開始發(fā)現(xiàn)理財(cái)還是非常重要的。以前我賺錢可能有100元就會(huì)花掉100元，當(dāng)發(fā)現(xiàn)沒錢的時(shí)候就又趕著出去賺錢。

胡靜認(rèn)為理財(cái)是個(gè)很重要的東西，“擅長理財(cái)?shù)呐笥迅嬖V我，真正會(huì)花錢的人他（她）要懂得去賺錢。錢可能在某種程度上當(dāng)你懂得理財(cái)?shù)臅r(shí)候它對(duì)你來說會(huì)變成一個(gè)概念。而你不會(huì)覺得賺錢很辛苦。它會(huì)變成一個(gè)概念。比如你有1000元錢，你的理財(cái)師幫你理得好的話，一年以后，它會(huì)變成一倍、兩倍這樣的增長。我覺得理財(cái)對(duì)我來說是一件特別有挑戰(zhàn)性的事情，我覺得做理財(cái)?shù)娜耸翘貏e有意思的人，我也特別佩服會(huì)理財(cái)?shù)娜?。因?yàn)槲易约簩?duì)數(shù)字的概念特別模糊。”

理財(cái)師范文第5篇

提起信托理財(cái)產(chǎn)品，近期有這樣兩則新聞困擾著投資者，一方面是部分銀行信托產(chǎn)品提前終止公告不斷，另一方面則是銀行發(fā)行此類理財(cái)產(chǎn)品，瞬間售罄。為什么這樣矛盾的兩種現(xiàn)象會(huì)同時(shí)出現(xiàn)，關(guān)于信托理財(cái)，還有哪些投資機(jī)會(huì)值得人們期待呢？

矛盾產(chǎn)生于銀行與市場(chǎng)的博弈

高收益、低風(fēng)險(xiǎn)的信托理財(cái)產(chǎn)品一直受到市場(chǎng)的青睞，也一直是銀行理財(cái)產(chǎn)品中的重要角色，但是自從2008年下半年開始，這種情況出現(xiàn)了轉(zhuǎn)變，銀行不僅減少了該類產(chǎn)品的推出，同時(shí)也降低了產(chǎn)品的預(yù)期收益率，那么為什么仍然受到投資者的熱捧呢？這是因?yàn)榕c其他銀行理財(cái)產(chǎn)品相比，信托產(chǎn)品高收益低風(fēng)險(xiǎn)的特征并沒有徹底改變。建設(shè)銀行近期推出的利得盈信托貸款型2009年第1期投資周期為6個(gè)月，預(yù)期年化收益率為3.18%，而6個(gè)月的銀行定期存款利率僅為1.98%。由于信托類理財(cái)產(chǎn)品中有相當(dāng)數(shù)量產(chǎn)品的借款人是壟斷性的行業(yè)或大型集團(tuán)企業(yè)，它們的生產(chǎn)經(jīng)營穩(wěn)定，盈利能力較強(qiáng)，信用等級(jí)較高，因而產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)較低，在經(jīng)濟(jì)不景氣、市場(chǎng)動(dòng)蕩的今天，尤其符合投資者保守投資的需求。

有需求，還必須有供給，這樣才能達(dá)成交易。投資者青睞信托理財(cái)產(chǎn)品，銀行又是什么態(tài)度呢？與投資者高漲的熱情相反，銀行對(duì)信托產(chǎn)品的態(tài)度似乎較為冷淡，在記者向銀行咨詢信托產(chǎn)品提前終止問題時(shí)，個(gè)別銀行表示，這類產(chǎn)品不是當(dāng)前銷售重點(diǎn)，沒什么好談的。

其實(shí)，信托理財(cái)產(chǎn)品提前終止的熱潮在2008年底已經(jīng)開始，近兩個(gè)月仍在持續(xù)。究其原因，中國社會(huì)科學(xué)院金融研究所研究員袁增霆對(duì)《小康•財(cái)智》記者說：“產(chǎn)品提前終止是出于銀行自身產(chǎn)品管理，當(dāng)它認(rèn)為這些產(chǎn)品不能更好地提供價(jià)值創(chuàng)造時(shí)，就會(huì)出現(xiàn)提前終止，這與市場(chǎng)大環(huán)境有很大關(guān)系，比如說降息。”2008年下半年的多次降息，以及央行放松對(duì)商業(yè)銀行信貸規(guī)劃的硬約束，使得在當(dāng)時(shí)通過銀行信托理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行融資的企業(yè)負(fù)擔(dān)了比現(xiàn)今實(shí)際利率高很多的利息負(fù)擔(dān)，為了節(jié)約成本，企業(yè)一般選擇提前還貸，再借新貸，也因此銀行只能提前終止相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品。

另外，降息和放松銀行信貸規(guī)模的措施，使得銀行將注意力更多地集中在直接發(fā)放貸款，而非通過理財(cái)產(chǎn)品曲線發(fā)放貸款，這是因?yàn)榇尜J利差要比理財(cái)產(chǎn)品收益率與貸款利率的差值更大，銀行發(fā)行信托理財(cái)產(chǎn)品的動(dòng)機(jī)大大減弱。對(duì)此，華夏銀行發(fā)展研究部總經(jīng)理王玉珍這樣告訴《小康•財(cái)智》記者：“銀行是否發(fā)行信托理財(cái)產(chǎn)品主要是看具體項(xiàng)目的收益和風(fēng)險(xiǎn)，央行放松信貸規(guī)模要求，一定程度上減少了銀行對(duì)信托理財(cái)產(chǎn)品的依賴。銀行在設(shè)計(jì)推出某種理財(cái)產(chǎn)品時(shí)主要考慮兩種因素，一是銀行整體發(fā)展規(guī)劃，二是市場(chǎng)對(duì)該類產(chǎn)品的需求情況，如果兩者不對(duì)稱的話，僅是市場(chǎng)需求并不足以讓銀行推出此類產(chǎn)品。這是一個(gè)雙向的需求互動(dòng)，但總的來看，銀行的主動(dòng)性更強(qiáng)一些，選擇余地更大一些?！?/p>

兩類產(chǎn)品或成市場(chǎng)熱點(diǎn)

其實(shí)，按照產(chǎn)品運(yùn)作方式的不同，信托理財(cái)產(chǎn)品可以分為兩大類：一是銀信合作類產(chǎn)品，這類產(chǎn)品已在銀行理財(cái)產(chǎn)品中占據(jù)了半壁江山，它的運(yùn)作方式一般是先由委托人與商業(yè)銀行以銀行理財(cái)產(chǎn)品為載體建立第一層信托關(guān)系，然后再以商業(yè)銀行為單一機(jī)構(gòu)委托人與信托公司以單一資金信托產(chǎn)品為載體建立第二層信托關(guān)系。二是由信托公司接受兩個(gè)或兩個(gè)以上委托人委托，依據(jù)委托人確定的管理方式或由信托公司代為確定的管理方式管理和運(yùn)用信托資金的集合類信托。

不同運(yùn)作方式造成兩類信托產(chǎn)品在設(shè)計(jì)和發(fā)行上的一些差異，首先，一般后者的投資門檻更高，前者投資起始金額一般為5萬元，而后者動(dòng)輒上百萬；其次，后者的投資期限比前者長很多，目前，銀行發(fā)行的信托產(chǎn)品多為1個(gè)月、3個(gè)月和6個(gè)月的短期限產(chǎn)品，而后者的投資期限一般在一年以上；最后，由于信托類理財(cái)產(chǎn)品的轉(zhuǎn)讓平臺(tái)并不發(fā)達(dá)，投資者沒有提前贖回的權(quán)利，產(chǎn)品的流動(dòng)性較差，所以為了彌補(bǔ)投資者這部分損失，一般后者的收益要高于前者。

目前，人們感覺到的信托理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行收縮，主要指的是銀行的發(fā)行情況，據(jù)西南財(cái)經(jīng)大學(xué)信托與理財(cái)研究所研究員趙楊在接受《小康•財(cái)智》記者采訪時(shí)提供的數(shù)據(jù)顯示，2月份由信托公司直接發(fā)行出售的信托理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行情況穩(wěn)健，無明顯減少。2月新發(fā)行產(chǎn)品共36款，其中包括證券投資類13款，基礎(chǔ)設(shè)施類4款，房地產(chǎn)類7款。

雖然受國家宏觀政策調(diào)整的影響，信托理財(cái)產(chǎn)品不太可能出現(xiàn)像去年那樣的發(fā)行熱潮，但是銀行和信托公司都在積極尋找新的投資熱點(diǎn)。專家建議可以重點(diǎn)關(guān)注基礎(chǔ)設(shè)施類信托理財(cái)產(chǎn)品，這主要受益于政府刺激經(jīng)濟(jì)增長的4萬億投資，并且政府的參與使得該類產(chǎn)品的安全性提高。另外，產(chǎn)品創(chuàng)新可能成為熱點(diǎn)，王玉珍和袁增霆都很認(rèn)同這一點(diǎn)。今年國家將推進(jìn)房地產(chǎn)信托、私募股權(quán)投資和資產(chǎn)證券化等工作，這些領(lǐng)域都大有文章可做。雖然中資銀行開發(fā)新產(chǎn)品的能力參差不齊，但是目前已有個(gè)別銀行嶄露頭角，如工商銀行發(fā)行的紅酒期權(quán)信托產(chǎn)品，建設(shè)銀行發(fā)行的普洱茶財(cái)產(chǎn)受益權(quán)信托產(chǎn)品，都受到了市場(chǎng)的一致好評(píng)。

警惕四種風(fēng)險(xiǎn)

與其他理財(cái)產(chǎn)品相比，信托理財(cái)產(chǎn)品的安全度已經(jīng)很高，并且目前尚未出現(xiàn)因投資項(xiàng)目失敗，導(dǎo)致投資者大幅虧損的案例，但是個(gè)人信托理財(cái)仍存在一定風(fēng)險(xiǎn)，需要提高警惕。

一、信用風(fēng)險(xiǎn)，主要指信托機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況發(fā)生惡化，不能按信托合同的約定支付信托受益和償還信托資金，其原因有兩點(diǎn)：一是對(duì)融資者、承租人、被擔(dān)保人的資信情況，項(xiàng)目的技術(shù)、經(jīng)濟(jì)和市場(chǎng)情況缺乏必要的調(diào)查研究；二是對(duì)擔(dān)保、抵押、反擔(dān)保的各項(xiàng)要件審查不細(xì)，核保不嚴(yán)，抵押物不實(shí)，缺少法律保護(hù)措施。

二、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，一方面是指由于缺乏穩(wěn)定的負(fù)債支撐，信托機(jī)構(gòu)不能比較方便地以合理的利率介入資金以應(yīng)付資金周轉(zhuǎn)不靈，從而發(fā)生的支付困難；另一方面是指一些信托投資公司用信托資金投資房地產(chǎn)、股票、基金，由于大量資金被套牢而產(chǎn)生的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

三、投資風(fēng)險(xiǎn)，主要是指由于投資項(xiàng)目和合作對(duì)象選擇不當(dāng)使投資的實(shí)際收益低于投資成本，或沒達(dá)到預(yù)期收益以及由于資金運(yùn)用不當(dāng)而形成的風(fēng)險(xiǎn)。

四、政策風(fēng)險(xiǎn)，由于理財(cái)產(chǎn)品都是針對(duì)當(dāng)前的相關(guān)法規(guī)和政策設(shè)計(jì)的，如果國家宏觀政策以及市場(chǎng)相關(guān)法規(guī)政策發(fā)生變化，可能影響產(chǎn)品的受理、投資、償還等環(huán)節(jié)正常進(jìn)行，甚至導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品收益降低甚至本金損失。目前，正處于經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩期，也正是國家密集出臺(tái)各種政策法規(guī)的時(shí)候，政策的不確定性加大了信托理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)行的不穩(wěn)定性。

投資秘訣

雖然近幾年信托業(yè)在中國發(fā)展迅猛，信托理財(cái)產(chǎn)品不斷更新，但是由于它的投資高門檻、宣傳力度小以及銷售期限短等特點(diǎn)，普通投資者想將投資重點(diǎn)轉(zhuǎn)向信托產(chǎn)品，則需要密切關(guān)注信托公司和銀行的新聞動(dòng)態(tài)，及早準(zhǔn)備，以免勿失良機(jī)。

目前，信托理財(cái)產(chǎn)品的種類多樣，人們?cè)谫徺I時(shí)應(yīng)該注意哪些問題呢？專家建議，今年投資理財(cái)?shù)闹餍墒欠€(wěn)健保守，控制風(fēng)險(xiǎn)，信托理財(cái)也不例外。從投資項(xiàng)目看，一般基礎(chǔ)設(shè)施類較為穩(wěn)健，投資工商企業(yè)的信貸類相對(duì)穩(wěn)健，證券投資類風(fēng)險(xiǎn)最大，但是西南財(cái)經(jīng)大學(xué)信托與理財(cái)研究所研究員趙楊提醒投資者，投資風(fēng)險(xiǎn)必須具體產(chǎn)品具體分析，不能一概而論。因此，在選擇投資信托理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，人們應(yīng)該詳細(xì)考察，慎重選擇。

首先，考察發(fā)行方，投資者在購買信托理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，一定要選擇資金實(shí)力強(qiáng)、誠信度高、資產(chǎn)狀況良好、人員素質(zhì)高和歷史業(yè)績(jī)好的銀行和信托公司；

其次，考察信托產(chǎn)品本身的盈利前景。目前市場(chǎng)上推出的信托產(chǎn)品一般事先確定信托資金的具體投向。選擇信托時(shí)就要看投資項(xiàng)目的好壞，如項(xiàng)目所處的行業(yè)、項(xiàng)目運(yùn)作過程中現(xiàn)金流是否穩(wěn)定可靠、項(xiàng)目投產(chǎn)后是否有廣闊的市場(chǎng)前景和銷路。這些都隱含著項(xiàng)目的成功率，關(guān)系著投資的本金及收益是否能夠到期按時(shí)償還。