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［摘要］國際貿(mào)易融資主要是對出口企業(yè)、進口企業(yè)提供的和進出口貿(mào)易結(jié)算有關(guān)的放款形式，具有收益高、綜合效益強等優(yōu)勢，它能在短時間內(nèi)解決企業(yè)資金短缺問題，為企業(yè)的發(fā)展提供資金依據(jù)，對此，在新環(huán)境下，創(chuàng)新國際貿(mào)易融資，加強風(fēng)險控制對外貿(mào)企業(yè)發(fā)展具有十分重要的意義。

［關(guān)鍵詞］國際貿(mào)易;融資創(chuàng)新;風(fēng)險控制

1國際貿(mào)易融資創(chuàng)新特點分析

所謂的國際貿(mào)易融資是指國家通過信貸方法促進和加強對外貿(mào)易的方法，同對外貿(mào)易給一個國家國民經(jīng)濟起到的作用沒有聯(lián)系。一般情況下，發(fā)達國家的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)較為先進、經(jīng)濟發(fā)展較快，且較早就進行對外貿(mào)易和貿(mào)易融資，因此，發(fā)展較快，方式較為先進，值得借鑒。觀察發(fā)達國家的國際貿(mào)易融資方式發(fā)現(xiàn)均是在傳統(tǒng)貿(mào)易融資的基礎(chǔ)上，充分考慮自身國情和周圍貿(mào)易的需要狀況等，逐漸創(chuàng)新，進而獲得良好的效益。①同傳統(tǒng)方式相比，長期資金市場中的一些特點被國際貿(mào)易融資創(chuàng)新說借鑒，并根據(jù)自身狀況盡可能滿足國際貿(mào)易變化需求，充分彰顯自身蓬勃生命力。②在國際貿(mào)易融資管理中，銀行借鑒了證券市場的某些做法，進行有效管理，并根據(jù)市場基準(zhǔn)衡量貸款表現(xiàn)等。③使得國際貿(mào)易融資同結(jié)算方法完美結(jié)合。④信用貸款比例逐漸下降，但抵押貸款比例逐漸上升，且抵押品種類越來越多等。

2我國國際貿(mào)易融資創(chuàng)新及風(fēng)險控制存在的問題

2.1技術(shù)因素

高科技手段為創(chuàng)新融資的主要方法，這就需要在金融信息化基礎(chǔ)上展開相應(yīng)的創(chuàng)新。但我國銀行業(yè)只有部分實現(xiàn)金融電子化建設(shè)，處于剛剛起步階段。銀行中各項業(yè)務(wù)的相關(guān)資料也不能形成被多次利用的有用信息。該種情況下要怎樣細分市場和客戶，制定適合自身發(fā)展的戰(zhàn)略，均需要目標(biāo)明確的金融創(chuàng)新。與此同時，國外已經(jīng)建立網(wǎng)上貿(mào)易融資市場及營銷渠道等，在這種情況下，銀行能夠?qū)⒆陨淼姆咒N渠道擴大，并且用更低的成本維護更多的客戶群，便于及時掌握企業(yè)及交易背景，進而更加準(zhǔn)確的評估融資資產(chǎn)風(fēng)險、質(zhì)量和項目等。與此同時，還能通過二級市場提高資產(chǎn)流動性，進而對融資資產(chǎn)進行有效管理。

2.2外貿(mào)人員素質(zhì)問題

隨著改革開放的深入，我國外貿(mào)企業(yè)在國際貿(mào)易中逐漸探索，并積累了一定經(jīng)驗。與此同時，相關(guān)工作人員應(yīng)該注意到我國外貿(mào)工作人員的整體素質(zhì)不高，尤其是同發(fā)達國家相比具有一定差距。隨著金融的發(fā)展和國際貿(mào)易的突飛猛進，服務(wù)貿(mào)易、技術(shù)貿(mào)易和商品貿(mào)易并存的貿(mào)易方式逐漸代替?zhèn)鹘y(tǒng)的商品貿(mào)易這種單一方式。貿(mào)易融資方式日新月異，并隨著經(jīng)濟的發(fā)展出現(xiàn)一定的變化，逐漸從簡單的結(jié)算轉(zhuǎn)變?yōu)橥谫Y相結(jié)合的方法。在這種變化面前，我國貿(mào)易人員所掌握的知識很難滿足形式發(fā)展的需求，尤其是剛接觸該行業(yè)的工作人員，他們不能科學(xué)有效地估計國際貿(mào)易風(fēng)險，并缺乏基礎(chǔ)的國際貿(mào)易術(shù)語知識，更不用說靈活地甩融資方法吸引進口商、做成交易等。此時極易導(dǎo)致工作人員被貿(mào)易對手牽引著向前走，甚至落入對方精心設(shè)計的圈套中。在談判商務(wù)合同的時候，貿(mào)易術(shù)語的使用較為重要，他們應(yīng)該充分了解各種貿(mào)易術(shù)語的含義、適用范圍和利弊等。但我國貿(mào)易人員的基礎(chǔ)知識較為薄弱，顯著落后于發(fā)達國家，尤其是中小外貿(mào)企業(yè)中的外貿(mào)工作人員只是簡單了解部分基礎(chǔ)的術(shù)語，當(dāng)外貿(mào)對方提出稍微新的術(shù)語時，他們就不知道是什么意思，更不用說適用范圍和利弊了。部分外貿(mào)人員為了能夠拿下訂單，在不了解新術(shù)語的時候就貿(mào)然接受外貿(mào)對手提出的新術(shù)語，根本不考慮自己承擔(dān)的風(fēng)險有多大。

2.3國際貿(mào)易融資創(chuàng)新的基礎(chǔ)工具

風(fēng)險包括國際貿(mào)易融資創(chuàng)新在內(nèi)的金融創(chuàng)新均具有延續(xù)性的特點，任何一個新品種都同已經(jīng)出現(xiàn)的品種之間具有一定聯(lián)系，部分是通過基礎(chǔ)工具交叉組合而成的。在該種情況下，融資產(chǎn)品就具備一定的共性，也就是在創(chuàng)新產(chǎn)品的同時，風(fēng)險也相應(yīng)地出現(xiàn)。整體分析貿(mào)易融資基礎(chǔ)產(chǎn)品風(fēng)險，在一定程度上能有效幫助設(shè)計和應(yīng)用新產(chǎn)品時，充分考慮潛在的和顯現(xiàn)出來的各種風(fēng)險因素。①打包放款風(fēng)險，也就是受益人不交單。包含打包放款的性質(zhì)和單據(jù)質(zhì)量對風(fēng)險程度具有一定決定作用兩方面。②出口押匯風(fēng)險，也就是審單風(fēng)險。③提貨擔(dān)保風(fēng)險。④進口押匯風(fēng)險。⑤開證行被迫墊款的風(fēng)險等。

3提高國際貿(mào)易融資創(chuàng)新及風(fēng)險控制水平的策略

3.1創(chuàng)新國際貿(mào)易融資方式戰(zhàn)略選擇

西方發(fā)達國家商業(yè)銀行國際貿(mào)易的融資創(chuàng)新和發(fā)展趨勢給我國貿(mào)易融資創(chuàng)新提供樣板和示范，但我國商業(yè)銀行的創(chuàng)新具有屬于自身的發(fā)展軌跡和歷史根源，為很好地接受挑戰(zhàn)，應(yīng)選擇相應(yīng)的發(fā)展戰(zhàn)略。

①學(xué)習(xí)借鑒西方發(fā)達國家創(chuàng)新成果，加入世貿(mào)組織后，外資銀行的全面進入為我國商業(yè)銀行的貿(mào)易融資創(chuàng)新提供了創(chuàng)新機遇，同時，他們在國際貿(mào)易金融上的創(chuàng)新具有一定的示范作用，促使我國商業(yè)銀行技術(shù)快速更新，提高自身創(chuàng)新能力。除此之外，我國商業(yè)銀行在同外貿(mào)對手競爭時，具備一定的本土優(yōu)勢，因此，應(yīng)因地制宜地吸納、引進和推廣不同國家的商業(yè)銀行創(chuàng)新成果，在一定程度上提升自身的創(chuàng)新能力。

②選取較高的創(chuàng)新起點，在商業(yè)銀行創(chuàng)新的道路上，并不是所有國家都需要經(jīng)過初始階段，較多的創(chuàng)新主要是引進吸收，便于更好地應(yīng)用新技術(shù)和新產(chǎn)品。在世界金融領(lǐng)域中，之所以美國商業(yè)銀行處于領(lǐng)先地位，主要同它采取的請進來和走出去政策有關(guān)。該種政策可以在高起點上起步，盡可能地將差距縮短，最終遙遙領(lǐng)先。因此，我國商業(yè)銀行創(chuàng)新應(yīng)選取適合實際情況的高起點，同時，讓商業(yè)銀行之間相互聯(lián)合和協(xié)作，科學(xué)、合理的使用創(chuàng)新和發(fā)明的新成果，有效降低創(chuàng)新成本，成功突破空間和時間界線，始終保持創(chuàng)新的先進性和時代感。

3.2提高外貿(mào)人員綜合素質(zhì)

外貿(mào)人員的綜合素質(zhì)直接影響到風(fēng)險控制質(zhì)量，因此，在新時期下，要特別注重外貿(mào)人員綜合素質(zhì)的培養(yǎng)。要結(jié)合具體情況，制定合理的培訓(xùn)內(nèi)容，定期對外貿(mào)人員進行技能培訓(xùn)，不斷提高外貿(mào)人員的業(yè)務(wù)水平，同時還要加強外貿(mào)人員的道德教育，提高外貿(mào)人員的職業(yè)素養(yǎng)，保證外貿(mào)人員能嚴(yán)格地按照相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)開展各項工作，從而最大限度地降低風(fēng)險。

3.3提高風(fēng)險防范水平

①選擇誠信的客戶，銀行應(yīng)重點考慮誠信守法的實力型客戶，選擇有發(fā)展前景和有市場的企業(yè)。

②將擔(dān)保落到實處，這也是風(fēng)險管理的常規(guī)方法。在國際貿(mào)易融資中，擔(dān)保為國際銀行界防范風(fēng)險的普遍做法，包括保證、抵押、質(zhì)押幾個步驟。

③收取開證保證金，這種做法也是防范銀行開證風(fēng)險的有效方法。

④建立授信制度。

⑤采取業(yè)務(wù)電腦化，在一定程度上有效避免國際貿(mào)易融資風(fēng)險。

⑥建立健全押匯中心，其屬于防范風(fēng)險的有效組織。

4結(jié)論

對于外貿(mào)企業(yè)而言，國際貿(mào)易融資情況直接影響到外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展水平。因此，在新環(huán)境下，必須注重國際貿(mào)易融資創(chuàng)新，并且在融資過程中加強風(fēng)險防范，保證國際貿(mào)易融資的有序進行。

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作者：張巖 單位：遼寧廣告職業(yè)學(xué)院