前言：想要寫出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇理財規劃總結范文，相信會為您的寫作帶來幫助，發現更多的寫作思路和靈感。

理財規劃總結范文第1篇

制定要點

理財規劃建議書的書寫應該包含以下要點。

制作封面及前言 理財規劃建議書的封面主要包含理財規劃建議書的標題、執行該理財規劃建議書的單位、出具理財規劃建議書的日期3部分內容。前言部分則會涉及致謝、理財規劃建議書的由來、理財規劃建議書所用資料的來源、出具理財規劃建議書單位的義務、客戶的義務、免責條款及相關的費用標準等內容。

提出合理假設條件 理財規劃目標的實現是建立在一定基礎之上的，在規劃理財方案時需提出合理的假設條件。例如，年通脹率、活期存款利率、貨幣市場基金年收益率、客戶及相關家庭人員的收入增長率，理財規劃方案可能涉及投資工具的投資收益率、學費上漲率等。

收集客戶信息 客戶及其家庭相關信息能否完整收集直接關系到理財規劃方案的真實合理性。一方面是客戶及其家庭非財務信息的收集，包含客戶家庭成員結構、年齡、職業、性格、投資偏好、理財習慣等，非財務信息的收集對制定理財規劃方案具有非常大的參考價值；另一方面是客戶及其家庭財務信息的收集，客戶家庭的資產負債情況、收入支出情況及相關的財務比率分析。這里主要是完整填制客戶家庭的資產負債表、收入支出表及財務比率分析表。

財務診斷及評價 在結合客戶非財務信息的基礎上，對相關財務信息進行診斷，并指出存在的財務問題。現金準備是否充足，家庭日常支出是否合理，家庭保障是否充分，家庭是否有財務風險，投資結構是否合理，消費支出是否合理，相關的收入情況等。

確定客戶理財目標 以客戶的理財需求為導向，參考客戶現有的財務問題，經過與客戶的充分溝通，確定并總結歸納客戶的理財目標。不僅要關注客戶家庭的整體理財目標，也要聚焦每個家庭成員的特殊理財需求。

完成分項理財規劃 針對客戶的理財目標及客戶目前的財務和非財務狀況，做出分項的理財規劃建議。該部分可能會涉及現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理和保險規劃、投資規劃、稅收籌劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃等分類專項理財規劃。

分析理財方案預期效果 在合理的假設條件下，結合客戶的理財目標及給出的理財建議，預測理財規劃方案的預期效果。在此過程中，不僅要給出各種調整后的財務比率分析數值，同時還需要列出通用的這些財務比率的合理數值范圍以及調整之前的相關數值，通過比較，可以使客戶簡單明了地看到通過理財規劃，其自身財務狀況將達到一個的水準，以及是否能實現相關理財目標。

理財規劃方案的執行 理財規劃師應正確指引客戶執行理財規劃建議書中的相關事項，例如分析各個理財目標實現的輕重緩急、怎么做更能節約相關實施成本、幫助客戶科學匹配理財產品及可能需要配備的行業指導專家等，以促使客戶相關理財目標的實現。

理財規劃方案的調整 由于不確定因素的存在，客戶及其家庭的財務和非財務狀況可能會發生變化，這時需要理財規劃師定期對既有理財規劃方案進行評估并做出相關的調整，提供持續的理財規劃服務。

完備附件及相關資料 例如，客戶風險偏好調查問卷、保險產品的合同、投資工具的合同、遺囑及遺囑公證等相關資料。

書寫原則

一份規范的理財規劃建議書會涉及客戶及其家庭的財務及非財務狀況。為了更好地幫助客戶實現理財目標，在書寫理財規劃建議書的過程中應盡可能要注意遵循以下原則。

通觀全盤、整體規劃 理財規劃建議書應是一個全面綜合的整體性的方案，需統籌規劃。關注客戶及其家庭的綜合理財需求，協調各個分類分項理財需求之間的關系，使客戶擁有的各種資源能夠得到合理的優化配置，最終達到效用最優。

不同類型家庭不同理財規劃核心策略 生命周期理論是整個理財規劃的基礎，做理財規劃方案時要注意到不同的家庭類型其理財規劃的核心策略不同。一般來說，青年家庭理財規劃的核心策略為進攻型，中年家庭理財規劃的核心策略為攻守兼備型，而老年家庭的核心策略為防守型。具體的理財規劃核心策略需要結合不同客戶的實際情況做出相應的調整。

建立現金保障 現金保障是進行任何理財規劃前首先考慮和重點規劃的，每個家庭都需預留一定的現金或者現金等價物，建立家庭現金保障系統。這不僅是保障客戶及其家庭正常生活的需要，也可以預防一些因意外事故對家庭造成沖擊。

風險管理優先于追求收益。保值是增值的前提，理財規劃應把風險管理放在優先的位置。幫助客戶分析可能出現的各種風險，并采取相關的措施應對這些風險，以免不確定因素影響理財目標的實現。

消費、投資與收入相匹配 消費、投資和收入這3個方面是每個人在理財的過程中都會遇到的常見事情，理財的最終目的是提高生活質量，實現生命滿足感最大化。正確處理消費、投資與收入之間的關系，預防“房奴”、“卡奴”，“割肉”、“負翁”等現象的發生。

開源與節流并舉 要實現財富的保值增值，既需要堅持投資的多元化，又需要堅持合理的消費方式。幫助客戶樹立正確的投資意識對于幫助客戶實現理財規劃方案是至關重要的一步；另一方面，對于高凈值客戶，節稅也需要極力關注，節稅可以降低客戶的支出，這樣可以使客戶有更多的資金用于消費和投資方面的規劃。

未雨綢繆、提前規劃 理財規劃是一個長期的規劃，可能會涉及客戶及其家庭成員的一生。同時理財規劃需要注意貨幣的復利現象，理財規劃提早進行有利于客戶及其家庭理財目標的實現。

理財規劃總結范文第2篇

【關鍵詞】高職院校；個人理財規劃；課程；實踐教學

個人理財規劃課程是高職院校財經類的主干課程，主要針對金融專業或投資理財專業的學生，該課程的學習可以使使學生形成良好的個人理財服務理念和投資風險意識，掌握個人理財基本原理，樹立科學的理財理念，靈活運用個人投資理財工具，培養扎實的專業技能，具備個人投資理財產品的理財能力，同時使學生具備從事個人理財規劃崗位的職業素質和職業能力。通過完成銀行產品理財、證券產品理財、保險產品理財、房地產投資理財項目的學習，學生能運用銀行產品理財、證券產品理財、保險產品理財、房地產投資理財，根據客戶的需要進行相應的理財規劃。

1.個人理財與資金的時間價值的實踐教學

1.1 認識和感受資金的時間價值

在能力目標方面能對資金的時間價值進行計算；知識目標能進行復利的計算，年金的計算，貼現率的計算。訓練方式、手段及步驟是：①演示：復利現值和終值的計算；②演示：年金計算：普通年金，預付年金，遞延年金，永續年金；③演示：貼現率的計算。可展示的結果是各小組計算的資金時間價值。

1.2 個人主要理財產品分析

在能力目標方面能對銀行理財產品進行分析、保險產品進行分析；知識目標層面要知道常見的理財產品，如：金融理財產品：銀行理財產品、股票、債券、基金、保險、外匯等；實物理財產品：創辦經營實體、黃金、房產、郵幣卡、藝術品等。訓練方式、手段及步驟是：①比較：風險；②比較：收益；③比較：流動性。可展示的結果是各種理財產品的風險、收益與流動性。

2.銀行產品理財

2.1 認識銀行理財產品

在能力目標方面能認識儲蓄存款、銀行卡、外匯產品、紙黃金等理財產品；知識目標層面了解銀行產品種類：儲蓄存款、銀行卡、外匯產品、紙黃金。訓練方式、手段及步驟是：①分析：儲蓄存款的收益；②分析：紙黃金的收益。可展示的結果各小組銀行理財產品的收益。

2.2 銀行產品投資效益分析

在能力目標方面能對銀行產品的收益進行計算、分析哪些銀行產品值得投資；知識目標層面知道銀行產品的收益如何計算、了解哪些銀行產品值得投資。訓練方式、手段及步驟是：①演示：活期儲蓄存款利息計算；②演示：定活兩便儲蓄存款利息計算；③演示：通知儲蓄存款利息計算；④演示：定期儲蓄存款利息計算；⑤演示：教育儲蓄存款利息計算；⑥演示：憑證式國庫券利息計算；⑦演示：儲蓄存款利息所得稅計算。可展示的結果是各種銀行理財產品的收益。

2.3 銀行產品理財的動機與信用管理

在能力目標方面能闡釋儲蓄動機，實施合理的投資行為；知識目標層面知道信用體系的重要性和應對策略，避免信用問題帶來的損失。訓練方式、手段及步驟是：①討論：分組討論銀行產品理財的動機；②討論：銀行信用的利弊。可展示的結果是總結銀行理財產品的動機與信用利弊。

3.證券產品理財

3.1 認識證券產品

在能力目標方面能認識股票、債券、證券投資基金的概念和種類；知識目標層面知道當前股票、債券、證券投資基金的概念和種類。訓練方式、手段及步驟是：①認識：股票；②認識：證券；③認識：基金。可展示的結果是能展示不同的證券產品。

3.2 證券投資基本分析

在能力目標方面能進行宏觀經濟分析、行業分析、公司分析；知識目標層面知道證券投資基本分析方法及變量體系。訓練方式、手段及步驟是：①宏觀經濟分析；②企業所處行業分析；③小組作業：選取一家上市公司進行分析。可展示的結果是能對某一上市公司進行投資的基本分析。

3.3 證券投資技術分析

在能力目標方面能夠進行K線分析、趨勢分析、均線分析；知識目標層面掌握K線分析、趨勢分析、均線分析。訓練方式、手段及步驟是：①演示：K線分析；②演示：趨勢分析；③演示: 均線分析(利用證券交易軟件進行演示)。可展示的結果是能對某一上市公司進行K線分析。

4.保險產品理財

4.1 認識保險理財產品

在能力目標方面能夠認識保險的重要性和產品的種類；知識目標層面把握風險與風險管理手段。訓練方式、手段及步驟是：①全班同學分組進行討論：保險理財產品的重要性；②各小組進行發言。可展示的結果是各小組能總結保險理財產品的重要性。

4.2 商業保險投資品種

在能力目標方面能能掌握人身保險、財產保險的品種，商業保險用來進行哪些風險防范；知道人身保險、財產保險的品種以及商業保險用來進行哪些風險防范。訓練方式、手段及步驟是：①分析人壽保險；②分析財產保險。可展示的結果是展示人壽保險與財產保險的差異。

4.3 投資型壽險分析

在能力目標方面能夠進行分紅險、萬能險、投連險、不同壽險產品比較分析；掌握、萬能險、投連險、不同壽險產品比較分析。訓練方式、手段及步驟是：①分析分紅險；②分析萬能險；③分析投連險。可展示的結果是展示不同投資壽險的差異。

4.4 商業保險實務操作

在能力目標方面能夠進行購買保險的實際操作？知曉購買保險應注意的問題？出險后如何理賠？知道如何購買保險？購買保險應注意的問題？出險后如何理賠？訓練方式、手段及步驟是：①演示如何購買保險；②演示如何理賠。可展示的結果是展示保險的購買流程與理賠流程圖。

5.房地產投資理財

5.1 房地產投資收益與風險分析

在能力目標方面能夠對房地產投資收益進行計算和風險分析，對房地產投資進行有效控制；掌握房地產投資收益的計算和風險，理解房地產投資的有效控制。訓練方式、手段及步驟是：①演示：房地產投資收益的計算；②分析房地產投資的風險。可展示的結果是：展示房地產投資的收。

5.2 房地產投資策略

在能力目標方面能夠掌握如何對住宅投資、對商鋪投資；掌握房地產投資的種類，特點和投資策略。掌握房地產投資的種類，特點和投資策略訓練方式、手段及步驟是：①討論房地產投資策略；②認識房地產投資的種類。可展示的結果是：能針對具體的房地產，提出投資策略。

5.3 房地產投資操作實務

在能力目標方面，能夠掌握房地產投資操作流程，熟悉房屋買賣合同，房屋租賃合同設計的事項；在知識層面掌握房地產投資操作過程中的流程，交易稅費，籌資方式。訓練方式、手段及步驟是：①演示房地產投資操作流程；②演示房屋買賣合同；③演示房屋租賃合同；④小組作業：撰寫一份房屋租賃合同。可展示的結果是：展示房屋買賣與租賃合同，小組作業匯報等。

參考文獻：

[1]張旺軍.投資理財——個人理財規劃指南[M].北京:科學出版社,2008,07.

[2]張旺軍.投資理財——個人理財規劃實訓教程[M].北京:科學出版社,2008,07.

理財規劃總結范文第3篇

家庭情況

我家沒有負債，家庭的各項支出占61%，節余為39%。我相信，財富是日積月累的結果，更多需要良好的理財習慣和自我約束能力。對于家庭理財而言，“省錢、存錢、投資、保險”顯得非常重要。

家庭理財規劃

家庭理財規劃不僅要考慮投資，其他相關家庭因素也極其重要。

一是家庭成員的教育。規劃子女及成人繼續教育，確保有能力合理支付教育費用，充分達到家庭成員的教育期望。在知識經濟時代的今天，要提升賺錢能力，首先應提升學習能力，增強發展后勁。

二是培養家庭成員的運動愛好。身體是革命的本錢，要想身體好，就要長期堅持鍛煉。我們全家人已養成每天進行1小時運動的習慣，運動方式主要是跑步以及健身器材運動。不要小看了運動，身體好就能節省隱性的醫藥費用，精神旺才能更好地賺錢。

三是處理好家人之間的關系。家庭和諧才能義無反顧為事業拼搏。平時努力工作、認真生活就是為了使家人幸福。家人之間一定要分享彼此的快樂和悲傷。有時，理財就是做人，發現最優秀的自己，擁有最真心的朋友，背靠最和諧的家庭。這樣財富才會向你愉快走來。

四是家庭財富的積累。家庭財富的相對增加可以通過省錢來實現。堅持量入為出的原則，壓縮不必要的開支，控制購物欲望，在購物中貨比三家。學會省錢有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。在此基礎上，選擇合適的投資目標及風險承受能力，合理配備各種投資理財品種，讓投資帶給家庭的收入越來越多。

家庭理財投資組合

我家的主要投資組合：10%家庭緊急備用金，10%資產配置保險，40%資產為存款、銀行理財產品和債券，最后40%的資產分配在股票及成長型基金。

資產流動性

家庭的應急準備金以能維持家庭3～6個月的開支為宜。過少滿足不了應急需要，過多又不利于家庭資產有效增值。平時，通過各種儲蓄、活短期投資工具來滿足日常生活需要。如選擇銀行活期存款，3個月或半年期整存整取定期存款以及通知存款等都是比較好的現金管理工具。活期及定期儲蓄雖然無風險，但年收益極低，在目前的背景下連保值都困難，根本談不上升值，不能算是真正意義上的投資。

保險

人的一生風險無處不在，應通過風險管理與保險規劃，將意外事件帶來的損失降到最低，更好地規避風險，保障生活。我為自己和家人分別購買了意外險、健康險、壽險以及醫療險。

存錢

我選擇了定期整存整取和債券，還購買了一些銀行理財產品，如農行的“本利豐”理財產品等，經過多期的運作收益率穩定在10%左右，而且風險較小。用網銀購買，方便快捷。

股票

股票是高風險的投資，當前股市的走勢存在較大不確定性，若投資不當，很可能導致資金大幅縮水。在投資的時候，我告訴自己一定要保持理性思維能力，不管在失敗還是成功的時候，冷靜分析，做出最有利于自己的決定，并注意不要在最熱門的時候進入。現在股市經過2年多的深幅調整，已經進入長期投資價值區域，選擇自己熟悉的大公司，藍籌股長期風險小，收益也很高。

后續跟蹤 及時調整

在設立家庭賬目明細表之后，我和愛人都會每月匯總，每半年分析、總結，查找存在的問題，逐步完善投資計劃。

經過近1年的理財實踐，我有了一些感想。理財是一個長期、動態的過程。在全球經濟快速變化的大環境下，市場情況瞬息萬變，更應該及時地審視和調整家庭財務結構。在理財的過程中多關注自己家庭財務狀況的變化，包括收支、資產負債情況以及其他日常消費的變化等，同時要了解經濟發展的走勢，及時了解市場信息。每半年對自己的理財方案做一次梳理，不斷審視并優化自己的投資組合，確保理財規劃始終在靠攏目標。

理財師點評

非常贊同本文作者王女士的理財理念和理財方法，尤其是將“家庭和諧”與“家庭理財”結合起來。正如王女士所說，理財是現今社會人們的熱點話題，我們的生活需要理財，只有科學理財才能使家庭有更好的生活。

家庭矛盾通常50%源于“愚蠢”，另50%源于對“物質利益”的紛爭。對財富處理不當是家庭矛盾重要原因，物質利益紛爭產生了眾多家庭悲劇。因此，在一個大家庭中，父母應妥善處理好家中的財產妥善分配，做到每個子女都要心明眼亮。

理財規劃總結范文第4篇

我們從香港馬上又回到內地，參加一個太太俱樂部活動。剛開始的時候沒有什么感覺，然而，當我進去的時候，感覺特別震撼：她們都非常漂亮。

那次活動著裝的主題是帽子，所有與會者戴著形式各異、新穎別致的帽子。每人手拿的包也風格各異，從頂級包到限量版包各有千秋。在五星級酒店的停車場，120名女性，每個人開的都是門的跑車。她們現在一起探討私募基金，有沒有藝術品，想投資PE(未上市股權投資)，她們交流各自的投資理念。

我強烈感受到中國民營企業的巨大財富增長和對財富管理需求的增長，他們是一個學習型和成長型的群體。他們確實需要理財規劃師，需要中立、客觀、能從他們的角度做規劃和篩選金融產品。

從美國經驗看私人財富管家三大陣營

美國家庭資產有73萬億美元，有近35萬億來自過去十年的資產增值，而從勞動等可支配收入中累計儲蓄的才1.5萬億美元。美國人的財富增長基本靠資產升值，而由勞動等所得的非資產性可支配收入(2007年為8.4萬億美元)基本全部花掉。可見，美國的財富管理功不可沒。

在美國，理財師、或者說財富管家，還有稱之為私人銀行家的，大致可以被歸入三大陣營：以銀行客戶經理、證券和保險經紀為代表的賣方管家、以基金銷售和客戶服務人員為代表的買方管家和以投資顧問為代表的獨立第三方管家。

三者各有短長，關鍵在于財富所有人如何選擇、利用。

目前美國市場上一個明顯的新趨勢是，基金公司開始依賴第三方證券經紀或者獨立投資顧問來推銷自己的基金。

對于既不喜歡過度推銷的賣方管家，又不喜歡選擇有限的買方管家的富人來說，獨立的第三方投資顧問是一個非常不錯的選擇。

投資者選用財富管家，需要遵循一些必要的步驟。以下的這些步驟為美國資本市場監管者和實踐者所公認。

第一步，投資者必須對自己有一個完全和客觀的分析、評判。

第二步，投資者必須對不同財富管家的主要功能及優缺點等有所了解。

第三步，投資者必須對潛在的財富管家的資格和能力進行詳細的盡職調查。

第四步，盡可能多面試幾位財富管家的應聘者。

第五步，準備一套候補或應急方案。

第三方理財，在美國占到理財市場的60％。

中國探索

最高門檻是信任

第三方理財在中國剛剛起步的，我最深的體會就是邊緣化，因為市場份額非常小，可能1％都不到。號稱做第三方理財的機構，或者做培訓，或者做營銷。

中國第三方理財之路是什么，路怎樣走，各方還在探索。

我覺得第三方理財的核心概念，就是真正了解客戶需求，并能從客戶的角度，選擇包括銀行理財，保險理財，還有房地產、藝術品等等，甚至包括現在比較熱門的PE。

金融產品的信息不對稱一直存在的，大家不了解客戶到底想要什么。

過去一個客戶要認識保險公司、銀行、信托、基金公司，每一家公司都有業務員，客戶可能連業務員的電話都接不過來。客戶的真實需求很難被了解。

這個行業看似門檻很低，其實是高門檻的行業，最高的門檻是信任的門檻。為什么信任你，把錢交給你幫忙規劃管理。

客戶的每一種需求都是存在的，我們希望客戶先找到諾亞財富，然后由諾亞的理財師幫你分析自己這個理財狀態。沒有好壞的金融產品，只有適合不適合的金融產品。給25歲的人，推薦固定收益產品，可能不合適。真正金融產品的好壞并不明顯，且很難做評估。

所以，諾亞追求的是首先了解客戶需求，我們對客戶都需要做一個非常清楚的過往底稿，家庭狀況、經驗如何，有哪些偏好，然后做一個整體的規劃。

做好規劃后，然后就是要從客戶利益出發，為客戶選擇適合他的金融產品。這是獨立第三方理財的第三方理財機構存在的價值和必要，是銀行和基金公司渠道的有效補充。

諾亞財富在產品設計上比較領先，有很多是按私人銀行的標準根據客戶的需求設計。私人銀行不是關注有沒有好的喝咖啡的地方，機場接待如何安排，奢侈活動的安排。

目前中國客戶理財需求不是這個，他們需要客觀公正，是不是真的能夠從他的利益了解他的需求并提供切實的解決方案。

我們經常想，諾亞財富做第三方理財，是金融超市嗎，是什么產品都有嗎，還是精品店?金融產品何其多，光是2007年中國內地新增金融產品有3000多種。我們希望的上線產品，已經做過配置和篩選了，不是什么都放在里面。我們將自己定位為“理財市場的GPS(全球定位系統)”。

漸次清晰的路

作為獨立的中介理財顧問機構，為客戶提供綜合性理財規劃服務，這種服務是基于中立的立場，不代表諸如保險公司、基金管理公司、銀行等金融服務機構，從客戶的利益和立場出發。

因此，這種理財規劃服務涉及規劃服務非常廣泛，以客戶個性化、多元化和長期的理財需求，來判斷所需要的金融理財工具，追求不同資產組合產生長期專業價值和長期的客戶服務理念。

三點經驗總結

1、強調資產配置

追求客戶總體最優最穩健理財，把客戶的資產配置放在最高的位置。

諾亞提供的是總體的理財規劃戰略與方案，側重的是量身定做和個性化。以客戶利益和價值最優化為核心利益為根本出發點來設計理財解決方案和推薦產品。

時刻站在客戶的立場進行綜合考慮與對比：同時提供滿足客戶自身需求的全方位金融服務。諾亞把焦點放在長遠利益上，與客戶保持長期穩定的關系。

2、把對客戶的理財普及教育放在前面

不單單是對客戶進行風險教育，而是理財的教育，更在于幫助客戶如何通過長期的規劃自己的理財。

這樣，客戶在購買理財產品的時候就非常清楚了，像近期發生的銀行理財產品出現零收益情況，很多投資者十分驚訝或始料不及、意想不到，這與他們在購買前對產品的了解不足有也有很大關系。

理財規劃總結范文第5篇

作為實德理財有限公司執行董事、香港專業保險經紀協會會員,都克威先生無疑是其中的佼佼者,二十多年的經驗,擁有海外背景,讓他能夠在復雜的經濟環境,撥開云霧,以全面的理財服務,為客戶樹立理財的“指南針”,引導投資者建立科學的理財觀念,從而實現優化配置,合理經營。

廿余載歲月,鑄就睿智眼光

都克威先生出生于上世紀六十年代中期,1988年進入恒豐,正式跨入金融行業,后轉入到更高的平臺――英皇。可以說,都克威先生是從青年起,便開始奮斗在該行業,至今已有二十余年。

在都克威先生開始加入金融業的時候,理財在概念上沒有普及,大多人眼里只要股票、證以及隨后興起的基金等。“在香港,直到2000年前后,人們開始普遍有了理財的概念。” 都克威先生介紹說,“我們屬于經紀人的身份,在法律關系上,我們代表的是客戶的利益。這與傳統的保險公司有很大的不同,他們只是保險公司自身的代表。”

其實,“理財”概念的真正形成隨著股票、債券市場內容的擴大,商業銀行、零售業務的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升,而逐漸走俏,面向千家萬戶,成為人們生活中不可缺少的經濟活動。都克威先生因時而異,成為一名專業的財務規劃師。而此時的他,已經在行業有了多年經驗,專業技能也得到顯著提升。

2000年,為了開闊視野,增加業務能力,都克威先生移民加拿大,進入蒙特利亞銀行,成為一名銀行高級助理。這段海外經歷,無疑為他的金融生涯做出了補充,使他能更加了解不同環境下的經濟形態。2004年,都克威先生回到香港,繼續供職于“英皇”。據他介紹,英皇財富管理有限公司隸屬于英皇集團旗下的英皇證集團有限公司(港交所上市編號717),是其附屬公司,是一家專業的金融方面的公司。

二十余年的金融歲月,磨礪了都克威先生洞悉市場變幻的能力,讓他更加從容自信地信步在復雜的經濟環境中。他說:“從我入行以來,國際上經歷了東歐劇變、柏林墻坍塌、蘇聯解體、伊拉克戰爭、九七金融風暴、非典,還有現在的金融海嘯等,所有的政治、經濟事件,也許在當時看起來很復雜,但是最終一切都會回歸平靜。因此,我始終相信沒有什么難題是解決不了,一切危機都不會成為世界末日,世界總是正常運行,向前發展。”

顯然,對金融市場的認識和自信,是源自于生活經驗的積累和挫折之后不斷的拚搏,然而,成功的理財人不光具有信心,還需要睿智,需要一步一步踏踏實實對市場的分析。如今的都克威先生,非常忙碌,他笑言,如果和行業內的行家或是跟客戶一起去吃飯,也算工作時間的話,那么每天他會工作至少十二個小時。的確,正常工作時間結束,他回到家還要仔細分析地方的盤口,諸如倫敦的收盤情況,由于時差等原因,倫敦在夏季一般十一點下機,而冬季則十二點。他說:“只有對全球金融市場了解得通徹,才能給公司每一位顧客科學的理財指導,只有這樣才可以和員工一起締造更完美的服務。”

在多年的金融拾階之路上,他積累了智慧與經驗,因而能以科學合理的理財服務引導著每一位投資者向前邁進,以科學合理的理財服務,引導投資者樹立正確的理財觀念。

給每一位客戶“量體裁衣”

據了解,個人理財品種大致可以分為個人資產品種和個人負債品種,共同基金、股票、債券、存款和人壽保險等屬于個人資產品種;而個人住房抵押貸款、個人消費信貸則屬于個人負債品種。都克威先生說:“什么是理財? 一般人談到理財,想到的不是投資,就是賺錢。實際上理財的范圍很廣,理財是理一生的財,也就是個人一生的現金流量與風險管理。”

在都克威先生的服務理念里,為客戶選擇恰當的理財方式是其首要工作,往往都克威先生還會推介全面的服務方式,但是每一種方式即所推介的產品,是沒有好與壞之分,只有適合與否之別。“只有給顧客提供最合適的產品,才能夠使他們的收益最大化。”都克威先生說,“了解客戶,與客戶打交道,成為一個專業理財的人必須工作之一。這是一個非常個性化的問題,根據客戶的具體情況,沒有固定模式,必須因人而異。”

作為實德理財有限公司執行董事,都克威先生主要負責行政方面的工作,管理著八十多名專業的理財規劃方面的人才。據他介紹,在香港要想成為一名理財規劃師,必須具備專業的執照和牌照。與此同時,要想真正做到為客戶“量體裁衣”,實現客戶在理財過程中的最大利益化,都克威先生認為,作為一個理財規劃,首先必須具備專業的知識,其次要有外向的性格,兩點缺一不可,相輔相成。他說:“沒有專業知識,就難了解金融行情,就不能為客戶提供專業的指導;要是沒有外向的性格,就無法和客戶做深入長久的溝通,難以為客戶‘量體裁衣’,提供合適的理財產品。”

財富在于積累和合理的配置

在金融行業這么多年,都克威先生根據自身的經歷和認識,逐漸總結出了一個理財課程,他也時常走上各式的講臺,為市民提供專業可行的分析。

他說:“資本市場的泡沫形成,一定會有低利率,伴隨著的,其中肯定有動人的故事,而經媒體曝光和選擇,就會推波助瀾。因此,在很多時候,市場下滑的時候,人們都會普遍悲觀;而等市場形勢好了,人們又都盲目地樂觀。這樣是很不對的,在悲觀的時候,應該積極點,在樂觀的時候,更應該小心點,謹慎點。”對此他總結出了人們時常會有的誤區,即兩大心魔:逃避與害怕失去。

另一方面,除了給客戶“量體裁衣”外,他還為客戶“量時裁衣”,針對不同的個體在不同時期的理財規劃,他科學地總結出一個大綱,即人在不同階段,理財方式應該不一樣的,不能堅持固有的模式。他說:“青年時,是個人財富的累積階段,年輕人應該推遲和延遲享樂,因為年輕的時候,擁有的資金一般不雄厚,而且缺乏足夠的經驗,難以駕馭資金的配置。所以應該慢慢積累,在漫長的積累過程中,學會如何合理去積累。到了中年,就應該在配置中增長,在一個合理配置的過程中實現增長。而對有錢人來說,則需要穩步發展,保本與通脹。”

“任何一切,都要依據時間、地點為轉移。”這可謂是都克威先生理財最大特點,既因人不同,也因時間而異。無疑,這是一個科學的理財觀。

作為一個帶有濃厚強烈服務性質的工作,都克威先生可謂充當了人們與財富之間的橋梁作用,甘為人梯。因而,每天他都忙得不亦乎,往往周末雙休也如往常一樣,閑暇時間較少。偶爾有閑暇,他也是從事一些簡單的休閑方式,在露天散散步,去沙灘上沐浴陽光。他說:“我不喜歡去一些大城市,太擁擠了,還是喜歡形式輕松的旅游。有時候,在家里看看內地的電視劇也是一種精神享受。”

工作中,游走在復雜的金融系統中,生活中卻選擇一種簡單的方式,都克威先生的人生真是勞逸結合,一張一弛,繁華落盡見真純。 (華 素程晨)