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【摘要】以云南省玉溪市通海縣2017-2018年實(shí)施種植業(yè)保險(xiǎn)兩年以來的情況，分析存在問題，提出下一步政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的對(duì)策建議。

【關(guān)鍵詞】對(duì)策；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；通海

1發(fā)展現(xiàn)狀

1.1運(yùn)營(yíng)模式

以“政府引導(dǎo)、協(xié)同推進(jìn)、市場(chǎng)運(yùn)作、自主自愿”為原則，通海縣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)由中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司通海支公司和誠(chéng)泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司通海支公司組成共保體聯(lián)合承保，后者為落地服務(wù)公司。

1.2保險(xiǎn)內(nèi)容

1）保險(xiǎn)標(biāo)的。全縣符合當(dāng)?shù)胤N植規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)和生產(chǎn)管理要求的玉米和油菜兩種作物。2）保險(xiǎn)期限。自作物移栽大田成活或播種齊苗期開始，至作物成熟收割時(shí)止。3）保險(xiǎn)責(zé)任。暴雨、洪水（政府行蓄洪除外）漬澇、風(fēng)災(zāi)等自然災(zāi)害和病蟲鼠害。4）保險(xiǎn)費(fèi)率及保費(fèi)。保險(xiǎn)費(fèi)以畝為投保計(jì)量單位，每畝保險(xiǎn)金額包含直接物化成本。綜合費(fèi)率為6%，玉米保險(xiǎn)費(fèi)16.5元/畝，油菜保險(xiǎn)費(fèi)13.5元/畝。所需保費(fèi)資金由中央、省、市、縣財(cái)政各補(bǔ)貼40%、25%、25%、10%。

1.3投保情況

2017-2018年共投保種植業(yè)保險(xiǎn)9.47萬畝，投保農(nóng)戶3.48萬戶，投保率81.4%，完成保費(fèi)152.86萬元。其中：玉米投保面積8.22畝，投保農(nóng)戶2.87萬戶，投保率82.42%；油菜投保面積1.25萬畝，投保農(nóng)戶0.61萬戶，投保率77%。1.4出險(xiǎn)理賠情況兩年共出險(xiǎn)受災(zāi)9427畝，預(yù)計(jì)賠款支出99萬元，其中：玉米累計(jì)出險(xiǎn)受災(zāi)面積8380畝，受災(zāi)農(nóng)戶3201戶，預(yù)計(jì)賠款支出91萬元；油菜累計(jì)出險(xiǎn)受災(zāi)1060戶，受災(zāi)面積1047畝，預(yù)計(jì)賠款支出8萬元。由于財(cái)政資金未足額到位，目前尚未向受災(zāi)農(nóng)戶進(jìn)行保險(xiǎn)賠款。

2存在問題

一是保險(xiǎn)意識(shí)低、投保積極性不高。農(nóng)民缺乏保險(xiǎn)意識(shí)是政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展緩慢的重要因素。當(dāng)前，絕大多數(shù)農(nóng)民缺乏保險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)，甚至對(duì)保險(xiǎn)有抵觸，就算是財(cái)政全額補(bǔ)貼，主動(dòng)參保的積極性也不是很高，有的不參與，不提供身份證、銀行卡等信息，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)沒有做到應(yīng)保盡保和全覆蓋。二是補(bǔ)貼資金未能及時(shí)足額到位，影響理賠實(shí)施。2017-2018年通海縣種植業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目應(yīng)收保費(fèi)152.86萬元，截止目前，各級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼資金沒有足額到位，導(dǎo)致農(nóng)作物出險(xiǎn)后無法進(jìn)行理賠。特別是2017年玉米計(jì)劃投保4萬畝，實(shí)際投保4.15萬畝。由于我縣2017年首次實(shí)施農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，申報(bào)計(jì)劃稍晚，當(dāng)年未趕上第一批中央財(cái)政預(yù)算，而后中央財(cái)政承擔(dān)40%部分保費(fèi)26.4萬元一直未到位，加上超計(jì)劃實(shí)施部分，中央、省、市共缺口資金32.17萬元。三是保障程度低，發(fā)揮作用不明顯。多數(shù)農(nóng)民對(duì)“保成本”的模式認(rèn)識(shí)不到位，把產(chǎn)值和成本混為一談，對(duì)保障金額不是很滿意。目前的玉米保險(xiǎn)金額每季每畝485元，其中：播種齊苗—拔節(jié)期為194元（賠償40%），拔節(jié)期—抽穗期339.5元（賠償70%），吐絲期—成熟期為485元（賠償100%）。油菜保險(xiǎn)金額每季每畝334元，其中：苗期為100.2元（賠償30%），蕾苔期為200.4元（賠償60%），開花期為267.2元（賠償80%），成熟期為334元（賠償100%）。一旦發(fā)生自然災(zāi)害，農(nóng)民受損失程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于這個(gè)，保險(xiǎn)金額往往不能夠“解渴”，保障程度偏低。四是保險(xiǎn)需求大，承保作物少。農(nóng)業(yè)災(zāi)害的發(fā)生具有普遍性和廣泛性的特點(diǎn)，自然災(zāi)害的結(jié)果給農(nóng)民帶來嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失。蔬菜、花卉等高效經(jīng)濟(jì)作物由于沒有保險(xiǎn)來“轉(zhuǎn)嫁”風(fēng)險(xiǎn)，所有的損失都沉甸甸地壓在農(nóng)民的肩上。近年來嚴(yán)重的災(zāi)害使農(nóng)民也意識(shí)到要通過農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)獲得救助，大多數(shù)農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求很大也很迫切。因此，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面勢(shì)在必行。五是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)合規(guī)方面有待進(jìn)一步強(qiáng)化。目前由中保和誠(chéng)泰兩家公司組成共保體聯(lián)合承保，其分工不同，存在配合協(xié)調(diào)、溝通對(duì)接的一些不同意見，工作效率低，不能及時(shí)完成查勘定損、資料收集等基礎(chǔ)性工作，賠付不及時(shí)，導(dǎo)致承保農(nóng)戶對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的滿意度降低。

3對(duì)策建議

一是加大宣傳力度，提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)意識(shí)。各級(jí)各部門應(yīng)加強(qiáng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方針、政策的宣傳力度，鼓勵(lì)各級(jí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司印發(fā)宣傳資料，分發(fā)至鄉(xiāng)村和農(nóng)戶，組織人員深入鄉(xiāng)村開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)知識(shí)講座，使農(nóng)民了解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，懂得投保、索賠、防災(zāi)防損常識(shí)，提高全社會(huì)特別是農(nóng)民群眾對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)知水平和保險(xiǎn)意識(shí)，增強(qiáng)投保的積極性和主動(dòng)性。二是在“擴(kuò)面增品提標(biāo)”上下功夫，服務(wù)好高原特色農(nóng)業(yè)發(fā)展。目前，我縣開展的種植業(yè)保險(xiǎn)品種單一、覆蓋面窄、保障程度偏低。不能滿足特色產(chǎn)業(yè)蔬菜和花卉的發(fā)展需要和風(fēng)險(xiǎn)保障需求，難以形成對(duì)高原特色農(nóng)業(yè)的強(qiáng)力支撐。建議要?jiǎng)?chuàng)新保險(xiǎn)方式，不斷擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種、提高風(fēng)險(xiǎn)保障程度、加強(qiáng)農(nóng)業(yè)大災(zāi)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)防范和應(yīng)急處理，結(jié)合新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的特點(diǎn)，開發(fā)具有針對(duì)性的保險(xiǎn)產(chǎn)品，積極為農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、加工、經(jīng)營(yíng)等環(huán)節(jié)提供各類保險(xiǎn)服務(wù)。三是立足各地實(shí)際，確定保險(xiǎn)服務(wù)公司。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策性、技術(shù)性強(qiáng)，如果經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不具備一定的專業(yè)知識(shí)和操作技能，勢(shì)必影響服務(wù)質(zhì)量和效果，影響國(guó)家惠農(nóng)政策的執(zhí)行與落實(shí)。當(dāng)前的承保公司主要由省級(jí)部門統(tǒng)一招標(biāo)，具體到地方分公司存在服務(wù)能力不足、工作滯后等現(xiàn)象。建議由地方政府根據(jù)實(shí)際情況選擇當(dāng)?shù)匾患揖邆浞?wù)能力的公司來承保，促進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的健康發(fā)展。四是改進(jìn)補(bǔ)貼機(jī)制，取消欠發(fā)達(dá)地區(qū)縣區(qū)資金配套。針對(duì)中央、省、市級(jí)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，都要求縣區(qū)必須有一定比例的資金配套的問題，建議上級(jí)政府改革項(xiàng)目投資機(jī)制，提高中央、省級(jí)財(cái)政補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)，各級(jí)財(cái)政及時(shí)追加超計(jì)劃投保數(shù)預(yù)算，取消西部地區(qū)縣區(qū)的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的配套資金，從而避免地方財(cái)政補(bǔ)貼資金不到位，影響了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付及時(shí)性。同時(shí)組成官方農(nóng)業(yè)專家組參與定損理賠；廢除保險(xiǎn)免賠制,30%以下災(zāi)情損失，由中央財(cái)政預(yù)算安排的農(nóng)業(yè)防災(zāi)救災(zāi)資金給予適當(dāng)救濟(jì)，30%以上災(zāi)情損失，由商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承擔(dān)。五是積極探索農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)新模式。在現(xiàn)有成功的、具有地方特色的種植險(xiǎn)基礎(chǔ)上，不斷探索、創(chuàng)新“價(jià)格指數(shù)、氣象指數(shù)”等新的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式，為穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)民增收，為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施和高原特色現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)跨越發(fā)展撐起強(qiáng)有力的保護(hù)傘。

作者:王紅芬 單位:通海縣經(jīng)濟(jì)作物工作站